Как да получите заем за стартиращ бизнес без пари (и други финансови трикове)

16 мин. Четене

Стартирането на бизнес е вълнуващо. Имаш идеята, страстта и хъса. Но после реалността... удари—ти нужда от капитал. И ако банковата ви сметка изглежда малко оскъдна, може би се чудите дали мечтата ви е мъртва във водата.

Не е така.

Въпреки че банките често искат да видят солидно първоначално плащане или години приходи, финансовата среда се променя. Напълно възможно е да се осигури финансиране без огромна сума пари или перфектен кредитен рейтинг. Просто трябва да знаете къде да търсите.

Независимо дали проучвате микрокредити, подкрепян от правителството програми или креативни алтернативи като краудфъндинг, има пътища напред за всеки амбициозен предприемач.

Това ръководство ще ви преведе през цялото време, за да разберете как да получите заем за стартиращ бизнес без пари, ще разкрие скрити финансови съкровища и ще ви помогне да решите дали заемът е правилният ход за вас. Нека да финансираме този бизнес!

Разбиране на това, което кредиторите всъщност искат

Преди да започнете да попълвате заявления, трябва да се вгледате в съзнанието на кредитора. Когато искате пари, без да имате пари, вие по същество ги молите да поемат риск за вас. Вашата задача е да направите този риск да изглежда възможно най-малък.

Кредиторите обикновено се фокусират върху „5-те C-та“ на кредита, но за стартираща компания без приходи, три неща са от най-голямо значение:

Кредитен рейтинг

Ако все още нямате бизнес приходи, вашият личен кредитен рейтинг е вашият златен билет. Той показва на кредиторите колко сте надеждни по отношение на дълга.

Повечето традиционни кредитори търсят резултат от поне 680, но някои онлайн кредитори и микрокредитори са по-гъвкави. Ако резултатът ви е по-нисък, не паника – учене Как да получите бизнес заем с лоша кредитна история е възможно и скоро ще разгледаме тези опции.

Непробиваем бизнес план

Не можеш просто да влезеш в банка със скица от салфетка. Нуждаеш се от пътна карта. Кредиторите искат да видят точно как планираш да печелиш пари.

Вашият бизнес план трябва да описва подробно пазарното ви проучване, финансовите прогнози и как точно ще изплатите заема. Ако търсите заеми за стартиращ бизнес без приходи, вашите прогнози трябва да се основават на реалността, а не на фантазията. Трябва да покажете потенциал, ако не можете да покажете история.

В една от публикациите в блога ни обясняваме как да напиша бизнес план и предоставете подробен пример, който да ви помогне да започнете веднага.

Обезпечение (или липса на такова)

Това е трудната част. „Нямате пари“ обикновено означава, че нямате пари в брой за първоначална вноска, но имате ли активи?

Обезпечението е нещо от стойност – като кола, недвижим имот или оборудване - това Кредиторите могат да ви наложат запор, ако не изпълните задълженията си. Ако нямате обезпечение, ще трябва да потърсите „необезпечени“ заеми, които често са с по-високи лихвени проценти, за да компенсират риска на кредитора.

Как да получите заем за стартиращ бизнес без пари: Разгледайте възможностите си

И така, откъде всъщност да вземете тези пари? Забравете за секунда за големите банки; те често са най-трудният за разбиване орех за един нов стартъп.

Вместо това, фокусирайте се върху тези три достъпни начина, които са специално насочени към предприемачи, които питат как да получат заем за стартиращ бизнес без пари.

Микрокредити: Малки суми, голямо въздействие

Микрокредитите са точно това, което звучат като—по-малък заеми, обикновено под 50 000 долара. Те са предназначени специално за стартиращи фирми и малки предприятия, които може да не отговарят на условията за традиционни банкови заеми.

- Програма за микрокредитиране на SBA е фантастично място да започнете. Администрацията за малък бизнес на САЩ предоставя средства на неправителствени посреднически кредитори, които след това ви отпускат заеми.

Лимит на заемаДо 50 000 долара (въпреки че средната цена е около 13 000 долара).
условияМаксималният срок за погасяване е 6 години.
Лихвени процентиОбикновено между 8% и 13%.

Тези кредитори често се интересуват повече от вашия характер и вашия бизнес план, отколкото от перфектен кредитен рейтинг. Освен това много от тях предлагат безплатно бизнес обучение, което да ви помогне да успеете.

Ако не сте в САЩ, потърсете програми за микрокредитиране във вашата страна. Те могат да бъдат предоставяни от държавни агенции, организации с нестопанска цел или дори банки.

SBA заеми: Златният стандарт

Ако имате нужда от повече от микрокредит, разгледайте SBA 7(a) заемТова е основната програма на SBA за предоставяне на финансова помощ на малкия бизнес.

Ето е уловката: SBA не ви отпуска пари директно назаем. Те гарантират част от заема за банката, което намалява риска за банката. Това прави банките по-склонни да отпускат заеми на стартиращи компании.

ГаранцияЗа стандартните заеми по чл. 7(а), SBA гарантира 85% от заемите до 150 000 долара и 75% от заемите над 150 000 долара.
Лична гаранцияИмайте предвид, че за повечето SBA заеми, всеки, който притежава 20% или повече от бизнеса, трябва да предостави неограничена лична гаранция. Това означава, че вие носите лична отговорност, ако бизнесът фалира.

Извън САЩ, правителствените агенции също предлагат подобни програми в подкрепа на малкия бизнес.

Например, в Канада Канадската програма за финансиране на малкия бизнес предоставя финансиране за предприятия, които не могат да си осигурят традиционни банкови заеми. В Обединеното кралство съществува Гаранция за финансиране на предприятия, която предлага правителствена гаранция за заеми, отпуснати от участващи кредитори.

Онлайн заемодатели

Онлайн кредиторите са като бързи лодки в сравнение с круизните кораби на традиционните банки. Те са бързи, гъвкави и често имат по-малко строги изисквания. Много от тях използват технологии, за да анализират алтернативни данни, освен вашия кредитен рейтинг.

ПрофесионалистиБързо одобрение (понякога в рамките на 24 часа) и по-високи нива на одобрение за стартиращи фирми.
ПротивПо-високи лихвени проценти и по-кратки срокове за погасяване.

Ако търсите начини да получите бизнес заем с лоша кредитна история или се затруднявате да намерите заеми за стартиращ бизнес без приходи, онлайн кредиторите може да са най-добрият ви избор за бързо инжектиране на пари. Само винаги не забравяйте да четете дребния шрифт за таксите!

Алтернативи на заемите за стартиращ бизнес без приходи

Може би идеята за дълг те кара да се потиш. Това е напълно справедливо. Вземането на заем не е единственият начин за стартиране. Всъщност някои от най-успешните бизнеси са започнали без да вземат и стотинка назаем от банка.

Crowdfunding

Защо да искате от един човек 10 000 долара, когато можете да поискате от 1,000 души 10 долара? Платформи като Kiva ви позволяват да набирате заеми чрез групово финансиране с 0% лихва и без такси.

Моделът Кива: Можете да вземете назаем до 15 000 долара. Уловката е, че първо трябва да накарате малък брой приятели и роднини да ви отпуснат заем, за да докажете своя „социален кредитен рейтинг“.
Базирано на награди краудфъндинг: Платформи като Kickstarter или Indiegogo ви позволяват да предварителна продажба вашия продукт. Вие получавате парите за производството му, а вашите поддръжници получават продукта, след като е направен. Това са приходи, а не дълг!

За да научите повече за платформите за краудфъндинг и да получите съвети за провеждане на успешна кампания, вижте публикацията ни в блога по-долу.

Ангелски инвеститори

Ангелските инвеститори са хора, които инвестират собствените си пари в стартиращи компании в замяна на дялово участие (собственост) в компанията. Те не търсят месечни плащания; те търсят голяма възвръщаемост в бъдеще, когато стойността на компанията ви скочи драстично.

Най-доброто за: Висок растеж стартиращи компании с потенциал за бързо мащабиране.
- компромис: Вие се отказвате от дял от компанията си и често от известен контрол върху вземане на решение.

Дарения

Безплатни пари? Да, моля! Грантовете са средства, отпускани от държавни агенции, фондации или корпорации, които не е нужно да връщате.

Реалността: Конкуренцията е жестока. Ще отделите много време за писане на предложения.
Къде да търсите: Вижте Grants.gov за федерални субсидии или потърсете корпоративни субсидии от компании като FedEx или Visa, които често провеждат конкурси за субсидии за малък бизнес.

Вижте публикацията в блога по-долу, за да научите как да намерите грантове за малък бизнес и как да кандидатствате за тях.

Съвети за подготовка на заявлението ви за заем

Имате само един шанс да направите първо впечатление. Не бързайте с кандидатурата си.

Създайте солиден бизнес план

Вашият бизнес план доказва, че не се забавлявате просто така. Включете реалистични финансови прогнози за следващото 3-5 години. Покажете на кредиторите, че разбирате размера на пазара, конкурентите си и маржовете си на печалба. Ако търсите заеми за стартиращ бизнес без приходи, този документ служи като ваше доказателство за потенциал.

Подобрете вашия кредитен рейтинг

Ако можете да изчакате няколко месеца, преди да кандидатствате, поработете върху кредитния си рейтинг. Изплатете лични дългове, поправете всички грешки в кредитния си отчет и поддържайте ниско ниво на използване на кредита. Дори и 20 точки бумът може да отключи по-добри лихвени проценти.

Демонстрирайте потенциал за приходи

Имате ли списък с чакащи клиенти? Писма за намерение? Успешен бета тест? Всяко доказателство, че хората искат това, което продавате, е от голямо значение. То показва на кредитора, че паричният поток идва; просто все още не е постъпил в банковата сметка.

Кога да обмислите алтернативи на заемите

Дали заемът наистина е правилният ход?

Избягвайте заем, ако:

Не сте сигурни дали продуктът ви ще се продава.
Лихвените плащания ще смачкат маржовете ви.
Можете да използвате bootstrap (самофинансиране) като започнете с по-малък.

Обмислете алтернативи като:

BootstrappingИзползвайте спестяванията си и реинвестирайте всеки долар от печалбата обратно в бизнеса. По-бавно е, но запазвате 100% собственост и нямате дълг.
Приятели и семейство„Любовен заем“ може да бъде по-лесен за получаване, но го третирайте като истинска бизнес сделка, за да избегнете неудобни вечери за Деня на благодарността. Направете всичко писмено!

Ако търсите как да получите бизнес заем с лоша кредитна история, тези опции по-горе може да са по-подходящи за вас, защото не изискват проверка на кредитоспособността. Ако обаче решите да вземете заем, не забравяйте да разгледате най-добрите лихвени проценти и условия за погасяване.

Получете финансиране и стартирайте бизнеса си

След като вече знаете как да получите заем за стартиращ бизнес без пари, е време да започнете!

Осигуряването на заем за стартиращ бизнес без пари е предизвикателство, но далеч не е невъзможно. Първо, разберете от какво се нуждаят кредиторите, след това проучете опции като микрокредити от SBA и онлайн кредитори, и помислете за креативни алтернативи като краудфъндинг. Този подход ще ви помогне да намерите горивото, за да стартирате мечтата си.

Запомнете, парите са просто инструмент. Истинската магия е вашата визия. Затова усъвършенствайте бизнес плана си, проверете кредитния си рейтинг и вземете капитала, който заслужавате! А ако сте готови да започнете да продавате веднага без огромни режийни разходи, винаги можете да създадете своя онлайн магазин бързо и лесно с Ecwid.

Ecwid от Lightspeed е чудесен вариант за малки бизнеси с ограничен бюджет. Този достъпен и лесен за използване Платформата за електронна търговия ви позволява да стартирате онлайн магазина си за по-малко от час.

С функции като многоканален продажби, множество опции за плащане и инструменти за управление на инвентара, Ecwid е идеалното решение за предприемачи, които искат да стартират бизнеса си, без да фалират.

Продавайте онлайн

С Ecwid Ecommerce можете лесно да продавате навсякъде и на всеки - в интернет и по целия свят.

Как да започнем

Бизнес Финанси

Jan 15, 2026

За автора

Анастасия Прокофиева е автор на съдържание в Ecwid. Тя пише за онлайн маркетинг и промоция, за да направи ежедневието на предприемачите по-лесно и по-възнаграждаващо. Тя също има слабост към котките, шоколада и правенето на комбуча у дома.