Hur man får ett lån till ett startupföretag utan pengar (och andra finansieringsknep)

16 min läs

Att starta ett företag är spännande. Du har idén, passionen och drivkraften. Men sedan verkligheten träffar—du behöver kapital. Och om ditt bankkonto ser lite magert ut kanske du undrar om din dröm är slut.

Det är det inte.

Medan banker ofta vill se en rejäl kontantinsats eller åratal av intäkter, förändras det finansiella landskapet. Det är fullt möjligt att säkra finansiering utan en enorm hög med kontanter eller en perfekt kreditvärdighet. Du behöver bara veta var du ska leta.

Oavsett om du undersöker mikrolån, regeringsstödda program, eller kreativa alternativ som crowdfunding, finns det vägar framåt för alla blivande entreprenörer.

Den här guiden guidar dig exakt genom hur du får ett lån för att starta ett företag utan pengar, avslöjar dolda finansieringsjuveler och hjälper dig att avgöra om ett lån ens är rätt val för dig. Låt oss finansiera ditt företag!

Att förstå vad långivare faktiskt vill ha

Innan du börjar fylla i ansökningar behöver du sätta dig in i långivarens huvud. När du ber om pengar utan att ha pengar ber du dem i princip att ta en risk med dig. Ditt jobb är att få den risken att se så liten ut som möjligt.

Långivare fokuserar vanligtvis på kreditens "5 C", men för en startup utan intäkter är det tre saker som spelar störst roll:

Kreditvärdighet

Om du inte har några affärsintäkter ännu är din personliga kreditvärdighet din guldklimp. Den visar långivare hur pålitlig du är med skulder.

De flesta traditionella långivare vill ha en poäng på minst 680, men vissa online-långivare och mikrolångivare är mer flexibla. Om din poäng är lägre, gör det inte panik—inlärning hur man får ett företagslån med dålig kreditvärdighet är möjligt, och vi kommer att gå igenom dessa alternativ inom kort.

En skottsäker affärsplan

Du kan inte bara gå in på en bank med en servettskiss. Du behöver en färdplan. Långivare vill se exakt hur du planerar att tjäna pengar.

Din affärsplan bör i detalj beskriva din marknadsundersökning, ekonomiska prognoser och exakt hur du kommer att återbetala lånet. Om du söker lån till startupföretag utan intäkter måste dina prognoser vara baserade på verklighet, inte fantasi. Du måste visa potential om du inte kan visa historia.

I ett av våra blogginlägg förklarar vi hur man skriver en affärsplan och ge ett detaljerat exempel som hjälper dig att komma igång direkt.

Säkerhet (eller brist på sådan)

Det här är den knepiga delen. ”Inga pengar” betyder oftast att du inte har kontanter för en handpenning, men har du tillgångar?

Säkerhet är något av värdeliknande en bil, fastighet eller utrustning – det Långivare kan beslagta sina fordringar om du inte betalar. Om du inte har säkerhet måste du leta efter "lån utan säkerhet", vilka ofta har högre räntor för att kompensera långivarens risk.

Hur man får ett lån till ett startupföretag utan pengar: Utforska dina alternativ

Så, vart ska man egentligen få tag på de här pengarna? Glöm de stora bankerna för en sekund; de är ofta den svåraste nöten att knäcka för en nystartad verksamhet.

Fokusera istället på dessa tre tillgängliga vägar som specifikt riktar sig till entreprenörer som undrar hur man får ett lån för nystartade företag utan pengar.

Mikrolån: Små belopp, stor effekt

Mikrolån är precis vad de låter som – mindre lån, vanligtvis under 50 000 dollar. De är specifikt utformade för nystartade företag och småföretag som kanske inte kvalificerar sig för traditionella banklån.

Ocuco-landskapet SBA-mikrolåneprogrammet är en fantastisk plats att börja. Den amerikanska småföretagsmyndigheten (Small Business Administration) tillhandahåller medel till ideella mellanhandslångivare som sedan lånar ut till dig.

LånegränsUpp till 50 000 dollar (även om genomsnittet ligger runt 13 000 dollar).
VillkorMaximal återbetalningstid är 6 år.
RäntornaGenerellt mellan 8 % och 13 %.

Dessa långivare bryr sig ofta mer om din karaktär och din affärsplan än en perfekt kreditvärdighet. Dessutom erbjuder många gratis affärsutbildning för att hjälpa dig att lyckas.

Om du inte bor i USA, leta efter mikrolåneprogram i ditt land. Dessa kan tillhandahållas av myndigheter, ideella organisationer eller till och med banker.

SBA-lån: Guldstandarden

Om du behöver mer än ett mikrolån, titta på SBA 7(a) lånDetta är SBA:s primära program för att ge ekonomiskt stöd till småföretag.

Här är haken: SBA lånar inte ut pengar direkt till dig. De garanterar en del av lånet för bankens räkning, vilket minskar bankens risk. Detta gör banker mer villiga att låna ut till startups.

GarantiFör standard 7(a)-lån garanterar SBA 85 % av lån upp till 150 000 dollar och 75 % av lån över 150 000 dollar.
Personlig garantiVar medveten om att för de flesta SBA-lån måste alla som äger 20 % eller mer av företaget lämna en obegränsad personlig borgen. Det innebär att du är personligen ansvarig om företaget går i konkurs.

Utanför USA erbjuder även myndigheter liknande program för att stödja småföretag.

I Kanada till exempel erbjuder det kanadensiska finansieringsprogrammet för småföretag finansiering för företag som inte kan få traditionella banklån. I Storbritannien finns Enterprise Finance Guarantee, som erbjuder en statlig garanti för lån som tillhandahålls av deltagande långivare.

Online långivare

Online-långivare är snabba fartyg jämfört med traditionella bankers kryssningsfartyg. De är snabba, smidiga och har ofta mindre stränga krav. Många använder teknik för att analysera alternativa datapunkter utöver bara din kreditvärdighet.

FördelarSnabbt godkännande (ibland inom 24 timmar) och högre godkännandegrad för startups.
NackdelarHögre räntor och kortare återbetalningstider.

Om du undersöker hur man får ett företagslån med dålig kreditvärdighet eller kämpar med att hitta lån för nystartade företag utan intäkter, kan online-långivare vara ditt bästa alternativ för en snabb injektion av pengar. Kom bara ihåg att alltid läsa det finstilta om avgifter!

Alternativ till startup-företagslån utan intäkter

Kanske tanken på skulder gör dig orolig. Det är helt rimligt. Att ta ett lån är inte det enda sättet att starta. Faktum är att några av de mest framgångsrika företagen startade utan att låna ett öre från en bank.

crowdfunding

Varför be en person om 10 000 dollar när man kan be 1 000 personer om 10 dollar? Plattformar som Kiva låter dig crowdfunda lån med 0 % ränta och inga avgifter.

Kiva-modellen: Du kan låna upp till 15 000 dollar. Haken? Du måste först få ett litet antal vänner och familjemedlemmar att låna ut pengar till dig för att bevisa din "sociala kreditvärdighet".
Belöningsbaserad gräsrotsfinansiering: Plattformar som Kickstarter eller Indiegogo låter dig försälja din produkt. Du får pengarna för att tillverka den, och dina sponsorer får produkten när den väl är tillverkad. Det är intäkter, inte skulder!

För att lära dig mer om crowdfunding-plattformar och få tips för att driva en framgångsrik kampanj, kolla in vårt blogginlägg nedan.

Angel Investors

Ängelinvesterare är individer som investerar sina egna pengar i startups i utbyte mot aktier (ägande) i företaget. De är inte ute efter månatliga återbetalningar; de är ute efter en stor avkastning längre fram när ditt företag exploderar i värde.

Bäst för: Hög tillväxt startups med potential att skala upp snabbt.
Ocuco-landskapet avvägning: Du ger upp en del av ditt företag och ofta en viss kontroll över beslutsfattande.

Grants

Gratis pengar? Ja tack! Bidrag är medel som ges av myndigheter, stiftelser eller företag som du inte behöver betala tillbaka.

Verkligheten: Konkurrensen är hård. Du kommer att lägga ner mycket tid på att skriva förslag.
Var man ska leta: Kolla in Grants.gov för federala bidrag, eller leta efter företagsbidrag från företag som FedEx eller Visa, som ofta anordnar bidragstävlingar för småföretag.

Kolla in blogginlägget nedan för att lära dig hur du hittar bidrag för småföretag och hur du ansöker om dem.

Tips för att förbereda din låneansökan

Du får bara en chans att göra ett första intryck. Ha inte bråttom med din ansökan.

Skapa en gedigen affärsplan

Dina affärsplan bevisar att du inte bara vågar ta det lugnt. Inkludera realistiska ekonomiska prognoser för nästa 3-5 år. Visa långivare att du förstår din marknadsstorlek, dina konkurrenter och dina vinstmarginaler. Om du letar efter lån till startupföretag utan intäkter fungerar detta dokument som ditt bevis på potential.

Förbättra ditt kreditvärde

Om du kan vänta några månader innan du ansöker, jobba på din kreditvärdighet. Betala av personliga skulder, åtgärda eventuella fel i din kreditupplysning och håll din kreditutnyttjandegrad låg. Även en 20-punkt bump kan låsa upp bättre räntor.

Visa potential för intäkter

Har du en väntelista med kunder? Avsiktsförklaringar? Ett lyckat betatest? Alla bevis på att folk vill ha det du säljer räcker långt. Det visar långivaren att kassaflödet kommer; det har bara inte nått bankkontot än.

När man ska överväga alternativ till lån

Är ett lån verkligen rätt drag?

Undvik ett lån om:

Du är osäker på om din produkt kommer att sälja.
Räntebetalningarna kommer att krossa dina marginaler.
Du kan bootstrapa (egenfinansiering) genom att börja mindre.

Överväg alternativ som:

BootstrappingAnvänd dina besparingar och återinvestera varje krona av vinsten i verksamheten. Det är långsammare, men du behåller 100 % ägande och har 0 kr i skuld.
Vänner och familjEtt "kärlekslån" kan vara lättare att få, men behandla det som en riktig affärstransaktion för att undvika obekväma Thanksgiving-middagar. Skriv ner allt!

Om du letar efter hur du kan få ett företagslån med dålig kreditvärdighet kan dessa alternativ ovan vara bättre för dig eftersom de inte kräver en kreditprövning. Men om du bestämmer dig för att ta ett lån, se till att du jämför olika alternativ för att hitta de bästa räntorna och återbetalningsvillkoren.

Få finansiering och starta ditt företag

Nu när du vet hur man får ett lån till ett startupföretag utan pengar är det dags att börja!

Att säkra ett lån till ett nystartat företag utan pengar är en utmaning, men det är långt ifrån omöjligt. Först, förstå vad långivare behöver, utforska sedan alternativ som mikrolån från SBA och online-långivare, och överväg kreativa alternativ som crowdfunding. Denna metod hjälper dig att hitta bränslet för att förverkliga din dröm.

Kom ihåg att pengar bara är ett verktyg. Den verkliga magin är din vision. Så finslipa affärsplanen, kontrollera din kreditvärdighet och skaffa det kapital du förtjänar! Och om du är redo att börja sälja direkt utan stora omkostnader kan du alltid snabbt och enkelt skapa din webbutik med Ecwid.

Ecwid från Lightspeed är ett utmärkt alternativ för småföretag med en begränsad budget. Detta prisvärda och LÄTTANVÄND e-handelsplattformen låter dig lansera din webbutik på under en timme.

Med funktioner som flerkanalig Med försäljning, flera betalningsalternativ och verktyg för lagerhantering är Ecwid den perfekta lösningen för entreprenörer som vill starta sitt företag utan att ruinera sig.

Sälj online

Med Ecwid E-handel kan du enkelt sälja var som helst, till vem som helst – över internet och runt om i världen.

KOM IGÅNG

Företagsekonomi

Jan 15, 2026

Om författaren

Anastasia Prokofieva är en innehållsskribent på Ecwid. Hon skriver om marknadsföring och marknadsföring online för att göra entreprenörers vardag enklare och mer givande. Hon har också en soft spot för katter, choklad och att göra kombucha hemma.