Стартирането на малък бизнес в наши дни често изглежда като трудна задача. Един от най-трудните аспекти на подготовката за стартиране на бизнес е намирането на бизнес заем, който отговаря на нуждите на вашия магазин и целевия бюджет. За щастие, онлайн платформите напълно промениха задушния начин, по който кредиторите традиционно подхождат към бизнес заемите.
Ако искате да стартирате малък онлайн бизнес без главоболия, има няколко прости стъпки, които ще ви осигурят плавен път към успеха.
Първи стъпки
Независимо от това къде ще получите финансиране за вашия бизнес, има няколко ключови фактора, които всеки кредитор ще вземе предвид, когато оценява бизнес платформата ви за заем. Някои кредитори не отпускат заеми на еднолични търговци.
Учредяването на вашия бизнес като юридическо лице, като например дружество с ограничена отговорност (LLC) , може да улесни достъпа до финансиране и дори да помогне за намаляване на пристрастността на кредиторите, както показва скорошно проучване в Journal of Marketing Research.
Първо, нека да разгледаме какво обръщат внимание на кредиторите, когато определят размера на вашата бизнес платформа.
отговаряте ли на условията?
Повечето кредитори искат да видят стартиращ бизнес, който вече е доказал стремежа си към успех. Възможно е да получите бизнес заем без приходи, но е предизвикателство.
Кредиторите обикновено искат да видят поток от приходи и печалба, но те могат да вземат предвид други фактори, когато решават дали да отпуснат заем на стартиращ бизнес, като напр. a
Ако вече сте стартирали магазин с Ecwid, разгледайте минали и текущи продажби, за да предоставите на кредиторите график за вашите опции за погасяване. Кредиторите ще искат да видят съотношението разходи/приходи, за да се уверят, че вашият бизнес има подходящ потенциален доход.
Вижте своята кредитна история
Без значителни приходи и време в бизнеса, кредиторите ще гледат предимно кредитния ви рейтинг, за да оценят своите рискове. Сумата, за която сте одобрени, обикновено се определя от вашия личен кредитен рейтинг, бизнес кредитен рейтинг (ако е приложимо), време в бизнеса, годишен приход и
Минималният кредитен рейтинг за бизнес заем обикновено варира от 500 до 680, в зависимост от кредитора и вида на кредита. Традиционни банки често изискват по-високи резултати (около 680 или повече), докато алтернативните кредитори могат да приемат по-ниски резултати
Разбира се, кредиторите са готови да разгледат и други фактори, включително:
- Възраст на кредитната история
- Количество унизителни забележки
На време история на плащанията- Вашият коефициент на използван кредит
Дори ако кредитът ви в момента не е там, където трябва да бъде, традиционните кредитори може да са готови да ви дадат шанс с подходящ и реалистичен план за растеж.
Вашият магазин има ли приходи?
Ако вашият магазин работи от известно време, заемодателите може да искат да видят вашето досие.
Обикновено кредиторите ще искат да знаят, че сте спечелили минимум 50 000 долара до края на втората си година . Без това решението им най-вероятно ще зависи от вашия кредитен рейтинг и обезпечение.
Какво имате да предложите?
Предлагането на някакъв вид обезпечение е чудесен начин да привлечете вниманието на кредитора. Някои от най- популярните форми на обезпечение са жилища, земя, превозни средства и потенциални активи.
Ако имате нещо, което заемодателят може да използва за сигурност, това драстично ще увеличи шансовете ви за осигуряване на заем с по-нисък ГПР.
Защо имате нужда от пари?
Всеки кредитор ще поиска обяснение как планирате да използвате заема си . Ще ви е необходима конкретна оценка на точната сума, необходима за финансиране на вашите цели.
Например, ако планирате да финансирате оперативни разходи и различни разходи, планирайте колко време ще отнеме, за да възстановите тези средства.
Разгледайте възможностите си
Ще искате да проучите множество кредитори и възможности за заем, преди да се спрете на първия вариант.
Въпреки това, докато правите проучване, можете да намерите много финансови опции, за да дадете тласък на вашите бизнес цели.
Бизнес кредитни карти
Кредитните карти са чудесни за по-малки заеми поради фиксираните лихвени проценти и гъвкавостта по отношение на размера на заема. Специалните кредитни карти, предназначени за бизнес разходи, също ви помагат да разграничите бизнес разходите от личните разходи.
Онлайн кредитори
Това често е най-добрият вариант, ако решите да поддържате бизнеса си на онлайн платформа като Ecwid . С добра кредитна история и установен източник на приходи, бихте могли да получите заем с годишен лихвен процент от едва 6%.
При онлайн заемодателите рядко се изисква обезпечение и вашите средства са по-лесно достъпни за по-кратък период.
Традиционни банки
Традиционната банка най- често е най-трудният за получаване заем.
Те вероятно ще изискват най-малко две години опит в нарастването и поддържането на стабилни приходи, а повечето банки изискват много по-висок кредитен рейтинг и обезпечение.
Въпреки това, традиционната банка най-вероятно ще има и най-ниските ГПР лихви, стига да отговаряте на условията.
Най-лесните банки за получаване на личен заем са USAA и Wells Fargo. USAA не разкрива минимално изискване за кредитен рейтинг, но уебсайтът им показва, че разглеждат хора с рейтинг под 640 , така че дори хора с лоша кредитна история може да отговарят на условията.
Микрокредитори
Тези кредитори обикновено работят с малки предприятия, които са нови или имат лоша кредитна история. Обикновено те отпускат заеми до 50 000 долара и ще искат подробен план за растеж на бизнеса и източници на приходи.
Тъй като тези кредитори работят с клиенти, които се считат за високорискови, те обикновено идват с по-висок ГПР от традиционните банки. Те обаче не винаги изискват обезпечение или установен кредит.
Заеми за малък бизнес (SBA).
Заемът SBA 7(a) е най-популярният заем за малък бизнес, тъй като покрива редица общи разходи като оборотен капитал, инвентар, заплати, оборудване и други.
Освен че отговаря на числените стандарти, вашият бизнес трябва:
- Бъдете
с нестопанска цел бизнес на всяка правна структура. - Бъдете независимо притежавани и управлявани.
- Да не бъде национално доминираща в своята област.
- Да се намирате физически и да работите в САЩ или техните територии.
Заемите по SBA изискват първоначална вноска. Минималното изискване за първоначална вноска е 10% за заеми 7(a) и 504 , въпреки че тази сума може да варира в зависимост от паричния поток и обезпечението на бизнеса.
Например слаб паричен поток или
Микрокредити
Микрозаемът най-често е най-добрият заем за малкия бизнес.
Средствата могат да се използват за оборотен капитал, оборудване, инвентар или други общи начални разходи. Микрозаемите SBA обикновено имат по-леки кредитни изисквания в сравнение с други кредитори, като се фокусират върху собственици на бизнес с недостатъчно обслужване като малцинства, жени, ветерани или
SBA експресен заем
Този срочен заем или кредитна линия предлага фиксирани или променливи лихвени проценти по SBA, както и най-лесния процес на кандидатстване, бързо време за одобрение, гъвкави условия и по-ниски изисквания за първоначална вноска в сравнение с конвенционалните заеми.
Срочни заеми
Срочните заеми са сред най-често срещаните видове финансиране на бизнеса.
Тези заеми могат да бъдат обезпечени или необезпечени, като наличната сума често зависи от кредитната история на бизнеса. Кредитополучателите получават еднократна сума от капитала предварително, платима с лихва над един
Бъдете подготвени за директен подход
Една от най-важните стъпки при осигуряването на заем е изготвянето на подробен бизнес модел за вашия потенциален растеж и паричен поток.
Кредиторите искат да видят доказателства, че имате план за успех и ще го следвате.
Подгответе документите си
В допълнение към вашия бизнес модел ще ви трябват няколко бизнес документа, за да осигурите заем при повечето кредитори. Те могат да включват:
- Всички данъчни документи за вашия бизнес
- Документи за лична данъчна декларация
- Финансови отчети за вашия бизнес
- Всички правни документи, които имате за бизнес операции
- Планирайте бизнес разходите спрямо прогнозираните приходи
Пригответе ги, преди да се свържете с бизнеса. Ако дойдете напълно подготвени, ще вдъхнете повече вяра и увереност във вашия бизнес потенциал.
От колко време сте в бизнеса?
Ако сте наскоро в Ecwid, може да сте в бизнеса само от няколко дни, седмици или месеци, но все пак може да отговаряте на изискванията за бизнес заем.
Кредиторите обикновено искат да видят утвърдени бизнеси с поне две години документиран доход . При отличен кредитен рейтинг и обезпечение обаче това може да не е необходимо.
Ако сте на тази онлайн платформа и в момента нямате обезпечение, може да има онлайн кредитори, които все още са готови да работят с вас. Разбира се, ако сте генерирали приходи , това е чудесно начало, но онлайн кредиторите разбират, че понякога заемите са необходими за изграждането на вашия бизнес.
Какви разходи са съществени?
Кредиторите искат да видят какво ще финансират парите им.
Разбира се, това гарантира, че с техните пари няма да купуват яхта на някого, вместо да финансират бизнес. Но също така им показва, че можете да планирате и координирате ежедневните бизнес операции.
Елате при вашите кредитори с подробен преглед на текущите и прогнозните бизнес разходи и какъв тип приход генерират тези разходи. Това включва разходите за ежедневни бизнес операции, както и разходите за производство на вашите продукти и услуги.
Давай напред и кандидатствай!
Вложили сте работа и време, така че сега е време да се свържете с кредитор. Ако сте решили да преследвате онлайн опции, влезте в избраната от вас платформа с вашите планове в ръка. След това попълнете всички необходими формуляри и накрая натиснете този бутон за изпращане.
За кредитори с физическо местоположение, обадете се и си уговорете среща, облечете частта и се подгответе да отговорите внимателно на въпросите им. Отново, представете най-доброто от себе си, за да установите добри отношения с потенциалните си кредитори. Със солиден план и искрена увереност в успеха ви нищо не може да ви забави!
Какво да направите, когато заемът ви бъде отхвърлен
Възможно е заявлението ви за бизнес заем да бъде отхвърлено. Това не е необичайно. Всъщност, според Доклада за фирмите работодатели от 2024 г. , на 22% от фирмите работодатели е бил отказан бизнес заем през последните 12 месеца. Други 28% са били одобрени само частично.
Икономически натиск и нарастващ
Възможни причини за откази
Първо, най-важното е да разберете защо молбата ви за кредит е била отхвърлена.
По-често писмата за отказ са много общи и може да не посочват точната причина. Ключът е да се свържете с кредитора и да разберете точните му притеснения.
Някои от най-честите причини за отказ са:
- Лош кредит
- Твърде много дългове
- Няма достатъчно обезпечение
- Няма достатъчно паричен поток
Висок риск индустрия- Лош кредит
Ако кредитът ви е лош или лош, кредиторите може да заключат, че имате проблеми с управлението на финансите си. колекции,
Решението е да започнете да възстановявате кредита си, като направите серия от
Често срещан факт е, че повечето кредитни отчети съдържат невярна информация и коригирането на неточностите може да спечели 20 или повече точки. Но по същество най-доброто лекарство е да изградите своя кредит с
Твърде много дългове
Кредиторите гледат на прекомерния дълг като на риск, защото може да доведе до неизпълнение. И ако не изплатите бизнес заем, заемодателят може да конфискува бизнес или лично имущество.
Ако вашият отказ се основава на твърде голям дълг, но имате повече доходи или обезпечение, можете предоговорете кредита си. Можете също така да намалете съществуващото си дълг чрез преговори с кредиторите за благоприятно
Друг вариант е да консолидирате заемите и плащанията си.
Няма достатъчно обезпечение
Обезпечението се използва като средство за изплащане на заема, ако вашият бизнес вече не може да извършва плащания. Но ако стойността на вашите активи не покрива значителна част от заема, заемодателят може да отхвърли заявлението.
Когато това се случи, можете да се обърнете към необезпечени заеми,
Няма достатъчно паричен поток
Кредиторите могат да откажат бизнес заем, ако нивото на приходите ви не позволява изплащането на заема в допълнение към другите ви бизнес разходи. Кредиторите обикновено определят минималния размер на приходите между 100 000 и 250 000 долара.
В същото време точният размер на паричния поток, който кредиторите считат за разумен, е субективен. За да получите одобрение с ниски приходи, потърсете кредитори, които имат по-меки изисквания.
Онлайн или алтернативните кредитори обикновено са по-гъвкави, ако търсите само бизнес заем от $100,000 XNUMX или по-малко.
Висок риск Индустрия
Някои кредитори считат определени индустрии за по-висок риск , поради вероятността от фалит или нестабилни приходи. Например, ресторантите и бизнесите с недвижими имоти могат да попаднат в тази категория. Повечето кредитори ще изброят изключените индустрии на своите уебсайтове или в дребния шрифт на заявлението.
Ако не сте сигурни дали вашият бизнес попада в a
Ако не, има много алтернативни заемодатели, които нямат същите индустриални ограничения, но може да са на по-висока цена поради по-високите лихви и такси.
цялостен
Ако причината за отказа на заема е нещо, което не можете да промените веднага, можете да потърсите кредитори, които ще вземат бизнеса ви в сегашното му състояние.
Всеки кредитор поставя изисквания за кредитен рейтинг, време в бизнеса и приходи. Можете да намерите кредитори с облекчени изисквания, за да подобрите шансовете си за одобрение. Може да се наложи да платите по-висока лихва в тези случаи, но внимателната оценка на това, което можете да си позволите спрямо това, което можете да спечелите, ще ви даде правилните решения.
- Успешни идеи за малък бизнес
- Как да започнете малък бизнес
- Опции за заем за малък бизнес
- Как да получите безвъзмездна помощ за малкия бизнес
- Как да се конкурираме с голям
E-търговия Бизнесът като малък бизнес - Работещи
Притежаван от жена Малък бизнес - Маркетинг на малък бизнес онлайн и
Лично - Как да популяризирате вашия малък бизнес на местно ниво
- Данъците за малкия бизнес станаха лесни
- Счетоводство и счетоводство за малък бизнес за електронна търговия
- Уебсайтове за малки фирми
- Как да започнете малък фермерски бизнес
- Как да започнете малък хранителен бизнес
- Какво е Дребни пари
