Ang pagsisimula ng isang maliit na negosyo sa ngayon at edad ay madalas na tila isang nakakatakot na gawain. Isa sa pinakamahirap na aspeto ng paghahanda sa paglunsad ng negosyo ay ang paghahanap ng pautang sa negosyo na tumutugon sa mga pangangailangan ng iyong tindahan at target na badyet. Sa kabutihang-palad, ang mga online na platform ay ganap na nabago ang baluktot na paraan ng mga nagpapahiram na tradisyonal na lumalapit sa mga pautang sa negosyo.
Kung naghahanap ka ng paraan para makapagsimula ng maliit na negosyo online nang walang abala, may ilang simpleng hakbang para matiyak ang maayos na daan patungo sa tagumpay.
Pagsisimula
Saan ka man pumunta para kumuha ng financing para sa iyong negosyo, may ilang mahahalagang salik na titingnan ng sinumang nagpapautang kapag sinusukat ang platform ng iyong negosyo para sa isang pautang. Ang ilang mga nagpapautang ay hindi nagpapautang sa mga sole proprietor.
Ang pagtatatag ng iyong negosyo bilang isang legal na entity, tulad ng isang LLC , ay maaaring magpapadali sa pag-access sa financing at makakatulong pa nga na mabawasan ang bias sa nagpapautang, gaya ng iminumungkahi ng isang kamakailang pag-aaral sa Journal of Marketing Research.
Una, tingnan natin kung ano ang tinitingnan ng mga nagpapahiram kapag sinusukat ang iyong platform ng negosyo.
Kwalipikado ka ba?
Karamihan sa mga nagpapahiram ay gustong makakita ng isang business startup na napatunayan na ang drive nito na magtagumpay. Posibleng makakuha ng pautang sa negosyo nang walang kita, ngunit ito ay mahirap.
Karaniwang gustong makita ng mga nagpapahiram ang daloy ng kita at kita, ngunit maaari nilang isaalang-alang ang iba pang mga salik kapag nagpapasya kung magpapahiram sa isang startup, gaya ng a
Kung nakapagsimula ka na ng tindahan sa Ecwid, tingnan ang mga nakaraan at kasalukuyang benta upang mabigyan ang mga nagpapautang ng timeline ng iyong mga opsyon sa pagbabayad. Gugustuhin ng mga nagpapautang na makita ang iyong cost vs. income ratio upang matiyak na ang iyong negosyo ay may naaangkop na potensyal na kita.
Tingnan ang Iyong Credit History
Kung walang malaking kita at oras sa negosyo, ang mga nagpapahiram ay pangunahing titingnan ang iyong credit score upang masuri ang kanilang mga panganib. Ang halagang inaprubahan mo ay karaniwang tinutukoy ng iyong personal na credit score, business credit score (kung naaangkop), oras sa negosyo, taunang kita at
Ang pinakamababang marka ng kredito para sa isang pautang sa negosyo ay karaniwang mula sa 500 hanggang 680, depende sa nagpapahiram at uri ng pautang. Mga tradisyonal na bangko madalas na nangangailangan ng mas mataas na mga marka (sa paligid ng 680 o higit pa), habang ang mga alternatibong nagpapahiram ay maaaring tumanggap ng mas mababang mga marka
Siyempre, ang mga nagpapahiram ay handang tumingin sa iba pang mga kadahilanan, kabilang ang:
- Edad ng kasaysayan ng kredito
- Dami ng mapang-asar na pangungusap
Tamang oras Kasaysayan ng pagbabayad- Ang iyong ratio ng ginamit na kredito
Kahit na ang iyong kredito ay hindi kasalukuyang kung saan ito dapat, ang mga tradisyunal na nagpapahiram ay maaaring handang bigyan ka ng pagkakataon na may maayos at makatotohanang plano para sa paglago.
May Kita ba ang Tindahan Mo?
Kung matagal nang may negosyo ang iyong tindahan, maaaring gusto ng mga nagpapahiram na makita ang iyong track record.
Karaniwan, gugustuhin ng mga nagpapautang na kumita ka na ng minimum na $50,000 sa pagtatapos ng iyong ikalawang taon . Kung wala ito, malamang na maapektuhan ng kanilang desisyon ang iyong credit score at collateral.
Ano ang Dapat Mong Mag-alok?
Ang pag-aalok ng ilang uri ng kolateral ay isang mahusay na paraan upang makuha ang atensyon ng isang nagpapautang. Ilan sa mga pinakasikat na uri ng kolateral ay mga bahay, lupa, sasakyan, at mga potensyal na ari-arian.
Kung mayroon kang isang bagay na magagamit ng tagapagpahiram para sa seguridad, ito ay lubhang magpapalaki sa iyong mga pagkakataong makakuha ng pautang na may mas mababang APR.
Bakit Kailangan Mo ng Pera?
Ang sinumang nagpapautang ay tiyak na mangangailangan ng paliwanag kung paano mo planong gamitin ang iyong utang . Kakailanganin mo ng isang konkretong pagtatantya ng eksaktong halaga ng dolyar na kakailanganin upang pondohan ang iyong mga layunin.
Halimbawa, kung plano mong pondohan ang mga gastos sa pagpapatakbo at iba't ibang gastos, planuhin kung gaano katagal bago mabawi ang mga pondong iyon.
Tingnan ang Iyong Mga Opsyon
Gugustuhin mong suriin ang maraming nagpapautang at mga pagkakataon sa pautang bago pumili ng iyong unang opsyon.
Gayunpaman, hangga't ginagawa mo ang iyong pananaliksik, makakahanap ka ng maraming opsyon sa pananalapi upang simulan ang iyong mga layunin sa negosyo.
Mga credit card ng negosyo
Mainam ang mga credit card para sa mas maliliit na pautang dahil sa mga nakapirming rate ng interes at kakayahang umangkop sa kung magkano ang iyong hihiramin. Ang mga espesyal na credit card na inilaan para sa mga gastusin sa negosyo ay makakatulong din sa iyo sa pag-iiba ng paggastos ng negosyo mula sa personal na paggastos.
Mga online na nagpapahiram
Ito ang kadalasang pinakamahusay na opsyon kung magpasya kang panatilihin ang iyong negosyo sa isang online platform tulad ng Ecwid . Sa pamamagitan ng disenteng kredito at isang matatag na pinagkukunan ng kita, maaari kang makakita ng pautang na may taunang porsyento na kasingbaba ng 6%.
Ang collateral ay bihirang kailanganin sa mga online na nagpapahiram, at ang iyong mga pondo ay mas madaling ma-access sa mas maikling panahon.
Mga tradisyunal na bangko
Ang tradisyunal na bangko ang kadalasang pinakamahirap kumuha ng pautang.
Malamang na mangangailangan sila ng hindi bababa sa dalawang taong karanasan sa pagpapalaki at pagpapanatili ng matatag na kita, at karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng mas mataas na marka ng kredito at collateral.
Gayunpaman, ang isang tradisyunal na bangko ay malamang na magkakaroon ng pinakamababang APR rate hangga't kwalipikado ka.
Ang mga bangkong pinakamadaling kumuha ng personal loan ay ang USAA at Wells Fargo. Hindi isiniwalat ng USAA ang minimum credit score requirement, ngunit ipinapahiwatig ng kanilang website na isinasaalang-alang nila ang mga taong may score na mas mababa sa 640 , kaya kahit ang mga taong may masamang credit ay maaaring maging kwalipikado.
Mga microlender
Ang mga nagpapautang na ito ay karaniwang nakikipagtulungan sa maliliit na negosyong bago o may masamang credit. Sa pangkalahatan, nagpapautang sila ng hanggang $50,000 , at kakailanganin nila ng detalyadong plano para sa paglago ng negosyo at mga pinagkukunan ng kita.
Dahil nakikipagtulungan ang mga nagpapahiram na ito sa mga kliyenteng itinuturing na mataas ang panganib, kadalasan ay may kasama silang mas mataas na APR kaysa sa mga tradisyonal na bangko. Gayunpaman, hindi sila palaging nangangailangan ng collateral o itinatag na kredito.
Mga pautang sa maliit na negosyo (SBA).
Ang SBA 7(a) loan ang pinakasikat na pautang para sa maliliit na negosyo dahil sakop nito ang iba't ibang pangkalahatang gastusin tulad ng working capital, imbentaryo, payroll, kagamitan at iba pa.
Bilang karagdagan sa pagtugon sa mga pamantayan sa numero, ang iyong negosyo ay dapat na:
- Maging a
para-profit negosyo ng anumang legal na istruktura. - Maging malayang pagmamay-ari at pinamamahalaan.
- Huwag maging nangingibabaw sa bansa sa larangan nito.
- Pisikal na matatagpuan at gumana sa US o sa mga teritoryo nito.
Ang mga pautang ng SBA ay nangangailangan ng paunang bayad. Ang minimum na kinakailangan sa paunang bayad sa pautang ay 10% para sa mga pautang na 7(a) at 504 , bagaman ang halagang ito ay maaaring mag-iba batay sa daloy ng pera at kolateral ng isang negosyo.
Halimbawa, mahina ang daloy ng pera o
microloans
Ang isang microloan ay kadalasan ang pinakamahusay na pautang para sa maliliit na negosyo.
Maaaring gamitin ang mga pondo para sa kapital, kagamitan, imbentaryo o iba pang karaniwang gastos sa pagsisimula. Ang mga microloan ng SBA ay karaniwang may mas maluwag na mga kinakailangan sa kredito kaysa sa iba pang mga nagpapahiram, na tumutuon sa mga kulang sa serbisyong may-ari ng negosyo tulad ng mga minorya, kababaihan, beterano o
SBA Express Loan
Ang term loan o line of credit na ito ay nag-aalok ng fixed o variable SBA loan rates pati na rin ang pinakamadaling proseso ng aplikasyon, mabilis na oras ng pag-apruba, flexible na mga termino, at mas mababang mga kinakailangan sa down payment kaysa sa mga conventional loan.
Mga term loan
Ang mga term loan ay kabilang sa mga pinakakaraniwang uri ng pagpopondo sa negosyo.
Ang mga pautang na ito ay maaaring i-secure o hindi secure, na ang halagang magagamit ay kadalasang nakasalalay sa kasaysayan ng kredito ng negosyo. Ang mga nanghihiram ay tumatanggap ng isang lump sum ng kapital na paunang bayad, na maaaring bayaran nang may interes sa isang
Maging Handa para sa Direktang Pagdulog
Ang isa sa pinakamahalagang hakbang sa pag-secure ng pautang ay ang paghahanda ng isang detalyadong modelo ng negosyo para sa iyong potensyal na paglago at daloy ng pera.
Gusto ng mga nagpapahiram na makakita ng katibayan na mayroon kang plano para sa tagumpay at susundin ito.
Ihanda ang iyong mga dokumento
Sa itaas ng iyong modelo ng negosyo, kakailanganin mo ng ilang mga dokumento ng negosyo upang makakuha ng pautang sa karamihan ng mga nagpapahiram. Maaaring kabilang dito ang:
- Lahat ng mga dokumento sa buwis para sa iyong negosyo
- Mga personal na dokumento sa pagbabalik ng buwis
- Mga pahayag sa pananalapi para sa iyong negosyo
- Anumang legal na dokumento na mayroon ka para sa mga pagpapatakbo ng negosyo
- Magplano para sa mga gastos sa negosyo kumpara sa inaasahang kita
Ihanda ang mga ito bago makipag-ugnayan sa negosyo. Ang pagpasok na ganap na handa ay magbibigay inspirasyon sa higit na pananampalataya at pagtitiwala sa iyong potensyal sa negosyo.
Gaano ka na katagal sa negosyo?
Kung fresh ka sa Ecwid, maaaring ilang araw, linggo, o buwan pa lang ang negosyo mo, pero maaari ka pa ring mag-qualify para sa isang business loan.
Karaniwang gustong makita ng mga nagpapautang ang mga matatag na negosyo na may hindi bababa sa dalawang taon ng dokumentadong kita . Gayunpaman, kung may mahusay na kredito at kolateral, maaaring hindi ito kinakailangan.
Kung ikaw ay nasa online platform na ito at wala pang collateral sa kasalukuyan, maaaring may mga online lender na handang makipagtulungan sa iyo. Siyempre, kung kumikita ka na , magandang panimula iyon, ngunit nauunawaan ng mga online lender na kung minsan ay kinakailangan ang mga pautang para sa pagpapaunlad ng iyong negosyo.
Anong mga gastos ang mahalaga?
Gustong makita ng mga nagpapahiram kung ano ang pagpopondo ng kanilang pera.
Siyempre, ginagarantiyahan nito na ang kanilang pera ay hindi bibili ng isang yate sa halip na pondohan ang isang negosyo. Gayunpaman, ipinapakita rin nito sa kanila na maaari kang magplano at mag-coordinate ng mga pang-araw-araw na operasyon ng negosyo.
Makipag-ugnayan sa iyong mga nagpapautang na may detalyadong balangkas ng kasalukuyan at inaasahang mga gastusin sa negosyo at kung anong uri ng kita ang nalilikha ng mga gastusing iyon. Kabilang dito ang gastos ng pang-araw-araw na operasyon sa negosyo, pati na rin ang gastos sa paggawa ng iyong mga produkto at serbisyo.
Sige at Mag-apply!
Naglaan ka ng trabaho at oras, kaya ngayon ay oras na para makipag-ugnayan sa isang tagapagpahiram. Kung napagpasyahan mong ituloy ang mga opsyon sa online, mag-log in sa iyong napiling platform kasama ang iyong mga plano. Pagkatapos, punan ang anumang kinakailangang mga form, at sa wakas, pindutin ang pindutang isumite.
Para sa mga nagpapahiram na may pisikal na lokasyon, tumawag at mag-set up ng appointment, bihisan ang bahagi, at maghandang sagutin ang kanilang mga tanong nang may pag-iisip. Muli, ipakita ang iyong pinakamahusay na sarili upang magtatag ng isang magandang kaugnayan sa iyong mga potensyal na nagpapahiram. Sa matibay na plano at tapat na pagtitiwala sa iyong tagumpay, walang makakapagpabagal sa iyo!
Ano ang gagawin Kapag Tinanggihan ang Iyong Loan
Maaaring mangyari na ang iyong aplikasyon para sa isang pautang pangnegosyo ay ma-reject. Hindi ito pangkaraniwan. Sa katunayan, ayon sa 2024 Report on Employer Firms , 22 porsyento ng mga employer firm ang tinanggihan ng mga pautang pangnegosyo sa nakalipas na 12 buwan. Ang isa pang 28 porsyento ay bahagyang naaprubahan lamang.
Mga pang-ekonomiyang panggigipit at pagtaas
Mga Posibleng Dahilan ng Pagtanggi
Una, ang pinakamahalagang bagay ay alamin kung bakit tinanggihan ang iyong aplikasyon sa pautang.
Mas madalas kaysa sa hindi, ang mga titik ng pagtanggi ay napaka pangkalahatan at maaaring hindi magbigay ng eksaktong dahilan. Ang susi ay makipag-ugnayan sa nagpapahiram at makuha ang kanilang mga eksaktong alalahanin.
Ang ilan sa mga pinakakaraniwang dahilan ng pagtanggi ay:
- Hindi magandang kredito
- Sobrang utang
- Hindi sapat na collateral
- Hindi sapat ang cash flow
Napakadelekado industrya- Masamang Kredito
Kung mahirap o masama ang iyong kredito, maaaring isipin ng mga nagpapahiram na nahihirapan kang pamahalaan ang iyong mga pananalapi. Mga koleksyon,
Ang solusyon ay simulan ang muling pagbuo ng iyong kredito sa pamamagitan ng paggawa ng isang serye ng
Karaniwang katotohanan na ang karamihan sa mga ulat ng kredito ay may maling impormasyon at ang pagwawasto sa mga kamalian ay maaaring makakuha ng 20 puntos o higit pa. Ngunit mahalagang, ang pinakamahusay na lunas ay upang bumuo ng iyong credit sa
Sobrang utang
Tinitingnan ng mga nagpapahiram ang labis na utang bilang isang panganib dahil maaari itong humantong sa default. At kung hindi ka nakautang sa negosyo, maaaring kunin ng nagpapahiram ang negosyo o personal na ari-arian.
Kung ang pagtanggi mo ay batay sa labis na utang ngunit mayroon kang mas maraming kita o collateral, magagawa mo renegotiate ang iyong loan. Maaari mo ring ibaba ang iyong umiiral utang sa pamamagitan ng pakikipag-ayos sa mga nagpapautang para sa isang paborable
Ang isa pang pagpipilian ay ang pagsasama-sama ng iyong mga pautang at mga bayarin.
Hindi sapat na collateral
Ang isang collateral ay ginagamit bilang isang paraan upang mabayaran ang utang kung ang iyong negosyo ay hindi na makakapagbayad. Ngunit kung ang halaga ng iyong mga ari-arian ay hindi sumasakop sa isang malaking bahagi ng utang, maaaring tanggihan ng tagapagpahiram ang aplikasyon.
Kapag nangyari ito, maaari kang bumaling sa mga hindi secure na pautang,
Hindi sapat ang cash flow
Maaaring tanggihan ng mga nagpapautang ang isang pautang pangnegosyo kung ang iyong antas ng kita ay hindi sumusuporta sa pagbabayad ng utang bilang karagdagan sa iyong iba pang mga gastusin sa negosyo. Karaniwang itinatakda ng mga nagpapautang ang minimum na halaga ng kita sa pagitan ng $100,000 at $250,000.
Kasabay nito, ang eksaktong halaga ng cash flow na itinuturing ng mga nagpapahiram na makatwiran ay subjective. Upang maaprubahan na may mababang kita, maghanap ng mga nagpapahiram na may mas maluwag na mga kinakailangan.
Ang mga online o alternatibong nagpapahiram ay karaniwang mas nababaluktot kung naghahanap ka lamang ng pautang sa negosyo na $100,000 o mas mababa.
Napakadelekado Industrya
Itinuturing ng ilang nagpapautang na mas mataas ang panganib sa ilang industriya , dahil sa posibilidad ng pagkabigo o hindi matatag na kita. Halimbawa, ang mga restawran at negosyo sa real estate ay maaaring mapabilang sa kategoryang ito. Karamihan sa mga nagpapautang ay ililista ang mga hindi kasama na industriya sa kanilang mga website o sa maliliit na letra ng aplikasyon.
Kung hindi ka sigurado kung babagsak ang iyong negosyo o hindi sa a
Kung hindi, maraming mga alternatibong nagpapahiram na walang parehong mga paghihigpit sa industriya, ngunit maaari silang dumating sa mas mataas na presyo dahil sa mas mataas na interes at mga bayarin.
Pangkalahatang
Kung ang dahilan ng pagtanggi ng pautang ay isang bagay na hindi mo agad mababago, maaari kang maghanap ng mga nagpapahiram na magdadala sa iyong negosyo sa kasalukuyang estado nito.
Ang bawat tagapagpahiram ay nagtatakda ng mga kinakailangan para sa credit score, oras sa negosyo at kita. Makakahanap ka ng mga nagpapahiram na may maluwag na mga kinakailangan upang mapabuti ang iyong posibilidad ng pag-apruba. Maaaring kailanganin mong magbayad ng mas mataas na interes sa mga kasong iyon, ngunit ang maingat na pagtatasa ng kung ano ang iyong kayang bayaran kumpara sa kung ano ang paninindigan mong makuha ay magbibigay sa iyo ng mga tamang solusyon.
- Mga Matagumpay na Ideya sa Maliit na Negosyo
- Paano Magsimula ng Maliit na Negosyo
- Mga Opsyon sa Pautang para sa Maliit na Negosyo
- Paano Kumuha ng Grant para sa Maliit na Negosyo
- Paano Makipagkumpitensya sa Malaki
E-commerce Negosyo bilang Maliit na Negosyo - Pagpapatakbo ng isang
Pagmamay-ari ng Babae Maliit na negosyo - Marketing ng Maliit na Negosyo Online at
Sa personal - Paano Lokal na I-promote ang Iyong Maliit na Negosyo
- Naging Madali ang Mga Buwis para sa Maliit na Negosyo
- Small Business Bookkeeping at Accounting para sa Ecommerce
- Mga Website para sa Maliit na Negosyo
- Paano Magsimula ng Maliit na Negosyo sa Sakahan
- Paano Magsimula ng Maliit na Negosyo sa Pagkain
- Ano ang Petty Cash
