La maggior parte delle startup ha bisogno di prestiti aziendali per dare il via al proprio business plan.
Altre aziende già esistenti necessitano di prestiti aziendali per espandere le loro attività esistenti.
Ma una cosa sorprendente, indipendentemente dal motivo per cui la tua attività ha bisogno di un prestito, è quanto le persone tendano a essere confuse nella loro ricerca di prestiti aziendali. Alcuni imprenditori di incredibile successo non hanno la minima idea di come e da dove iniziare.
Ma non preoccuparti! Siamo qui per aiutarti.
Cos'è un prestito aziendale?
Un prestito aziendale è un metodo di finanziamento tramite debito per un'azienda che prevede il prestito di denaro da un creditore da restituire nel tempo con interessi.
I prestiti aziendali aiutano gli imprenditori ad avviare e far crescere le proprie attività , a coprire le carenze di liquidità, ad acquistare scorte, nuove attrezzature e altro ancora.
Esistono molti tipi diversi di prestiti aziendali, tra cui prestiti a termine, prestiti SBA, linee di credito e altri tipi di finanziamenti. La soluzione migliore per te dipenderà dallo scopo del prestito, dalla cronologia aziendale e dalla cronologia finanziaria personale. I prestiti aziendali sono in genere emessi da banche, unioni di credito, organizzazioni di prestito senza scopo di lucro o finanziatori online.
Collateralizzazione
Alcuni prestiti alle startup prevedono la garanzia del prestito con beni aziendali o del proprietario, oppure sono finanziati e garantiti dall'intero patrimonio aziendale e/o dal patrimonio del proprietario. Pertanto, i prestiti garantiti e i prestiti per piccole imprese si sovrappongono. La differenza, tuttavia, sta nel fatto che per i prestiti garantiti è possibile utilizzare determinati beni a garanzia del prestito.
D'altro canto, un prestito aziendale può includere questi asset, così come la garanzia degli asset aziendali o personali del proprietario. Alcuni vantaggi della garanzia di prestiti aziendali per le startup includono tassi e termini migliori, tassi di approvazione più elevati e la possibilità di fare leva sugli asset.
Dove ottenere prestiti per l'avvio di un'impresa
Ci sono 34 milioni di piccole imprese negli Stati Uniti. Secondo la Small Business Administration (SBA), le piccole imprese rappresentano fino al 99.9% delle aziende negli Stati Uniti e costituiscono la spina dorsale dell'economia statunitense.
Contribuirai positivamente all'economia del paese avviando una piccola attività. Pertanto, ottenere prestiti per finanziare le tue startup può essere piuttosto facile, a patto che tu sappia dove cercare.
Utilizzi dei prestiti aziendali
Prima di entrare nei tipi di prestiti aziendali, devi sapere che una parte importante del processo di richiesta di prestito è comprendere lo scopo del tuo prestito aziendale. Questo ti aiuterà a sfruttare al meglio il tuo finanziamento.
Spese di avvio attività
Quando si avvia un'attività, le spese solitamente includono cose come spazio per negozi o uffici, licenze o certificazioni, inventario, libro paga e altri acquisti per aiutare un'attività a decollare. In questo caso, è importante assicurarsi che il prestito venga pagato abbastanza velocemente da permetterti di iniziare.
Poiché disponete solo di un business plan che mostra le entrate previste ma non di prodotti o risultati concreti, ottenere un prestito per l'avvio di un'attività non è semplice e la procedura per richiederlo può essere soggetta a verifiche come il credito personale, il reddito, la storia finanziaria, ecc.
di un noleggio crescita del business
Quando tieni a mente la crescita del tuo business
Ad esempio, i prestiti a termine possono rendere più accessibili gli acquisti più consistenti e sono ideali per gli investimenti che fanno crescere la tua attività.
Bisogno di a breve scadenza flusso di cassa
Un divario di cassa in un'azienda si riferisce al periodo che intercorre tra il pagamento delle scorte o di altre spese e il momento in cui i clienti effettuano il pagamento. Alcuni tipi di startup possono trovarsi ad affrontare periodi di divario di cassa e possono optare per finanziamenti specifici o revolving, come una linea di credito o una carta di credito.
Acquistare un'attività
Quando si acquisisce un'attività commerciale senza avviarne una da zero, è possibile ottenere finanziamenti da banche e cooperative di credito tradizionali, dalla SBA (Small Business Administration) e da istituti di credito online, che offrono tutti prestiti per l'acquisto di aziende.
Tipi di prestiti aziendali per le startup
Medio termine prestito
A
Con tradizionale o
È consigliabile mettere la propria proprietà come garanzia e, se si è certi di poter rispettare le scadenze di pagamento, questo tipo di prestito aziendale è una buona soluzione per la propria startup.
Prestiti per attrezzature
Con un prestito per attrezzature, puoi ottenere un prestito aziendale che ti aiuterà a ottenere gli strumenti di cui hai bisogno per la tua azienda senza spendere dai ricavi della tua attività. Questo tipo di prestito ti offre una linea di credito tramite un prestatore o una banca e ti consente di riparare attrezzature danneggiate, sostituire quelle obsolete o acquistarne di nuove che si adattino alle tue esigenze aziendali.
Il prestatore esaminerà attentamente il tuo
Prestiti SBA
Si tratta di prestiti concessi dalla Small Business Administration ( SBA ). Sono ideali per le startup che non riescono ad accedere ai prestiti aziendali convenzionali, ovvero quelli offerti da altri istituti di credito o dalle banche. Molti imprenditori di diversi settori ottengono prestiti SBA per finanziare la propria crescita. L'SBA vi metterà in contatto con diversi istituti di credito entro due giorni lavorativi.
Quindi, puoi decidere di scegliere quello con il tasso di interesse più adatto a te. Dopo aver selezionato il prestatore da cui prendere un prestito, puoi completare i requisiti e altri documenti senza coinvolgere SBA. Questo tipo di prestito è perfetto per la tua startup, soprattutto se non puoi ottenere il supporto o l'assistenza di una banca.
Fatturazione di fatture
Se stai cercando
Microcrediti senza scopo di lucro
I microcrediti non-profit sono un'opzione eccellente per finanziare una startup. Secondo Fundera (un mercato di prestiti per piccole imprese) i microcrediti rientrano nell'intervallo di $ 500
Inoltre, a seconda della scelta dell'azienda, con un
Crowdfunding azionario
Lo scopo dell'equity crowdfunding è quello di aiutare le aziende o le startup nelle prime fasi di sviluppo. Accetterai di scambiare le tue azioni aziendali con dei fondi.
Tutto quello che devi fare è
Pro e contro dei prestiti aziendali
I vantaggi di ottenere un prestito per avviare la propria attività sono evidenti: aiuta ad avviare e far crescere l'impresa , ha costi iniziali relativamente bassi e i pagamenti sono generalmente dilazionati, quindi possono essere inclusi nel budget, e può contribuire a costruire la reputazione creditizia dell'azienda.
Gli svantaggi includono in genere il fatto che, sebbene alcuni tipi di prestiti aziendali possano essere molto convenienti, altri possono anche essere costosi , il che potrebbe causare problemi di flusso di cassa per la tua attività. Possono anche influire sul tuo punteggio di credito personale se non sei in grado di effettuare i pagamenti del prestito.
Come migliorare le tue possibilità di approvazione
Ogni istituto di credito e strumento di prestito avrà i suoi requisiti, ma ci sono alcuni aspetti che tutti controlleranno, indipendentemente da dove si fa domanda e per quale importo.
Punteggio di credito personale
Il tuo punteggio di credito personale sarà un fattore importante nella valutazione della tua richiesta di prestito aziendale. Le banche in genere richiedono un punteggio di credito di almeno 680, mentre alcuni istituti di credito online ne richiedono un minimo di soli 500. Alcuni istituti di credito alternativi non hanno requisiti minimi di punteggio di credito, ma saranno considerevolmente più costosi per compensare eventuali rischi.
Se il tuo punteggio di credito non è sufficiente per l'approvazione di un prestito, ci sono diversi modi per migliorarlo, ad esempio saldare i prestiti in sospeso e mantenere aggiornate le tue carte di credito.
Il tuo piano aziendale e la documentazione
Nello specifico, per una startup, dovrai essere in grado di presentare un piano aziendale completo e solido , che illustri come intendi avviare la tua attività, le spese e le entrate previste. Questo dimostrerà la serietà della tua candidatura e mostrerà come il credito verrà utilizzato per generare profitto.
Collaterale
Se puoi offrire una garanzia, rafforzerai notevolmente la tua richiesta di prestito e migliorerai le tue possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito aziendale perché ridurrà il rischio del tuo creditore di investire denaro nella tua attività. Li aiuterà anche a recuperare le perdite se non paghi il prestito.
Acconto
Alcuni tipi di prestiti aziendali richiedono un anticipo forfettario per ridurre la quantità di denaro che prenderai in prestito, in particolare nel caso di un prestito immobiliare. Tali acconti possono migliorare significativamente le tue possibilità di ottenere l'approvazione e potrebbero farti risparmiare denaro a lungo termine riducendo la quantità di denaro su cui pagherai gli interessi.
Come iniziare con i prestiti aziendali
È molto probabile che tu abbia bisogno di ottenere un prestito per convertire un'idea in un'attività. Uno dei modi migliori per ottenere i fondi richiesti è combinare una strategia di prestito alternativa con prestiti più tradizionali.
Molti credono che sia necessario fornire delle garanzie prima che un'azienda possa ottenere un prestito e che l'istituto di credito possa approvarlo. E questo può anche essere vero! Tuttavia, è importante valutare tutte le opzioni possibili prima di optare per una strategia piuttosto che un'altra.
Dovrai avere un vantaggio per essere in grado di ottenere un prestito aziendale come startup. Ciò è dovuto alla natura competitiva dei prestiti per startup.
Nel frattempo, puoi aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito nonostante la forte concorrenza seguendo questi passaggi.
Sviluppare un ottimo piano aziendale
Nella tua richiesta di prestito, di solito è richiesto un business plan dettagliato. Questo evidenzierà una considerazione dettagliata delle spese di avvio attribuite alla tua attività e convincerà il prestatore che hai svolto la tua due diligence sul prodotto o servizio in cui ti stai addentrando per garantire un modello di business redditizio.
Mantieni alto il tuo punteggio di credito
Hai più probabilità di ottenere un prestito aziendale quando hai un buon punteggio di credito. Questo ti qualificherà anche per un tasso di interesse più basso e, in ultima analisi, ti consentirà di prendere in prestito più denaro. Pertanto, è importante essere sicuri del tuo punteggio di credito prima di richiedere un prestito aziendale. Puoi aumentare significativamente il tuo punteggio di credito controllando il tuo rapporto per identificare e correggere eventuali inesattezze, nonché monitorare e limitare il tuo debito in sospeso.
Ottieni un po' di soldi da solo
Dovrai anche avere dei fondi pronti per conto tuo perché banche, istituti finanziari e altre organizzazioni di prestito controlleranno i tuoi asset per decidere se approvare o meno il tuo prestito. Preparare dei fondi per pagare una parte dei costi di avviamento per dare il via alla tua azienda spesso attrae i creditori e, a lungo termine, può farti risparmiare denaro sugli interessi, poiché puoi ottenere un importo di prestito inferiore.
Prestiti aziendali per startup con Ecwid
Ottenere un finanziamento aziendale per la tua startup è un passaggio fondamentale per avviare un'attività di e-commerce. In altre parole, potresti aver bisogno di un prestito aziendale per finanziare una piccola attività di vendita al dettaglio online. È qui che le soluzioni e-commerce di Ecwid si rivelano particolarmente utili.
Sfrutta la nostra vasta gamma di funzionalità e-commerce, dalla vendita sui social media alla creazione di un portale di vendita immediato, mentre richiedi e rimborsi i tuoi prestiti aziendali. Allo stesso tempo, è importante sottolineare che il concetto di finanziamenti o prestiti per le startup non si limita alla sola vendita di beni online.
Diverse opzioni di finanziamento potrebbero funzionare indipendentemente dal tipo di startup che hai. La conclusione è che la tua qualificazione per il prestito dipende dal tipo di finanziamento che cerchi.
Inoltre, le condizioni favorevoli e i costi bassi attribuiti a questi prestiti funzionano meglio quando si dispone di una piattaforma di e-commerce affidabile e solida come Ecwid.
Il Nostro Verdetto
I prestiti aziendali esistono per aiutare la tua azienda a crescere.
Ma devi conoscere le opzioni disponibili per decidere quale sia la migliore per la tua attività e quale soddisfi le tue specifiche esigenze man mano che cresci e ti evolvi.
Ogni anno, gli istituti di credito erogano centinaia di miliardi di dollari in prestiti alle imprese a titolo di capitale. Molti di questi offrono inoltre numerose opzioni di finanziamento.
Assicuratevi quindi di cercare l'opzione più conveniente in termini di basso costo del capitale e di agevole operatività, per massimizzare il vostro potenziale di crescita e successo.
