Att starta ett litet företag i dessa tider verkar ofta vara en skrämmande uppgift. En av de svåraste aspekterna av att förbereda sig för att starta ett företag är att hitta ett företagslån som möter din butiks behov och målbudget. Lyckligtvis har onlineplattformar helt förändrat det kvavla sättet som långivare traditionellt närmar sig företagslån.
Om du vill kickstarta ett litet företag online utan huvudvärk, finns det några enkla steg för att säkerställa en smidig väg till framgång.
Komma igång
Oavsett vart du går för att få finansiering för ditt företag finns det några viktiga faktorer som alla långivare kommer att titta på när de bedömer din affärsplattform för ett lån. Vissa långivare lånar inte ut till enskilda firmor.
Att etablera ditt företag som en juridisk person, som ett LLC , kan göra det enklare att få tillgång till finansiering och kan till och med bidra till att minska långivares partiskhet, vilket en nyligen genomförd studie i Journal of Marketing Research antyder.
Låt oss först titta på vad långivare tittar på när de dimensionerar din affärsplattform.
Kvalificerar du dig?
De flesta långivare gillar att se en företagsstart som redan har bevisat sin vilja att lyckas. Det är möjligt att få ett företagslån utan intäkter, men det är utmanande.
Långivare vill vanligtvis se ett flöde av intäkter och vinst, men de kan ta hänsyn till andra faktorer när de bestämmer sig för om de ska låna ut till en startup, som t.ex. a
Om du redan har startat en butik med Ecwid, ta en titt på tidigare och nuvarande försäljningar för att ge långivare en tidslinje över dina återbetalningsalternativ. Långivare kommer att vilja se din kostnads-intäktsgrad för att vara säkra på att ditt företag har lämplig potentiell inkomst.
Titta på din kredithistorik
Utan betydande intäkter och tid i verksamheten kommer långivare i första hand att titta på din kreditvärdering för att bedöma deras risker. Beloppet du godkänns för bestäms vanligtvis av din personliga kreditpoäng, företagskreditpoäng (om tillämpligt), tid i verksamheten, årliga intäkter och
Den lägsta kreditpoängen för ett företagslån sträcker sig vanligtvis från 500 till 680, beroende på långivare och lånetyp. Traditionella banker kräver ofta högre poäng (cirka 680 eller mer), medan alternativa långivare kan acceptera lägre poäng
Naturligtvis är långivare villiga att titta på andra faktorer, inklusive:
- Kredithistorikens ålder
- Mängd nedsättande kommentarer
I tid Betalningshistorik- Ditt förhållande mellan använd kredit
Även om din kredit för närvarande inte är där den borde vara, kan traditionella långivare vara villiga att ge dig en chans med en ordentlig och realistisk plan för tillväxt.
Har din butik inkomst?
Om din butik har varit i drift ett tag, kanske långivare vill se din meritlista.
Normalt sett vill långivare veta att du har tjänat minst 50 000 dollar i slutet av ditt andra år . Utan detta kommer deras beslut troligtvis att bero på din kreditvärdighet och säkerhet.
Vad har du att erbjuda?
Att erbjuda någon form av säkerhet är ett bra sätt att fånga en långivares uppmärksamhet. Några av de mest populära formerna av säkerhet är bostäder, mark, fordon och potentiella tillgångar.
Om du har något som långivaren kan använda som säkerhet kommer detta att drastiskt öka dina chanser att säkra ett lån med en lägre APR.
Varför behöver du pengar?
Alla långivare kommer att vilja ha en förklaring av hur du planerar att använda ditt lån . Du behöver en konkret uppskattning av det exakta beloppet som krävs för att finansiera dina mål.
Till exempel, om du planerar att finansiera driftskostnader och diverse utgifter, planera hur lång tid det kommer att ta att få tillbaka dessa medel.
Kolla in dina alternativ
Du bör undersöka flera långivare och lånemöjligheter innan du väljer ditt första alternativ.
Men så länge du gör din forskning kan du hitta massor av finansieringsalternativ för att kickstarta dina affärsmål.
Affärskreditkort
Kreditkort är utmärkta för mindre lån på grund av de fasta räntorna och flexibiliteten i hur mycket du lånar. Speciella kreditkort som är avsedda för företagsutgifter hjälper dig också när du skiljer på företagsutgifter från privata utgifter.
Online-långivare
Detta är ofta det bästa alternativet om du bestämmer dig för att hålla ditt företag på en onlineplattform som Ecwid . Med en hyfsad kreditvärdighet och en etablerad inkomstkälla kan du få ett lån med en årlig procentsats så låg som 6 %.
Säkerheter krävs sällan hos långivare online, och dina pengar är lättare tillgängliga på kortare tid.
Traditionella banker
En traditionell bank är oftast det svåraste lånet att få.
De kommer sannolikt att kräva minst två års erfarenhet av att växa och upprätthålla stabila intäkter, och de flesta banker kräver en mycket högre kreditpoäng och säkerheter.
En traditionell bank har dock troligtvis också de lägsta effektiva räntorna så länge du kvalificerar dig.
De enklaste bankerna att få ett privatlån från är USAA och Wells Fargo. USAA uppger inget krav på lägsta kreditvärdighet, men deras webbplats anger att de beaktar personer med kreditpoäng under 640 , så även personer med dålig kreditvärdighet kan vara berättigade till det.
Mikrolångivare
Dessa långivare arbetar vanligtvis med småföretag som är nya eller har dålig kreditvärdighet. Generellt sett lånar de ut maximalt upp till 50 000 dollar , och de vill ha en detaljerad plan för företagets tillväxt och intäktskällor.
Eftersom dessa långivare arbetar med kunder som anses vara hög risk, kommer de vanligtvis med högre APR än traditionella banker. De kräver dock inte alltid säkerheter eller etablerad kredit.
Lån för småföretag (SBA).
SBA 7(a)-lånet är det mest populära lånet för småföretag eftersom det täcker en rad allmänna utgifter som rörelsekapital, lager, löner, utrustning och mer.
Förutom att uppfylla de numeriska standarderna måste ditt företag:
- vara en
vinstdrivande verksamhet av någon juridisk struktur. - Vara självständigt ägd och driven.
- Inte vara nationellt dominerande inom sitt område.
- Var fysiskt placerad och verksam i USA eller dess territorier.
SBA-lån kräver en kontantinsats. Minimikravet för kontantinsats är 10 % för 7(a)- och 504-lån , även om detta belopp kan variera beroende på företagets kassaflöde och säkerheter.
Till exempel svagt kassaflöde eller
Mikrolån
Ett mikrolån är oftast det bästa lånet för små företag.
Medel kan användas till rörelsekapital, utrustning, lager eller andra vanliga startkostnader. SBA-mikrolån har vanligtvis mildare kreditkrav än andra långivare, med fokus på underbetjänade företagare som minoriteter, kvinnor, veteraner eller
SBA Expresslån
Detta tidsbegränsade lån eller kreditlinje erbjuder fasta eller rörliga SBA-låneräntor samt den enklaste ansökningsprocessen, snabba godkännandetider, flexibla villkor och lägre kontantinsatskrav än konventionella lån.
Terminlån
Tidslån är bland de vanligaste typerna av företagsfinansiering.
Dessa lån kan vara säkrade eller osäkra, med det tillgängliga beloppet ofta beroende av företagets kredithistorik. Låntagare får ett engångsbelopp av kapital i förskott, återbetalas med ränta över en
Var beredd på ett direkt tillvägagångssätt
Ett av de viktigaste stegen för att säkra ett lån är att förbereda en detaljerad affärsmodell för din potentiella tillväxt och kassaflöde.
Långivare vill se bevis på att du har en plan för framgång och kommer att följa upp.
Förbered dina dokument
Utöver din affärsmodell behöver du flera affärsdokument för att säkra ett lån hos de flesta långivare. Dessa kan inkludera:
- Alla skattehandlingar för ditt företag
- Personliga skattedeklarationshandlingar
- Bokslut för ditt företag
- Alla juridiska dokument du har för affärsverksamhet
- Planera för affärskostnader kontra beräknade inkomster
Ha dessa redo innan du kontaktar företaget. Att komma in fullt förberedd kommer att inspirera till mer tro och förtroende för din affärspotential.
Hur länge har du varit i branschen?
Om du är fräsch på Ecwid kanske du bara har varit i branschen i några dagar, veckor eller månader, men du kan fortfarande kvalificera dig för ett företagslån.
Långivare vill vanligtvis se etablerade företag med minst två års dokumenterad inkomst . Men med god kreditvärdighet och säkerheter kanske detta inte är nödvändigt.
Om du är på den här onlineplattformen och för närvarande inte har någon säkerhet kan det finnas online-långivare som fortfarande är villiga att samarbeta med dig. Om du har genererat intäkter är det förstås en bra början, men online-långivare förstår att lån ibland är nödvändiga för att bygga upp ditt företag.
Vilka utgifter är viktiga?
Långivare vill se vad deras pengar kommer att finansiera.
Naturligtvis garanterar detta att deras pengar inte kommer att köpa någon en yacht istället för att finansiera ett företag. Men det visar dem också att du kan planera och samordna den dagliga affärsverksamheten.
Kom till dina långivare med en detaljerad beskrivning av nuvarande och förväntade affärskostnader och vilken typ av intäkter dessa kostnader genererar. Detta inkluderar kostnaden för den dagliga affärsverksamheten, såväl som kostnaden för att producera dina produkter och tjänster.
Varsågod och ansök!
Du har lagt ner arbete och tid, så nu är det dags att kontakta en långivare. Om du har bestämt dig för att utöva online-alternativ, logga in på din valda plattform med dina planer i handen. Fyll sedan i alla nödvändiga formulär och tryck sedan på den skicka-knappen.
För långivare med en fysisk plats, ring och boka ett möte, klä delen och förbered dig på att svara på deras frågor eftertänksamt. Återigen, presentera ditt bästa jag för att skapa en bra relation med dina potentiella långivare. Med en solid plan och ärligt förtroende för din framgång kan ingenting bromsa dig!
Vad du ska göra när ditt lån avvisas
Det kan hända att din ansökan om ett företagslån avslås. Detta är inte ovanligt. Enligt rapporten om arbetsgivarföretag från 2024 fick 22 procent av arbetsgivarföretagen avslag på företagslån under de senaste 12 månaderna. Ytterligare 28 procent fick endast delvis avslag.
Ekonomiskt tryck och en ökning
Möjliga orsaker till avslag
För det första är det viktigaste att ta reda på varför din låneansökan avslogs.
Oftast är avslagsbrev mycket allmänna och kanske inte ger den exakta orsaken. Nyckeln är att nå ut till långivaren och få deras exakta problem.
Några av de vanligaste orsakerna till förnekande är:
- Dålig kredit
- För mycket skuld
- Inte tillräckligt med säkerheter
- Inte tillräckligt med kassaflöde
Hög risk industrin- Dålig kredit
Om din kredit är dålig eller dålig kan långivare dra slutsatsen att du har problem med att hantera din ekonomi. Samlingar,
Lösningen är att börja bygga om din kredit genom att göra en serie av
Det är ett vanligt faktum att de flesta kreditupplysningar har felaktig information och att korrigera felaktigheter kan få 20 poäng eller mer. Men i huvudsak är det bästa botemedlet att bygga upp din kredit med
För mycket skuld
Långivare ser överdriven skuld som en risk eftersom det kan leda till fallissemang. Och om du inte betalar ett företagslån kan långivaren beslagta företag eller personlig egendom.
Om ditt förnekande är baserat på för mycket skuld men du har mer inkomst eller en säkerhet, kan du omförhandla ditt lån. Du kan också sänk ditt befintliga skuld genom att förhandla med borgenärer om en förmånlig
Ett annat alternativ är att slå samman dina lån och betalningar.
Inte tillräckligt med säkerheter
En säkerhet används som ett sätt att återbetala lånet om ditt företag inte längre kan göra betalningar. Men om värdet på dina tillgångar inte täcker en betydande del av lånet, kan en långivare neka ansökan.
När detta händer kan du vända dig till lån utan säkerhet,
Inte tillräckligt med kassaflöde
Långivare kan neka ett företagslån om din inkomstnivå inte räcker till att återbetala lånet utöver dina andra affärskostnader. Långivare sätter vanligtvis minimibeloppet för intäkter mellan 100 000 och 250 000 dollar.
Samtidigt är det exakta kassaflödet som långivare anser vara rimligt subjektivt. För att bli godkänd med låga intäkter, sök efter långivare som har mildare krav.
Online eller alternativa långivare är vanligtvis mer flexibla om du bara letar efter ett företagslån på $100,000 XNUMX eller mindre.
Hög risk Industry
Vissa långivare anser att vissa branscher har högre risk på grund av risken för konkurs eller instabila intäkter. Till exempel kan restauranger och fastighetsföretag falla inom denna kategori. De flesta långivare listar de undantagna branscherna på sina webbplatser eller i det finstilta i ansökan.
Om du är osäker på om ditt företag faller in i en
Om inte finns det många alternativa långivare som inte har samma branschrestriktioner, men de kan komma till ett högre pris på grund av högre räntor och avgifter.
Övergripande
Om orsaken till att lånet nekas är något du inte kan ändra omedelbart, kan du leta efter långivare som tar ditt företag i sitt nuvarande skick.
Varje långivare ställer krav på kreditvärdighet, tid i verksamheten och intäkter. Du kan hitta långivare med avslappnade krav för att förbättra dina odds för godkännande. Du kan behöva betala högre ränta i de fallen, men en noggrann bedömning av vad du har råd med kontra vad du kan vinna kommer att ge dig rätt lösningar.
- Framgångsrika småföretagsidéer
- Hur man startar ett litet företag
- Lånealternativ för småföretag
- Hur man får ett bidrag för småföretag
- Hur man konkurrerar med en large
E-handel Företag som småföretag - Köra en
Kvinnoägt Litet företag - Marknadsföra ett litet företag online och
I person - Hur du marknadsför ditt småföretag lokalt
- Skatter för småföretag på ett enkelt sätt
- Bokföring och redovisning för småföretag för e-handel
- Webbplatser för småföretag
- Hur man startar ett litet lantbruksföretag
- Hur man startar ett litet livsmedelsföretag
- Vad är Petty Cash
