A maioria das startups precisa de empréstimos comerciais para dar início ao seu plano de negócios.
Outras empresas existentes precisam de empréstimos comerciais para expandir suas operações existentes.
Mas uma coisa impressionante, não importa para que seu negócio precise de um empréstimo, é o quão confusas as pessoas tendem a ficar em sua busca por empréstimos comerciais. Alguns empreendedores incrivelmente bem-sucedidos não têm a mínima ideia de como e por onde começar.
Mas não se preocupe! Estamos aqui para ajudar.
O que é um empréstimo comercial?
Um empréstimo empresarial é um método de financiamento de dívida para uma empresa que envolve tomar dinheiro emprestado de um credor a ser pago ao longo do tempo com juros.
Empréstimos comerciais ajudam empresários a iniciar e expandir seus negócios , cobrir déficits de fluxo de caixa, comprar estoque, adquirir novos equipamentos e muito mais.
Existem muitos tipos diferentes de empréstimos comerciais, incluindo empréstimos a prazo, empréstimos SBA, linhas de crédito e outros tipos de financiamento. O melhor ajuste para você dependerá do propósito do seu empréstimo, histórico comercial e histórico financeiro pessoal. Os empréstimos comerciais são normalmente emitidos por bancos, cooperativas de crédito, organizações de empréstimos sem fins lucrativos ou credores online.
Colateralização
Alguns empréstimos comerciais para startups envolvem a garantia do empréstimo com ativos da empresa ou do proprietário, ou são financiados e garantidos por todos os ativos da empresa e/ou do proprietário. Assim, empréstimos com garantia e empréstimos para pequenas empresas se sobrepõem. A diferença, porém, é que você pode usar certos ativos como garantia para o empréstimo em empréstimos com garantia.
Por outro lado, um empréstimo empresarial pode incluir esses ativos, bem como a garantia dos ativos do proprietário empresarial ou pessoal. Alguns benefícios de garantir empréstimos empresariais para startups incluem melhores taxas e termos, maiores taxas de aprovação e permitir a alavancagem de ativos.
Onde obter empréstimos iniciais
Há 34 milhões de pequenas empresas nos Estados Unidos. De acordo com a Small Business Administration (SBA), as pequenas empresas respondem por até 99.9% dos negócios nos EUA e formam a espinha dorsal da economia dos EUA.
Você estará contribuindo positivamente para a economia do país ao começar um pequeno negócio. Portanto, obter empréstimos para financiar suas startups pode ser bem fácil, desde que você saiba onde procurar.
Usos de empréstimos comerciais
Antes de entrarmos nos tipos de empréstimos comerciais, você precisa saber que uma parte importante do processo de solicitação de empréstimo é entender o propósito do seu empréstimo comercial. Isso ajudará você a aproveitar ao máximo seu financiamento.
Despesas de inicialização do negócio
Quando você inicia um negócio, as despesas normalmente incluem coisas como espaço de loja ou escritório, licenças ou certificações, estoque, folha de pagamento e outras compras para ajudar um negócio a decolar. Neste caso, é importante garantir que o empréstimo seja pago rápido o suficiente para você começar.
Como você só tem um plano de negócios que mostra a receita projetada, mas nenhum produto ou resultado concreto, obter empréstimos para startups não é fácil, e o processo para consegui-los pode estar sujeito a fatores como a análise do seu crédito pessoal, sua renda, seu histórico financeiro, etc.
A longo prazo o crescimento do negócio
Quando você tem em mente o crescimento do seu negócio
Por exemplo, empréstimos a prazo podem tornar grandes compras mais acessíveis e são melhores para investimentos que fazem seu negócio crescer.
Necessidade de assistência técnica de curto e longo prazo fluxo de caixa
A lacuna de fluxo de caixa em uma empresa refere-se ao período entre o pagamento do estoque ou outras despesas e o momento em que seu(s) cliente(s) efetuará(ão) o pagamento. Certos tipos de startups podem enfrentar lacunas no fluxo de caixa e optar por financiamento especializado ou linhas de crédito rotativo, como um cartão de crédito.
Comprando um negócio
Ao adquirir uma empresa sem começar do zero, você pode obter financiamento de bancos e cooperativas de crédito tradicionais, da SBA (Administração de Pequenas Empresas dos EUA) e de instituições financeiras online, que oferecem empréstimos para a compra de empresas.
Tipos de empréstimos comerciais para startups
Termo médio empréstimo
A
Com tradicional ou
É aconselhável dar o seu imóvel como garantia e, se tiver a certeza de que conseguirá cumprir os prazos de pagamento, este tipo de empréstimo empresarial é uma boa opção para a sua startup.
Empréstimos de equipamento
Com um empréstimo de equipamento, você pode garantir um empréstimo empresarial que o ajudará a obter as ferramentas necessárias para sua empresa sem gastar da receita do seu negócio. Esse tipo de empréstimo oferece uma linha de crédito por meio de um credor ou banqueiro e permite que você conserte equipamentos danificados, substitua os desatualizados ou compre novos que atendam às necessidades do seu negócio.
O credor examinará cuidadosamente o seu
SBA empréstimos
Esses são empréstimos concedidos pela Administração de Pequenas Empresas ( SBA , na sigla em inglês). Eles são ideais para startups que não se qualificam para empréstimos comerciais convencionais, ou seja, por meio de outras instituições financeiras ou bancos. Muitos empresários de diferentes setores obtêm empréstimos da SBA para financiar seu crescimento. Eles conectarão você a diversas instituições financeiras em até dois dias úteis.
Então, você pode decidir escolher aquele com a taxa de juros que mais lhe convém. Ao selecionar o credor para tomar um empréstimo, você pode completar os requisitos e outros documentos sem envolver o SBA. Este tipo de empréstimo é perfeito para sua startup, especialmente se você não puder obter o suporte ou assistência de um banco.
Fatura de fatura
Se você está procurando
Microempréstimos sem fins lucrativos
Microcréditos sem fins lucrativos são uma excelente opção para financiar uma startup. De acordo com a Fundera (um mercado de empréstimos para pequenas empresas) microcréditos ficam na faixa de US$ 500
Além disso, dependendo da sua escolha de empresa, com uma
Equity crowdfunding
O propósito do equity crowdfunding é ajudar empresas ou startups nas fases iniciais de desenvolvimento. Você concordará em trocar suas ações comerciais por fundos.
Tudo o que você precisa fazer é
Prós e contras dos empréstimos empresariais
As vantagens de obter um empréstimo para iniciar seu negócio são claras: eles ajudam a lançar e a expandir seu negócio , são relativamente baratos para começar e os pagamentos geralmente são parcelados, podendo ser incorporados aos seus custos, além de contribuírem para a construção do crédito da sua empresa.
As desvantagens geralmente incluem o fato de que, embora certos tipos de empréstimos comerciais possam ser muito acessíveis, outros também podem ser caros , o que pode causar problemas de fluxo de caixa para sua empresa. Eles também podem afetar seu crédito pessoal se você não conseguir efetuar os pagamentos do empréstimo.
Como melhorar suas chances de aprovação
Cada credor e instrumento de empréstimo terá seus próprios requisitos, mas há algumas coisas que todos eles verificarão, independentemente de onde você solicitar e de qual valor.
Pontuação de crédito pessoal
Sua pontuação de crédito pessoal será um fator importante na avaliação do seu pedido de empréstimo comercial. Os bancos geralmente exigem uma pontuação de crédito de pelo menos 680, enquanto algumas instituições financeiras online exigem um mínimo de apenas 500. Algumas instituições de crédito alternativas não exigem uma pontuação de crédito mínima, mas costumam ter custos consideravelmente mais altos para compensar os riscos.
Se sua pontuação de crédito não estiver adequada para a aprovação de um empréstimo, há várias maneiras de melhorá-la, como quitar empréstimos pendentes e manter seus cartões de crédito em dia.
Seu plano de negócios e documentação
Especificamente para uma startup, você precisará apresentar um plano de negócios completo e sólido , demonstrando como estruturará seu negócio, suas despesas e a receita projetada. Isso mostrará que você leva seu projeto a sério e também como a carga de trabalho pode ser usada para gerar receita.
Colateral
Se você puder oferecer uma garantia, isso fortalecerá significativamente seu pedido de empréstimo e aumentará suas chances de ser aprovado para um empréstimo comercial, porque diminuirá o risco do seu credor de colocar dinheiro no seu negócio. Também os ajuda a recuperar perdas se você não pagar seu empréstimo.
Pagamento inicial
Alguns tipos de empréstimos comerciais exigem uma quantia inicial para reduzir a quantia de dinheiro que você vai tomar emprestado, especificamente no caso de um empréstimo imobiliário. Essas entradas podem melhorar significativamente suas chances de ser aprovado e podem economizar dinheiro a longo prazo, reduzindo a quantia de dinheiro sobre a qual você pagará juros.
Primeiros passos com empréstimos comerciais
É bem provável que você precise garantir um empréstimo para converter uma ideia em um negócio. Uma das melhores maneiras de obter os fundos necessários é combinar uma estratégia de empréstimo alternativa com empréstimos mais tradicionais.
Muitas pessoas acreditam que é necessário oferecer alguma garantia para que uma empresa consiga um empréstimo e para que o credor aprove o financiamento. E isso pode ser verdade! Mas é importante analisar todas as opções disponíveis antes de optar por uma estratégia em detrimento de outra.
Você precisará ter uma vantagem para conseguir um empréstimo empresarial como uma startup. Isso se deve à natureza competitiva dos empréstimos para startups.
Enquanto isso, você pode aumentar suas chances de garantir um empréstimo em meio à intensa concorrência seguindo estes passos.
Desenvolva um plano de negócios muito bom
Em sua solicitação de empréstimo, um plano de negócios detalhado geralmente é necessário. Isso destacará uma consideração detalhada das despesas iniciais atribuídas ao seu negócio e convencerá o credor de que você fez sua devida diligência no produto ou serviço em que está se aprofundando para garantir um modelo de negócio lucrativo.
Mantenha sua pontuação de crédito elevada
É mais provável que você consiga um empréstimo comercial quando tiver uma boa pontuação de crédito. Isso também o qualificará para uma taxa de juros mais baixa e, em última análise, permitirá que você peça mais dinheiro emprestado. Portanto, é importante ter certeza de sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo comercial. Você pode aumentar significativamente sua pontuação de crédito verificando seu relatório para identificar e corrigir quaisquer imprecisões, bem como rastrear e limitar sua dívida pendente.
Ganhe algum dinheiro sozinho
Você também precisará ter alguns fundos prontos porque bancos, instituições financeiras e outras organizações de crédito verificarão seus ativos para decidir se aprovam ou não seu empréstimo. Preparar alguns fundos para pagar uma parte dos custos iniciais para iniciar sua empresa geralmente atrai os credores e, no longo prazo, pode economizar dinheiro em juros, já que você pode contrair um empréstimo menor.
Empréstimos comerciais para startups com Ecwid
Obter um empréstimo comercial para sua startup é uma parte importante do início de certos negócios de comércio eletrônico. Em outras palavras, você pode querer usar um empréstimo comercial para financiar um pequeno negócio de varejo online. É aí que as soluções de comércio eletrônico da Ecwid se mostram muito úteis.
Aproveite nossa ampla gama de recursos de e-commerce aplicáveis, desde vendas em mídias sociais até a criação de um portal de vendas instantâneo, enquanto você obtém e paga seus empréstimos comerciais. Ao mesmo tempo, é importante observar que a ideia de financiamento ou empréstimos para startups não se limita apenas à venda de produtos online.
Diferentes opções de financiamento podem funcionar independentemente do tipo de startup que você tem. O ponto principal é que sua qualificação para o empréstimo depende do tipo de financiamento que você busca.
Além disso, os termos favoráveis e os baixos custos atribuídos a esses empréstimos funcionam melhor quando você tem uma plataforma de comércio eletrônico confiável e sólida como a Ecwid.
Nosso Veredicto
Os empréstimos comerciais existem para ajudar sua empresa a crescer.
Mas você deve estar ciente das opções disponíveis para ajudá-lo a decidir qual é a melhor para o seu negócio e qual atende às suas necessidades específicas à medida que ele cresce e evolui.
Centenas de bilhões de dólares são emprestados por instituições financeiras como capital de giro a cada ano. Muitas delas também oferecem diversas opções de financiamento.
Portanto, certifique-se de buscar a opção mais favorável em termos de baixo custo de capital e facilidade de manutenção, para maximizar seu potencial de crescimento e sucesso.
