สตาร์ทอัพส่วนใหญ่ต้องการสินเชื่อทางธุรกิจเพื่อเริ่มต้นแผนธุรกิจของตน
ธุรกิจอื่นๆ ที่มีอยู่จำเป็นต้องกู้ยืมเงินเพื่อขยายการดำเนินงานที่มีอยู่
แต่สิ่งหนึ่งที่น่าตกตะลึงไม่ว่าธุรกิจของคุณจะต้องการเงินกู้เพื่อจุดประสงค์ใดก็คือ ผู้คนมักสับสนเมื่อต้องค้นหาสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ผู้ประกอบการที่ประสบความสำเร็จอย่างเหลือเชื่อบางคนไม่มีลาดเลาว่าจะต้องเริ่มต้นอย่างไรและเริ่มต้นที่ไหน
แต่ไม่ต้องกังวล เราพร้อมช่วยเหลือคุณ
สินเชื่อธุรกิจคืออะไร?
สินเชื่อธุรกิจเป็นวิธีการระดมทุนสำหรับธุรกิจ ซึ่งเกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้ โดยมีการชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยเป็นระยะๆ
สินเชื่อธุรกิจช่วยให้เจ้าของธุรกิจเริ่มต้นและ ขยายธุรกิจของพวกเขาครอบคลุมการขาดแคลนกระแสเงินสด จัดซื้อสินค้าคงคลัง อุปกรณ์ใหม่ และอื่นๆ อีกมากมาย
สินเชื่อธุรกิจมีหลายประเภท เช่น สินเชื่อระยะยาว สินเชื่อ SBA สินเชื่อหมุนเวียน และแหล่งเงินทุนประเภทอื่น ๆ สินเชื่อที่เหมาะกับคุณที่สุดจะขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของสินเชื่อ ประวัติการดำเนินธุรกิจ และประวัติการเงินส่วนบุคคล สินเชื่อธุรกิจมักออกโดยธนาคาร สหกรณ์เครดิต องค์กรสินเชื่อที่ไม่แสวงหากำไร หรือผู้ให้กู้ทางออนไลน์
หลักประกัน
สินเชื่อธุรกิจบางประเภทสำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพนั้นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันสินเชื่อด้วยทรัพย์สินของธุรกิจหรือเจ้าของ หรือต้องมีเงินทุนและการสนับสนุนจากทรัพย์สินทั้งหมดของธุรกิจและ/หรือทรัพย์สินของเจ้าของ ดังนั้น สินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันและสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจึงทับซ้อนกัน แต่ความแตกต่างก็คือ คุณสามารถใช้ทรัพย์สินบางส่วนเพื่อค้ำประกันสินเชื่อได้ สินเชื่อค้ำประกัน.
ในทางกลับกัน สินเชื่อธุรกิจอาจรวมถึงสินทรัพย์เหล่านี้ รวมถึงการใช้สินทรัพย์ของเจ้าของธุรกิจหรือเจ้าของส่วนบุคคลเป็นหลักประกัน ประโยชน์บางประการของการกู้ยืมสินเชื่อธุรกิจสำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพ ได้แก่ อัตราและเงื่อนไขที่ดีกว่า อัตราการอนุมัติที่สูงขึ้น และช่วยให้สามารถใช้สินทรัพย์ได้
สถานที่รับสินเชื่อเริ่มต้น
มีธุรกิจขนาดเล็ก 34 ล้านแห่งในสหรัฐอเมริกา ตามข้อมูลของสำนักงานบริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA) ธุรกิจขนาดเล็กคิดเป็นสัดส่วนถึง 99.9% ของธุรกิจทั้งหมดในสหรัฐอเมริกา และเป็นกระดูกสันหลังของเศรษฐกิจสหรัฐอเมริกา
คุณจะมีส่วนสนับสนุนเศรษฐกิจของประเทศในเชิงบวกด้วยการเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก ดังนั้นการขอสินเชื่อเพื่อระดมทุนสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจจึงค่อนข้างง่าย หากคุณรู้ว่าต้องมองหาที่ไหน
การใช้สินเชื่อเพื่อธุรกิจ
ก่อนที่เราจะพูดถึงประเภทของสินเชื่อธุรกิจ คุณต้องทราบก่อนว่าส่วนสำคัญของกระบวนการขอสินเชื่อคือการทำความเข้าใจวัตถุประสงค์ของสินเชื่อธุรกิจของคุณ ซึ่งจะช่วยให้คุณใช้เงินทุนได้อย่างคุ้มค่าที่สุด
ค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นธุรกิจ
เมื่อคุณเริ่มต้นธุรกิจ ค่าใช้จ่ายมักจะรวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น พื้นที่ร้านค้าหรือสำนักงาน ใบอนุญาตหรือการรับรอง สินค้าคงคลัง ค่าจ้างพนักงาน และการซื้ออื่นๆ เพื่อช่วยให้ธุรกิจดำเนินไปได้ ในกรณีนี้ สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าเงินกู้ได้รับการชำระเงินอย่างรวดเร็วเพียงพอสำหรับการเริ่มต้น
เพราะคุณมีเพียง แผนธุรกิจ ซึ่งจะแสดงรายรับที่คาดการณ์ไว้แต่ไม่มีผลิตภัณฑ์หรือผลลัพธ์ที่แท้จริง การขอสินเชื่อธุรกิจสตาร์ทอัพนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย และกระบวนการในการขอสินเชื่อดังกล่าวอาจขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น การตรวจสอบเครดิตส่วนบุคคล รายได้ ประวัติทางการเงิน เป็นต้น
เช่า การเติบโตของธุรกิจ
เมื่อคุณคำนึงถึงการเติบโตของธุรกิจของคุณ
ตัวอย่างเช่น สินเชื่อระยะยาวสามารถทำให้การซื้อครั้งใหญ่เป็นไปได้ด้วยดีและเหมาะที่สุดสำหรับการลงทุนที่ช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโต
ต้องการสำหรับ ระยะสั้น กระแสเงินสด
A กระแสเงินสด ช่องว่างในการทำธุรกิจหมายถึงช่วงเวลาตั้งแต่การชำระค่าสินค้าคงคลังหรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ จนถึงช่วงเวลาที่ลูกค้าจะชำระเงินให้คุณ สตาร์ทอัพบางประเภทอาจประสบปัญหาช่องว่างในกระแสเงินสด และอาจเลือกใช้แหล่งเงินทุนเฉพาะหรือแหล่งเงินทุนหมุนเวียน เช่น วงเงินสินเชื่อหรือบัตรเครดิต
การซื้อกิจการ
เมื่อคุณได้ธุรกิจมาโดยไม่ได้ เริ่มต้นของคุณเองจากศูนย์ คุณอาจได้รับเงินทุนจากธนาคารและสหกรณ์เครดิตแบบดั้งเดิม SBA และผู้ให้กู้เงินออนไลน์ ซึ่งทั้งหมดเสนอสินเชื่อเพื่อการซื้อธุรกิจ
ประเภทสินเชื่อธุรกิจสำหรับสตาร์ทอัพ
ระยะกลาง เงินกู้
A
ด้วยแบบดั้งเดิมหรือ
ขอแนะนำให้วางทรัพย์สินของคุณไว้เป็นหลักประกัน และหากคุณมั่นใจว่าสามารถชำระเงินได้ตามกำหนดเวลา สินเชื่อธุรกิจประเภทนี้ก็เหมาะกับการเริ่มต้นธุรกิจของคุณ
สินเชื่ออุปกรณ์
ด้วยสินเชื่อเพื่อซื้ออุปกรณ์ คุณสามารถรับสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่จะช่วยให้คุณได้รับเครื่องมือที่คุณต้องการสำหรับบริษัทของคุณโดยไม่ต้องเสียเงินจากรายได้ของธุรกิจ สินเชื่อประเภทนี้ให้สินเชื่อแก่คุณผ่านผู้ให้กู้หรือเจ้าหน้าที่ธนาคาร และช่วยให้คุณซ่อมแซมอุปกรณ์ที่เสียหาย เปลี่ยนอุปกรณ์ที่ล้าสมัย หรือซื้ออุปกรณ์ใหม่ที่เหมาะสมกับความต้องการทางธุรกิจของคุณ
ผู้ให้กู้จะตรวจสอบสินเชื่อของคุณอย่างละเอียด
เงินกู้ SBA
สินเชื่อเหล่านี้เป็นสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติจากสำนักงานบริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA) เหมาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพที่ไม่ผ่านเกณฑ์การขอสินเชื่อธุรกิจแบบปกติ นั่นคือผ่านผู้ให้กู้รายอื่นหรือธนาคาร เจ้าของธุรกิจจำนวนมากในอุตสาหกรรมต่างๆ ขอรับสินเชื่อ SBA เพื่อระดมทุนสำหรับการเติบโต พวกเขาจะจับคู่คุณกับผู้ให้กู้หลายรายภายในระยะเวลาสองวันทำการ
จากนั้นคุณสามารถเลือกสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะกับคุณได้ เมื่อเลือกผู้ให้กู้เงินแล้ว คุณสามารถกรอกข้อกำหนดและเอกสารอื่นๆ ได้โดยไม่ต้องเกี่ยวข้องกับ SBA สินเชื่อประเภทนี้เหมาะสำหรับธุรกิจเริ่มต้นของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่สามารถรับการสนับสนุนหรือความช่วยเหลือจากธนาคารได้
แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้
หากคุณกำลังมองหา
สินเชื่อรายย่อยที่ไม่แสวงหาผลกำไร
สินเชื่อรายย่อยที่ไม่แสวงหากำไรถือเป็นทางเลือกที่ดีเยี่ยมในการระดมทุนสำหรับธุรกิจเริ่มต้น ตามข้อมูลของ Fundera (ตลาดสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก) สินเชื่อรายย่อยอยู่ในช่วง 500 ดอลลาร์
นอกจากนี้ขึ้นอยู่กับการเลือกบริษัทของคุณด้วย
การระดมทุนในตราสารทุน
จุดประสงค์ของการระดมทุนผ่านระบบ Crowdfunding คือเพื่อช่วยเหลือธุรกิจหรือสตาร์ทอัพในช่วงเริ่มต้นของการพัฒนา คุณจะต้องตกลงที่จะแลกหุ้นธุรกิจของคุณเป็นเงินทุน
สิ่งที่คุณต้องทำก็คือ
ข้อดีและข้อเสียของการกู้ยืมเพื่อธุรกิจ
ข้อดีของการกู้ยืมเงินเพื่อเริ่มต้นธุรกิจนั้นชัดเจน ช่วยเปิดตัวธุรกิจของคุณและช่วยให้มันเติบโตการเริ่มต้นใช้งานมีค่าใช้จ่ายค่อนข้างถูก และโดยทั่วไปการชำระเงินจะกระจายออกไป จึงสามารถนำไปคำนวณรวมกับต้นทุนของคุณได้ และยังช่วยสร้างเครดิตทางธุรกิจของคุณได้
ข้อเสียโดยทั่วไปได้แก่ แม้ว่าสินเชื่อธุรกิจบางประเภทอาจมีราคาถู๊กมากก็ตาม บางอย่างก็อาจมีราคาแพงได้เช่นกันซึ่งอาจทำให้ธุรกิจของคุณมีปัญหาด้านกระแสเงินสด นอกจากนี้ยังอาจส่งผลต่อเครดิตส่วนบุคคลของคุณหากคุณไม่สามารถชำระเงินกู้ได้
วิธีปรับปรุงโอกาสในการได้รับการอนุมัติของคุณ
ผู้ให้กู้และตราสารสินเชื่อแต่ละรายจะมีข้อกำหนดของตนเอง แต่มีบางสิ่งที่พวกเขาจะตรวจสอบ โดยไม่คำนึงว่าคุณสมัครที่ไหนและสมัครเป็นจำนวนเงินเท่าใด
คะแนนเครดิตส่วนบุคคล
คะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณจะเป็นปัจจัยสำคัญในการประเมินใบสมัครสินเชื่อธุรกิจของคุณ โดยทั่วไปแล้วธนาคารต้องการดูคะแนนเครดิตส่วนบุคคลของคุณ คะแนนเครดิต อย่างน้อย 680 ในขณะที่ผู้ให้กู้ทางออนไลน์บางรายกำหนดให้มีคะแนนขั้นต่ำเพียง 500 ผู้ให้กู้ทางเลือกบางรายไม่มีข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำแต่จะมีค่าใช้จ่ายค่อนข้างสูงในการลดความเสี่ยง
หากคะแนนเครดิตของคุณไม่ถึงเกณฑ์ที่จะอนุมัติสินเชื่อ มีหลายวิธีที่จะปรับปรุงคะแนนได้ เช่น ชำระเงินกู้คงค้างและอัปเดตบัตรเครดิตของคุณให้เป็นปัจจุบัน
แผนธุรกิจและเอกสารของคุณ
โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการเริ่มต้น คุณจะต้องสามารถนำเสนอ แผนธุรกิจที่สมบูรณ์และสมบูรณ์แสดงให้เห็นว่าคุณจะจัดตั้งธุรกิจ ค่าใช้จ่าย และรายรับที่คาดการณ์ไว้ได้อย่างไร ซึ่งจะแสดงให้เห็นว่าคุณจริงจังกับการสมัครของคุณ ขณะเดียวกันก็จะแสดงให้เห็นว่าสามารถนำภาระมาใช้เพื่อสร้างรายได้ได้อย่างไร
ประกอบ
หากคุณสามารถเสนอหลักประกันได้ จะทำให้การสมัครสินเชื่อของคุณแข็งแกร่งขึ้นอย่างมากและเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจ เนื่องจากจะช่วยลดความเสี่ยงของผู้ให้กู้ในการนำเงินไปลงทุนในธุรกิจของคุณ นอกจากนี้ยังช่วยให้ผู้ให้กู้ชดเชยเงินที่สูญเสียไปหากคุณผิดนัดชำระเงินกู้
การชำระเงินดาวน์
สินเชื่อธุรกิจบางประเภทกำหนดให้ต้องชำระเงินก้อนล่วงหน้าเพื่อลดจำนวนเงินที่คุณจะกู้ยืม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีของสินเชื่อเพื่อการซื้ออสังหาริมทรัพย์ เงินดาวน์ดังกล่าวสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติได้อย่างมาก และอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินในระยะยาวได้ เนื่องจากจะช่วยลดจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายดอกเบี้ย
เริ่มต้นกับสินเชื่อธุรกิจ
มีแนวโน้มสูงมากที่คุณจะต้องกู้เงินเพื่อเปลี่ยนแนวคิดให้กลายเป็นธุรกิจ วิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการรับเงินทุนที่ต้องการคือการผสมผสานกลยุทธ์การให้สินเชื่อทางเลือกกับสินเชื่อแบบดั้งเดิม
หลายๆ คนเชื่อว่าต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันก่อนที่ธุรกิจจะกู้ยืมเงินได้ และก่อนที่ผู้ให้กู้จะอนุมัติเงินทุนได้ ซึ่งนั่นอาจเป็นเรื่องจริง! แต่สิ่งสำคัญคือ พิจารณาตัวเลือกที่เป็นไปได้ทั้งหมดของคุณก่อนที่จะตัดสินใจเลือกกลยุทธ์หนึ่งแทนอีกกลยุทธ์หนึ่ง.
คุณจะต้องมีความได้เปรียบจึงจะสามารถรับสินเชื่อธุรกิจในฐานะสตาร์ทอัพได้ เนื่องมาจากลักษณะการแข่งขันของสินเชื่อสตาร์ทอัพ
ในขณะเดียวกัน คุณสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อท่ามกลางการแข่งขันที่รุนแรงได้โดยทำตามขั้นตอนต่อไปนี้
พัฒนาแผนธุรกิจที่ดีมาก
โดยปกติแล้วคุณจะต้องมีแผนธุรกิจโดยละเอียดในการสมัครสินเชื่อ ซึ่งจะเน้นย้ำถึงการพิจารณาค่าใช้จ่ายเริ่มต้นที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของคุณอย่างละเอียด และช่วยให้ผู้ให้สินเชื่อมั่นใจว่าคุณได้ดำเนินการตรวจสอบผลิตภัณฑ์หรือบริการที่คุณกำลังดำเนินการอยู่อย่างรอบคอบ เพื่อให้แน่ใจว่าจะมีรูปแบบธุรกิจที่ทำกำไรได้
รักษาคะแนนเครดิตของคุณให้สูงขึ้น
คุณมีแนวโน้มที่จะได้รับสินเชื่อธุรกิจมากขึ้นเมื่อคุณมีคะแนนเครดิตที่ดี นอกจากนี้ยังจะทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า และช่วยให้คุณกู้ยืมเงินได้มากขึ้นในที่สุด ดังนั้น สิ่งสำคัญคือต้องมั่นใจในคะแนนเครดิตของคุณก่อนสมัครขอสินเชื่อธุรกิจ คุณสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างมากโดยการตรวจสอบรายงานของคุณเพื่อระบุและแก้ไขความไม่ถูกต้อง ตลอดจนติดตามและจำกัดหนี้คงค้างของคุณ
หาเงินได้ด้วยตัวเองทั้งหมด
คุณจะต้องมีเงินทุนบางส่วนพร้อมด้วยตัวเอง เนื่องจากธนาคาร สถาบันการเงิน และองค์กรสินเชื่ออื่นๆ จะตรวจสอบทรัพย์สินของคุณเพื่อตัดสินใจว่าจะอนุมัติสินเชื่อของคุณหรือไม่ การเตรียมเงินทุนพร้อมที่จะจ่ายส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นธุรกิจเพื่อเริ่มต้นบริษัทของคุณมักจะดึงดูดผู้ให้กู้ และในระยะยาว สามารถช่วยประหยัดเงินจากดอกเบี้ยได้ เนื่องจากคุณสามารถกู้เงินจำนวนเล็กน้อยได้
สินเชื่อธุรกิจสำหรับสตาร์ทอัพกับ Ecwid
การขอสินเชื่อธุรกิจสำหรับธุรกิจเริ่มต้นของคุณถือเป็นส่วนสำคัญของการเริ่มต้นธุรกิจอีคอมเมิร์ซบางประเภท กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณอาจต้องการใช้สินเชื่อธุรกิจเพื่อระดมทุนสำหรับธุรกิจค้าปลีกออนไลน์ขนาดเล็ก นี่คือจุดที่ โซลูชันอีคอมเมิร์ซของ Ecwid ทำงานได้ดี.
ใช้ประโยชน์จากฟีเจอร์อีคอมเมิร์ซอันหลากหลายของเราจาก ขายสื่อโซเชียล เพื่อตั้งค่า พอร์ทัลการขายทันที ขณะที่คุณกู้ยืมและชำระคืนเงินกู้ทางธุรกิจของคุณ ในเวลาเดียวกัน สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าแนวคิดเรื่องเงินทุนหรือเงินกู้สำหรับธุรกิจสตาร์ทอัพไม่ได้จำกัดอยู่แค่การขายสินค้าออนไลน์เท่านั้น
ตัวเลือกการจัดหาเงินทุนที่แตกต่างกันอาจใช้ได้ไม่ว่าคุณจะมีธุรกิจสตาร์ทอัพประเภทใดก็ตาม สิ่งสำคัญคือคุณสมบัติของคุณในการขอสินเชื่อนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของการจัดหาเงินทุนที่คุณต้องการ
นอกจากนี้ เงื่อนไขที่เอื้ออำนวยและต้นทุนต่ำที่มาพร้อมกับสินเชื่อเหล่านี้จะมีประสิทธิผลดีขึ้นเมื่อคุณมีแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซที่เชื่อถือได้และแข็งแกร่ง เช่น Ecwid
คำตัดสินของเรา
สินเชื่อธุรกิจมีไว้เพื่อช่วยให้บริษัทของคุณเติบโต
แต่คุณจะต้องตระหนักถึงตัวเลือกที่มีอยู่เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าตัวเลือกใดดีที่สุดสำหรับธุรกิจของคุณ และตัวเลือกใดตรงกับความต้องการเฉพาะทางธุรกิจของคุณขณะที่คุณเติบโตและพัฒนา
ผู้ให้กู้ทางธุรกิจให้เงินกู้เป็นทุนมูลค่าหลายร้อยพันล้านดอลลาร์ทุกปี หลายรายยังมี ตัวเลือกการระดมทุนมากมาย.
ดังนั้นอย่าลืมมองหาตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดในแง่ของต้นทุนเงินทุนที่ต่ำและการให้บริการที่ราบรื่นเพื่อเพิ่มศักยภาพการเติบโตและความสำเร็จของคุณให้สูงสุด
- วิธีเลือกเครื่องมือที่ดีที่สุดเพื่อช่วยคุณเปิดตัวสตาร์ทอัพ
- โปรแกรมการระดมทุนของรัฐบาลกลางสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก
- วิธี Crowdfund การเริ่มต้นออนไลน์ของคุณ
- เริ่มต้นกับสินเชื่อธุรกิจสำหรับสตาร์ทอัพ