お金をかけずに起業ローンを取得する方法（およびその他の資金調達ハック）

投稿 2日前 by アナスタシアプロコフィエバ

ビジネスを始めるのはワクワクする。アイデアも情熱も意欲もある。でも現実はヒット—あなた資金が必要です。銀行口座の残高が少し少ないようであれば、夢が叶わなかったのではないかと心配になるかもしれません。

それは違います。

銀行は高額の頭金や長年の収入を重視する傾向がありますが、金融環境は変化しています。多額の現金や完璧なクレジットスコアがなくても、資金調達は十分に可能です。必要なのは、どこを見ればよいかを知ることだけです。

マイクロローンを検討している場合でも、政府支援プログラムやクラウドファンディングのような創造的な代替手段など、起業家を目指すすべての人に前進する道があります。

このガイドでは、資金がなくても起業ローンを取得する方法、隠れた資金調達のチャンスを発見する方法、そしてローンが本当に自分にとって最適な選択なのかを判断する方法などを詳しく説明します。さあ、あなたのビジネスに資金を調達しましょう！

貸し手が本当に望んでいるものを理解する

申込書に記入を始める前に、貸し手の立場を理解する必要があります。お金がないのにお金を求めるということは、本質的には貸し手にリスクを負わせているようなものです。あなたの仕事は、そのリスクをできるだけ小さく見せることです。

貸し手は通常、信用の「5つのC」に焦点を当てますが、収益のないスタートアップにとって最も重要なのは次の3つです。

クレジットスコア

まだ事業収入がないなら、個人の信用スコアこそが黄金のチケットです。融資担当者に、あなたがどれだけ信頼できる人かを示す指標となります。

伝統的な貸し手のほとんどは少なくとも680のスコアを求めますが、一部のオンライン貸し手やマイクロレンディング業者より柔軟です。スコアが低い場合は、パニック—学習信用度が低くても事業ローンを取得する方法はいくつかあり、その選択肢については後ほど説明します。

万全のビジネスプラン

ナプキンに描いたスケッチを持って銀行に行くだけではダメです。ロードマップが必要です。融資側は、あなたがどのようにお金を稼ぐ計画を具体的に知りたいのです。

事業計画書には、市場調査、財務予測、そして融資の返済方法を詳細に記載する必要があります。収益のないスタートアップ企業向けの融資を希望する場合、予測は空想ではなく現実に基づいたものでなければなりません。実績を示せない場合は、潜在能力を示す必要があります。

私たちのブログ記事の一つで、事業計画の書き方すぐに始められるように詳細な例を示します。

担保（またはその欠如）

ここが厄介なところです。「お金がない」というのは、たいてい頭金が足りないという意味ですが、資産はあるのでしょうか？

担保とは価値—例えば車、不動産、または機器—その債務不履行の場合、貸し手は債権を差し押さえることができます。担保がない場合は、「無担保」ローンを探す必要があります。無担保ローンは、貸し手のリスクを相殺するために、金利が高くなることが多いです。

資金がなくても起業ローンを取得する方法：選択肢を探る

では、実際にどこから資金を調達すればいいのでしょうか？大手銀行はちょっと忘れてください。新興企業にとって、大手銀行は最も手強い相手であることが多いからです。

代わりに、資金がない状態で起業ローンを取得する方法を尋ねている起業家に特化した、アクセスしやすい次の 3 つの方法に注目してください。

マイクロローン：少額、大きな効果

マイクロローンはまさにその名の通り小さい通常50,000万ドル未満の融資です。従来の銀行融資では融資を受けられない可能性のある新興企業や中小企業向けに特別に設計されています。

当学校区の SBAマイクロローンプログラム素晴らしい出発点です。米国中小企業庁は、非営利の仲介金融機関に資金を提供し、その金融機関があなたに融資を行っています。

融資限度額: 最大 50,000 ドル (ただし平均は約 13,000 ドル)。
ご利用規約: 最長返済期間は6年です。
金利: 一般的には8%から13%の間です。

これらの貸し手は、完璧な信用スコアよりも、あなたの人柄や事業計画を重視する傾向があります。さらに、成功を支援するために無料のビジネストレーニングを提供する業者も多くあります。

アメリカ以外にお住まいの場合は、お住まいの国のマイクロローンプログラムを探してみてください。政府機関、非営利団体、さらには銀行などが提供するものもあります。

SBAローン：ゴールドスタンダード

マイクロローン以上のものが必要な場合は、 SBA 7(a) ローンこれは中小企業に資金援助を提供するためのSBAの主なプログラムです。

ここで注意すべき点があります。SBAは直接融資を行うのではなく、銀行の融資額の一部を保証することでリスクを軽減します。これにより、銀行はスタートアップへの融資に積極的になります。

保証について: 標準 7(a) ローンの場合、SBA は 150,000 ドルまでのローンの 85% と 150,000 ドルを超えるローンの 75% を保証します。
個人保証ほとんどのSBAローンでは、事業の20%以上を所有する者は、無制限の個人保証を提供しなければならないことに注意してください。つまり、事業が破綻した場合、個人として責任を負うことになります。

米国以外でも、政府機関が中小企業を支援するための同様のプログラムを提供しています。

例えば、カナダでは、カナダ中小企業金融プログラムが、従来の銀行融資を受けられない企業に融資を提供しています。英国では、参加金融機関による融資に対して政府保証を提供する企業金融保証制度があります。

オンライン貸し手

オンライン融資業者は、従来の銀行というクルーズ船に比べれば、いわばスピードボートです。迅速で機敏性に優れ、融資条件も比較的緩い場合が多いです。多くの業者は、信用スコアだけでなく、代替データポイントを分析するテクノロジーを活用しています。

メリット: 迅速な承認（場合によっては 24 時間以内）とスタートアップ企業向けの高い承認率。
デメリット: 金利が高く、返済期間が短くなります。

信用情報に問題があって事業融資を受ける方法を探している方、あるいは収益のない起業資金の調達に苦労している方は、オンライン融資業者が迅速な資金調達に最適な選択肢かもしれません。ただし、手数料に関する細則は必ずお読みください。

収益のないスタートアップ向けビジネスローンの代替手段

借金を考えると、少し不安になるかもしれませんね。それももっともです。ローンを組むことが起業の唯一の方法ではありません。実際、最も成功したビジネスの中には、銀行から一銭も借りずにスタートした企業もあります。

Crowdfunding

1,000人に10ドルずつ募金できるのに、なぜ1人に1万ドルを募る必要があるのでしょうか？Kivaのようなプラットフォームを使えば、金利0%、手数料無料でクラウドファンディングによる融資が可能です。

Kivaモデル: 最大15,000ドルまで借りることができます。ただし、条件は？まずは「社会的信用」を証明するために、少数の友人や家族に借り入れをしてもらう必要があることです。
報酬ベースクラウドファンディング： KickstarterやIndiegogoのようなプラットフォームでは、先行販売あなたの製品です。あなたは製造資金を得て、支援者は完成した製品を受け取ります。これは負債ではなく、収益です！

クラウドファンディングプラットフォームの詳細と、キャンペーンを成功させるためのヒントについては、以下のブログ投稿をご覧ください。

エンジェル投資家

エンジェル投資家とは、スタートアップ企業に自己資金を投資し、その見返りとして株式（所有権）を取得する個人投資家のことです。彼らは毎月の返済を求めているのではなく、将来的に企業価値が急上昇した際に得られる大きなリターンを期待しています。

のためのベスト： 高成長急速に拡大する可能性を秘めたスタートアップ。
当学校区のトレード・オフ： 会社の一部を手放し、多くの場合、意思決定。

補助金

無料でお金がもらえる？ぜひ！助成金とは、政府機関、財団、企業などから支給される、返済不要の資金です。

現実： 競争は激しいので、提案書の作成に多くの時間を費やすことになります。
どこを見るべきか: Grants.gov で連邦政府の助成金を確認するか、FedEx や Visa などの企業が提供する企業助成金を探してください。これらの企業は、中小企業向けの助成金コンテストを頻繁に開催しています。

中小企業向け助成金の探し方や申請方法については、以下のブログ記事をご覧ください。

ローン申請の準備に関するヒント

第一印象を与えるチャンスは一度きりです。焦らずに応募しましょう。

堅実なビジネスプランを作成する

あなたの事業計画行き当たりばったりではないことを証明します。次の段階に向けた現実的な財務予測を記載しましょう。 3-5 年。市場規模、競合他社、そして利益率を理解していることを融資担当者に示しましょう。収益のないスタートアップ企業向け融資を探している場合、この書類はあなたの潜在能力を証明するものとなります。

あなたのクレジットスコアを向上させる

申請までに数ヶ月待てるなら、信用力の向上に努めましょう。個人債務の返済、信用情報に誤りがあれば修正、そしてクレジット利用率を低く保ちましょう。 20点バンプにより、より良い金利を実現できます。

収益の可能性を示す

顧客の待機リストはありますか？意向書は？ベータテストは成功しましたか？あなたが販売している商品やサービスが人々に求められているという証拠は、どれも大きな力となります。融資機関にとって、キャッシュフローは確実に来るということを示すことができるのです。ただ、銀行口座に入金されていないだけなのです。

ローン以外の選択肢を検討すべきタイミング

ローンは本当に正しい選択でしょうか?

以下の場合はローンを避けてください:

あなたの製品が売れるかどうかはわかりません。
利息の支払いにより利益率は大幅に減少します。
ブートストラップできる（自己資金）小さく始めることによって。

次のような代替案を検討してください。

ブートストラッピング貯蓄を使い、利益をすべて事業に再投資します。時間はかかりますが、所有権は100%維持でき、負債はゼロです。
友人や家族「ラブローン」は比較的簡単に借りられますが、感謝祭のディナーで気まずい思いをしないよう、実際のビジネス取引のように扱いましょう。すべて書面で残しておきましょう！

信用情報に問題があっても事業融資を受ける方法をお探しなら、上記の選択肢が信用調査を必要としないため、より適しているかもしれません。ただし、融資を受ける場合は、金利と返済条件が最適なものかどうか、必ず比較検討してください。

資金調達してビジネスを始めましょう

お金をかけずに起業ローンを取得する方法がわかったので、いよいよ始めましょう!

資金ゼロで起業資金の融資を受けるのは容易ではありませんが、決して不可能ではありません。まず、貸し手が何を求めているのかを理解し、SBAマイクロローンやオンライン融資といった選択肢を検討し、クラウドファンディングなどの独創的な代替手段も検討しましょう。このアプローチは、夢を実現するための原動力を見つけるのに役立ちます。

お金は単なるツールに過ぎません。本当の魔法はあなたのビジョンです。ビジネスプランを磨き上げ、信用情報を確認し、必要な資金を確保しましょう！そして、多額の経費をかけずにすぐに販売を開始したい場合は、Ecwidを使えばいつでも素早く簡単にオンラインストアを立ち上げることができます。

LightspeedのEcwidは、予算が限られた中小企業にとって最適な選択肢です。この手頃な価格で使いやすい eコマースプラットフォームを使用すると、1 時間以内にオンラインストアを立ち上げることができます。

次のような機能を備えていますマルチチャンネル販売、複数の支払いオプション、在庫管理ツールを備えた Ecwid は、多額の費用をかけずにビジネスを立ち上げたいと考えている起業家にとって最適なソリューションです。

著者について

Anastasia Prokofieva は Ecwid のコンテンツライターです。起業家の日々の業務を楽にし、やりがいのあるものにするためのオンラインマーケティングとプロモーションについて執筆しています。また、猫、チョコレート、自宅で作るコンブチャも大好きです。