Maza biznesa uzsākšana mūsdienās bieži šķiet biedējošs uzdevums. Viens no sarežģītākajiem aspektiem, gatavojoties uzsākt uzņēmējdarbību, ir atrast biznesa aizdevumu, kas atbilst jūsu veikala vajadzībām un mērķa budžetam. Par laimi, tiešsaistes platformas ir pilnībā mainījušas aizlikto veidu, kā aizdevēji tradicionāli vēršas pie biznesa aizdevumiem.
Ja vēlaties uzsākt mazu biznesu tiešsaistē bez galvassāpēm, ir daži vienkārši soļi, lai nodrošinātu vienmērīgu ceļu uz panākumiem.
Darba sākšana
Neatkarīgi no tā, kur jūs meklējat finansējumu savam uzņēmumam, ir daži galvenie faktori, ko jebkurš aizdevējs ņems vērā, izvēloties jūsu uzņēmuma platformu aizdevumam. Daži aizdevēji nepiešķir aizdevumus individuālajiem uzņēmējiem.
Kā liecina nesen veikts pētījums žurnālā Journal of Marketing Research , uzņēmuma dibināšana kā juridiskai personai, piemēram, SIA , var atvieglot piekļuvi finansējumam un pat palīdzēt mazināt aizdevēju aizspriedumus.
Vispirms apskatīsim, ko aizdevēji ņem vērā, nosakot jūsu biznesa platformas lielumu.
Vai tu kvalificējies?
Lielākajai daļai aizdevēju patīk redzēt uzņēmumu, kas jau ir pierādījis savu tieksmi gūt panākumus. Ir iespējams saņemt biznesa aizdevumu bez ieņēmumiem, taču tas ir sarežģīti.
Aizdevēji parasti vēlas redzēt ieņēmumu un peļņas plūsmu, taču viņi var ņemt vērā citus faktorus, lemjot, vai aizdot jaunuzņēmumam, piemēram, a
Ja jau esat atvēris veikalu, izmantojot Ecwid, apskatiet iepriekšējos un pašreizējos pārdošanas apjomus, lai sniegtu aizdevējiem laika grafiku par jūsu atmaksas iespējām. Aizdevēji vēlēsies redzēt jūsu izmaksu un ienākumu attiecību , lai pārliecinātos, ka jūsu uzņēmumam ir atbilstoši potenciālie ienākumi.
Apskatiet savu kredītvēsturi
Bez ievērojamiem ieņēmumiem un laika uzņēmējdarbībā aizdevēji galvenokārt aplūkos jūsu kredītreitingu, lai novērtētu savus riskus. Summu, par kuru esat apstiprinājis, parasti nosaka jūsu personīgais kredītreitings, uzņēmuma kredītreitings (ja piemērojams), uzņēmumā pavadītais laiks, gada ieņēmumi un
Minimālais kredītreitings biznesa aizdevumam parasti svārstās no 500 līdz 680, atkarībā no aizdevēja un aizdevuma veida. Tradicionālās bankas bieži prasa augstākus punktus (apmēram 680 vai vairāk), savukārt alternatīvie aizdevēji var pieņemt zemākus punktus
Protams, aizdevēji ir gatavi aplūkot citus faktorus, tostarp:
- Kredītvēstures vecums
- Noniecinošu piezīmju daudzums
Laikā maksājumu vēsture- Jūsu izmantotā kredīta attiecība
Pat ja jūsu kredīts šobrīd neatrodas tur, kur tam vajadzētu būt, tradicionālie aizdevēji var dot jums iespēju ar pareizu un reālu izaugsmes plānu.
Vai jūsu veikalam ir ienākumi?
Ja jūsu veikals ir darbojies kādu laiku, aizdevēji, iespējams, vēlēsies redzēt jūsu darbības rezultātus.
Parasti aizdevēji vēlēsies zināt, ka līdz otrā gada beigām esat nopelnījis vismaz 50 000 ASV dolāru . Bez šīs informācijas viņu lēmums, visticamāk, būs atkarīgs no jūsu kredītreitinga un nodrošinājuma.
Kas jums jāpiedāvā?
Kāda veida nodrošinājuma piedāvāšana ir lielisks veids, kā piesaistīt aizdevēja uzmanību. Daži no populārākajiem nodrošinājuma veidiem ir mājas, zeme, transportlīdzekļi un potenciālie aktīvi.
Ja jums ir kaut kas, ko aizdevējs var izmantot nodrošinājumam, tas krasi palielinās jūsu iespējas nodrošināt aizdevumu ar zemāku GPL.
Kāpēc jums ir vajadzīga nauda?
Jebkurš aizdevējs vēlēsies paskaidrojumu par to, kā plānojat izmantot savu aizdevumu . Jums būs nepieciešams konkrēts aprēķins par precīzu summu, kas nepieciešama jūsu mērķu finansēšanai.
Piemēram, ja plānojat finansēt darbības izmaksas un dažādus izdevumus, plānojiet, cik ilgs laiks būs nepieciešams šo līdzekļu atmaksāšanai.
Apskatiet savas iespējas
Pirms izvēlēties pirmo variantu, ieteicams izpētīt vairākus aizdevējus un aizdevumu iespējas .
Tomēr, kamēr veicat izpēti, varat atrast daudz finanšu iespēju, lai uzsāktu savus biznesa mērķus.
Biznesa kredītkartes
Kredītkartes ir lieliski piemērotas nelieliem aizdevumiem , pateicoties fiksētajām procentu likmēm un elastībai aizņemšanās apjomā. Īpašas kredītkartes, kas piešķirtas uzņēmējdarbības izdevumiem, arī palīdz atšķirt uzņēmējdarbības izdevumus no personīgajiem tēriņiem.
Tiešsaistes aizdevēji
Šī bieži vien ir labākā iespēja, ja nolemjat savu uzņēmumu uzturēt tiešsaistes platformā, piemēram, Ecwid . Ar labu kredītvēsturi un stabilu ieņēmumu avotu jūs varētu saņemt aizdevumu ar gada procentu likmi pat 6%.
Pie tiešsaistes aizdevējiem ķīla ir nepieciešama reti, un jūsu līdzekļi ir vieglāk pieejami īsākā laika posmā.
Tradicionālās bankas
Tradicionālā banka visbiežāk ir visgrūtāk saņemams aizdevums.
Viņiem, visticamāk, būs nepieciešama vismaz divu gadu pieredze, lai palielinātu un uzturētu stabilus ieņēmumus, un lielākajai daļai banku ir nepieciešams daudz augstāks kredītreitings un nodrošinājums.
Tomēr tradicionālajai bankai, visticamāk, būs arī zemākās GPL likmes, ja vien jūs atbilstat prasībām.
Bankas, kurās visvieglāk saņemt personīgo aizdevumu, ir USAA un Wells Fargo. USAA neatklāj minimālo kredītreitingu, taču viņu tīmekļa vietnē norādīts, ka viņi ņem vērā cilvēkus ar kredītreitingu zem 640 , tāpēc pat cilvēki ar sliktu kredītvēsturi varētu pretendēt uz aizdevumu.
Mikroaizdevēji
Šie aizdevēji parasti strādā ar maziem uzņēmumiem, kas ir jauni vai kuriem ir slikta kredītvēsture. Parasti tie aizdod maksimāli līdz 50 000 ASV dolāru , un viņiem būs nepieciešams detalizēts plāns uzņēmējdarbības izaugsmei un ieņēmumu avotiem.
Tā kā šie aizdevēji strādā ar klientiem, kuri tiek uzskatīti par paaugstinātu risku, tiem parasti ir augstāks GPL nekā tradicionālajām bankām. Tomēr tiem ne vienmēr ir nepieciešams nodrošinājums vai izveidots kredīts.
Mazo uzņēmumu (SBA) aizdevumi
SBA 7(a) aizdevums ir vispopulārākais mazo uzņēmumu aizdevums, jo tas sedz virkni vispārēju izdevumu, piemēram, apgrozāmo kapitālu, inventāru, algas, aprīkojumu un citus.
Papildus skaitliskiem standartiem jūsu uzņēmumam ir:
- Esi a
bezpeļņas jebkura juridiska struktūra. - Būt neatkarīgiem un pārvaldītiem.
- Nebūt nacionāli dominējošam savā jomā.
- Fiziski jāatrodas un jādarbojas ASV vai tās teritorijās.
SBA aizdevumiem ir nepieciešama pirmā iemaksa. Minimālā aizdevuma pirmā iemaksa ir 10% 7(a) un 504 aizdevumiem , lai gan šī summa var atšķirties atkarībā no uzņēmuma naudas plūsmas un nodrošinājuma.
Piemēram, vāja naudas plūsma vai
mikrokredītus
Mikrokredīts visbiežāk ir labākais aizdevums mazajiem uzņēmumiem.
Līdzekļus var izmantot apgrozāmie līdzekļi, aprīkojums, inventārs vai citi parastie uzsākšanas izdevumi. SBA mikroaizdevumiem parasti ir saudzīgākas kredītprasības nekā citiem aizdevējiem, koncentrējoties uz nepietiekami apkalpotiem uzņēmumu īpašniekiem, piemēram, minoritātēm, sievietēm, veterāniem vai
SBA Express aizdevums
Šis termiņa aizdevums vai kredītlīnija piedāvā fiksētas vai mainīgas SBA aizdevuma likmes, kā arī vienkāršāko pieteikšanās procesu, ātru apstiprināšanas laiku, elastīgus nosacījumus un zemākas pirmās iemaksas prasības nekā tradicionālajiem aizdevumiem.
Termiņa aizdevumi
Termiņa aizdevumi ir viens no visizplatītākajiem uzņēmējdarbības finansēšanas veidiem.
Šie aizdevumi var būt nodrošināti vai bez ķīlas, un pieejamā summa bieži vien ir atkarīga no uzņēmuma kredītvēstures. Aizņēmēji saņem vienreizēju kapitāla summu avansā, kas jāatmaksā ar procentiem virs
Esiet gatavi tiešai pieejai
Viens no svarīgākajiem soļiem aizdevuma nodrošināšanā ir detalizēta biznesa modeļa sagatavošana jūsu potenciālajai izaugsmei un naudas plūsmai.
Aizdevēji vēlas redzēt pierādījumus tam, ka jums ir veiksmes plāns un tas tiks īstenots.
Sagatavojiet dokumentus
Papildus jūsu biznesa modelim jums būs nepieciešami vairāki biznesa dokumenti, lai nodrošinātu aizdevumu ar lielāko daļu aizdevēju. Tie var ietvert:
- Visi nodokļu dokumenti jūsu uzņēmumam
- Personas nodokļu deklarācijas dokumenti
- Jūsu uzņēmuma finanšu pārskati
- Visi juridiskie dokumenti, kas jums ir par uzņēmējdarbību
- Uzņēmējdarbības izdevumu plāns salīdzinājumā ar prognozētajiem ienākumiem
Pirms sazināšanās ar uzņēmumu sagatavojiet tos. Ienākot pilnībā sagatavoti, tas iedvesmos lielāku ticību un pārliecību par jūsu biznesa potenciālu.
Cik ilgi jūs darbojaties biznesā?
Ja esat sācis lietot Ecwid, iespējams, esat strādājis tikai dažas dienas, nedēļas vai mēnešus, taču jūs joprojām varat pretendēt uz biznesa aizdevumu.
Aizdevēji parasti vēlas redzēt jau esošus uzņēmumus ar vismaz divu gadu dokumentētiem ienākumiem . Tomēr ar labu kredītvēsturi un nodrošinājumu tas var nebūt nepieciešams.
Ja izmantojat šo tiešsaistes platformu un jums pašlaik nav nodrošinājuma, iespējams, ka tiešsaistes aizdevēji joprojām ir gatavi ar jums sadarboties. Protams, ja esat guvis ieņēmumus , tas ir lielisks sākums, taču tiešsaistes aizdevēji saprot, ka dažreiz aizdevumi ir nepieciešami jūsu uzņēmuma attīstībai.
Kādi izdevumi ir būtiski?
Aizdevēji vēlas redzēt, ko finansēs viņu nauda.
Protams, tas garantē, ka viņu nauda nenopirks kādam jahtu, tā vietā, lai finansētu biznesu. Tomēr tas arī parāda, ka varat plānot un koordinēt ikdienas biznesa operācijas.
Vēršieties pie saviem aizdevējiem ar detalizētu pašreizējo un plānoto uzņēmējdarbības izdevumu izklāstu un to, kāda veida ieņēmumus šie izdevumi rada. Tas ietver ikdienas uzņēmējdarbības izmaksas, kā arī produktu un pakalpojumu ražošanas izmaksas.
Uz priekšu un piesakies!
Jūs esat ieguldījis darbu un laiku, tāpēc tagad ir pienācis laiks sazināties ar aizdevēju. Ja esat nolēmis izmantot tiešsaistes iespējas, piesakieties izvēlētajā platformā ar saviem plāniem. Pēc tam aizpildiet visas nepieciešamās veidlapas un pēc tam nospiediet pogu Iesniegt.
Aizdevējiem, kuriem ir fiziska atrašanās vieta, zvaniet un vienojieties par tikšanos, saģērbiet daļu un sagatavojieties pārdomāti atbildēt uz viņu jautājumiem. Atkal prezentējiet savu labāko sevi, lai izveidotu labas attiecības ar potenciālajiem aizdevējiem. Ar stabilu plānu un godīgu pārliecību par saviem panākumiem nekas nevar jūs nobremzēt!
Ko darīt, ja kredīts tiek noraidīts
Var gadīties, ka jūsu pieteikums biznesa aizdevumam tiek noraidīts. Tas nav nekas neparasts. Faktiski, saskaņā ar 2024. gada ziņojumu par darba devēju uzņēmumiem , 22 % darba devēju uzņēmumu pēdējo 12 mēnešu laikā tika atteikti biznesa aizdevumi. Vēl 28 % tika apstiprināti tikai daļēji.
Ekonomiskais spiediens un pieaugošs
Iespējamie atteikumu iemesli
Pirmkārt, vissvarīgākais ir noskaidrot, kāpēc jūsu aizdevuma pieteikums tika noraidīts.
Visbiežāk noraidījuma vēstules ir ļoti vispārīgas un var nenorādīt precīzu iemeslu. Galvenais ir sazināties ar aizdevēju un uzzināt precīzas viņa bažas.
Daži no visbiežāk sastopamajiem atteikuma iemesliem ir:
- Slikta kredītvēsture
- Pārāk liels parāds
- Nepietiek ķīlas
- Nepietiek naudas plūsmas
Augsta riska rūpniecība- Slikta kredīts
Ja jūsu kredītvēsture ir slikta vai slikta, aizdevēji var secināt, ka jums ir problēmas pārvaldīt savas finanses. Kolekcijas,
Risinājums ir sākt kredīta atjaunošanu, izveidojot virkni
Tas ir izplatīts fakts, ka lielākajā daļā kredītvēstures ziņojumu ir nepareiza informācija, un, izlabojot neprecizitātes, var iegūt 20 vai vairāk punktus. Bet būtībā labākais līdzeklis ir palielināt savu kredītvēsturi
Pārāk liels parāds
Aizdevēji pārmērīgu parādu uzskata par risku, jo tas var izraisīt saistību nepildīšanu. Un, ja nepildat biznesa aizdevumu, aizdevējs var konfiscēt uzņēmuma vai personīgo īpašumu.
Ja jūsu atteikuma pamatā ir pārāk liels parāds, bet jums ir vairāk ienākumu vai nodrošinājuma, varat pārrunājiet savu aizdevumu. Jūs varat arī pazemināt esošo parādu, vienojoties ar kreditoriem par izdevīgu
Vēl viena iespēja ir konsolidēt savus aizdevumus un maksājumus.
Nepietiek ķīlas
Nodrošinājums tiek izmantots kā līdzeklis aizdevuma atmaksai, ja jūsu uzņēmums vairs nevar veikt maksājumus. Bet, ja jūsu aktīvu vērtība nesedz ievērojamu aizdevuma daļu, aizdevējs var noraidīt pieteikumu.
Kad tas notiek, varat vērsties pie aizdevumiem bez ķīlas,
Nepietiek naudas plūsmas
Aizdevēji var atteikt uzņēmuma aizdevumu, ja jūsu ieņēmumu līmenis nenodrošina aizdevuma atmaksu papildus citiem jūsu uzņēmuma izdevumiem. Aizdevēji parasti nosaka minimālo ieņēmumu summu no 100 000 līdz 250 000 ASV dolāru.
Tajā pašā laikā precīzs naudas plūsmas apjoms, ko aizdevēji uzskata par saprātīgu, ir subjektīvs. Lai saņemtu apstiprinājumu ar zemiem ieņēmumiem, meklējiet aizdevējus, kuriem ir saudzīgākas prasības.
Tiešsaistes vai alternatīvie aizdevēji parasti ir elastīgāki, ja meklējat tikai biznesa aizdevumu 100,000 XNUMX USD vai mazākā apmērā.
Augsta riska Rūpniecība
Daži aizdevēji uzskata noteiktas nozares par augstāka riskantām , ņemot vērā bankrota iespējamību vai nestabilus ieņēmumus. Piemēram, restorāni un nekustamā īpašuma uzņēmumi var ietilpt šajā kategorijā. Lielākā daļa aizdevēju savās tīmekļa vietnēs vai pieteikuma sīkajā drukā uzskaitīs izslēgtās nozares.
Ja neesat pārliecināts, vai jūsu uzņēmums ietilpst a
Ja nē, ir daudzi alternatīvi aizdevēji, kuriem nav vienādu nozares ierobežojumu, taču tiem var būt augstāka cena augstāku procentu un maksu dēļ.
Kombinezoni
Ja aizdevuma atteikuma iemesls ir kaut kas tāds, ko nevarat nekavējoties mainīt, varat meklēt aizdevējus, kas nodrošinās jūsu uzņēmuma pašreizējo stāvokli.
Katrs aizdevējs nosaka prasības attiecībā uz kredītreitingu, laiku uzņēmējdarbībā un ieņēmumiem. Jūs varat atrast aizdevējus ar atvieglotām prasībām, lai uzlabotu apstiprināšanas iespējas. Šādos gadījumos jums, iespējams, būs jāmaksā lielāki procenti, taču, rūpīgi novērtējot to, ko varat atļauties, salīdzinājumā ar to, ko varat iegūt, jūs atradīsit pareizos risinājumus.
- Veiksmīgas mazā biznesa idejas
- Kā uzsākt mazo biznesu
- Aizdevuma iespējas mazajiem uzņēmumiem
- Kā saņemt dotāciju mazajiem uzņēmumiem
- Kā konkurēt ar lielo
E-komercija Uzņēmējdarbība kā mazs uzņēmums - Darbība a
Sievietei piederošs Small Business - Mazā biznesa mārketings tiešsaistē un
Persona - Kā vietējā līmenī reklamēt savu mazo uzņēmumu
- Nodokļi mazajiem uzņēmumiem ir vienkārši
- Mazo uzņēmumu grāmatvedība un grāmatvedība e-komercijai
- Vietnes mazajiem uzņēmumiem
- Kā uzsākt nelielu lauksaimniecības uzņēmumu
- Kā uzsākt mazu pārtikas uzņēmumu
- Kas ir Petty Cash
