บล็อกของ Ecwid>วิธีขอสินเชื่อธุรกิจเริ่มต้นโดยไม่ต้องมีเงิน (และเทคนิคการหาเงินทุนอื่นๆ)

วิธีขอสินเชื่อธุรกิจเริ่มต้นโดยไม่ต้องมีเงิน (และเทคนิคการหาเงินทุนอื่นๆ)

โพสต์ by อนาสตาเซีย โปรโคฟีวา

การเริ่มต้นธุรกิจเป็นเรื่องที่น่าตื่นเต้น คุณมีไอเดีย มีความมุ่งมั่น และมีแรงผลักดัน แต่แล้วความเป็นจริงก็เข้ามา ตี—คุณ คุณต้องการเงินทุน และหากบัญชีธนาคารของคุณดูจะเหลือน้อย คุณอาจสงสัยว่าความฝันของคุณจบลงแล้วหรือเปล่า

ไม่ใช่อย่างนั้น

แม้ว่าธนาคารมักต้องการเงินดาวน์จำนวนมากหรือรายได้หลายปี แต่ภูมิทัศน์ทางการเงินกำลังเปลี่ยนแปลงไป การขอสินเชื่อโดยไม่จำเป็นต้องมีเงินสดจำนวนมากหรือคะแนนเครดิตที่สมบูรณ์แบบนั้นเป็นไปได้ เพียงแค่คุณต้องรู้ว่าจะมองหาที่ไหน

ไม่ว่าคุณจะกำลังมองหาสินเชื่อรายย่อยก็ตาม ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ไม่ว่าจะเป็นโครงการต่างๆ หรือทางเลือกสร้างสรรค์อื่นๆ เช่น การระดมทุนจากมวลชน ก็มีหนทางสู่ความสำเร็จสำหรับผู้ประกอบการทุกคนที่ใฝ่ฝัน

คู่มือนี้จะแนะนำคุณอย่างละเอียดเกี่ยวกับวิธีการขอสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจโดยไม่ต้องมีเงินทุน เปิดเผยแหล่งเงินทุนลับ และช่วยคุณตัดสินใจว่าการขอสินเชื่อเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่ มาเริ่มต้นธุรกิจของคุณด้วยเงินทุนกันเถอะ!

วิธีขายของออนไลน์
เคล็ดลับจาก E-commerce ผู้เชี่ยวชาญสำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการที่ต้องการ
กรุณาใส่อีเมล์ที่ถูกต้อง

ทำความเข้าใจว่าผู้ให้กู้ต้องการอะไรกันแน่

ก่อนที่คุณจะเริ่มกรอกใบสมัคร คุณต้องเข้าใจความคิดของผู้ให้กู้เสียก่อน เมื่อคุณขอเงินโดยที่ไม่มีเงิน คุณกำลังขอให้พวกเขารับความเสี่ยงจากคุณ หน้าที่ของคุณคือทำให้ความเสี่ยงนั้นดูน้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

โดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้กู้จะเน้นที่ "5 C" ของสินเชื่อ แต่สำหรับสตาร์ทอัพที่ยังไม่มีรายได้ มีสามสิ่งที่สำคัญที่สุด:

คะแนนเครดิต

หากคุณยังไม่มีรายได้จากธุรกิจ คะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณคือสิ่งสำคัญที่สุด เพราะมันจะบอกผู้ให้กู้ว่าคุณมีความน่าเชื่อถือในการชำระหนี้มากแค่ไหน

สถาบันการเงินแบบดั้งเดิมส่วนใหญ่ต้องการคะแนนเครดิตอย่างน้อย 680 แต่สถาบันการเงินออนไลน์บางแห่งและ ผู้ให้กู้รายย่อย มีความยืดหยุ่นมากกว่า หากคะแนนของคุณต่ำกว่า อย่า การเรียนรู้จากความตื่นตระหนก การขอสินเชื่อธุรกิจแม้จะมีประวัติเครดิตไม่ดีนั้นเป็นไปได้ และเราจะกล่าวถึงตัวเลือกเหล่านั้นในเร็วๆ นี้

แผนธุรกิจที่ไร้ที่ติ

คุณไม่สามารถเดินเข้าไปในธนาคารพร้อมกับภาพร่างคร่าวๆ บนกระดาษเช็ดปากได้ คุณต้องมีแผนงานที่ชัดเจน ผู้ให้กู้ต้องการเห็นอย่างชัดเจนว่าคุณวางแผนที่จะสร้างรายได้อย่างไร

แผนธุรกิจของคุณควรแสดงรายละเอียดการวิจัยตลาด การคาดการณ์ทางการเงิน และวิธีการชำระคืนเงินกู้โดยละเอียด หากคุณกำลังมองหาเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจโดยที่ยังไม่มีรายได้ การคาดการณ์ของคุณจะต้องอยู่บนพื้นฐานของความเป็นจริง ไม่ใช่จินตนาการ คุณต้องแสดงให้เห็นถึงศักยภาพหากคุณไม่สามารถแสดงประวัติการดำเนินงานได้

ในบทความหนึ่งในบล็อกของเรา เราได้อธิบายไว้ว่า วิธีการเขียนแผนธุรกิจ และให้ตัวอย่างโดยละเอียดเพื่อช่วยให้คุณเริ่มต้นได้ทันที

หลักประกัน (หรือการไม่มีหลักประกัน)

นี่แหละคือส่วนที่ยุ่งยาก “ไม่มีเงิน” โดยทั่วไปหมายความว่าคุณไม่มีเงินสดสำหรับเงินดาวน์ แต่คุณมีทรัพย์สินอื่นหรือไม่?

หลักประกันคือสิ่งหนึ่ง คุณค่า—เช่น รถยนต์ อสังหาริมทรัพย์ หรือ อุปกรณ์—ที่ ผู้ให้กู้สามารถยึดทรัพย์ได้หากคุณผิดนัดชำระหนี้ หากคุณไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คุณจะต้องมองหาสินเชื่อ "ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน" ซึ่งมักจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเพื่อชดเชยความเสี่ยงของผู้ให้กู้

วิธีขอสินเชื่อธุรกิจเริ่มต้นโดยไม่ต้องมีเงินทุน: สำรวจตัวเลือกของคุณ

แล้วคุณจะไปหาเงินทุนนี้จากที่ไหนกันแน่? ลืมธนาคารใหญ่ๆ ไปก่อนสักครู่ เพราะบ่อยครั้งที่ธนาคารเหล่านั้นเป็นอุปสรรคที่ยากที่สุดสำหรับสตาร์ทอัพหน้าใหม่

แต่ให้เน้นไปที่สามช่องทางที่เข้าถึงได้ง่ายเหล่านี้ ซึ่งตอบโจทย์ผู้ประกอบการที่สงสัยว่าจะขอสินเชื่อเริ่มต้นธุรกิจได้อย่างไรหากไม่มีเงินทุน

สินเชื่อรายย่อย: จำนวนเงินน้อย แต่สร้างผลกระทบใหญ่

สินเชื่อรายย่อยก็คือสินเชื่อรายย่อยตามชื่อเลย เช่น—เล็กกว่า สินเชื่อเหล่านี้โดยทั่วไปมีวงเงินต่ำกว่า 50,000 ดอลลาร์ ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพและธุรกิจขนาดเล็กที่อาจไม่ผ่านเกณฑ์การขอสินเชื่อจากธนาคารแบบดั้งเดิม

การขอ โครงการสินเชื่อรายย่อยของ SBA เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีเยี่ยม สำนักงานบริหารธุรกิจขนาดเล็กของสหรัฐฯ ให้เงินทุนแก่ผู้ให้กู้ที่เป็นตัวกลางที่ไม่แสวงหาผลกำไร ซึ่งจากนั้นจะให้กู้ต่อแก่คุณ

โดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้กู้เหล่านี้มักให้ความสำคัญกับบุคลิกภาพและแผนธุรกิจของคุณมากกว่าคะแนนเครดิตที่สมบูรณ์แบบ นอกจากนี้ หลายแห่งยังให้การฝึกอบรมทางธุรกิจฟรีเพื่อช่วยให้คุณประสบความสำเร็จ

หากคุณไม่ได้อยู่ในสหรัฐอเมริกา ลองค้นหาโครงการสินเชื่อรายย่อยในประเทศของคุณ โครงการเหล่านี้อาจจัดทำโดยหน่วยงานรัฐบาล องค์กรไม่แสวงผลกำไร หรือแม้แต่ธนาคาร

สินเชื่อ SBA: มาตรฐานระดับทองคำ

หากคุณต้องการมากกว่าสินเชื่อรายย่อย โปรดพิจารณา... สินเชื่อ SBA 7(a)นี่คือโครงการหลักของ SBA ในการให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่ธุรกิจขนาดเล็ก

แต่มีข้อแม้คือ SBA ไม่ได้ให้เงินกู้แก่คุณโดยตรง พวกเขาค้ำประกันส่วนหนึ่งของเงินกู้ให้กับธนาคาร ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของธนาคาร ทำให้ธนาคารยินดีปล่อยกู้ให้กับสตาร์ทอัพมากขึ้น

นอกสหรัฐอเมริกา หน่วยงานรัฐบาลก็มีโครงการที่คล้ายคลึงกันเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กเช่นกัน

ตัวอย่างเช่น ในแคนาดา โครงการให้สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กของแคนาดา (Canadian Small Business Financing Program) ให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ธุรกิจที่ไม่สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารแบบดั้งเดิมได้ ส่วนในสหราชอาณาจักร มีโครงการค้ำประกันสินเชื่อเพื่อธุรกิจ (Enterprise Finance Guarantee) ซึ่งรัฐบาลให้การค้ำประกันสินเชื่อจากผู้ให้กู้ที่เข้าร่วมโครงการ

ผู้ให้กู้ออนไลน์

ผู้ให้กู้เงินออนไลน์เปรียบเสมือนเรือเร็วเมื่อเทียบกับเรือสำราญขนาดใหญ่ของธนาคารแบบดั้งเดิม พวกเขารวดเร็ว คล่องตัว และมักมีข้อกำหนดที่เข้มงวดน้อยกว่า หลายแห่งใช้เทคโนโลยีในการวิเคราะห์ข้อมูลทางเลือกอื่นๆ นอกเหนือจากคะแนนเครดิตของคุณ

หากคุณกำลังหาข้อมูลเกี่ยวกับการขอสินเชื่อธุรกิจแม้จะมีประวัติเครดิตไม่ดี หรือกำลังดิ้นรนหาเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจแต่ยังไม่มีรายได้ ผู้ให้กู้ทางออนไลน์อาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการได้รับเงินสดอย่างรวดเร็ว แต่โปรดอย่าลืมอ่านรายละเอียดค่าธรรมเนียมอย่างถี่ถ้วนเสมอ!

ทางเลือกอื่นนอกเหนือจากสินเชื่อสำหรับธุรกิจเริ่มต้นที่ยังไม่มีรายได้

บางทีความคิดเรื่องหนี้สินอาจทำให้คุณกังวลใจ นั่นเป็นเรื่องที่เข้าใจได้ การกู้ยืมเงินไม่ใช่หนทางเดียวในการเริ่มต้นธุรกิจ อันที่จริง ธุรกิจที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดบางแห่งเริ่มต้นโดยไม่ต้องกู้ยืมเงินจากธนาคารแม้แต่บาทเดียว

crowdfunding

ทำไมต้องขอเงิน 10,000 ดอลลาร์จากคนเพียงคนเดียว ในเมื่อคุณสามารถขอเงิน 10 ดอลลาร์จากคน 1,000 คนได้? แพลตฟอร์มอย่าง Kiva ช่วยให้คุณระดมทุนแบบ Crowdfunding ได้โดยไม่มีดอกเบี้ยและไม่มีค่าธรรมเนียม

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับแพลตฟอร์มระดมทุน และรับเคล็ดลับในการดำเนินแคมเปญให้ประสบความสำเร็จ โปรดดูบทความในบล็อกของเราด้านล่าง

แองเจิลนักลงทุน

นักลงทุนเทวดา (Angel investors) คือบุคคลที่ลงทุนเงินของตนเองในบริษัทสตาร์ทอัพเพื่อแลกกับส่วนแบ่งความเป็นเจ้าของในบริษัท พวกเขาไม่ได้มองหาการชำระคืนรายเดือน แต่ต้องการผลตอบแทนก้อนใหญ่ในอนาคตเมื่อบริษัทของคุณมีมูลค่าเพิ่มขึ้นอย่างก้าวกระโดด

แกรนต์

เงินฟรีเหรอ? เยี่ยมเลย! เงินอุดหนุนคือเงินทุนที่ได้รับจากหน่วยงานรัฐบาล มูลนิธิ หรือบริษัทต่างๆ โดยที่คุณไม่ต้องชำระคืน

อ่านบทความในบล็อกด้านล่างเพื่อเรียนรู้วิธีค้นหาเงินทุนสนับสนุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและวิธีการสมัครขอรับเงินทุนเหล่านั้น

เคล็ดลับในการเตรียมใบสมัครขอสินเชื่อ

คุณมีโอกาสสร้างความประทับใจแรกพบเพียงครั้งเดียว อย่ารีบร้อนในการสมัครงาน

สร้างแผนธุรกิจที่แข็งแกร่ง

ของคุณ แผนธุรกิจ แสดงให้เห็นว่าคุณไม่ได้ทำไปโดยไม่มีแบบแผน ควรระบุประมาณการทางการเงินที่สมจริงสำหรับปีต่อๆ ไปด้วย 3-5 หลายปีแล้ว แสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณเข้าใจขนาดตลาด คู่แข่ง และอัตรากำไรของคุณ หากคุณกำลังมองหาเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจโดยไม่มีรายได้ เอกสารนี้จะเป็นหลักฐานแสดงถึงศักยภาพของคุณ

ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

หากคุณสามารถรอได้สักสองสามเดือนก่อนยื่นขอสินเชื่อ ควรจัดการเรื่องเครดิตของคุณให้ดี ชำระหนี้ส่วนตัว แก้ไขข้อผิดพลาดใดๆ ในรายงานเครดิต และรักษาระดับการใช้จ่ายเครดิตให้อยู่ในระดับต่ำ แม้แต่... 20 จุด การเพิ่มเงินในบัญชีอาจช่วยให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น

แสดงให้เห็นถึงศักยภาพในการสร้างรายได้

คุณมีรายชื่อลูกค้าที่รอคิวอยู่ไหม? มีหนังสือแสดงเจตจำนงไหม? มีการทดสอบเบต้าที่ประสบความสำเร็จไหม? หลักฐานใดๆ ที่แสดงว่ามีคนต้องการสิ่งที่คุณขายนั้นสำคัญมาก มันแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่ากระแสเงินสดกำลังจะมา เพียงแต่ยังไม่เข้าบัญชีธนาคารเท่านั้น

เมื่อใดควรพิจารณาทางเลือกอื่นนอกเหนือจากการกู้ยืมเงิน

การกู้ยืมเงินเป็นทางเลือกที่เหมาะสมจริงหรือ?

ควรหลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงินหาก:

พิจารณาทางเลือกอื่นเช่น:

หากคุณกำลังมองหาวิธีขอสินเชื่อธุรกิจแม้จะมีประวัติเครดิตไม่ดี ตัวเลือกข้างต้นอาจเหมาะสมกับคุณมากกว่า เพราะไม่จำเป็นต้องตรวจสอบเครดิต อย่างไรก็ตาม หากคุณตัดสินใจที่จะขอสินเชื่อ โปรดตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขการชำระคืนที่ดีที่สุดจากหลายๆ ที่

รับเงินทุนและเริ่มต้นธุรกิจของคุณ

เมื่อคุณรู้วิธีขอสินเชื่อเริ่มต้นธุรกิจโดยไม่ต้องมีเงินทุนแล้ว ก็ถึงเวลาเริ่มต้นลงมือทำ!

การขอสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจโดยไม่มีเงินทุนนั้นเป็นเรื่องท้าทาย แต่ก็ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ อันดับแรก ต้องเข้าใจว่าผู้ให้กู้ต้องการอะไร จากนั้นจึงสำรวจตัวเลือกต่างๆ เช่น สินเชื่อรายย่อยของ SBA และผู้ให้กู้ทางออนไลน์ รวมถึงพิจารณาทางเลือกที่สร้างสรรค์อื่นๆ เช่น การระดมทุนจากมวลชน (Crowdfunding) แนวทางนี้จะช่วยให้คุณหาแรงผลักดันในการเริ่มต้นธุรกิจในฝันของคุณได้

จำไว้ว่า เงินเป็นเพียงเครื่องมือ สิ่งที่สร้างความมหัศจรรย์อย่างแท้จริงคือวิสัยทัศน์ของคุณ ดังนั้น จงขัดเกลาแผนธุรกิจ ตรวจสอบเครดิตของคุณ และไปหาเงินทุนที่คุณสมควรได้รับ! และหากคุณพร้อมที่จะเริ่มขายทันทีโดยไม่ต้องมีค่าใช้จ่ายเริ่มต้นสูง คุณสามารถสร้างร้านค้าออนไลน์ของคุณได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายด้วย Ecwid

Ecwid จาก Lightspeed เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีงบประมาณจำกัด ซอฟต์แวร์นี้ราคาไม่แพงและ... ง่ายต่อการใช้งาน แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซช่วยให้คุณเปิดร้านค้าออนไลน์ได้ภายในเวลาไม่ถึงหนึ่งชั่วโมง

ด้วยคุณสมบัติอย่าง หลายช่องทาง ด้วยฟังก์ชันการขาย การชำระเงินหลายรูปแบบ และเครื่องมือจัดการสินค้าคงคลัง Ecwid จึงเป็นโซลูชันที่สมบูรณ์แบบสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเริ่มต้นธุรกิจโดยไม่ต้องใช้เงินลงทุนสูง

 

เกี่ยวกับผู้เขียน
Anastasia Prokofieva เป็นนักเขียนเนื้อหาที่ Ecwid เธอเขียนเกี่ยวกับการตลาดและการส่งเสริมการขายออนไลน์เพื่อทำให้กิจวัตรประจำวันของผู้ประกอบการง่ายขึ้นและคุ้มค่ามากขึ้น นอกจากนี้เธอยังมีจุดอ่อนสำหรับแมว ช็อกโกแลต และการทำคอมบูชาที่บ้านอีกด้วย

เริ่มขายบนเว็บไซต์ของคุณ

ลงทะเบียนฟรี