Enamik alustavaid ettevõtteid vajab äriplaani käivitamiseks laenu.
Teised olemasolevad vajavad ärilaenu, et laiendada oma olemasolevat tegevust.
Kuid üks silmatorkav asi, olenemata sellest, milleks teie ettevõte laenu vajab, on see, kui segaduses kipuvad inimesed ärilaenu otsides olema. Mõnel uskumatult edukal ettevõtjal pole õrna aimugi, kuidas ja kust alustada.
Aga ära muretse! Oleme siin, et aidata.
Mis on ärilaen?
Ettevõtluslaen on ettevõtte laenufinantseerimise meetod, mis hõlmab laenuandjalt raha laenamist, mis tuleb aja jooksul koos intressidega tagasi maksta.
Ärilaenud aitavad ettevõtete omanikel oma ettevõtteid alustada ja kasvatada , katta rahavoogude puudujääke, osta varusid, uusi seadmeid ja palju muud.
Ärilaene on palju erinevat tüüpi, sealhulgas tähtajalised laenud, SBA laenud, krediidiliinid ja muud rahastamisviisid. Teie jaoks parim sobivus sõltub teie laenu eesmärgist, äriajaloost ja isiklikust finantsajaloost. Ärilaene väljastavad tavaliselt pangad, krediidiühistud, mittetulunduslikud laenuorganisatsioonid või veebipõhised laenuandjad.
Tagatis
Mõned idufirmade ärilaenud hõlmavad laenu tagatist ettevõtte või omaniku varadega või on need rahastatud ja tagatud ettevõtte ja/või omaniku varadega. Seega kattuvad tagatud laenud ja väikeettevõtete laenud. Kuid erinevus seisneb selles, et tagatud laenude puhul saab laenu tagamiseks kasutada teatud varasid.
Teisest küljest võib ärilaen hõlmata neid varasid, aga ka ettevõtte või isikliku omaniku varade tagatist. Mõned ärilaenude tagamise eelised alustavatele ettevõtetele hõlmavad paremaid intressimäärasid ja tingimusi, kõrgemaid heakskiidumäärasid ja varade võimendamist.
Kust saada stardilaenu
Ameerika Ühendriikides on 34 miljonit väikeettevõtet. Väikeettevõtete administratsiooni (SBA) andmetel moodustavad väikeettevõtted kuni 99.9% USA ettevõtetest ja moodustavad USA majanduse selgroo.
Väikeettevõtte asutamisega aitate riigi majandusse positiivselt kaasa. Seetõttu võib idufirmade rahastamiseks laenu saamine olla üsna lihtne, kui teate, kust otsida.
Ettevõtluslaenu kasutamine
Enne ärilaenu tüüpide käsitlemist peate teadma, et laenu taotlemise protsessi oluline osa on teie ettevõtte laenu eesmärgi mõistmine. See aitab teil oma rahastamisest maksimumi võtta.
Ettevõtte käivitamise kulud
Ettevõtte asutamisel hõlmavad kulud tavaliselt selliseid asju nagu kaupluse- või kontoriruumid, litsentsid või sertifikaadid, inventar, palgaarvestus ja muud ostud, mis aitavad ettevõttel alustada. Sel juhul on oluline tagada, et laen makstakse piisavalt kiiresti välja, et saaksite alustada.
Kuna teil on ainult äriplaan , mis näitaks teie prognoositavat tulu, kuid mitte tegelikke tooteid ega tulemusi, pole idufirmade laene lihtne saada ning sellise laenu saamise protsess võib sõltuda sellistest asjadest nagu teie isikliku krediidiskoori, sissetulekute, finantsajaloo jms kontrollimine.
Pikaajaline ettevõtete kasv
Kui peate silmas oma ettevõtte kasvu
Näiteks võivad tähtajalised laenud muuta suured ostud taskukohasemaks ja sobivad kõige paremini investeeringuteks, mis teie ettevõtet kasvatavad.
Vajadus lühiajaline rahavool
Ettevõtte rahavoogude vahe viitab perioodile laoseisu või muude kulude eest tasumise ja kliendi(te) tasumise vahel. Teatud tüüpi idufirmadel võib esineda rahavoogude vahesid ning nad võivad valida spetsiaalse rahastamise või revolving-finantseerimise , näiteks krediidiliini või krediitkaardi.
Ettevõtte ostmine
Kui omandate ettevõtte ilma oma nullist alustamata, võite saada rahastamist traditsioonilisematelt pankadelt ja krediidiühistutelt, SBA-lt ja veebilaenuandjatelt, kes kõik pakuvad ettevõtte ostmiseks laene.
Ettevõtluslaenu tüübid alustavatele ettevõtetele
Keskmise tähtajaga laen
A
Traditsioonilise või
Soovitatav on panna oma kinnisvara tagatiseks ja kui olete kindel, et suudate maksetähtaegadest kinni pidada, sobib seda tüüpi ärilaen teie alustamiseks hästi.
Varustuslaenud
Seadmelaenuga saate tagada ärilaenu, mis aitab teil hankida oma ettevõtte jaoks vajalikud tööriistad, ilma et peaksite oma ettevõtte tuludest kulutusi tegema. Seda tüüpi laen pakub teile laenuandja või pankuri kaudu krediidiliini ja võimaldab teil parandada kahjustatud seadmeid, asendada aegunud seadmeid või osta uusi, mis vastavad teie ettevõtte vajadustele.
Laenuandja vaatab teie põhjalikult läbi
SBA laenud
Need on laenud, mida annab Väikeettevõtlusamet ( SBA ). Need sobivad ideaalselt idufirmadele, kes ei kvalifitseeru tavapäraste ärilaenude saamiseks. See tähendab, et teiste laenuandjate või panga kaudu. Paljud ettevõtete omanikud erinevates tööstusharudes saavad SBA laene oma kasvu rahastamiseks. Nad leiavad teile kahe tööpäeva jooksul mitu laenuandjat.
Seejärel saate otsustada valida endale sobiva intressimääraga. Valides laenuandja, kellelt laenu võtta, saate nõuded ja muud dokumendid täita ilma SBA-d kaasamata. Seda tüüpi laen sobib suurepäraselt teie alustamiseks, eriti kui te ei saa pangalt tuge või abi.
Arvete faktooring
Kui otsite
Mittetulunduslikud mikrolaenud
Mittetulunduslikud mikrolaenud on suurepärane võimalus idufirma rahastamiseks. Fundera (väikeettevõtete laenuturg) andmetel mikrolaenud jäävad 500 dollari vahemikku
Lisaks olenevalt teie ettevõtte valikust koos a
Omakapitali ühisrahastus
Omakapitali ühisrahastuse eesmärk on aidata ettevõtteid või idufirmasid arengu varases faasis. Nõustute oma ettevõtte aktsiad raha vastu vahetama.
Kõik, mida pead tegema, on
Ettevõtluslaenu plussid ja miinused
Ettevõtte alustamiseks laenu võtmise plussid on selged: see aitab teie ettevõtet käivitada ja kasvatada , selle käivitamine on suhteliselt odav ja maksed on tavaliselt jaotatud, seega saab neid oma kuludesse arvestada, ning see aitab teie ettevõtte krediidireitingut suurendada.
Miinuste hulka kuulub tavaliselt see, et kuigi teatud tüüpi ärilaenud võivad olla väga taskukohased, võivad teised olla ka kallid , mis võib teie ettevõttele rahavoogude probleeme tekitada. Samuti võivad need mõjutada teie isiklikku krediidiskoori, kui te ei suuda oma laenumakseid teha.
Kuidas parandada oma heakskiiduvõimalusi
Igal laenuandjal ja laenuinstrumendil on oma nõuded, kuid on mõningaid asju, mida nad kõik kontrollivad, olenemata sellest, kus te taotlete ja millise summa ulatuses.
Isiklik krediidiskoor
Teie isiklik krediidiskoor on teie ärilaenu taotluse hindamisel oluline tegur. Pangad soovivad tavaliselt näha krediidiskoori vähemalt 680, samas kui mõned veebipõhised laenuandjad nõuavad minimaalselt vaid 500. Mõnel alternatiivsel laenuandjal puudub krediidiskoori miinimumnõue, kuid riskide maandamine on üsna kulukas.
Kui teie krediidiskoor ei vasta laenu heakskiitmiseks, on selle parandamiseks mitu võimalust, näiteks tasumata laenude tasumine ja krediitkaartide ajakohasena hoidmine.
Teie äriplaan ja dokumentatsioon
Täpsemalt idufirma puhul peate suutma esitada täieliku ja usaldusväärse äriplaani , mis näitab, kuidas kavatsete oma ettevõtte üles seada, millised on teie kulud ja prognoositav tulu. See näitab, et suhtute oma rakendusse tõsiselt ja kuidas koormust saab tulu teenimiseks kasutada.
Tagatis
Kui saate pakkuda tagatist, tugevdab see oluliselt teie laenutaotlust ja suurendab teie võimalusi saada heakskiitu ärilaenu saamiseks, kuna see vähendab teie laenuandja riski teie ettevõttesse raha paigutada. See aitab neil ka kahjusid hüvitada, kui jätate laenu maksmata.
Sissemaks
Teatud tüüpi ärilaenud nõuavad ettemaksu ühekordset summat, et vähendada laenatava rahasummat, eriti kinnisvaralaenu puhul. Sellised sissemaksed võivad märkimisväärselt parandada teie heakskiidu saamise võimalusi ja säästa pikemas perspektiivis raha, vähendades intressimaksete summat.
Ettevõtluslaenudega alustamine
On väga tõenäoline, et idee äriks muutmiseks peate tagama laenu. Üks parimaid viise vajalike vahendite hankimiseks on kombineerida alternatiivne laenustrateegia traditsioonilisemate laenudega.
Paljud inimesed usuvad, et enne kui ettevõte saab laenu ja enne kui laenuandja saab rahastamise heaks kiita, peab olema mingi tagatis. Ja see võib tõsi olla! Kuid enne ühe strateegia valimist teisele on oluline uurida kõiki võimalikke valikuid.
Ettevõtluslaenu tagamiseks alustamisel peab teil olema eeliseid. Selle põhjuseks on stardilaenude konkurentsivõimeline olemus.
Samal ajal saate neid samme järgides suurendada oma võimalusi saada laenu keset tihedat konkurentsi.
Töötage välja väga hea äriplaan
Laenutaotluses nõutakse tavaliselt üksikasjalikku äriplaani. See tõstab esile teie ettevõttega seotud käivitamiskulude üksikasjaliku kaalumise ja veenab laenuandjat, et olete kasumliku ärimudeli tagamiseks uurinud toodet või teenust, millesse süvenete.
Hoidke oma krediidiskoor üleval
Suure tõenäosusega tagate ärilaenu, kui teil on hea krediidiskoor. See kvalifitseerub teile ka madalama intressimäära saamiseks ja lõpuks võimaldab teil rohkem raha laenata. Seetõttu on enne ärilaenu taotlemist oluline olla kindel oma krediidiskooris. Saate oma krediidiskoori märkimisväärselt tõsta, kui kontrollite oma aruannet, et tuvastada ja parandada kõik ebatäpsused ning jälgida ja piirata oma tasumata võlga.
Hankige ise natuke raha
Peate ka omal käel olema rahalised vahendid, sest pangad, finantsasutused ja muud laenu andvad organisatsioonid kontrollivad teie varasid, et otsustada, kas teie laen heaks kiita või mitte. Ettevõtte käivitamiseks vajalike vahendite ettevalmistamine osa alustamiskulude tasumiseks meeldib laenuandjatele sageli ja pikemas perspektiivis võib see säästa raha intressidelt, kuna saate võtta väiksema laenusumma.
Ettevõtluslaenud alustavatele ettevõtetele koos Ecwidiga
Ärilaenu saamine idufirmale on teatud e-kaubanduse ettevõtete käivitamise oluline osa. Teisisõnu, võiksite kasutada ärilaenu väikese veebipõhise jaemüügiettevõtte rahastamiseks. Siin toimivad hästi Ecwidi e-kaubanduse lahendused.
Kasutage meie laia valikut e-kaubanduse funktsioone alates sotsiaalmeedia müügist kuni kohese müügiportaali loomiseni , kui laenate ja maksate tagasi oma ärilaene. Samal ajal on oluline märkida, et idufirmade rahastamise või laenude idee ei piirdu ainult kaupade veebimüügiga.
Erinevad rahastamisvõimalused võivad toimida olenemata teie käivitamisviisist. Lõpptulemus on see, et teie kvalifikatsioon laenu saamiseks sõltub teie otsitava rahastamise tüübist.
Lisaks toimivad nende laenude soodsad tingimused ja madalad kulud paremini, kui teil on usaldusväärne ja kindel e-kaubanduse platvorm, nagu Ecwid.
Meie otsus
Ärilaenud on olemas selleks, et aidata teie ettevõttel kasvada.
Kuid peate olema teadlik saadaolevatest valikutest, et aidata teil otsustada, milline neist on teie ettevõtte jaoks parim ja milline sobib teie ettevõtte konkreetsetele vajadustele, kui te kasvate ja arenete.
Ärilaenuandjad laenavad igal aastal kapitalina sadu miljardeid dollareid. Paljudel on ka arvukalt rahastamisvõimalusi.
Seega otsige kindlasti kõige soodsam variant madala kapitalikulu ja sujuva teenindatavusega, et maksimeerida oma potentsiaalset kasvu ja edu.
