Ustanovitev malega podjetja se v današnjem času pogosto zdi zastrašujoča naloga. Eden najtežjih vidikov priprave na ustanovitev podjetja je iskanje poslovnega posojila, ki ustreza potrebam vaše trgovine in ciljnemu proračunu. Na srečo so spletne platforme popolnoma spremenile dolgotrajen način, kako posojilodajalci tradicionalno pristopajo k poslovnim posojilom.
Če želite zagnati malo spletno podjetje brez glavobolov, obstaja nekaj preprostih korakov, ki vam bodo zagotovili nemoteno pot do uspeha.
Začetek
Ne glede na to, kje boste pridobili financiranje za svoje podjetje, obstaja nekaj ključnih dejavnikov, ki jih bo vsak posojilodajalec upošteval pri ocenjevanju vaše poslovne platforme za posojilo. Nekateri posojilodajalci ne bodo posojali samostojnim podjetnikom.
Ustanovitev vašega podjetja kot pravne osebe, kot je družba z omejeno odgovornostjo (LLC) , lahko olajša dostop do financiranja in celo pomaga zmanjšati pristranskost posojilodajalcev, kot kaže nedavna študija v reviji Journal of Marketing Research.
Najprej poglejmo, na kaj gledajo posojilodajalci, ko določajo velikost vaše poslovne platforme.
Ali izpolnjujete pogoje?
Večina posojilodajalcev rada vidi ustanovitev podjetja, ki je že dokazalo svojo željo po uspehu. Možno je dobiti poslovno posojilo brez prihodkov, vendar je to zahtevno.
Posojilodajalci običajno želijo videti tok prihodkov in dobička, vendar lahko pri odločanju o posojilu zagonskemu podjetju upoštevajo druge dejavnike, kot je npr. a
Če ste že odprli trgovino z Ecwidom, si oglejte preteklo in trenutno prodajo, da posojilodajalcem zagotovite časovnico možnosti odplačevanja. Posojilodajalci bodo želeli videti vaše razmerje med stroški in prihodki, da se prepričajo, da ima vaše podjetje ustrezen potencialni prihodek.
Poglejte svojo kreditno zgodovino
Brez znatnih prihodkov in časa v poslu bodo posojilodajalci predvsem preučili vašo kreditno oceno, da bi ocenili svoja tveganja. Znesek, za katerega ste odobreni, je običajno določen z vašo osebno kreditno oceno, poslovno kreditno oceno (če obstaja), časom v podjetju, letnim prihodkom in
Najnižja kreditna ocena za poslovno posojilo se običajno giblje od 500 do 680, odvisno od posojilodajalca in vrste posojila. Tradicionalne banke pogosto zahtevajo višje ocene (okoli 680 ali več), medtem ko lahko alternativni posojilodajalci sprejmejo nižje ocene
Seveda so posojilodajalci pripravljeni upoštevati tudi druge dejavnike, vključno z:
- Starost kreditne zgodovine
- Količina slabšalnih opazk
Pravočasno zgodovine plačil- Vaše razmerje porabljenega kredita
Tudi če vaša kreditna sposobnost trenutno ni tam, kjer bi morala biti, vam bodo tradicionalni posojilodajalci morda pripravljeni dati priložnost z ustreznim in realističnim načrtom za rast.
Ali ima vaša trgovina dohodek?
Če vaša trgovina posluje že nekaj časa, bodo posojilodajalci morda želeli videti vaše rezultate.
Običajno bodo posojilodajalci želeli vedeti, da ste do konca drugega leta zaslužili najmanj 50,000 dolarjev . Brez tega bo njihova odločitev najverjetneje odvisna od vaše kreditne ocene in zavarovanja.
Kaj imate v ponudbi?
Ponudba neke vrste zavarovanja je odličen način, da pritegnete pozornost posojilodajalca. Nekatere najbolj priljubljene oblike zavarovanja so hiše, zemljišča, vozila in potencialna sredstva.
Če imate nekaj, kar lahko posojilodajalec uporabi za varnost, bo to drastično povečalo vaše možnosti za zavarovanje posojila z nižjo APR.
Zakaj rabiš denar?
Vsak posojilodajalec bo želel pojasnilo, kako nameravate uporabiti svoje posojilo . Potrebovali boste konkretno oceno natančnega zneska, ki ga potrebujete za financiranje svojih ciljev.
Na primer, če nameravate financirati stroške poslovanja in razne izdatke, načrtujte, koliko časa bo trajalo, da se ta sredstva povrnejo.
Preverite svoje možnosti
Preden se odločite za prvo možnost, boste želeli preučiti več posojilodajalcev in možnosti posojil .
Dokler pa raziskujete, lahko najdete veliko finančnih možnosti za zagon svojih poslovnih ciljev.
Poslovne kreditne kartice
Kreditne kartice so odlične za manjša posojila zaradi fiksnih obrestnih mer in fleksibilnosti pri višini izposoje. Posebne kreditne kartice, namenjene poslovnim stroškom, vam pomagajo tudi pri razlikovanju med poslovno in osebno porabo.
Spletni posojilodajalci
To je pogosto najboljša možnost, če se odločite, da boste svoje podjetje ohranili na spletni platformi, kot je Ecwid . Z dobro kreditno sposobnostjo in uveljavljenim virom prihodkov si lahko zagotovite posojilo z letno obrestno mero že od 6 %.
Spletni posojilodajalci le redko potrebujejo zavarovanje, vaša sredstva pa so lažje dostopna v krajšem času.
Tradicionalne banke
Tradicionalno bančno posojilo je najpogosteje najtežje dobiti.
Verjetno bodo potrebovali vsaj dve leti izkušenj z rastjo in ohranjanjem stalnih prihodkov, večina bank pa zahteva veliko višjo kreditno oceno in zavarovanje.
Vendar pa bo tradicionalna banka najverjetneje imela tudi najnižje letne obrestne mere , če izpolnjujete pogoje.
Najlažje banke za pridobitev osebnega posojila so USAA in Wells Fargo. USAA ne razkriva minimalne zahteve glede kreditne ocene, vendar njihova spletna stran navaja, da upoštevajo ljudi z oceno pod 640 , zato so lahko upravičeni tudi ljudje s slabo kreditno sposobnostjo.
Mikroposojilodajalci
Ti posojilodajalci običajno sodelujejo z malimi podjetji, ki so nova ali imajo slabo kreditno sposobnost. Na splošno posodijo največ do 50,000 dolarjev in bodo želeli podroben načrt za rast podjetja in vire prihodkov.
Ker ti posojilodajalci delajo s strankami, ki veljajo za visoko tvegane, imajo običajno višjo APR kot tradicionalne banke. Vendar pa ne zahtevajo vedno zavarovanja ali uveljavljenega kredita.
Posojila za mala podjetja (SBA).
Posojilo SBA 7(a) je najbolj priljubljeno posojilo za mala podjetja, saj krije vrsto splošnih stroškov, kot so obratni kapital, zaloge, plače, oprema in drugo.
Poleg izpolnjevanja numeričnih standardov mora vaše podjetje:
- Bodi a
za dobiček podjetja katere koli pravne strukture. - Biti v neodvisni lasti in upravljanju.
- Ne biti nacionalno dominanten na svojem področju.
- Biti fizično lociran in delovati v ZDA ali na njihovih ozemljih.
Za posojila SBA je potreben polog. Minimalni polog za posojila 7(a) in 504 je 10 % , čeprav se ta znesek lahko razlikuje glede na denarni tok in zavarovanje podjetja.
Na primer šibak denarni tok oz
Mikroposojila
Mikroposojilo je največkrat najboljše posojilo za mala podjetja.
Sredstva se lahko uporabijo za obratni kapital, oprema, inventar ali drugi običajni zagonski stroški. Mikroposojila SBA imajo običajno blažje kreditne zahteve kot drugi posojilodajalci, pri čemer se osredotočajo na lastnike podjetij s pomanjkljivimi storitvami, kot so manjšine, ženske, veterani ali
SBA Express Posojilo
To dolgoročno posojilo ali kreditna linija ponuja fiksne ali spremenljive obrestne mere za posojila SBA, pa tudi najlažji postopek prijave, hitre čase odobritve, prilagodljive pogoje in nižje zahteve glede pologa kot običajna posojila.
Posojila za določen čas
Terminska posojila so med najpogostejšimi oblikami financiranja podjetij.
Ta posojila so lahko zavarovana ali nezavarovana, pri čemer je razpoložljivi znesek pogosto odvisen od kreditne zgodovine podjetja. Posojilojemalci vnaprej prejmejo pavšalni znesek kapitala, ki ga je mogoče vrniti z obrestmi nad
Bodite pripravljeni na neposreden pristop
Eden najpomembnejših korakov pri pridobitvi posojila je priprava podrobnega poslovnega modela za vašo potencialno rast in denarni tok.
Posojilodajalci želijo videti dokaze, da imate načrt za uspeh in ga boste izpolnili.
Pripravite svoje dokumente
Poleg vašega poslovnega modela boste potrebovali več poslovnih dokumentov za zavarovanje posojila pri večini posojilodajalcev. Ti lahko vključujejo:
- Vsi davčni dokumenti za vaše podjetje
- Dokumenti o osebni davčni napovedi
- Računovodski izkazi za vaše podjetje
- Vsi pravni dokumenti, ki jih imate za poslovanje
- Načrtujte poslovne stroške v primerjavi s predvidenimi prihodki
Pripravite jih, preden stopite v stik s podjetjem. Prihod v celoti pripravljen bo spodbudil več vere in zaupanja v vaš poslovni potencial.
Kako dolgo že posluješ?
Če ste novi v Ecwidu, ste morda v poslu le nekaj dni, tednov ali mesecev, vendar ste morda še vedno upravičeni do poslovnega posojila.
Posojilodajalci običajno želijo videti uveljavljena podjetja z vsaj dvema letoma dokumentiranega dohodka . Vendar pa to morda ni potrebno, če imajo dobro kreditno sposobnost in zavarovanje.
Če ste na tej spletni platformi in trenutno nimate zavarovanja, so morda še vedno na voljo spletni posojilodajalci, ki so pripravljeni sodelovati z vami. Seveda, če ste ustvarili prihodek , je to odličen začetek, vendar spletni posojilodajalci razumejo, da so včasih posojila potrebna za izgradnjo vašega podjetja.
Kateri stroški so nujni?
Posojilodajalci želijo videti, kaj bo njihov denar financiral.
To seveda zagotavlja, da njihov denar ne bo nekomu kupil jahte, namesto da bi financiral podjetje. Pokaže pa jim tudi, da znaš načrtovati in usklajevati vsakdanje poslovanje.
K svojim posojilodajalcem pridite s podrobnim pregledom trenutnih in predvidenih poslovnih stroškov ter s tem, kakšne prihodke ti stroški ustvarjajo. To vključuje stroške vsakodnevnega poslovanja ter stroške proizvodnje vaših izdelkov in storitev.
Pojdite in se prijavite!
Vložili ste delo in čas, zato je zdaj čas, da stopite v stik s posojilodajalcem. Če ste se odločili za spletne možnosti, se prijavite v izbrano platformo s svojimi načrti. Nato izpolnite vse zahtevane obrazce in končno pritisnite gumb za pošiljanje.
Posojilodajalci s fizično lokacijo pokličite in se dogovorite za sestanek, oblecite vlogo in se pripravite na premišljeno odgovarjanje na njihova vprašanja. Še enkrat, predstavite se po najboljših močeh, da vzpostavite dober odnos s svojimi potencialnimi posojilodajalci. S trdnim načrtom in iskrenim zaupanjem v vaš uspeh vas nič ne more upočasniti!
Kaj storiti, ko je vaše posojilo zavrnjeno
Lahko se zgodi, da je vaša vloga za poslovno posojilo zavrnjena. To ni nenavadno. Pravzaprav je bilo po poročilu o podjetjih delodajalcev iz leta 2024 v zadnjih 12 mesecih 22 odstotkom podjetij delodajalcev zavrnjenih poslovnih posojil. Nadaljnjih 28 odstotkov je bilo le delno odobrenih.
Gospodarski pritiski in naraščanje
Možni razlogi za zavrnitve
Najprej je najpomembnejše ugotoviti, zakaj je bila vaša prošnja za posojilo zavrnjena.
Pogosteje so pisma o zavrnitvi zelo splošna in morda ne navajajo točnega razloga. Ključno je, da se obrnete na posojilodajalca in ugotovite njegove natančne pomisleke.
Nekateri najpogostejši razlogi za zavrnitev so:
- Slab kredit
- Preveč dolgov
- Ni dovolj zavarovanja
- Ni dovolj denarnega toka
Visoko tveganje Industrija- Bad Credit
Če je vaša kreditna sposobnost slaba ali slaba, lahko posojilodajalci sklepajo, da imate težave z upravljanjem svojih financ. zbirke,
Rešitev je, da začnete obnavljati svoj kredit s serijo
Splošno dejstvo je, da ima večina kreditnih poročil napačne informacije in popravljanje netočnosti lahko pridobi 20 točk ali več. Toda v bistvu je najboljše zdravilo zgraditi svoj kredit
Preveč dolgov
Posojilodajalci vidijo čezmerno zadolženost kot tveganje, saj lahko povzroči neplačilo. In če ne plačate poslovnega posojila, lahko posojilodajalec zaseže poslovno ali osebno lastnino.
Če vaša zavrnitev temelji na prevelikem dolgu, vendar imate več dohodka ali zavarovanja, lahko ponovno pogajati o svojem posojilu. Lahko tudi znižajte svoje obstoječe dolga s pogajanji z upniki za ugodno
Druga možnost je konsolidacija posojil in plačil.
Ni dovolj zavarovanja
Zavarovanje se uporablja kot sredstvo za odplačilo posojila, če vaše podjetje ne more več plačevati. Če pa vrednost vašega premoženja ne pokrije pomembnega dela posojila, lahko posojilodajalec zavrne vlogo.
Ko se to zgodi, se lahko obrnete na nezavarovana posojila,
Ni dovolj denarnega toka
Posojilodajalci lahko zavrnejo poslovno posojilo, če raven vaših prihodkov ne omogoča odplačila posojila poleg drugih poslovnih stroškov. Posojilodajalci običajno določijo minimalni znesek prihodka med 100,000 in 250,000 USD.
Hkrati je natančen znesek denarnega toka, ki se posojilodajalcem zdi razumen, subjektiven. Če želite pridobiti odobritev z nizkimi prihodki, poiščite posojilodajalce, ki imajo blažje zahteve.
Spletni ali alternativni posojilodajalci so običajno bolj prilagodljivi, če iščete samo poslovno posojilo v višini 100,000 USD ali manj.
Visoko tveganje Industrija
Nekateri posojilodajalci nekatere panoge zaradi verjetnosti neuspeha ali nestabilnih prihodkov štejejo za bolj tvegane . V to kategorijo lahko na primer spadajo restavracije in nepremičninska podjetja. Večina posojilodajalcev bo izključene panoge navedla na svojih spletnih straneh ali v drobnem tisku vloge.
Če niste prepričani, ali vaše podjetje spada v a
Če ne, obstaja veliko alternativnih posojilodajalcev, ki nimajo enakih panožnih omejitev, vendar imajo lahko višjo ceno zaradi višjih obresti in provizij.
Na splošno
Če je razlog za zavrnitev posojila nekaj, česar ne morete takoj spremeniti, lahko poiščete posojilodajalce, ki bodo prevzeli vaše podjetje v trenutnem stanju.
Vsak posojilodajalec postavlja zahteve za kreditno oceno, čas poslovanja in prihodke. Najdete lahko posojilodajalce z umirjenimi zahtevami, da izboljšate svoje možnosti za odobritev. V teh primerih boste morda morali plačati višje obresti, vendar vam bo natančna ocena tega, kaj si lahko privoščite, v primerjavi s tem, kaj lahko pridobite, dala prave rešitve.
- Uspešne ideje za mala podjetja
- Kako ustanoviti majhno podjetje
- Možnosti posojil za mala podjetja
- Kako pridobiti nepovratna sredstva za mala podjetja
- Kako tekmovati z velikim
E-trgovina Podjetje kot malo podjetje - Tek
V lasti ženske Small Business - Spletno trženje malega podjetja in
Osebno - Kako promovirati svoje malo podjetje lokalno
- Davki za mala podjetja so preprosti
- Knjigovodstvo in računovodstvo za mala podjetja za e-trgovino
- Spletna mesta za mala podjetja
- Kako začeti majhno kmetijsko podjetje
- Kako začeti malo živilsko podjetje
- Kaj je drobna gotovina
