Come ottenere un prestito per avviare un'attività senza soldi (e altri trucchi per ottenere finanziamenti)

Avviare un'attività è entusiasmante. Hai l'idea, la passione e la determinazione. Ma poi arriva la realtà. colpisci—tu hai bisogno di capitale. E se il tuo conto in banca sembra un po' vuoto, potresti chiederti se il tuo sogno sia morto sul nascere.

Non lo è.

Mentre le banche spesso vogliono un acconto consistente o anni di fatturato, il panorama finanziario sta cambiando. È del tutto possibile ottenere finanziamenti senza dover disporre di un'enorme quantità di denaro contante o di un punteggio di credito impeccabile. Basta sapere dove cercare.

Che tu stia esplorando i microcrediti, sostenuta dal governo programmi o alternative creative come il crowdfunding, ogni aspirante imprenditore ha la sua strada.

Questa guida ti spiegherà nel dettaglio come ottenere un prestito per avviare un'attività senza dover investire denaro, come scoprire tesori nascosti e come decidere se un prestito è la scelta giusta per te. Finanziamo la tua attività!

Capire cosa vogliono realmente i creditori

Prima di iniziare a compilare le domande, è necessario entrare nella testa di un istituto di credito. Quando chiedi denaro senza averne, gli stai essenzialmente chiedendo di correre un rischio. Il tuo compito è far sembrare quel rischio il più piccolo possibile.

In genere, i finanziatori si concentrano sulle "5 C" del credito, ma per una startup senza entrate, tre cose sono più importanti:

Punteggio di credito

Se non hai ancora un fatturato aziendale, il tuo punteggio di credito personale è la tua carta vincente. Indica agli istituti di credito quanto sei affidabile con i debiti.

La maggior parte dei prestatori tradizionali cercano un punteggio di almeno 680, ma alcuni prestatori online e micro-creditori sono più flessibili. Se il tuo punteggio è più basso, non panico—apprendimento è possibile ottenere un prestito aziendale anche con un cattivo credito e a breve parleremo di queste opzioni.

Un piano aziendale a prova di proiettile

Non puoi semplicemente entrare in banca con uno schizzo fatto su un tovagliolo. Hai bisogno di una tabella di marcia. Gli istituti di credito vogliono vedere esattamente come intendi fare soldi.

Il tuo business plan dovrebbe descrivere dettagliatamente le tue ricerche di mercato, le proiezioni finanziarie e le modalità esatte di rimborso del prestito. Se stai cercando prestiti per un'attività di avviamento senza entrate, le tue proiezioni devono essere basate sulla realtà, non sulla fantasia. Devi mostrare il potenziale se non puoi mostrare la storia.

In uno dei nostri post del blog, spieghiamo come scrivere un business plan e fornisci un esempio dettagliato per aiutarti a iniziare subito.

Garanzia (o mancanza di garanzia)

Questa è la parte difficile. "Senza soldi" di solito significa che non hai liquidità per un acconto, ma hai beni?

La garanzia è qualcosa di valore—come un'auto, un immobile o attrezzatura—quella Gli istituti di credito possono pignorarti in caso di inadempienza. Se non hai garanzie, dovrai cercare prestiti "non garantiti", che spesso prevedono tassi di interesse più elevati per compensare il rischio del creditore.

Come ottenere un prestito per avviare un'attività senza soldi: esplora le tue opzioni

Quindi, dove si trovano effettivamente questi soldi? Dimenticatevi per un attimo le grandi banche: spesso sono loro il nodo più duro da sciogliere per una nuova startup.

Concentratevi invece su queste tre vie accessibili, specificamente pensate per gli imprenditori che chiedono come ottenere un prestito per avviare un'attività senza spendere soldi.

Microcrediti: piccole somme, grande impatto

I microcrediti sono esattamente ciò che sembrano come—più piccolo prestiti, in genere inferiori a $ 50,000. Sono pensati specificamente per startup e piccole imprese che potrebbero non avere i requisiti per i prestiti bancari tradizionali.

. Programma Microloan SBA è un ottimo punto di partenza. La Small Business Administration statunitense eroga fondi a istituti di credito intermediari senza scopo di lucro che poi erogano prestiti a te.

• Limite del prestito: Fino a $ 50,000 (anche se la media è di circa $ 13,000).
• Termini e condizioni: Il termine massimo di rimborso è di 6 anni.
• Tassi di interesse: Generalmente tra l'8% e il 13%.

Questi istituti di credito spesso si preoccupano più della tua reputazione e del tuo business plan che di un punteggio di credito perfetto. Inoltre, molti offrono formazione aziendale gratuita per aiutarti a raggiungere il successo.

Se non ti trovi negli Stati Uniti, cerca programmi di microcredito nel tuo Paese. Possono essere erogati da enti governativi, organizzazioni non profit o persino banche.

Prestiti SBA: il gold standard

Se hai bisogno di più di un microcredito, guarda Prestito SBA 7 (a)Si tratta del programma principale della SBA per fornire assistenza finanziaria alle piccole imprese.

Ecco il trucco: la SBA non presta denaro direttamente. Garantisce una parte del prestito per la banca, riducendo il rischio della banca stessa. Questo rende le banche più propense a concedere prestiti alle startup.

• Garanzia: Per i prestiti standard 7(a), la SBA garantisce l'85% dei prestiti fino a $ 150,000 e il 75% dei prestiti superiori a $ 150,000.
• Garanzia personale: Tieni presente che per la maggior parte dei prestiti SBA, chiunque possieda almeno il 20% dell'azienda deve fornire una garanzia personale illimitata. Ciò significa che sei personalmente responsabile in caso di fallimento dell'azienda.

Anche al di fuori degli Stati Uniti, le agenzie governative offrono programmi simili a sostegno delle piccole imprese.

Ad esempio, in Canada, il Canadian Small Business Financing Program fornisce finanziamenti alle imprese che non sono in grado di ottenere prestiti bancari tradizionali. Nel Regno Unito, esiste l'Enterprise Finance Guarantee, che offre una garanzia governativa sui prestiti erogati dagli istituti di credito partecipanti.

Lenders in linea

Gli istituti di credito online sono come motoscafi rispetto alle navi da crociera delle banche tradizionali. Sono veloci, agili e spesso hanno requisiti meno rigorosi. Molti utilizzano la tecnologia per analizzare dati alternativi, che vanno oltre il semplice punteggio di credito.

• Vantaggi: Approvazione rapida (a volte entro 24 ore) e tassi di approvazione più elevati per le startup.
• Svantaggi: Tassi di interesse più elevati e termini di rimborso più brevi.

Se stai cercando come ottenere un prestito aziendale con un cattivo credito o hai difficoltà a trovare prestiti per avviare un'attività senza entrate, i finanziatori online potrebbero essere la soluzione migliore per una rapida iniezione di liquidità. Ricordati sempre di leggere attentamente le clausole scritte in piccolo sulle commissioni!

Alternative ai prestiti per le startup senza entrate

Forse l'idea del debito ti fa sudare. Ed è del tutto legittimo. Richiedere un prestito non è l'unico modo per lanciare un'attività. Infatti, alcune delle aziende di maggior successo sono partite senza chiedere un prestito in banca.

Finanziamento collettivo

Perché chiedere 10,000 dollari a una persona quando puoi chiederne 10 a 1,000? Piattaforme come Kiva consentono di finanziare prestiti tramite crowdfunding con interessi pari allo 0% e senza commissioni.

• Il modello Kiva: Puoi prendere in prestito fino a 15,000 dollari. Il trucco? Devi prima convincere un piccolo numero di amici e familiari a concederti un prestito per dimostrare il tuo "credito sociale".
• Basato sulla ricompensa crowdfunding: Piattaforme come Kickstarter o Indiegogo ti consentono di pre-vendita il tuo prodotto. Ricevi i soldi per produrlo e i tuoi finanziatori ottengono il prodotto una volta realizzato. Sono entrate, non debiti!

Per saperne di più sulle piattaforme di crowdfunding e ricevere alcuni suggerimenti per gestire una campagna di successo, dai un'occhiata al nostro post del blog qui sotto.

Angel Investors

Gli investitori informali sono individui che investono il proprio capitale in startup in cambio di una quota di partecipazione (proprietà) nell'azienda. Non cercano rimborsi mensili; puntano a un ritorno consistente in futuro, quando il valore dell'azienda esploderà.

• Ideale per: Crescita elevata startup con il potenziale per crescere rapidamente.
• . scambio: Rinunci a una fetta della tua azienda e spesso anche a un certo controllo su di essa il processo decisionale.

Sovvenzioni

Soldi gratis? Sì, grazie! Le sovvenzioni sono fondi erogati da enti governativi, fondazioni o aziende che non devi restituire.

• La realtà: La concorrenza è agguerrita. Passerai molto tempo a scrivere proposte.
• Dove cercare: Consulta Grants.gov per le sovvenzioni federali oppure cerca sovvenzioni aziendali da aziende come FedEx o Visa, che spesso organizzano concorsi per sovvenzioni alle piccole imprese.

Consulta il post del blog qui sotto per scoprire come trovare sovvenzioni per le piccole imprese e come richiederle.

Suggerimenti per preparare la domanda di prestito

Hai una sola possibilità per fare una prima impressione. Non avere fretta di presentare la tua candidatura.

Crea un solido piano aziendale

business plan dimostra che non stai improvvisando. Includi proiezioni finanziarie realistiche per il prossimo 3-5 anni. Dimostra ai finanziatori che conosci le dimensioni del tuo mercato, i tuoi concorrenti e i tuoi margini di profitto. Se sei alla ricerca di prestiti per startup senza entrate, questo documento funge da prova del tuo potenziale.

Migliora il tuo punteggio di credito

Se puoi aspettare qualche mese prima di presentare la domanda, lavora sul tuo credito. Rimborsa i debiti personali, correggi eventuali errori nel tuo rapporto di credito e mantieni basso l'utilizzo del credito. Anche un 20-point un rialzo può sbloccare tassi di interesse migliori.

Dimostrare il potenziale di fatturato

Hai una lista d'attesa di clienti? Lettere di intenti? Un beta test di successo? Qualsiasi prova che le persone desiderino ciò che vendi è molto importante. Dimostra al finanziatore che il flusso di cassa sta arrivando; semplicemente, non è ancora arrivato sul conto in banca.

Quando considerare alternative ai prestiti

Chiedere un prestito è davvero la mossa giusta?

Evita un prestito se:

• Non sei sicuro che il tuo prodotto venderà.
• Gli interessi da pagare faranno crollare i tuoi margini.
• Puoi avviare il bootstrap (autofinanziamento) iniziando da piccole dimensioni.

Prendi in considerazione alternative come:

• Bootstrapping: Utilizza i tuoi risparmi e reinvesti ogni dollaro di profitto nell'attività. È più lento, ma mantieni il 100% della proprietà e non hai debiti.
• Amici e famiglia: Un "prestito d'amore" può essere più facile da ottenere, ma trattalo come una vera transazione commerciale per evitare imbarazzanti cene del Ringraziamento. Metti tutto per iscritto!

Se stai cercando come ottenere un prestito aziendale con un cattivo credito, le opzioni sopra elencate potrebbero essere più adatte a te perché non richiedono una verifica del credito. Tuttavia, se decidi di richiedere un prestito, assicurati di confrontare i tassi di interesse e le condizioni di rimborso migliori.

Ottieni finanziamenti e avvia la tua attività

Ora che sai come ottenere un prestito per avviare un'attività senza spendere soldi, è il momento di iniziare!

Ottenere un prestito per avviare un'attività senza fondi è una sfida, ma è tutt'altro che impossibile. Innanzitutto, capisci di cosa hanno bisogno i finanziatori, poi esplora opzioni come i microcrediti SBA e i finanziatori online, e considera alternative creative come il crowdfunding. Questo approccio ti aiuterà a trovare il carburante per lanciare il tuo sogno.

Ricorda, il denaro è solo uno strumento. La vera magia è la tua visione. Quindi perfeziona il tuo business plan, controlla la tua situazione creditizia e vai a prendere il capitale che meriti! E se sei pronto a iniziare a vendere immediatamente senza spese generali eccessive, puoi sempre creare il tuo negozio online in modo rapido e semplice con Ecwid.

Ecwid di Lightspeed è un'ottima opzione per le piccole imprese con un budget limitato. Questo conveniente e facile da usare La piattaforma di e-commerce ti consente di lanciare il tuo negozio online in meno di un'ora.

Con caratteristiche come multicanale Grazie alle sue funzionalità di vendita, alle molteplici opzioni di pagamento e agli strumenti di gestione dell'inventario, Ecwid è la soluzione perfetta per gli imprenditori che desiderano avviare la propria attività senza spendere una fortuna.

• Un prestito per piccole imprese è giusto per te? Ecco cosa considerare
• Scegliere le giuste opzioni di prestito per dare il via alla tua piccola attività
• Tutto quello che devi sapere sui prestiti aziendali per le startup
• Programmi di finanziamento federali per piccole imprese e start-up
• Sovvenzioni per le piccole imprese: come trovarle e come richiederle con successo
• Come fare crowdfunding per la tua attività o startup e darle vita
• Strategie di flusso di cassa per un'attività online prospera
• Metriche finanziarie chiave che ogni proprietario di un'attività di e-commerce dovrebbe padroneggiare
• Budget per la crescita aziendale