Kako dobiti posojilo za zagonsko podjetje brez denarja (in drugi finančni triki)

Začetek podjetja je vznemirljiv. Imate idejo, strast in zagon. Potem pa realnost. zadetki—ti potrebujete kapital. In če je vaš bančni račun videti nekoliko prazen, se morda sprašujete, ali so vaše sanje mrtve.

Ni tako.

Čeprav banke pogosto želijo videti visok polog ali večletne prihodke, se finančna krajina spreminja. Povsem mogoče je zagotoviti financiranje brez ogromnega kupa denarja ali popolne kreditne ocene. Le vedeti morate, kje iskati.

Ne glede na to, ali raziskujete mikroposojila, podprta s strani vlade programi ali ustvarjalne alternative, kot je množično financiranje, obstajajo poti naprej za vsakega ambicioznega podjetnika.

Ta vodnik vas bo vodil skozi postopek pridobitve posojila za zagonsko podjetje brez denarja, odkril skrite bisere financiranja in vam pomagal pri odločitvi, ali je posojilo sploh prava poteza za vas. Poskrbimo, da bo vaše podjetje financirano!

Razumevanje, kaj posojilodajalci dejansko želijo

Preden začnete izpolnjevati vloge, se morate poglobiti v delo posojilodajalca. Ko prosite za denar, ne da bi ga imeli, ga v bistvu prosite, naj tvega namesto vas. Vaša naloga je, da to tveganje čim bolj zmanjšate.

Posojilodajalci se običajno osredotočajo na "5 C-jev" kredita, toda za zagonsko podjetje brez prihodkov so najpomembnejše tri stvari:

Ocena kredita

Če še nimate poslovnih prihodkov, je vaša osebna kreditna ocena vaša zlata vstopnica. Posojilodajalcem pove, kako zanesljivi ste pri odplačevanju dolgov.

Večina tradicionalnih posojilodajalcev išče oceno vsaj 680, nekateri spletni posojilodajalci in mikroposojilodajalci so bolj prilagodljivi. Če je vaš rezultat nižji, ne panika – učenje Kako pridobiti poslovno posojilo s slabo kreditno sposobnostjo je mogoče, in te možnosti bomo kmalu obravnavali.

Neprebojni poslovni načrt

V banko ne moreš kar tako vstopiti s skico na prtičku. Potrebuješ načrt. Posojilodajalci želijo videti, kako točno nameravaš zaslužiti denar.

Vaš poslovni načrt mora podrobno opisati vašo tržno raziskavo, finančne napovedi in natančen način odplačevanja posojila. Če iščete posojila za zagonska podjetja brez prihodkov, morajo biti vaše napovedi utemeljene v realnosti, ne v fantaziji. Če ne morete pokazati zgodovine, morate pokazati potencial.

V eni od naših objav na blogu pojasnjujemo kako napisati poslovni načrt in navedite podroben primer, ki vam bo pomagal takoj začeti.

Zavarovanje (ali pomanjkanje le-tega)

To je zapleten del. »Brez denarja« običajno pomeni, da nimate gotovine za polog, ampak ali imate premoženje?

Zavarovanje je nekaj vrednost – kot avto, nepremičnina ali oprema – to Posojilodajalci lahko zasežejo denar, če ne boste mogli poravnati dolga. Če nimate zavarovanja, boste morali poiskati »nezavarovana« posojila, ki pogosto imajo višje obrestne mere, da bi izravnali tveganje posojilodajalca.

Kako dobiti posojilo za zagonsko podjetje brez denarja: Raziščite svoje možnosti

Torej, kam pravzaprav iti po ta denar? Za trenutek pozabite na velike banke; te so pogosto najtrši oreh za novo zagonsko podjetje.

Namesto tega se osredotočite na te tri dostopne poti, ki so posebej namenjene podjetnikom, ki se sprašujejo, kako dobiti posojilo za zagonsko podjetje brez denarja.

Mikroposojila: Majhni zneski, velik vpliv

Mikroposojila so točno to, kar se sliši kot – manjši posojila, običajno pod 50,000 USD. Namenjena so posebej zagonskim in malim podjetjem, ki morda ne izpolnjujejo pogojev za tradicionalna bančna posojila.

Naš Program mikroposojil SBA je fantastično mesto za začetek. Ameriška uprava za mala podjetja zagotavlja sredstva neprofitnim posredniškim posojilodajalcem, ki vam nato posodijo denar.

• Omejitev posojilaDo 50,000 $ (čeprav je povprečje okoli 13,000 $).
• PogojiNajdaljša doba odplačevanja je 6 let.
• Obrestne mereNa splošno med 8 % in 13 %.

Tem posojilodajalcem je pogosto bolj mar za vaš značaj in vaš poslovni načrt kot za popolno kreditno oceno. Poleg tega mnogi ponujajo brezplačno poslovno usposabljanje, ki vam pomaga do uspeha.

Če niste v ZDA, poiščite programe mikroposojil v svoji državi. Te lahko ponujajo vladne agencije, neprofitne organizacije ali celo banke.

Posojila SBA: zlati standard

Če potrebujete več kot le mikroposojilo, si oglejte Posojilo SBA 7(a).To je glavni program SBA za zagotavljanje finančne pomoči malim podjetjem.

Tukaj je bistvo: SBA vam ne posodi denarja neposredno. Za banko jamči za del posojila, kar zmanjša tveganje banke. Zaradi tega so banke bolj pripravljene posojati zagonskim podjetjem.

• GarancijaZa standardna posojila 7(a) SBA jamči za 85 % posojil do 150,000 USD in 75 % posojil, večjih od 150,000 USD.
• Osebno jamstvoZavedajte se, da mora za večino posojil SBA vsak, ki ima v lasti 20 % ali več podjetja, zagotoviti neomejeno osebno jamstvo. To pomeni, da ste osebno odgovorni, če podjetje propade.

Zunaj ZDA vladne agencije ponujajo podobne programe za podporo malim podjetjem.

Na primer, v Kanadi Kanadski program financiranja malih podjetij zagotavlja financiranje podjetjem, ki si ne morejo zagotoviti tradicionalnih bančnih posojil. V Združenem kraljestvu obstaja jamstvo za financiranje podjetij, ki ponuja državno jamstvo za posojila, ki jih zagotovijo sodelujoči posojilodajalci.

Spletni posojilodajalci

Spletni posojilodajalci so v primerjavi s križarkami tradicionalnih bank gliserji. So hitri, agilni in pogosto imajo manj stroge zahteve. Mnogi uporabljajo tehnologijo za analizo alternativnih podatkovnih točk, ki presegajo le vašo kreditno oceno.

• PrednostiHitra odobritev (včasih v 24 urah) in višje stopnje odobritve za zagonska podjetja.
• ProtiVišje obrestne mere in krajši roki odplačevanja.

Če iščete načine za pridobitev poslovnega posojila s slabo kreditno oceno ali se težko znajdete pri iskanju posojil za zagonska podjetja brez prihodkov, so spletni posojilodajalci morda vaša najboljša izbira za hiter denarni vložek. Vedno pa ne pozabite prebrati drobnega tiska o provizijah!

Alternative posojilom za zagonska podjetja brez prihodkov

Morda vas že sama misel na dolg spravlja v slabo voljo. To je povsem upravičeno. Posojilo ni edini način za začetek. Pravzaprav so se nekatera najuspešnejša podjetja začela, ne da bi si pri banki izposodila niti centa.

Crowdfunding

Zakaj bi od ene osebe zahtevali 10,000 dolarjev, če lahko od 1,000 ljudi zahtevate 10 dolarjev? Platforme, kot je Kiva, vam omogočajo množično financiranje posojil z 0 % obrestmi in brez provizij.

• Model Kiva: Izposodite si lahko do 15,000 dolarjev. Kakšna je težava? Najprej morate pridobiti posojilo majhnega števila prijateljev in družinskih članov, da dokažete svojo »družbeno kreditno sposobnost«.
• Temelji na nagradah množično financiranje: Platforme, kot sta Kickstarter ali Indiegogo, vam omogočajo, da predprodaja vaš izdelek. Vi dobite denar za njegovo izdelavo, vaši podporniki pa dobijo izdelek, ko je izdelan. To je prihodek, ne dolg!

Če želite izvedeti več o platformah za množično financiranje in dobiti nekaj nasvetov za uspešno vodenje kampanje, si oglejte našo spodnjo objavo na blogu.

Angelski vlagatelji

Angelski vlagatelji so posamezniki, ki vlagajo svoj denar v zagonska podjetja v zameno za lastniški delež v podjetju. Ne iščejo mesečnih odplačil; iščejo velik donos v prihodnosti, ko vrednost vašega podjetja eksplodira.

• Najboljše za: Visoka rast zagonska podjetja s potencialom hitre rasti.
• Naš kompromis: Odpoveste se delu svojega podjetja in pogosto tudi nekaj nadzora nad njim odločanje.

Nepovratna sredstva

Brezplačen denar? Ja, prosim! Nepovratna sredstva so sredstva, ki jih dodelijo vladne agencije, fundacije ali korporacije in vam jih ni treba vrniti.

• Resničnost: Konkurenca je huda. Veliko časa boste porabili za pisanje predlogov.
• Kje iskati: Za zvezne subvencije obiščite Grants.gov ali poiščite subvencije za podjetja od podjetij, kot sta FedEx ali Visa, ki pogosto organizirajo natečaje za subvencije za mala podjetja.

V spodnji objavi na blogu si lahko preberete, kako najti nepovratna sredstva za mala podjetja in kako se zanje prijaviti.

Nasveti za pripravo vloge za posojilo

Samo enkrat imaš priložnost, da narediš prvi vtis. Ne hiti s prijavo.

Ustvarite trden poslovni načrt

Vaša rutina za Poslovni načrt dokazuje, da ne gre zgolj za norčije. Vključite realistične finančne napovedi za naslednje 3-5 let. Posojilodajalcem pokažite, da razumete velikost svojega trga, konkurenco in dobičkonosne marže. Če iščete posojila za zagonska podjetja brez prihodkov, vam ta dokument služi kot dokazilo o potencialu.

Izboljšajte svojo bonitetno oceno

Če lahko počakate nekaj mesecev, preden se prijavite, izboljšajte svojo kreditno sposobnost. Odplačajte osebne dolgove, popravite morebitne napake v kreditnem poročilu in ohranite nizko stopnjo izkoriščenosti kredita. Tudi 20 točk povečanje lahko sprosti boljše obrestne mere.

Prikažite potencial za prihodke

Imate čakalno listo strank? Pisma o nameri? Uspešno beta testiranje? Vsak dokaz, da ljudje želijo to, kar prodajate, veliko pomeni. Posojilodajalcu kaže, da denarni tok prihaja; le da še ni prišel na bančni račun.

Kdaj razmisliti o alternativah posojilom

Je posojilo res prava poteza?

Izogibajte se posojilu, če:

• Niste prepričani, ali se bo vaš izdelek prodajal.
• Plačila obresti bodo znižala vaše marže.
• Lahko se zaženete z bootstrapom (lastno financiranje) z začetkom manjšega.

Razmislite o alternativah, kot so:

• Zagotavljanje zagonaUporabite svoje prihranke in vsak dolar dobička ponovno vložite nazaj v podjetje. Je počasneje, vendar ohranite 100-odstotno lastništvo in nimate dolga.
• Prijatelji in družina: »Ljubezensko posojilo« je morda lažje dobiti, vendar ga obravnavajte kot pravo poslovno transakcijo, da se izognete nerodnim večerjam za zahvalni dan. Vse zapišite!

Če iščete, kako dobiti poslovno posojilo s slabo kreditno sposobnostjo, so zgornje možnosti morda boljše za vas, ker ne zahtevajo preverjanja kreditne sposobnosti. Če pa se odločite za najem posojila, se prepričajte, da ste preverili najboljše obrestne mere in pogoje odplačevanja.

Pridobite financiranje in zaženite svoje podjetje

Zdaj, ko veste, kako dobiti posojilo za zagonsko podjetje brez denarja, je čas, da začnete!

Pridobitev posojila za zagonsko podjetje brez denarja je izziv, vendar še zdaleč ni nemogoče. Najprej razumite, kaj posojilodajalci potrebujejo, nato pa raziščite možnosti, kot so mikroposojila SBA in spletni posojilodajalci, ter razmislite o ustvarjalnih alternativah, kot je množično financiranje. Ta pristop vam bo pomagal najti gorivo za uresničitev vaših sanj.

Ne pozabite, denar je le orodje. Prava čarovnija je vaša vizija. Zato izpilite svoj poslovni načrt, preverite svojo kreditno sposobnost in si zagotovite kapital, ki si ga zaslužite! In če ste pripravljeni takoj začeti prodajati brez ogromnih stroškov, lahko svojo spletno trgovino vedno hitro in enostavno nastavite z Ecwidom.

Ecwid podjetja Lightspeed je odlična možnost za mala podjetja z omejenim proračunom. Ta cenovno ugodna in enostaven za uporabo Platforma za e-trgovino vam omogoča, da svojo spletno trgovino zaženete v manj kot eni uri.

S funkcijami, kot je multi-kanalni S prodajo, več možnostmi plačila in orodji za upravljanje zalog je Ecwid odlična rešitev za podjetnike, ki želijo zagnati svoje podjetje, ne da bi pri tem izpraznili denarnico.

• Ali je posojilo za mala podjetja pravo za vas? Tukaj je nekaj, kar morate upoštevati
• Izbira pravih možnosti posojila za zagon vašega malega podjetja
• Vse, kar morate vedeti o poslovnih posojilih za nova podjetja
• Zvezni programi financiranja za novoustanovljena mala podjetja
• Donacije za mala podjetja: kako jih najti in se uspešno prijaviti
• Kako množično financirati svoje podjetje ali startup in ga oživiti
• Strategije denarnega toka za uspešno spletno podjetje
• Ključne finančne metrike, ki bi jih moral obvladati vsak lastnik e-trgovinskega podjetja
• Načrtovanje proračuna za rast podjetja