Väčšina začínajúcich firiem potrebuje na rozbehnutie svojho podnikateľského plánu podnikateľské pôžičky.
Ostatné existujúce potrebujú podnikateľské úvery na rozšírenie svojich existujúcich operácií.
Jedna pozoruhodná vec, bez ohľadu na to, na čo vaša firma potrebuje pôžičku, je, ako zmätení ľudia zvyknú byť pri hľadaní podnikateľských úverov. Niektorí neuveriteľne úspešní podnikatelia nemajú ani potuchy, ako a kde začať.
Ale nebojte sa! Sme tu, aby sme vám pomohli.
Čo je to podnikateľský úver?
Podnikateľský úver je spôsob dlhového financovania podniku, ktorý zahŕňa požičanie peňazí od veriteľa, ktoré sa časom vrátia s úrokmi.
Podnikateľské úvery pomáhajú majiteľom firiem začať a rozvíjať ich podnikanie , pokrývať nedostatky v cash flow, nakupovať zásoby, nové vybavenie a mnoho ďalšieho.
Existuje mnoho rôznych typov podnikateľských pôžičiek vrátane termínovaných pôžičiek, pôžičiek SBA, úverových liniek a iných typov financovania. Najvhodnejšie pre vás bude závisieť od účelu vašej pôžičky, obchodnej histórie a osobnej finančnej histórie. Obchodné pôžičky zvyčajne poskytujú banky, úverové združenia, neziskové organizácie poskytujúce pôžičky alebo online veritelia.
Zabezpečenie
Niektoré podnikateľské úvery pre začínajúce podniky zahŕňajú zabezpečenie úveru majetkom podniku alebo vlastníka, alebo sú financované a kryté celým majetkom podniku a/alebo majetkom vlastníka. Kolateralizované úvery a úvery pre malé podniky sa teda prekrývajú. Rozdiel je však v tom, že na zabezpečenie úveru môžete použiť určité aktíva.
Na druhej strane podnikateľský úver môže zahŕňať tento majetok, ako aj zabezpečenie majetku podnikateľa alebo osobného vlastníka. Niektoré výhody zabezpečenia podnikateľských pôžičiek pre začínajúce podniky zahŕňajú lepšie sadzby a podmienky, vyššie miery schvaľovania a umožňujúce využitie aktív.
Kde získať počiatočné pôžičky
V Spojených štátoch je 34 miliónov malých podnikov. Podľa Small Business Administration (SBA) tvoria malé podniky až 99.9 % podnikov v USA a tvoria chrbticu americkej ekonomiky.
Založením malého podniku pozitívne prispejete k ekonomike krajiny. Preto môže byť získanie pôžičiek na financovanie vašich startupov celkom jednoduché, ak viete, kde hľadať.
Využitie podnikateľských úverov
Predtým, ako prejdeme k typom podnikateľských úverov, musíte vedieť, že dôležitou súčasťou procesu žiadosti o úver je pochopenie účelu vášho podnikateľského úveru. To vám pomôže vyťažiť maximum z vašich financií.
Náklady na začatie podnikania
Keď založíte firmu, výdavky zvyčajne zahŕňajú veci, ako sú obchodné alebo kancelárske priestory, licencie alebo certifikácie, zásoby, mzdy a ďalšie nákupy, ktoré pomôžu firme rozbehnúť sa. V tomto prípade je dôležité zabezpečiť, aby bola pôžička vyplatená dostatočne rýchlo, aby ste mohli začať.
Keďže máte iba podnikateľský plán , ktorý by ukazoval vaše predpokladané príjmy, ale žiadne skutočné produkty alebo výsledky, nie je ľahké získať pôžičky pre začínajúce podniky a proces získania takejto pôžičky môže závisieť od vecí, ako je kontrola vášho osobného úverového ratingu, vášho príjmu, vašej finančnej histórie atď.
Dlhodobý obchodný rast
Keď budete mať na pamäti rast vášho podnikania
Napríklad termínované pôžičky môžu urobiť veľké nákupy dostupnejšie a sú najlepšie pre investície, ktoré rozšíria vaše podnikanie.
Potreba krátkodobý peňažných tokov
Rozdiel v cash flow v podnikaní sa vzťahuje na obdobie medzi zaplatením za zásoby alebo iné výdavky a dobou, kedy vám zákazník(i) zaplatia. Niektoré typy startupov môžu mať rozdiely v cash flow a môžu sa rozhodnúť pre špeciálne financovanie alebo revolvingové financovanie, ako je úverový rámec alebo kreditná karta.
Nákup podniku
Keď si založíte firmu bez toho, aby ste si ju založili od nuly, môžete získať financovanie od tradičnejších bánk a úverových družstiev, SBA a online veriteľov, ktorí všetci ponúkajú pôžičky na kúpu firmy.
Typy podnikateľských pôžičiek pre startupy
Strednodobé pôžička
A
S tradičnými resp
Je vhodné zložiť svoju nehnuteľnosť ako záruku a ak ste si istí, že dokážete dodržať termíny splatnosti, tento typ podnikateľského úveru je pre váš startup vhodný.
Pôžičky na vybavenie
S pôžičkou na vybavenie si môžete zabezpečiť podnikateľskú pôžičku, ktorá vám pomôže získať nástroje, ktoré potrebujete pre vašu spoločnosť, bez toho, aby ste museli míňať z príjmov vašej firmy. Tento typ úveru vám ponúka úverovú linku prostredníctvom veriteľa alebo bankára a umožňuje vám opraviť poškodené zariadenie, vymeniť zastarané alebo kúpiť nové, ktoré vyhovuje vašim obchodným potrebám.
Veriteľ vás dôkladne preverí
Úvery SBA
Ide o pôžičky poskytované Úradom pre malé podniky ( SBA ). Sú ideálne pre začínajúce podniky, ktoré nespĺňajú podmienky na získanie konvenčných podnikateľských pôžičiek. To znamená, že ich môžu získať od iných veriteľov alebo banky. Mnoho majiteľov firiem v rôznych odvetviach si zabezpečuje pôžičky od SBA na financovanie svojho rastu. Do dvoch pracovných dní vás spoja s mnohými veriteľmi.
Potom sa môžete rozhodnúť vybrať si ten s úrokovou sadzbou, ktorá vám vyhovuje. Po výbere veriteľa, od ktorého si chcete vziať pôžičku, môžete vyplniť požiadavky a ďalšie dokumenty bez zapojenia SBA. Tento typ úveru je ideálny pre váš startup, najmä ak nemôžete získať podporu alebo pomoc banky.
Faktor faktúry
Ak hľadáte
Neziskové mikropôžičky
Neziskové mikropôžičky sú výbornou možnosťou na financovanie startupu. Podľa Fundera (trh s pôžičkami pre malé podniky) mikropôžičky spadajú do rozsahu 500 USD
Navyše, v závislosti od vášho výberu spoločnosti, s a
Crowdfunding akcií
Účelom akciového crowdfundingu je pomôcť podnikom alebo startupom v počiatočných fázach vývoja. Súhlasíte s výmenou obchodných podielov za finančné prostriedky.
Všetko, čo musíte urobiť, je
Výhody a nevýhody podnikateľských pôžičiek
Výhody získania pôžičky na založenie podniku sú jasné; pomáhajú vám rozbehnúť podnikanie a pomôcť mu rásť , sú relatívne lacné na začiatok a splátky sú zvyčajne rozložené, takže ich možno zahrnúť do vašich nákladov, a môžu vám pomôcť vybudovať si podnikateľský kredit.
Medzi nevýhody zvyčajne patrí, že hoci niektoré typy podnikateľských úverov môžu byť veľmi dostupné, iné môžu byť aj drahé , čo by mohlo spôsobiť problémy s cash flow pre vašu firmu. Môžu tiež ovplyvniť vašu osobnú bonitu, ak nie ste schopní splácať svoju pôžičku.
Ako zlepšiť svoje šance na schválenie
Každý veriteľ a úverový nástroj budú mať svoje vlastné požiadavky, ale sú niektoré veci, ktoré skontrolujú všetci bez ohľadu na to, kde a o akú sumu žiadate.
Osobné kreditné skóre
Vaše osobné kreditné skóre bude dôležitým faktorom pri posudzovaní vašej žiadosti o podnikateľský úver. Banky zvyčajne požadujú kreditné skóre aspoň 680, zatiaľ čo niektorí online veritelia požadujú minimum iba 500. Niektorí alternatívni veritelia nemajú žiadnu požiadavku na minimálne kreditné skóre, ale vyrovnanie akýchkoľvek rizík bude o niečo drahšie.
Ak vaše kreditné skóre nie je na úrovni schválenia úveru, existuje niekoľko spôsobov, ako ho zlepšiť, ako napríklad splatenie nesplatených úverov a udržiavanie aktuálnych kreditných kariet.
Váš podnikateľský plán a dokumentácia
Konkrétne v prípade startupu budete musieť byť schopní predložiť kompletný a premyslený podnikateľský plán , ktorý ukáže, ako si nastavíte podnikanie, aké sú vaše výdavky a predpokladané príjmy. To ukáže, že to so svojou žiadosťou myslíte vážne, a zároveň to ukáže, ako možno záťaž využiť na vytvorenie príjmu.
Vedľajšie
Ak môžete ponúknuť kolaterál, výrazne to posilní vašu žiadosť o úver a zlepší vaše šance na schválenie podnikateľského úveru, pretože zníži riziko, že váš veriteľ vloží peniaze do vášho podnikania. Pomáha im tiež kompenzovať straty, ak nesplatíte svoj úver.
Záloha
Niektoré typy podnikateľských úverov vyžadujú vopred jednorazovú sumu na zníženie sumy peňazí, ktorú si požičiate, konkrétne v prípade úveru na nehnuteľnosť. Takéto zálohové platby môžu výrazne zlepšiť vaše šance na schválenie a môžu vám z dlhodobého hľadiska ušetriť peniaze znížením sumy peňazí, z ktorej budete platiť úroky.
Začíname s podnikateľskými pôžičkami
Je veľmi pravdepodobné, že na premenu nápadu na podnikanie si budete musieť zabezpečiť úver. Jedným z najlepších spôsobov, ako získať požadované prostriedky, je spojiť alternatívnu úverovú stratégiu s tradičnejšími úvermi.
Mnoho ľudí si myslí, že predtým, ako môže podnik získať úver a kým veriteľ schváli fond, musí byť k dispozícii nejaký kolaterál. A to môže byť pravda! Je však dôležité preskúmať všetky možné možnosti predtým, ako sa rozhodnete pre jednu stratégiu namiesto druhej.
Budete musieť mať výhodu, aby ste si ako začínajúci podnik mohli zabezpečiť podnikateľský úver. Je to spôsobené konkurenčným charakterom počiatočných pôžičiek.
Medzitým môžete zvýšiť svoje šance na zabezpečenie úveru uprostred silnej konkurencie vykonaním týchto krokov.
Vypracujte veľmi dobrý podnikateľský plán
Vo vašej žiadosti o pôžičku sa zvyčajne vyžaduje podrobný podnikateľský plán. To zvýrazní podrobné zváženie počiatočných nákladov pripisovaných vášmu podnikaniu a presvedčíte veriteľa, že ste vykonali náležitú starostlivosť o produkte alebo službe, do ktorej sa ponoríte, aby ste zaistili ziskový obchodný model.
Udržujte svoje kreditné skóre vyššie
S väčšou pravdepodobnosťou získate podnikateľský úver, keď máte dobré kreditné skóre. To vám tiež umožní získať nižšiu úrokovú sadzbu a v konečnom dôsledku vám umožní požičať si viac peňazí. Preto je dôležité, aby ste si boli istí svojim kreditným skóre predtým, ako požiadate o podnikateľský úver. Svoje kreditné skóre môžete výrazne zvýšiť kontrolou svojej správy, aby ste identifikovali a opravili všetky nepresnosti, ako aj sledujte a obmedzovali svoj nesplatený dlh.
Získajte nejaké peniaze úplne sami
Budete tiež musieť mať pripravené nejaké prostriedky sami, pretože banky, finančné inštitúcie a iné úverové organizácie skontrolujú vaše aktíva, aby rozhodli, či vám pôžičku schvália alebo nie. Pripraviť nejaké prostriedky na zaplatenie časti počiatočných nákladov na naštartovanie vašej spoločnosti často osloví veriteľov a z dlhodobého hľadiska vám to môže ušetriť peniaze na úrokoch, pretože si môžete vziať menšiu sumu pôžičky.
Podnikateľské pôžičky pre startupy s Ecwid
Získanie podnikateľského úveru pre váš startup je dôležitou súčasťou zakladania určitých e-commerce podnikov. Inými slovami, možno budete chcieť použiť podnikateľský úver na financovanie malého online maloobchodného podnikania. Tu fungujú e-commerce riešenia od spoločnosti Ecwid dobre.
Využite naše bohatstvo použiteľných funkcií elektronického obchodu od predaja na sociálnych sieťach až po vytvorenie portálu okamžitého predaja pri požičiavaní a splácaní podnikateľských úverov. Zároveň je dôležité poznamenať, že myšlienka finančných prostriedkov alebo úverov pre startupy sa neobmedzuje len na predaj tovaru online.
Rôzne možnosti financovania môžu fungovať bez ohľadu na typ startupu, ktorý máte. Pointa je, že vaša kvalifikácia na získanie úveru závisí od typu financovania, o ktoré sa usilujete.
Navyše, výhodné podmienky a nízke náklady pripisované týmto pôžičkám fungujú lepšie, keď máte spoľahlivú a solídnu platformu elektronického obchodu, ako je Ecwid.
Náš verdikt
Podnikateľské pôžičky existujú, aby pomohli vašej spoločnosti rásť.
Musíte si však byť vedomí dostupných možností, ktoré vám pomôžu rozhodnúť sa, ktorá z nich je pre vaše podnikanie najlepšia a ktorá vyhovuje vašim špecifickým obchodným potrebám, keď rastiete a vyvíjate sa.
Veritelia poskytujú podnikateľským subjektom každoročne požičiavajú stovky miliárd dolárov ako kapitál. Mnohí z nich majú aj množstvo možností financovania.
Takže sa uistite, že hľadáte najvýhodnejšiu možnosť z hľadiska nízkych kapitálových nákladov a bezproblémovej prevádzkyschopnosti, aby ste maximalizovali svoj potenciálny rast a úspech.
