Como conseguir um empréstimo para uma startup sem dinheiro (e outras dicas de financiamento)

Postado 3 horas atrás by Anastasia Prokofieva

Começar um negócio é emocionante. Você tem a ideia, a paixão e a motivação. Mas aí vem a realidade. sucessos—você Precisa de capital. E se sua conta bancária estiver um pouco vazia, você pode estar se perguntando se seu sonho foi por água abaixo.

Não é.

Embora os bancos geralmente exijam um grande pagamento inicial ou anos de renda comprovada, o cenário financeiro está mudando. É perfeitamente possível obter financiamento sem uma enorme quantia em dinheiro ou um histórico de crédito impecável. Você só precisa saber onde procurar.

Se você está explorando microcrédito, apoiado pelo governo Sejam programas ou alternativas criativas como o financiamento coletivo, existem caminhos a seguir para todos os aspirantes a empreendedores.

Este guia irá orientá-lo passo a passo sobre como obter um empréstimo para sua startup mesmo sem dinheiro, revelar oportunidades de financiamento pouco conhecidas e ajudá-lo a decidir se um empréstimo é realmente a melhor opção para você. Vamos financiar seu negócio!

Entendendo o que os credores realmente querem

Antes de começar a preencher formulários de solicitação, você precisa entender a mentalidade do credor. Quando você pede dinheiro sem tê-lo, está essencialmente pedindo que ele assuma um risco. Seu trabalho é fazer com que esse risco pareça o menor possível.

Os credores geralmente se concentram nos “5 Cs” do crédito, mas para uma startup sem receita, três coisas são mais importantes:

Pontuação de crédito

Se você ainda não tem receita empresarial, sua pontuação de crédito pessoal é seu passaporte para o sucesso. Ela mostra aos credores o quão confiável você é com relação a dívidas.

A maioria das instituições financeiras tradicionais exige uma pontuação de crédito de pelo menos 680, mas algumas instituições financeiras online e microemprestadores são mais flexíveis. Se sua pontuação for menor, não pânico—aprendizado É possível obter um empréstimo comercial mesmo com histórico de crédito negativo, e abordaremos essas opções em breve.

Um Plano de Negócios à Prova de Balas

Você não pode simplesmente entrar em um banco com um esboço em um guardanapo. Você precisa de um plano. Os credores querem ver exatamente como você planeja ganhar dinheiro.

Seu plano de negócios deve detalhar sua pesquisa de mercado, projeções financeiras e exatamente como você pretende pagar o empréstimo. Se você está buscando empréstimos para iniciar um negócio sem faturamento, suas projeções precisam ser baseadas na realidade, não em fantasia. Você precisa demonstrar potencial se não puder mostrar histórico.

Em uma de nossas postagens no blog, explicamos Como escrever um plano de negócios e fornecer um exemplo detalhado para ajudá-lo a começar imediatamente.

Garantia (ou a falta dela)

Aqui é que está o problema. "Sem dinheiro" geralmente significa que você não tem dinheiro para dar de entrada, mas você tem bens?

Garantia é algo como valor—como um carro, imóveis ou equipamento—que Os credores podem tomar posse dos bens em caso de inadimplência. Se você não tiver garantias, precisará procurar empréstimos "sem garantia", que geralmente têm taxas de juros mais altas para compensar o risco do credor.

Como obter um empréstimo para iniciar um negócio sem dinheiro: explore suas opções.

Então, onde você realmente consegue esse dinheiro? Esqueça os grandes bancos por um segundo; eles costumam ser o osso mais duro de roer para uma startup iniciante.

Em vez disso, concentre-se nessas três vias acessíveis que atendem especificamente a empreendedores que perguntam como obter um empréstimo para iniciar um negócio sem dinheiro.

Microcrédito: Pequenas quantias, grande impacto

Microcréditos são exatamente o que o nome indica. tipo—menor Empréstimos, geralmente inferiores a US$ 50,000. Eles são projetados especificamente para startups e pequenas empresas que podem não se qualificar para empréstimos bancários tradicionais.

A Programa de microcrédito da SBA É um ótimo ponto de partida. A Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) fornece fundos para instituições financeiras intermediárias sem fins lucrativos que, por sua vez, emprestam dinheiro para você.

Limite de empréstimoAté US$ 50,000 (embora a média seja em torno de US$ 13,000).
CondiçõesO prazo máximo de reembolso é de 6 anos.
As taxas de jurosGeralmente entre 8% e 13%.

Essas instituições financeiras geralmente se importam mais com seu caráter e seu plano de negócios do que com uma pontuação de crédito perfeita. Além disso, muitas oferecem treinamento empresarial gratuito para ajudá-lo a ter sucesso.

Se você não estiver nos EUA, procure por programas de microcrédito em seu país. Eles podem ser oferecidos por agências governamentais, organizações sem fins lucrativos ou até mesmo bancos.

Empréstimos da SBA: O Padrão Ouro

Se você precisar de algo mais do que um microcrédito, considere o Empréstimo SBA 7 (a)Este é o principal programa da SBA para fornecer assistência financeira a pequenas empresas.

Eis a questão: a SBA não empresta dinheiro diretamente. Ela garante uma parte do empréstimo para o banco, o que reduz o risco para o banco. Isso faz com que os bancos estejam mais dispostos a emprestar para startups.

GarantiaPara empréstimos padrão 7(a), a SBA garante 85% dos empréstimos de até US$ 150,000 e 75% dos empréstimos acima de US$ 150,000.
Garantia pessoalEsteja ciente de que, para a maioria dos empréstimos da SBA (Administração de Pequenas Empresas dos EUA), qualquer pessoa que possua 20% ou mais da empresa deve fornecer uma garantia pessoal ilimitada. Isso significa que você será pessoalmente responsável caso a empresa fracasse.

Fora dos EUA, agências governamentais também oferecem programas semelhantes para apoiar pequenas empresas.

Por exemplo, no Canadá, o Programa Canadense de Financiamento para Pequenas Empresas oferece financiamento para empresas que não conseguem obter empréstimos bancários tradicionais. No Reino Unido, existe a Garantia de Financiamento Empresarial, que oferece uma garantia governamental para empréstimos concedidos por instituições financeiras participantes.

Credores Online

As instituições de crédito online são como lanchas rápidas em comparação com os navios de cruzeiro dos bancos tradicionais. São ágeis, velozes e, muitas vezes, têm requisitos menos rigorosos. Muitas utilizam tecnologia para analisar dados alternativos além da sua pontuação de crédito.

PrósAprovação rápida (às vezes em 24 horas) e taxas de aprovação mais altas para startups.
ContrasTaxas de juros mais altas e prazos de pagamento mais curtos.

Se você está pesquisando como obter um empréstimo comercial com crédito ruim ou está com dificuldades para encontrar empréstimos para startups sem faturamento, os credores online podem ser sua melhor opção para uma injeção rápida de capital. Lembre-se sempre de ler as letras miúdas sobre as taxas!

Alternativas aos empréstimos para startups sem receita

Talvez a ideia de dívida te deixe apreensivo. Isso é totalmente compreensível. Contrair um empréstimo não é a única maneira de começar um negócio. Aliás, algumas das empresas mais bem-sucedidas começaram sem pegar um centavo emprestado de um banco.

Crowdfunding

Por que pedir US$ 10,000 a uma pessoa quando você pode pedir US$ 10 a mil pessoas? Plataformas como o Kiva permitem que você faça empréstimos coletivos com juros de 0% e sem taxas.

O modelo Kiva: Você pode pegar emprestado até US$ 15,000. A condição? Você precisa convencer alguns amigos e familiares a emprestarem dinheiro para você primeiro, para comprovar seu "crédito social".
Baseado em recompensas financiamento coletivo: Plataformas como o Kickstarter ou o Indiegogo permitem que você pré-venda Seu produto. Você recebe o dinheiro para fabricá-lo e seus apoiadores recebem o produto assim que estiver pronto. É receita, não dívida!

Para saber mais sobre plataformas de financiamento coletivo e obter dicas para realizar uma campanha de sucesso, confira nossa postagem no blog abaixo.

Angel Investors

Investidores anjo são indivíduos que investem seu próprio dinheiro em startups em troca de participação acionária (propriedade) na empresa. Eles não buscam pagamentos mensais; buscam um grande retorno no futuro, quando sua empresa se valorizar exponencialmente.

Melhor para: Alto crescimento Startups com potencial para crescimento rápido.
A troca: Você abre mão de uma parte da sua empresa e, frequentemente, de algum controle sobre ela. tomando uma decisão.

Subvenções

Dinheiro grátis? Sim, por favor! Subvenções são fundos concedidos por agências governamentais, fundações ou empresas que você não precisa devolver.

A realidade: A concorrência é acirrada. Você vai dedicar muito tempo à elaboração de propostas.
Onde procurar: Consulte o Grants.gov para obter subsídios federais ou procure subsídios corporativos de empresas como a FedEx ou a Visa, que frequentemente realizam concursos de subsídios para pequenas empresas.

Confira a postagem do blog abaixo para aprender como encontrar subsídios para pequenas empresas e como se candidatar a eles.

Dicas para preparar seu pedido de empréstimo

Você só tem uma chance de causar uma boa primeira impressão. Não apresse sua candidatura.

Crie um plano de negócios sólido

Sua RH e de plano de negócios simples, Isso prova que você não está improvisando. Inclua projeções financeiras realistas para o próximo ano. 3-5 anos. Mostre aos credores que você entende o tamanho do seu mercado, seus concorrentes e suas margens de lucro. Se você está buscando empréstimos para startups sem faturamento, este documento serve como prova do seu potencial.

Melhore sua pontuação de crédito

Se puder esperar alguns meses antes de se candidatar, trabalhe no seu crédito. Quite as suas dívidas pessoais, corrija quaisquer erros no seu relatório de crédito e mantenha a sua utilização de crédito baixa. Mesmo um 20 pontos Um aumento de preço pode desbloquear melhores taxas de juros.

Demonstrar potencial de receita

Você tem uma lista de espera de clientes? Cartas de intenção? Um teste beta bem-sucedido? Qualquer prova de que as pessoas querem o que você vende é muito importante. Isso mostra ao credor que o fluxo de caixa está a caminho; só ainda não caiu na conta bancária.

Quando considerar alternativas aos empréstimos

Será que um empréstimo é realmente a melhor opção?

Evite um empréstimo se:

Você não tem certeza se seu produto será vendido.
Os juros vão acabar com suas margens de lucro.
Você pode usar o Bootstrap (autofinanciamento) Começando com algo menor.

Considere alternativas como:

BootstrappingUse suas economias e reinvista cada centavo de lucro no negócio. É mais lento, mas você mantém 100% da propriedade e não tem dívidas.
Amigos e familiaresUm "empréstimo por amor" pode ser mais fácil de conseguir, mas trate-o como uma transação comercial séria para evitar jantares de Ação de Graças constrangedores. Coloque tudo por escrito!

Se você está procurando como obter um empréstimo comercial com crédito ruim, as opções acima podem ser melhores para você, pois não exigem verificação de crédito. No entanto, se decidir fazer um empréstimo, certifique-se de pesquisar as melhores taxas de juros e condições de pagamento.

Obtenha financiamento e inicie seu negócio

Agora que você já sabe como conseguir um empréstimo para iniciar um negócio mesmo sem dinheiro, é hora de começar!

Conseguir um empréstimo para uma startup sem dinheiro é um desafio, mas está longe de ser impossível. Primeiro, entenda o que os credores precisam, depois explore opções como microcrédito da SBA e empréstimos online, e considere alternativas criativas como financiamento coletivo. Essa abordagem ajudará você a encontrar o impulso necessário para lançar seu sonho.

Lembre-se: dinheiro é apenas uma ferramenta. A verdadeira mágica está na sua visão. Então, aprimore seu plano de negócios, verifique seu crédito e busque o capital que você merece! E se você estiver pronto para começar a vender imediatamente, sem grandes custos fixos, você sempre pode configurar sua loja online de forma rápida e fácil com o Ecwid.

O Ecwid da Lightspeed é uma ótima opção para pequenas empresas com orçamento limitado. É acessível e fácil de usar A plataforma de comércio eletrônico permite que você lance sua loja online em menos de uma hora.

Com recursos como multicanal Com opções de venda, múltiplos métodos de pagamento e ferramentas de gestão de estoque, o Ecwid é a solução perfeita para empreendedores que desejam lançar seus negócios sem gastar uma fortuna.

Sobre o autor

Anastasia Prokofieva é redatora de conteúdo da Ecwid. Ela escreve sobre marketing e promoção online para tornar a rotina diária dos empreendedores mais fácil e gratificante. Ela também tem uma queda por gatos, chocolate e por fazer kombuchá em casa.