การเริ่มต้นธุรกิจเป็นเรื่องที่น่าตื่นเต้น คุณมีไอเดีย มีความมุ่งมั่น และมีแรงผลักดัน แต่แล้วความเป็นจริงก็เข้ามา
ไม่ใช่อย่างนั้น
แม้ว่าธนาคารมักต้องการเงินดาวน์จำนวนมากหรือรายได้หลายปี แต่ภูมิทัศน์ทางการเงินกำลังเปลี่ยนแปลงไป การขอสินเชื่อโดยไม่จำเป็นต้องมีเงินสดจำนวนมากหรือคะแนนเครดิตที่สมบูรณ์แบบนั้นเป็นไปได้ เพียงแค่คุณต้องรู้ว่าจะมองหาที่ไหน
ไม่ว่าคุณจะกำลังมองหาสินเชื่อรายย่อยก็ตาม
คู่มือนี้จะแนะนำคุณอย่างละเอียดเกี่ยวกับวิธีการขอสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจโดยไม่ต้องมีเงินทุน เปิดเผยแหล่งเงินทุนลับ และช่วยคุณตัดสินใจว่าการขอสินเชื่อเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่ มาเริ่มต้นธุรกิจของคุณด้วยเงินทุนกันเถอะ!
ทำความเข้าใจว่าผู้ให้กู้ต้องการอะไรกันแน่
ก่อนที่คุณจะเริ่มกรอกใบสมัคร คุณต้องเข้าใจความคิดของผู้ให้กู้เสียก่อน เมื่อคุณขอเงินโดยที่ไม่มีเงิน คุณกำลังขอให้พวกเขารับความเสี่ยงจากคุณ หน้าที่ของคุณคือทำให้ความเสี่ยงนั้นดูน้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
โดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้กู้จะเน้นที่ "5 C" ของสินเชื่อ แต่สำหรับสตาร์ทอัพที่ยังไม่มีรายได้ มีสามสิ่งที่สำคัญที่สุด:
คะแนนเครดิต
หากคุณยังไม่มีรายได้จากธุรกิจ คะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณคือสิ่งสำคัญที่สุด เพราะมันจะบอกผู้ให้กู้ว่าคุณมีความน่าเชื่อถือในการชำระหนี้มากแค่ไหน
สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมส่วนใหญ่ต้องการคะแนนเครดิตอย่างน้อย 680 แต่สถาบันการเงินออนไลน์บางแห่งและ
แผนธุรกิจที่ไร้ที่ติ
คุณไม่สามารถเดินเข้าไปในธนาคารพร้อมกับภาพร่างคร่าวๆ บนกระดาษเช็ดปากได้ คุณต้องมีแผนงานที่ชัดเจน ผู้ให้กู้ต้องการเห็นอย่างชัดเจนว่าคุณวางแผนที่จะสร้างรายได้อย่างไร
แผนธุรกิจของคุณควรแสดงรายละเอียดการวิจัยตลาด การคาดการณ์ทางการเงิน และวิธีการชำระคืนเงินกู้โดยละเอียด หากคุณกำลังมองหาเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจโดยที่ยังไม่มีรายได้ การคาดการณ์ของคุณจะต้องอยู่บนพื้นฐานของความเป็นจริง ไม่ใช่จินตนาการ คุณต้องแสดงให้เห็นถึงศักยภาพหากคุณไม่สามารถแสดงประวัติการดำเนินงานได้
ในบทความหนึ่งในบล็อกของเรา เราได้อธิบายไว้ว่า วิธีการเขียนแผนธุรกิจ และให้ตัวอย่างโดยละเอียดเพื่อช่วยให้คุณเริ่มต้นได้ทันที
หลักประกัน (หรือการไม่มีหลักประกัน)
นี่แหละคือส่วนที่ยุ่งยาก “ไม่มีเงิน” โดยทั่วไปหมายความว่าคุณไม่มีเงินสดสำหรับเงินดาวน์ แต่คุณมีทรัพย์สินอื่นหรือไม่?
หลักประกันคือสิ่งหนึ่ง
วิธีขอสินเชื่อธุรกิจเริ่มต้นโดยไม่ต้องมีเงินทุน: สำรวจตัวเลือกของคุณ
แล้วคุณจะไปหาเงินทุนนี้จากที่ไหนกันแน่? ลืมธนาคารใหญ่ๆ ไปก่อนสักครู่ เพราะบ่อยครั้งที่ธนาคารเหล่านั้นเป็นอุปสรรคที่ยากที่สุดสำหรับสตาร์ทอัพหน้าใหม่
แต่ให้เน้นไปที่สามช่องทางที่เข้าถึงได้ง่ายเหล่านี้ ซึ่งตอบโจทย์ผู้ประกอบการที่สงสัยว่าจะขอสินเชื่อเริ่มต้นธุรกิจได้อย่างไรหากไม่มีเงินทุน
สินเชื่อรายย่อย: จำนวนเงินน้อย แต่สร้างผลกระทบใหญ่
สินเชื่อรายย่อยก็คือสินเชื่อรายย่อยตามชื่อเลย
การขอ โครงการสินเชื่อรายย่อยของ SBA เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีเยี่ยม สำนักงานบริหารธุรกิจขนาดเล็กของสหรัฐฯ ให้เงินทุนแก่ผู้ให้กู้ที่เป็นตัวกลางที่ไม่แสวงหาผลกำไร ซึ่งจากนั้นจะให้กู้ต่อแก่คุณ
- วงเงินสินเชื่อสูงสุดถึง 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ (แต่โดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 13,000 ดอลลาร์สหรัฐ)
- ข้อตกลงและเงื่อนไขระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุดคือ 6 ปี
- อัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปอยู่ระหว่าง 8% ถึง 13%
โดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้กู้เหล่านี้มักให้ความสำคัญกับบุคลิกภาพและแผนธุรกิจของคุณมากกว่าคะแนนเครดิตที่สมบูรณ์แบบ นอกจากนี้ หลายแห่งยังให้การฝึกอบรมทางธุรกิจฟรีเพื่อช่วยให้คุณประสบความสำเร็จ
หากคุณไม่ได้อยู่ในสหรัฐอเมริกา ลองค้นหาโครงการสินเชื่อรายย่อยในประเทศของคุณ โครงการเหล่านี้อาจจัดทำโดยหน่วยงานรัฐบาล องค์กรไม่แสวงผลกำไร หรือแม้แต่ธนาคาร
สินเชื่อ SBA: มาตรฐานระดับทองคำ
หากคุณต้องการมากกว่าสินเชื่อรายย่อย โปรดพิจารณา... สินเชื่อ SBA 7(a)นี่คือโครงการหลักของ SBA ในการให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่ธุรกิจขนาดเล็ก
แต่มีข้อแม้คือ SBA ไม่ได้ให้เงินกู้แก่คุณโดยตรง พวกเขาค้ำประกันส่วนหนึ่งของเงินกู้ให้กับธนาคาร ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของธนาคาร ทำให้ธนาคารยินดีปล่อยกู้ให้กับสตาร์ทอัพมากขึ้น
- รับประกันสำหรับสินเชื่อ 7(a) มาตรฐาน สำนักงานบริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA) รับประกัน 85% ของสินเชื่อที่มีวงเงินไม่เกิน 150,000 ดอลลาร์ และ 75% ของสินเชื่อที่มีวงเงินมากกว่า 150,000 ดอลลาร์
- การค้ำประกันส่วนบุคคลโปรดทราบว่าสำหรับสินเชื่อ SBA ส่วนใหญ่ ผู้ที่ถือหุ้น 20% ขึ้นไปในธุรกิจจะต้องให้การค้ำประกันส่วนบุคคลแบบไม่จำกัด ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องรับผิดชอบเป็นการส่วนตัวหากธุรกิจล้มเหลว
นอกสหรัฐอเมริกา หน่วยงานรัฐบาลก็มีโครงการที่คล้ายคลึงกันเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กเช่นกัน
ตัวอย่างเช่น ในแคนาดา โครงการให้สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กของแคนาดา (Canadian Small Business Financing Program) ให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ธุรกิจที่ไม่สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารแบบดั้งเดิมได้ ส่วนในสหราชอาณาจักร มีโครงการค้ำประกันสินเชื่อเพื่อธุรกิจ (Enterprise Finance Guarantee) ซึ่งรัฐบาลให้การค้ำประกันสินเชื่อจากผู้ให้กู้ที่เข้าร่วมโครงการ
ผู้ให้กู้ออนไลน์
ผู้ให้กู้เงินออนไลน์เปรียบเสมือนเรือเร็วเมื่อเทียบกับเรือสำราญขนาดใหญ่ของธนาคารแบบดั้งเดิม พวกเขารวดเร็ว คล่องตัว และมักมีข้อกำหนดที่เข้มงวดน้อยกว่า หลายแห่งใช้เทคโนโลยีในการวิเคราะห์ข้อมูลทางเลือกอื่นๆ นอกเหนือจากคะแนนเครดิตของคุณ
- ข้อดี: อนุมัติรวดเร็ว (บางครั้งภายใน 24 ชั่วโมง) และมีอัตราการอนุมัติสูงสำหรับสตาร์ทอัพ
- จุดด้อย: อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นและระยะเวลาการชำระคืนสั้นลง
หากคุณกำลังหาข้อมูลเกี่ยวกับการขอสินเชื่อธุรกิจแม้จะมีประวัติเครดิตไม่ดี หรือกำลังดิ้นรนหาเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจแต่ยังไม่มีรายได้ ผู้ให้กู้ทางออนไลน์อาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการได้รับเงินสดอย่างรวดเร็ว แต่โปรดอย่าลืมอ่านรายละเอียดค่าธรรมเนียมอย่างถี่ถ้วนเสมอ!
ทางเลือกอื่นนอกเหนือจากสินเชื่อสำหรับธุรกิจเริ่มต้นที่ยังไม่มีรายได้
บางทีความคิดเรื่องหนี้สินอาจทำให้คุณกังวลใจ นั่นเป็นเรื่องที่เข้าใจได้ การกู้ยืมเงินไม่ใช่หนทางเดียวในการเริ่มต้นธุรกิจ อันที่จริง ธุรกิจที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดบางแห่งเริ่มต้นโดยไม่ต้องกู้ยืมเงินจากธนาคารแม้แต่บาทเดียว
crowdfunding
ทำไมต้องขอเงิน 10,000 ดอลลาร์จากคนเพียงคนเดียว ในเมื่อคุณสามารถขอเงิน 10 ดอลลาร์จากคน 1,000 คนได้? แพลตฟอร์มอย่าง Kiva ช่วยให้คุณระดมทุนแบบ Crowdfunding ได้โดยไม่มีดอกเบี้ยและไม่มีค่าธรรมเนียม
- โมเดล Kiva: คุณสามารถยืมได้สูงสุดถึง 15,000 ดอลลาร์ ข้อแม้คือ คุณต้องขอให้เพื่อนและญาติจำนวนเล็กน้อยให้ยืมเงินคุณก่อน เพื่อพิสูจน์ "ความน่าเชื่อถือทางสังคม" ของคุณ
ตามรางวัล การระดมทุนจากประชาชน: แพลตฟอร์มอย่าง Kickstarter หรือ Indiegogo ช่วยให้คุณสามารถขายล่วงหน้า ผลิตภัณฑ์ของคุณ คุณได้รับเงินทุนเพื่อผลิตสินค้า และผู้สนับสนุนของคุณจะได้รับสินค้าเมื่อผลิตเสร็จแล้ว นี่คือรายได้ ไม่ใช่หนี้สิน!
หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับแพลตฟอร์มระดมทุน และรับเคล็ดลับในการดำเนินแคมเปญให้ประสบความสำเร็จ โปรดดูบทความในบล็อกของเราด้านล่าง
แองเจิลนักลงทุน
นักลงทุนเทวดา (Angel investors) คือบุคคลที่ลงทุนเงินของตนเองในบริษัทสตาร์ทอัพเพื่อแลกกับส่วนแบ่งความเป็นเจ้าของในบริษัท พวกเขาไม่ได้มองหาการชำระคืนรายเดือน แต่ต้องการผลตอบแทนก้อนใหญ่ในอนาคตเมื่อบริษัทของคุณมีมูลค่าเพิ่มขึ้นอย่างก้าวกระโดด
- ดีที่สุดสำหรับ:
การเติบโตสูง สตาร์ทอัพที่มีศักยภาพในการเติบโตอย่างรวดเร็ว - การขอ
การแลกเปลี่ยน: คุณต้องสละส่วนหนึ่งของบริษัท และบ่อยครั้งก็สละอำนาจควบคุมบางส่วนด้วยการตัดสินใจ
แกรนต์
เงินฟรีเหรอ? เยี่ยมเลย! เงินอุดหนุนคือเงินทุนที่ได้รับจากหน่วยงานรัฐบาล มูลนิธิ หรือบริษัทต่างๆ โดยที่คุณไม่ต้องชำระคืน
- ความเป็นจริง: การแข่งขันดุเดือดมาก คุณจะต้องใช้เวลามากในการเขียนข้อเสนอโครงการ
- ควรดูที่ไหน: ตรวจสอบเว็บไซต์ Grants.gov สำหรับข้อมูลเกี่ยวกับเงินช่วยเหลือจากรัฐบาลกลาง หรือมองหาเงินช่วยเหลือจากบริษัทต่างๆ เช่น FedEx หรือ Visa ซึ่งมักจัดโครงการให้เงินช่วยเหลือสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
อ่านบทความในบล็อกด้านล่างเพื่อเรียนรู้วิธีค้นหาเงินทุนสนับสนุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและวิธีการสมัครขอรับเงินทุนเหล่านั้น
เคล็ดลับในการเตรียมใบสมัครขอสินเชื่อ
คุณมีโอกาสสร้างความประทับใจแรกพบเพียงครั้งเดียว อย่ารีบร้อนในการสมัครงาน
สร้างแผนธุรกิจที่แข็งแกร่ง
ของคุณ แผนธุรกิจ แสดงให้เห็นว่าคุณไม่ได้ทำไปโดยไม่มีแบบแผน ควรระบุประมาณการทางการเงินที่สมจริงสำหรับปีต่อๆ ไปด้วย
ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
หากคุณสามารถรอได้สักสองสามเดือนก่อนยื่นขอสินเชื่อ ควรจัดการเรื่องเครดิตของคุณให้ดี ชำระหนี้ส่วนตัว แก้ไขข้อผิดพลาดใดๆ ในรายงานเครดิต และรักษาระดับการใช้จ่ายเครดิตให้อยู่ในระดับต่ำ แม้แต่...
แสดงให้เห็นถึงศักยภาพในการสร้างรายได้
คุณมีรายชื่อลูกค้าที่รอคิวอยู่ไหม? มีหนังสือแสดงเจตจำนงไหม? มีการทดสอบเบต้าที่ประสบความสำเร็จไหม? หลักฐานใดๆ ที่แสดงว่ามีคนต้องการสิ่งที่คุณขายนั้นสำคัญมาก มันแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่ากระแสเงินสดกำลังจะมา เพียงแต่ยังไม่เข้าบัญชีธนาคารเท่านั้น
เมื่อใดควรพิจารณาทางเลือกอื่นนอกเหนือจากการกู้ยืมเงิน
การกู้ยืมเงินเป็นทางเลือกที่เหมาะสมจริงหรือ?
ควรหลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงินหาก:
- คุณไม่แน่ใจว่าสินค้าของคุณจะขายได้หรือไม่
- ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายจะทำให้กำไรของคุณลดลงอย่างมาก
- คุณสามารถบูตสแตรปได้
(ออกค่าใช้จ่ายเอง) โดยเริ่มจากสิ่งเล็กๆ ก่อน
พิจารณาทางเลือกอื่นเช่น:
- ร่วมมือ: นำเงินออมของคุณไปลงทุนใหม่ทั้งหมดในส่วนของกำไร แม้จะช้ากว่า แต่คุณยังคงเป็นเจ้าของธุรกิจ 100% และไม่มีหนี้สินเลย
- เพื่อนและครอบครัว: “เงินกู้เพื่อความรัก” อาจขอได้ง่ายกว่า แต่ควรปฏิบัติต่อมันเหมือนธุรกรรมทางธุรกิจจริงๆ เพื่อหลีกเลี่ยงความอึดอัดในงานเลี้ยงอาหารค่ำวันขอบคุณพระเจ้า ทำทุกอย่างเป็นลายลักษณ์อักษร!
หากคุณกำลังมองหาวิธีขอสินเชื่อธุรกิจแม้จะมีประวัติเครดิตไม่ดี ตัวเลือกข้างต้นอาจเหมาะสมกับคุณมากกว่า เพราะไม่จำเป็นต้องตรวจสอบเครดิต อย่างไรก็ตาม หากคุณตัดสินใจที่จะขอสินเชื่อ โปรดตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระคืนที่ดีที่สุดจากหลายๆ ที่
รับเงินทุนและเริ่มต้นธุรกิจของคุณ
เมื่อคุณรู้วิธีขอสินเชื่อเริ่มต้นธุรกิจโดยไม่ต้องมีเงินทุนแล้ว ก็ถึงเวลาเริ่มต้นลงมือทำ!
การขอสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจโดยไม่มีเงินทุนนั้นเป็นเรื่องท้าทาย แต่ก็ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ อันดับแรก ต้องเข้าใจว่าผู้ให้กู้ต้องการอะไร จากนั้นจึงสำรวจตัวเลือกต่างๆ เช่น สินเชื่อรายย่อยของ SBA และผู้ให้กู้ทางออนไลน์ รวมถึงพิจารณาทางเลือกที่สร้างสรรค์อื่นๆ เช่น การระดมทุนจากมวลชน (Crowdfunding) แนวทางนี้จะช่วยให้คุณหาแรงผลักดันในการเริ่มต้นธุรกิจในฝันของคุณได้
จำไว้ว่า เงินเป็นเพียงเครื่องมือ สิ่งที่สร้างความมหัศจรรย์อย่างแท้จริงคือวิสัยทัศน์ของคุณ ดังนั้น จงขัดเกลาแผนธุรกิจ ตรวจสอบเครดิตของคุณ และไปหาเงินทุนที่คุณสมควรได้รับ! และหากคุณพร้อมที่จะเริ่มขายทันทีโดยไม่ต้องมีค่าใช้จ่ายเริ่มต้นสูง คุณสามารถสร้างร้านค้าออนไลน์ของคุณได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายด้วย Ecwid
Ecwid จาก Lightspeed เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีงบประมาณจำกัด ซอฟต์แวร์นี้ราคาไม่แพงและ...
ด้วยคุณสมบัติอย่าง
- สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเหมาะกับคุณหรือไม่? นี่คือสิ่งที่ต้องพิจารณา
- การเลือกตัวเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมเพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กของคุณ
- ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจสำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพ
- โปรแกรมการระดมทุนของรัฐบาลกลางสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก
- เงินอุดหนุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก: วิธีค้นหาและสมัครให้ประสบความสำเร็จ
- วิธีระดมทุนเพื่อธุรกิจหรือสตาร์ทอัพของคุณและทำให้ธุรกิจนั้นประสบความสำเร็จ
- กลยุทธ์กระแสเงินสดสำหรับธุรกิจออนไลน์ที่เจริญรุ่งเรือง
- ตัวชี้วัดทางการเงินที่สำคัญที่เจ้าของธุรกิจอีคอมเมิร์ซทุกคนควรเชี่ยวชาญ
- การจัดทำงบประมาณเพื่อการเติบโตทางธุรกิจ
