Založenie malého podniku v dnešnej dobe sa často javí ako náročná úloha. Jedným z najťažších aspektov prípravy na začatie podnikania je nájsť podnikateľský úver, ktorý spĺňa potreby a cieľový rozpočet vášho obchodu. Našťastie online platformy úplne zmenili dusný spôsob, akým poskytovatelia úverov tradične pristupujú k podnikateľským úverom.
Ak chcete bez problémov rozbehnúť malú online firmu, existuje niekoľko jednoduchých krokov, ktoré vám zabezpečia hladkú cestu k úspechu.
začať
Bez ohľadu na to, kde získate financovanie pre svoje podnikanie, existuje niekoľko kľúčových faktorov, ktoré každý veriteľ zohľadní pri posudzovaní platformy vášho podnikania pre úver. Niektorí veritelia neposkytnú pôžičky živnostníkom.
Založenie vašej firmy ako právnickej osoby, napríklad spoločnosti s ručením obmedzeným , môže uľahčiť prístup k financovaniu a dokonca by mohlo pomôcť znížiť zaujatosť veriteľov, ako naznačuje nedávna štúdia v časopise Journal of Marketing Research .
Najprv sa pozrime na to, na čo sa veritelia pozerajú pri dimenzovaní vašej obchodnej platformy.
Kvalifikujete sa?
Väčšina veriteľov rada vidí začínajúcu firmu, ktorá už preukázala svoju snahu uspieť. Je možné získať podnikateľský úver bez príjmu, ale je to náročné.
Veritelia zvyčajne chcú vidieť tok výnosov a zisku, ale pri rozhodovaní, či požičať startupu, môžu zvážiť aj iné faktory, ako napr. a
Ak ste už spustili obchod s Ecwidom, pozrite sa na minulé a súčasné predaje, aby ste veriteľom poskytli časový harmonogram vašich možností splácania. Veritelia budú chcieť vidieť váš pomer nákladov k príjmom, aby sa uistili, že vaša firma má primeraný potenciálny príjem.
Pozrite si svoju úverovú históriu
Bez značných výnosov a času v podnikaní budú veritelia v prvom rade sledovať vaše kreditné skóre, aby posúdili svoje riziká. Suma, ktorú vám schvália, je zvyčajne určená vaším osobným kreditným skóre, obchodným kreditným skóre (ak je to relevantné), časom podnikania, ročným príjmom a
Minimálne kreditné skóre pre podnikateľský úver sa zvyčajne pohybuje od 500 až 680v závislosti od veriteľa a typu pôžičky. Tradičné banky často vyžadujú vyššie skóre (okolo 680 alebo viac), zatiaľ čo alternatívni veritelia môžu akceptovať nižšie skóre
Samozrejme, veritelia sú ochotní pozrieť sa aj na ďalšie faktory, vrátane:
- Vek úverovej histórie
- Množstvo hanlivých poznámok
Načas histórie platieb- Váš pomer použitého kreditu
Aj keď váš kredit momentálne nie je tam, kde by mal byť, tradiční veritelia vám môžu byť ochotní dať šancu so správnym a realistickým plánom rastu.
Má váš obchod príjem?
Ak váš obchod už nejaký čas funguje, veritelia možno budú chcieť vidieť vaše výsledky.
Veritelia zvyčajne chcú vedieť, či ste do konca druhého roka zarobili minimálne 50 000 dolárov . Bez toho ich rozhodnutie s najväčšou pravdepodobnosťou závisí od vášho kreditného skóre a zabezpečenia.
Čo ponúkate?
Ponuka nejakého druhu zábezpeky je skvelý spôsob, ako upútať pozornosť veriteľa. Medzi najobľúbenejšie formy zábezpeky patria domy, pozemky, vozidlá a potenciálne aktíva.
Ak máte niečo, čo môže veriteľ použiť na zabezpečenie, výrazne to zvýši vaše šance na zabezpečenie úveru s nižšou RPMN.
Prečo potrebujete peniaze?
Každý veriteľ bude chcieť vysvetlenie, ako plánujete použiť svoju pôžičku . Budete potrebovať konkrétny odhad presnej sumy potrebnej na financovanie vašich cieľov.
Napríklad, ak plánujete financovať prevádzkové náklady a rôzne výdavky, naplánujte si, ako dlho bude trvať, kým sa tieto prostriedky vrátia.
Pozrite si svoje možnosti
Predtým, ako sa rozhodnete pre prvú možnosť, budete chcieť preskúmať viacerých veriteľov a úverových príležitostí .
Pokiaľ si však robíte prieskum, môžete nájsť množstvo finančných možností na naštartovanie svojich obchodných cieľov.
Obchodné kreditné karty
Kreditné karty sú skvelé na menšie pôžičky kvôli fixným úrokovým sadzbám a flexibilite v tom, koľko si požičiate. Špeciálne kreditné karty určené na obchodné výdavky vám tiež pomôžu rozlíšiť obchodné výdavky od osobných výdavkov.
Online veritelia
Toto je často najlepšia možnosť, ak sa rozhodnete podnikať na online platforme, ako je Ecwid . So slušnou bonitou a zavedeným zdrojom príjmov by ste mohli získať pôžičku s ročným úrokom už od 6 %.
U online poskytovateľov pôžičiek sa zriedka vyžaduje kolaterál a vaše prostriedky sú ľahšie dostupné v kratšom čase.
Tradičné banky
Získanie úveru v tradičnej banke je najčastejšie najťažšie.
Pravdepodobne budú vyžadovať najmenej dva roky skúseností s rastom a udržiavaním stabilných príjmov a väčšina bánk vyžaduje oveľa vyššie úverové skóre a zabezpečenie.
Tradičná banka však s najväčšou pravdepodobnosťou bude mať aj najnižšie úrokové sadzby RPMN , pokiaľ spĺňate podmienky.
Najjednoduchšie banky, od ktorých sa dá získať osobná pôžička, sú USAA a Wells Fargo. USAA nezverejňuje minimálnu požiadavku na kreditné skóre, ale ich webová stránka uvádza, že berú do úvahy ľudí so skóre pod 640 , takže aj ľudia so zlou úverovou históriou môžu mať nárok.
Mikropôžičky
Títo veritelia zvyčajne pracujú s malými podnikmi, ktoré sú nové alebo majú zlú úverovú históriu. Vo všeobecnosti požičiavajú maximálne do 50 000 dolárov a budú chcieť podrobný plán rastu podniku a zdrojov príjmov.
Keďže títo veritelia pracujú s klientmi, ktorí sú považovaní za vysoko rizikových, zvyčajne majú vyššiu RPMN ako tradičné banky. Nie vždy však vyžadujú kolaterál alebo zriadený úver.
Pôžičky pre malé podniky (SBA).
Pôžička SBA 7(a) je najobľúbenejšou pôžičkou pre malé podniky, pretože pokrýva celý rad všeobecných výdavkov, ako je prevádzkový kapitál, zásoby, mzdy, vybavenie a ďalšie.
Okrem splnenia numerických štandardov musí vaša firma:
- Buďte a
nezisková podnikania akejkoľvek právnej štruktúry. - Byť nezávisle vlastnený a prevádzkovaný.
- Nebyť celoštátne dominantným vo svojom odbore.
- Byť fyzicky umiestnený a pôsobiť v USA alebo na ich územiach.
Pôžičky SBA vyžadujú zálohu. Minimálna požiadavka na zálohu je 10 % pre pôžičky 7(a) a 504 , hoci táto suma sa môže líšiť v závislosti od peňažného toku a zabezpečenia podniku.
Napríklad slabý cash flow resp
mikroúvery
Mikropôžička je najčastejšie najvýhodnejšia pôžička pre malých podnikateľov.
Finančné prostriedky je možné použiť na prevádzkový kapitál, vybavenie, zásoby alebo iné bežné počiatočné výdavky. Mikropôžičky SBA majú zvyčajne miernejšie úverové požiadavky ako iní veritelia, pričom sa zameriavajú na nedostatočne obsluhovaných vlastníkov firiem, ako sú menšiny, ženy, veteráni alebo
Expresná pôžička SBA
Táto termínovaná pôžička alebo úverová linka ponúka fixné alebo variabilné úrokové sadzby SBA, ako aj najjednoduchší proces podávania žiadostí, rýchle schvaľovacie lehoty, flexibilné podmienky a nižšie požiadavky na zálohu ako pri bežných pôžičkách.
Termínované pôžičky
Termínované pôžičky patria medzi najbežnejšie typy financovania podnikania.
Tieto pôžičky môžu byť zabezpečené alebo nezabezpečené, pričom dostupná suma často závisí od úverovej histórie podniku. Dlžníci dostávajú vopred jednorazovú sumu kapitálu splatnú s úrokom nad
Buďte pripravení na priamy prístup
Jedným z najdôležitejších krokov pri zabezpečení úveru je príprava podrobného obchodného modelu pre váš potenciálny rast a cash flow.
Veritelia chcú vidieť dôkaz, že máte plán na úspech a budete ho dodržiavať.
Pripravte si svoje dokumenty
Okrem svojho obchodného modelu budete potrebovať niekoľko obchodných dokumentov na zabezpečenie pôžičky u väčšiny veriteľov. Tieto môžu zahŕňať:
- Všetky daňové doklady pre vašu firmu
- Dokumenty k daňovému priznaniu fyzických osôb
- Účtovná závierka pre vašu firmu
- Akékoľvek právne dokumenty, ktoré máte na obchodné operácie
- Plán obchodných výdavkov vs. predpokladaný príjem
Pred kontaktovaním firmy si ich pripravte. Plne pripravený vstup vzbudí väčšiu dôveru a dôveru vo váš obchodný potenciál.
Ako dlho podnikáte?
Ak ste na Ecwid čerstvý, možno ste podnikali len niekoľko dní, týždňov alebo mesiacov, no stále môžete spĺňať podmienky na získanie podnikateľského úveru.
Veritelia zvyčajne chcú vidieť zavedené firmy s aspoň dvojročným zdokumentovaným príjmom . Avšak s dobrou bonitou a zábezpekou to nemusí byť potrebné.
Ak ste na tejto online platforme a momentálne nemáte zábezpeku, môžu s vami stále spolupracovať online veritelia. Samozrejme, ak ste dosiahli príjmy , je to skvelý začiatok, ale online veritelia chápu, že niekedy sú pôžičky potrebné na budovanie vášho podnikania.
Aké výdavky sú nevyhnutné?
Veritelia chcú vidieť, z čoho budú financované ich peniaze.
To samozrejme zaručuje, že ich peniaze nebudú kupovať niekomu jachtu namiesto financovania podnikania. Zároveň im však ukazuje, že viete plánovať a koordinovať každodenné obchodné operácie.
Príďte za svojimi veriteľmi s podrobným prehľadom súčasných a plánovaných obchodných výdavkov a s tým, aký druh príjmov tieto výdavky generujú. Patria sem náklady na každodennú obchodnú prevádzku, ako aj náklady na výrobu vašich produktov a služieb.
Pokračujte a prihláste sa!
Dali ste si prácu a čas, takže teraz je čas kontaktovať veriteľa. Ak ste sa rozhodli využiť online možnosti, prihláste sa na vybranú platformu so svojimi plánmi v ruke. Potom vyplňte všetky požadované formuláre a nakoniec stlačte tlačidlo Odoslať.
Pre veriteľov s fyzickým umiestnením zavolajte a dohodnite si stretnutie, oblečte súčiastku a pripravte sa na premyslenú odpoveď na ich otázky. Opäť prezentujte svoje najlepšie ja, aby ste si vytvorili dobrý vzťah so svojimi potenciálnymi veriteľmi. So solídnym plánom a úprimnou dôverou vo váš úspech vás nič nemôže spomaliť!
Čo robiť, keď je vaša pôžička zamietnutá
Môže sa stať, že vaša žiadosť o podnikateľský úver bude zamietnutá. Nie je to nezvyčajné. V skutočnosti podľa Správy o zamestnávateľských firmách z roku 2024 bolo 22 percent zamestnávateľských firiem v posledných 12 mesiacoch zamietnutých podnikateľských úverov. Ďalších 28 percent bolo schválených len čiastočne.
Ekonomické tlaky a rastúce
Možné dôvody odmietnutia
Po prvé, najdôležitejšie je zistiť, prečo bola vaša žiadosť o úver zamietnutá.
Odmietacie listy sú častejšie veľmi všeobecné a nemusia uvádzať presný dôvod. Kľúčom je osloviť veriteľa a zistiť jeho presné obavy.
Niektoré z najbežnejších dôvodov odmietnutia sú:
- Zlý kredit
- Príliš veľa dlhov
- Nedostatok zábezpeky
- Nedostatočný peňažný tok
Vysoké riziko priemysel- Bad Credit
Ak je váš kredit slabý alebo zlý, veritelia môžu dospieť k záveru, že máte problémy so správou svojich financií. zbierky,
Riešením je začať obnovovať svoj kredit vytvorením série
Je bežným faktom, že väčšina úverových správ obsahuje nesprávne informácie a oprava nepresností môže získať 20 alebo viac bodov. Ale v podstate najlepším liekom je budovať si kredit
Príliš veľa dlhov
Veritelia považujú nadmerný dlh za riziko, pretože môže viesť k platobnej neschopnosti. A ak nesplatíte podnikateľský úver, veriteľ môže zabaviť obchodný alebo osobný majetok.
Ak je vaše odmietnutie založené na príliš veľkom dlhu, ale máte vyšší príjem alebo záruku, môžete znovu prerokovať svoju pôžičku. Môžete tiež znížiť svoje existujúce dlhu rokovaním s veriteľmi o výhodnom
Ďalšou možnosťou je konsolidácia pôžičiek a splátok.
Nedostatok zábezpeky
Zábezpeka sa používa ako prostriedok na splatenie úveru, ak váš podnik už nemôže vykonávať platby. Ak však hodnota vašich aktív nepokrýva významnú časť pôžičky, veriteľ môže žiadosť zamietnuť.
Keď k tomu dôjde, môžete sa obrátiť na nezabezpečené pôžičky,
Nedostatočný peňažný tok
Veritelia môžu zamietnuť podnikateľský úver, ak výška vášho príjmu neumožňuje splatenie úveru popri vašich ostatných podnikateľských výdavkoch. Veritelia zvyčajne stanovujú minimálnu výšku príjmu medzi 100 000 a 250 000 USD.
Presná výška peňažného toku, ktorú veritelia považujú za primeranú, je zároveň subjektívna. Ak chcete získať schválenie s nízkymi príjmami, hľadajte veriteľov, ktorí majú miernejšie požiadavky.
Online alebo alternatívni veritelia sú zvyčajne flexibilnejší, ak hľadáte iba podnikateľský úver vo výške 100,000 XNUMX USD alebo menej.
Vysoké riziko Priemysel
Niektorí veritelia považujú určité odvetvia za rizikovejšie kvôli pravdepodobnosti zlyhania alebo nestabilným príjmom. Do tejto kategórie môžu patriť napríklad reštaurácie a realitné kancelárie. Väčšina veriteľov uvedie vylúčené odvetvia na svojich webových stránkach alebo v žiadosti malým písmom.
Ak si nie ste istý, či vaša firma spadá do a
Ak nie, existuje veľa alternatívnych poskytovateľov pôžičiek, ktorí nemajú rovnaké obmedzenia v odvetví, ale môžu prísť za vyššiu cenu kvôli vyšším úrokom a poplatkom.
Celkový
Ak je dôvodom zamietnutia úveru niečo, čo nemôžete okamžite zmeniť, môžete vyhľadať poskytovateľov pôžičiek, ktorí prevezmú váš podnik v jeho súčasnom stave.
Každý veriteľ stanovuje požiadavky na úverové skóre, čas v podnikaní a výnosy. Môžete nájsť veriteľov s uvoľnenými požiadavkami, aby ste zlepšili svoje šance na schválenie. V týchto prípadoch možno budete musieť zaplatiť vyšší úrok, ale dôkladné posúdenie toho, čo si môžete dovoliť v porovnaní s tým, čo môžete získať, vám poskytne správne riešenia.
- Úspešné nápady pre malé podniky
- Ako začať malý podnik
- Možnosti pôžičiek pre malé firmy
- Ako získať grant pre malé podniky
- Ako súťažiť s veľkým
E-commerce Podnikanie ako malý podnik - Beh
Vo vlastníctve ženy Malý biznis - Marketing malého podniku online a
Osobne - Ako propagovať svoju malú firmu lokálne
- Jednoduché dane pre malé podniky
- Vedenie účtovníctva pre malé podniky a účtovníctvo pre elektronický obchod
- Webové stránky pre malé firmy
- Ako začať s malým farmárskym podnikom
- Ako začať s malým potravinárskym podnikom
- Čo je to Petty Cash
