Większość startupów potrzebuje pożyczek, aby rozpocząć realizację swojego planu biznesowego.
Inne firmy potrzebują pożyczek biznesowych, aby rozszerzyć swoją działalność.
Ale jedną uderzającą rzeczą, bez względu na to, na co Twoja firma potrzebuje pożyczki, jest to, jak zdezorientowani są ludzie w poszukiwaniu pożyczek biznesowych. Niektórzy niesamowicie odnoszący sukcesy przedsiębiorcy nie mają pojęcia, jak i gdzie zacząć.
Ale nie martw się! Jesteśmy tutaj, aby pomóc.
Co to jest pożyczka biznesowa?
Pożyczka dla firmy to metoda finansowania dłużnego firmy, która polega na pożyczaniu pieniędzy od pożyczkodawcy i ich spłacaniu w miarę upływu czasu wraz z odsetkami.
Pożyczki dla firm pomagają właścicielom firm rozpocząć i rozwinąć działalność , pokryć niedobory w przepływach pieniężnych, zakupić zapasy, nowy sprzęt i wiele więcej.
Istnieje wiele różnych rodzajów pożyczek dla firm, w tym pożyczki terminowe, pożyczki SBA, linie kredytowe i inne rodzaje finansowania. Najlepszy dla Ciebie będzie zależał od celu pożyczki, historii biznesowej i osobistej historii finansowej. Pożyczki dla firm są zazwyczaj wydawane przez banki, spółdzielnie kredytowe, organizacje pożyczkowe non-profit lub pożyczkodawców internetowych.
Kolateralizacja
Niektóre pożyczki biznesowe dla startupów obejmują zabezpieczenie pożyczki aktywami firmy lub właściciela, lub są finansowane i zabezpieczone całym majątkiem firmy i/lub majątkiem właściciela. Zatem pożyczki zabezpieczone i pożyczki dla małych firm nakładają się na siebie. Różnica polega jednak na tym, że w przypadku pożyczek zabezpieczonych można wykorzystać określone aktywa jako zabezpieczenie pożyczki.
Z drugiej strony, pożyczka biznesowa może obejmować te aktywa, jak również zabezpieczenie aktywów firmy lub osoby fizycznej. Niektóre korzyści z zabezpieczenia pożyczek biznesowych dla startupów obejmują lepsze stawki i warunki, wyższe stawki akceptacji i umożliwienie wykorzystania aktywów.
Gdzie uzyskać pożyczki na start
W Stanach Zjednoczonych jest 34 miliony małych firm. Według Small Business Administration (SBA) małe firmy stanowią do 99.9% firm w USA i stanowią kręgosłup amerykańskiej gospodarki.
Zakładając małą firmę, będziesz pozytywnie przyczyniać się do gospodarki kraju. Dlatego uzyskanie pożyczek na finansowanie startupów może być dość łatwe, pod warunkiem, że wiesz, gdzie szukać.
Zastosowania pożyczek biznesowych
Zanim przejdziemy do rodzajów pożyczek biznesowych, musisz wiedzieć, że ważną częścią procesu wnioskowania o pożyczkę jest zrozumienie celu pożyczki biznesowej. Pomoże Ci to w pełni wykorzystać finansowanie.
Koszty rozpoczęcia działalności gospodarczej
Gdy zakładasz firmę, wydatki zazwyczaj obejmują takie rzeczy, jak powierzchnia sklepowa lub biurowa, licencje lub certyfikaty, zapasy, listy płac i inne zakupy, które pomogą firmie ruszyć z miejsca. W takim przypadku ważne jest, aby upewnić się, że pożyczka zostanie wypłacona wystarczająco szybko, aby móc zacząć.
Ponieważ dysponujesz jedynie planem biznesowym , który przedstawia przewidywane przychody, ale nie rzeczywistymi produktami lub wynikami, pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej nie są łatwe do uzyskania, a proces ich uzyskania może być uzależniony od takich czynników, jak sprawdzenie Twojej zdolności kredytowej, dochodów, historii finansowej itp.
Długoterminowy rozwój działalności gospodarczej
Kiedy masz na uwadze rozwój swojego biznesu
Przykładowo pożyczki terminowe mogą sprawić, że większe zakupy staną się bardziej przystępne cenowo i są najlepszym rozwiązaniem dla inwestycji, które przyczynią się do rozwoju Twojej firmy.
Potrzebuję krótkoterminowy Przepływy pieniężne
Luka w przepływach pieniężnych w firmie odnosi się do okresu między zapłatą za zapasy lub inne wydatki a momentem, w którym klient (klienci) dokona zapłaty. Niektóre rodzaje startupów mogą doświadczać luk w przepływach pieniężnych i mogą zdecydować się na finansowanie specjalistyczne lub odnawialne, takie jak linia kredytowa lub karta kredytowa.
Zakup firmy
Kiedy przejmujesz firmę, nie rozpoczynając własnej działalności od podstaw, możesz uzyskać finansowanie od bardziej tradycyjnych banków i spółdzielni kredytowych, SBA oraz internetowych pożyczkodawców, którzy oferują pożyczki na zakup firmy.
Rodzaje kredytów biznesowych dla startupów
Średnioterminowe pożyczka
A
Z tradycyjnym lub
Wskazane jest zabezpieczenie swojej nieruchomości, a jeśli masz pewność, że dotrzymasz terminów płatności, ten rodzaj pożyczki biznesowej będzie dobrym wyborem dla Twojego startupu.
Pożyczki na sprzęt
Dzięki pożyczce na sprzęt możesz zabezpieczyć pożyczkę biznesową, która pomoże Ci zdobyć narzędzia potrzebne Twojej firmie bez wydawania pieniędzy z przychodów Twojej firmy. Ten rodzaj pożyczki oferuje Ci linię kredytową za pośrednictwem pożyczkodawcy lub bankiera i pozwala Ci naprawić uszkodzony sprzęt, wymienić przestarzały lub kupić nowy, który odpowiada potrzebom Twojej firmy.
Pożyczkodawca dokładnie sprawdzi Twoją
Pożyczki SBA
Są to pożyczki udzielane przez Agencję ds. Małych Firm ( SBA ). Są idealne dla startupów, które nie kwalifikują się do tradycyjnych pożyczek biznesowych, czyli udzielanych przez innych pożyczkodawców lub bank. Wielu właścicieli firm z różnych branż korzysta z pożyczek SBA, aby sfinansować swój rozwój. SBA pomoże Ci znaleźć wielu pożyczkodawców w ciągu dwóch dni roboczych.
Następnie możesz zdecydować się na wybór tego z oprocentowaniem, które Ci odpowiada. Po wybraniu pożyczkodawcy, od którego chcesz wziąć pożyczkę, możesz wypełnić wymagania i inne dokumenty bez angażowania SBA. Ten rodzaj pożyczki jest idealny dla Twojego startupu, szczególnie jeśli nie możesz uzyskać wsparcia lub pomocy banku.
Faktoring fakturowy
Jeśli szukasz
Mikropożyczki non-profit
Mikropożyczki dla organizacji non-profit są doskonałą opcją finansowania startupu. Według Fundera (rynek pożyczek dla małych firm) mikropożyczki mieszczą się w przedziale 500 dolarów
Co więcej, w zależności od wyboru firmy,
Crowdfunding kapitałowy
Celem crowdfundingu kapitałowego jest pomoc firmom lub startupom we wczesnych fazach rozwoju. Zgodzisz się wymienić swoje udziały w firmie na fundusze.
Wszystko co musisz zrobić to
Plusy i minusy pożyczek dla firm
Zalety zaciągnięcia pożyczki na rozpoczęcie działalności gospodarczej są oczywiste: pomaga ona w uruchomieniu firmy i jej rozwoju , jest stosunkowo niedroga na początku, a spłaty są zazwyczaj rozłożone w czasie, dzięki czemu można je wliczyć w koszty, a ponadto może pomóc w budowaniu wiarygodności kredytowej firmy.
Wady zazwyczaj obejmują to, że chociaż niektóre rodzaje pożyczek dla firm mogą być bardzo przystępne cenowo, inne mogą być również drogie , co może powodować problemy z przepływami pieniężnymi w firmie. Mogą one również wpłynąć na Twoją osobistą zdolność kredytową, jeśli nie będziesz w stanie spłacać pożyczki.
Jak zwiększyć swoje szanse na zatwierdzenie
Każdy pożyczkodawca i każdy instrument pożyczkowy mają swoje własne wymagania, jednak są pewne rzeczy, które będą sprawdzane przez każdego, niezależnie od tego, gdzie składasz wniosek i o jaką kwotę.
Osobista ocena kredytowa
Twój osobisty scoring kredytowy będzie ważnym czynnikiem przy ocenie wniosku o pożyczkę dla firm. Banki zazwyczaj wymagają scoringu kredytowego na poziomie co najmniej 680 punktów, podczas gdy niektórzy pożyczkodawcy internetowi wymagają jedynie 500 punktów. Niektórzy pożyczkodawcy alternatywni nie wymagają minimalnego scoringu kredytowego, ale zrównoważenie ryzyka będzie znacznie droższe.
Jeśli Twoja ocena kredytowa nie kwalifikuje się do przyznania pożyczki, istnieje kilka sposobów na jej poprawę, np. spłata zaległych pożyczek i regularne spłacanie kart kredytowych.
Twój plan biznesowy i dokumentacja
W przypadku startupu musisz być w stanie przedstawić kompletny i rzetelny biznesplan , pokazujący, jak zamierzasz założyć firmę, jakie poniesiesz wydatki i jakie będą przewidywane przychody. To pokaże, że poważnie podchodzisz do swojego wniosku, a także pokaże, jak obciążenie może zostać wykorzystane do generowania przychodów.
Collateral
Jeśli możesz zaoferować zabezpieczenie, znacznie wzmocni to Twój wniosek o pożyczkę i zwiększy Twoje szanse na uzyskanie zatwierdzenia pożyczki biznesowej, ponieważ obniży to ryzyko pożyczkodawcy zainwestowania pieniędzy w Twoją firmę. Pomaga im to również odzyskać straty, jeśli nie spłacisz pożyczki.
Zaliczka
Niektóre rodzaje pożyczek biznesowych wymagają jednorazowej wpłaty z góry, aby zmniejszyć kwotę pożyczonych pieniędzy, szczególnie w przypadku pożyczki na nieruchomości. Takie wpłaty początkowe mogą znacznie zwiększyć Twoje szanse na uzyskanie akceptacji i mogą zaoszczędzić Ci pieniądze w dłuższej perspektywie, zmniejszając kwotę, od której będziesz płacić odsetki.
Pierwsze kroki z pożyczkami biznesowymi
Bardzo prawdopodobne, że będziesz musiał zabezpieczyć pożyczkę, aby przekształcić pomysł w biznes. Jednym z najlepszych sposobów na uzyskanie wymaganych funduszy jest połączenie alternatywnej strategii pożyczkowej z bardziej tradycyjnymi pożyczkami.
Wiele osób uważa, że aby firma mogła otrzymać pożyczkę i aby pożyczkodawca mógł zatwierdzić finansowanie, konieczne jest zabezpieczenie. I to może być prawdą! Ważne jest jednak, aby rozważyć wszystkie możliwe opcje, zanim zdecydujemy się na jedną strategię zamiast innej.
Będziesz musiał mieć przewagę, aby móc zabezpieczyć pożyczkę biznesową jako startup. Wynika to z konkurencyjnej natury pożyczek dla startupów.
Tymczasem możesz zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pożyczki w obliczu dużej konkurencji, postępując zgodnie z poniższymi wskazówkami.
Opracuj bardzo dobry biznesplan
W Twoim wniosku o pożyczkę zazwyczaj wymagany jest szczegółowy plan biznesowy. Podkreśli on szczegółowe rozważenie wydatków początkowych przypisanych do Twojej firmy i przekona pożyczkodawcę, że wykonałeś należytą staranność w odniesieniu do produktu lub usługi, w którą się zagłębiasz, aby zapewnić dochodowy model biznesowy.
Utrzymaj swoją zdolność kredytową na wysokim poziomie
Bardziej prawdopodobne jest, że zabezpieczysz pożyczkę biznesową, jeśli masz dobrą zdolność kredytową. To również zakwalifikuje Cię do niższego oprocentowania, a ostatecznie umożliwi pożyczenie większej ilości pieniędzy. Dlatego przed złożeniem wniosku o pożyczkę biznesową ważne jest, aby mieć pewność co do swojej zdolności kredytowej. Możesz znacznie podnieść swoją zdolność kredytową, sprawdzając raport, aby zidentyfikować i poprawić wszelkie nieścisłości, a także śledzić i ograniczać zaległe zadłużenie.
Zdobądź trochę pieniędzy sam
Będziesz także musiał samodzielnie przygotować trochę środków, ponieważ banki, instytucje finansowe i inne organizacje pożyczkowe sprawdzą Twoje aktywa, aby zdecydować, czy zatwierdzić pożyczkę. Przygotowanie środków na pokrycie części kosztów początkowych w celu ożywienia firmy często przemawia do pożyczkodawców, a na dłuższą metę może pomóc zaoszczędzić pieniądze na odsetkach, ponieważ możesz zaciągnąć mniejszą kwotę pożyczki.
Pożyczki biznesowe dla startupów w Ecwid
Zabezpieczenie kredytu biznesowego dla Twojego startupu jest ważnym elementem zakładania niektórych firm e-commerce. Innymi słowy, możesz chcieć wykorzystać kredyt biznesowy do sfinansowania małego sklepu internetowego. Właśnie w tym obszarze rozwiązania e-commerce Ecwid sprawdzają się znakomicie.
Skorzystaj z naszego bogactwa przydatnych funkcji e-commerce, od sprzedaży w mediach społecznościowych po tworzenie portalu sprzedaży natychmiastowej , zaciągając i spłacając pożyczki biznesowe. Jednocześnie należy pamiętać, że koncepcja funduszy lub pożyczek dla startupów nie ogranicza się wyłącznie do sprzedaży towarów online.
Różne opcje finansowania mogą działać niezależnie od rodzaju startupu, który posiadasz. Podsumowując, Twoja kwalifikacja do pożyczki zależy od rodzaju finansowania, którego szukasz.
Ponadto korzystne warunki i niskie koszty tych pożyczek sprawdzają się lepiej, gdy korzystasz z niezawodnej i solidnej platformy e-commerce, takiej jak Ecwid.
Nasz werdykt
Pożyczki dla firm służą rozwojowi Twojej firmy.
Musisz jednak znać dostępne opcje, aby móc zdecydować, która z nich jest najlepsza dla Twojej firmy i która odpowiada jej konkretnym potrzebom w miarę rozwoju i ewolucji firmy.
Każdego roku firmy pożyczkowe udzielają przedsiębiorstwom pożyczek w wysokości setek miliardów dolarów w formie kapitału. Wiele z nich oferuje również liczne opcje finansowania.
Należy zatem koniecznie poszukać najkorzystniejszej opcji pod kątem niskiego kosztu kapitału i łatwej obsługi, aby zmaksymalizować potencjalny wzrost i sukces.
