Πώς να λάβετε ένα δάνειο για νεοσύστατη επιχείρηση χωρίς χρήματα (και άλλα κόλπα χρηματοδότησης)

Αναγν. 16 min

Το να ξεκινάς μια επιχείρηση είναι συναρπαστικό. Έχεις την ιδέα, το πάθος και την ορμή. Αλλά μετά έρχεται η πραγματικότητα χτυπήματα—εσείς χρειάζεσαι κεφάλαιο. Και αν ο τραπεζικός σου λογαριασμός φαίνεται λίγο φτωχός, ίσως αναρωτιέσαι αν το όνειρό σου είναι απραγματοποίητο.

Δεν είναι.

Ενώ οι τράπεζες συχνά θέλουν να δουν μια υψηλή προκαταβολή ή χρόνια εσόδων, το χρηματοοικονομικό τοπίο αλλάζει. Είναι απολύτως εφικτό να εξασφαλίσετε χρηματοδότηση χωρίς ένα τεράστιο ποσό μετρητών ή ένα τέλειο πιστωτικό σκορ. Απλώς πρέπει να ξέρετε πού να ψάξετε.

Είτε εξερευνάτε μικροδάνεια, με την υποστήριξη της κυβέρνησης προγράμματα ή δημιουργικές εναλλακτικές λύσεις όπως το crowdfunding, υπάρχουν δρόμοι μπροστά για κάθε επίδοξο επιχειρηματία.

Αυτός ο οδηγός θα σας καθοδηγήσει ακριβώς πώς να λάβετε δάνειο για μια νεοσύστατη επιχείρηση χωρίς χρήματα, θα αποκαλύψει κρυμμένα διαμάντια χρηματοδότησης και θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν ένα δάνειο είναι η σωστή κίνηση για εσάς. Ας χρηματοδοτήσουμε αυτήν την επιχείρηση!

Κατανόηση του τι πραγματικά θέλουν οι δανειστές

Πριν ξεκινήσετε να συμπληρώνετε αιτήσεις, πρέπει να μπείτε στο μυαλό ενός δανειστή. Όταν ζητάτε χρήματα χωρίς να έχετε χρήματα, ουσιαστικά τους ζητάτε να αναλάβουν ένα ρίσκο εναντίον σας. Η δουλειά σας είναι να κάνετε αυτό το ρίσκο να φαίνεται όσο το δυνατόν μικρότερο.

Οι δανειστές συνήθως επικεντρώνονται στα «5 C» της πίστωσης, αλλά για μια νεοσύστατη επιχείρηση χωρίς έσοδα, τρία πράγματα έχουν τη μεγαλύτερη σημασία:

Πιστωτικό αποτέλεσμα

Αν δεν έχετε ακόμη έσοδα από την επιχείρησή σας, η προσωπική σας πιστωτική βαθμολογία είναι το χρυσό εισιτήριό σας. Δείχνει στους δανειστές πόσο αξιόπιστοι είστε με το χρέος.

Οι περισσότεροι παραδοσιακοί δανειστές αναζητούν βαθμολογία τουλάχιστον 680, αλλά ορισμένοι διαδικτυακοί δανειστές και μικροδανειστές είναι πιο ευέλικτα. Εάν η βαθμολογία σας είναι χαμηλότερη, μην πανικός—μάθηση Πώς να λάβετε ένα επιχειρηματικό δάνειο με κακή πιστοληπτική ικανότητα είναι δυνατό και θα καλύψουμε αυτές τις επιλογές σύντομα.

Ένα Αλεξίσφαιρο Επιχειρηματικό Σχέδιο

Δεν μπορείς να μπεις σε μια τράπεζα με ένα σκίτσο χαρτοπετσέτας. Χρειάζεσαι έναν οδικό χάρτη. Οι δανειστές θέλουν να δουν ακριβώς πώς σκοπεύεις να βγάλεις χρήματα.

Το επιχειρηματικό σας σχέδιο θα πρέπει να περιγράφει λεπτομερώς την έρευνα αγοράς σας, τις οικονομικές προβλέψεις και τον ακριβή τρόπο αποπληρωμής του δανείου. Εάν αναζητάτε δάνεια για νεοσύστατες επιχειρήσεις χωρίς έσοδα, οι προβλέψεις σας πρέπει να βασίζονται στην πραγματικότητα και όχι στη φαντασία. Πρέπει να δείξετε δυνατότητες εάν δεν μπορείτε να δείξετε ιστορικό.

Σε μία από τις αναρτήσεις του ιστολογίου μας, εξηγούμε πώς να γράψω ένα επιχειρηματικό σχέδιο και δώστε ένα λεπτομερές παράδειγμα για να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε αμέσως.

Εγγύηση (ή έλλειψή της)

Αυτό είναι το δύσκολο κομμάτι. Η φράση «δεν έχετε χρήματα» συνήθως σημαίνει ότι δεν έχετε μετρητά για προκαταβολή, αλλά έχετε περιουσιακά στοιχεία;

Η εγγύηση είναι κάτι τέτοιο αξία—όπως ένα αυτοκίνητο, ένα ακίνητο ή εξοπλισμός—αυτό Οι δανειστές μπορούν να κατασχέσουν χρήματα σε περίπτωση αθέτησης. Εάν δεν έχετε εξασφαλίσεις, θα πρέπει να αναζητήσετε «μη εξασφαλισμένα» δάνεια, τα οποία συχνά συνοδεύονται από υψηλότερα επιτόκια για την αντιστάθμιση του κινδύνου του δανειστή.

Πώς να λάβετε ένα δάνειο για νεοσύστατη επιχείρηση χωρίς χρήματα: Εξερευνήστε τις επιλογές σας

Λοιπόν, πού ακριβώς πηγαίνετε για να βρείτε αυτά τα χρήματα; Ξεχάστε τις μεγάλες τράπεζες για ένα δευτερόλεπτο. Συχνά είναι το πιο δύσκολο καρύδι για να σπάσει μια νέα startup.

Αντ' αυτού, επικεντρωθείτε σε αυτές τις τρεις προσβάσιμες οδούς που απευθύνονται ειδικά σε επιχειρηματίες που ρωτούν πώς να λάβουν δάνειο για μια νεοσύστατη επιχείρηση χωρίς χρήματα.

Μικροδάνεια: Μικρά Ποσά, Μεγάλος Αντίκτυπος

Τα μικροδάνεια είναι ακριβώς αυτό που ακούγονται σαν—μικρότερο δάνεια, συνήθως κάτω των 50,000 $. Σχεδιάζονται ειδικά για νεοσύστατες επιχειρήσεις και μικρές επιχειρήσεις που ενδέχεται να μην πληρούν τις προϋποθέσεις για παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια.

The Πρόγραμμα Μικροδανείων SBA είναι ένα φανταστικό σημείο για να ξεκινήσετε. Η Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων των ΗΠΑ παρέχει κεφάλαια σε μη κερδοσκοπικούς ενδιάμεσους δανειστές, οι οποίοι στη συνέχεια σας δανείζουν.

Όριο δανείου: Έως 50,000 δολάρια (αν και ο μέσος όρος είναι περίπου 13,000 δολάρια).
Όροι: Η μέγιστη διάρκεια αποπληρωμής είναι 6 έτη.
ΕπιτόκιαΓενικά μεταξύ 8% και 13%.

Αυτοί οι δανειστές συχνά ενδιαφέρονται περισσότερο για τον χαρακτήρα σας και το επιχειρηματικό σας σχέδιο παρά για ένα τέλειο πιστωτικό σκορ. Επιπλέον, πολλοί παρέχουν δωρεάν επιχειρηματική εκπαίδευση για να σας βοηθήσουν να πετύχετε.

Αν δεν βρίσκεστε στις ΗΠΑ, αναζητήστε προγράμματα μικροδανείων στη χώρα σας. Αυτά μπορούν να παρέχονται από κυβερνητικές υπηρεσίες, μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς ή ακόμα και τράπεζες.

Δάνεια SBA: Το Χρυσό Πρότυπο

Αν χρειάζεστε κάτι περισσότερο από ένα μικροδάνειο, δείτε το SBA 7(a) δάνειοΑυτό είναι το κύριο πρόγραμμα της SBA για την παροχή οικονομικής βοήθειας σε μικρές επιχειρήσεις.

Το πρόβλημα είναι το εξής: Η SBA δεν σας δανείζει χρήματα απευθείας. Εγγυάται ένα μέρος του δανείου για την τράπεζα, γεγονός που μειώνει τον κίνδυνο της τράπεζας. Αυτό κάνει τις τράπεζες πιο πρόθυμες να δανείσουν σε νεοσύστατες επιχειρήσεις.

ΕγγυημένηΓια τα τυπικά δάνεια 7(α), η SBA εγγυάται το 85% των δανείων έως 150,000 $ και το 75% των δανείων άνω των 150,000 $.
Προσωπική εγγύησηΛάβετε υπόψη ότι για τα περισσότερα δάνεια SBA, όποιος κατέχει το 20% ή περισσότερο της επιχείρησης πρέπει να παρέχει απεριόριστη προσωπική εγγύηση. Αυτό σημαίνει ότι είστε προσωπικά υπεύθυνοι σε περίπτωση πτώχευσης της επιχείρησης.

Εκτός των ΗΠΑ, κυβερνητικές υπηρεσίες προσφέρουν επίσης παρόμοια προγράμματα για την υποστήριξη μικρών επιχειρήσεων.

Για παράδειγμα, στον Καναδά, το Καναδικό Πρόγραμμα Χρηματοδότησης Μικρών Επιχειρήσεων παρέχει χρηματοδότηση σε επιχειρήσεις που δεν μπορούν να εξασφαλίσουν παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, υπάρχει η Εγγύηση Χρηματοδότησης Επιχειρήσεων, η οποία προσφέρει κυβερνητική εγγύηση για δάνεια που παρέχονται από συμμετέχοντες δανειστές.

Διαδικτυακοί δανειστές

Οι διαδικτυακοί δανειστές είναι τα ταχύπλοα σε σύγκριση με τα κρουαζιερόπλοια των παραδοσιακών τραπεζών. Είναι γρήγοροι, ευέλικτοι και συχνά έχουν λιγότερο αυστηρές απαιτήσεις. Πολλοί χρησιμοποιούν την τεχνολογία για να αναλύσουν εναλλακτικά σημεία δεδομένων πέρα από το πιστωτικό σας σκορ.

ΠλεονεκτήματαΓρήγορη έγκριση (μερικές φορές εντός 24 ωρών) και υψηλότερα ποσοστά έγκρισης για νεοσύστατες επιχειρήσεις.
Μειονεκτήματα: Υψηλότερα επιτόκια και βραχύτερες προθεσμίες αποπληρωμής.

Αν ψάχνετε πώς να πάρετε ένα επιχειρηματικό δάνειο με κακή πιστοληπτική ικανότητα ή δυσκολεύεστε να βρείτε δάνεια για νεοσύστατες επιχειρήσεις χωρίς έσοδα, οι διαδικτυακοί δανειστές μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή σας για μια γρήγορη εισροή μετρητών. Απλώς να θυμάστε πάντα να διαβάζετε τα ψιλά γράμματα σχετικά με τις χρεώσεις!

Εναλλακτικές λύσεις στα δάνεια νεοσύστατων επιχειρήσεων χωρίς έσοδα

Ίσως η ιδέα του χρέους να σε κάνει να ιδρώνεις. Αυτό είναι απολύτως δίκαιο. Η λήψη δανείου δεν είναι ο μόνος τρόπος για να ξεκινήσεις. Στην πραγματικότητα, μερικές από τις πιο επιτυχημένες επιχειρήσεις ξεκίνησαν χωρίς να δανειστούν ούτε δεκάρα από τράπεζα.

Crowdfunding

Γιατί να ζητήσεις 10,000 δολάρια από ένα άτομο, όταν μπορείς να ζητήσεις 10 δολάρια από 1,000 άτομα; Πλατφόρμες όπως το Kiva σάς επιτρέπουν να χρηματοδοτείτε με crowdfunding δάνεια με 0% επιτόκιο και χωρίς χρεώσεις.

Το μοντέλο Kiva: Μπορείτε να δανειστείτε έως και 15,000 δολάρια. Η παγίδα; Πρέπει πρώτα να βρείτε έναν μικρό αριθμό φίλων και συγγενών να σας δανείσουν για να αποδείξετε την «κοινωνική σας αξιοπιστία».
Βάσει ανταμοιβής crowdfunding: Πλατφόρμες όπως το Kickstarter ή το Indiegogo σας επιτρέπουν να προπώληση το προϊόν σας. Εσείς παίρνετε τα χρήματα για να το κατασκευάσετε και οι χρηματοδότες σας παίρνουν το προϊόν μόλις αυτό ολοκληρωθεί. Είναι έσοδα, όχι χρέος!

Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις πλατφόρμες crowdfunding και να λάβετε μερικές συμβουλές για τη διεξαγωγή μιας επιτυχημένης καμπάνιας, ανατρέξτε στην παρακάτω ανάρτηση ιστολογίου μας.

Άγγελοι επενδυτές

Οι άγγελοι επενδυτές είναι άτομα που επενδύουν τα δικά τους χρήματα σε νεοσύστατες επιχειρήσεις με αντάλλαγμα μετοχικό κεφάλαιο (ιδιοκτησία) στην εταιρεία. Δεν αναζητούν μηνιαίες αποπληρωμές. Αναζητούν μεγάλη απόδοση στο μέλλον, όταν η αξία της εταιρείας σας αυξηθεί κατακόρυφα.

Καλύτερο για: Υψηλής ανάπτυξης νεοσύστατες επιχειρήσεις με δυνατότητα γρήγορης κλιμάκωσης.
The συμβιβασμός: Παραχωρείτε ένα κομμάτι της εταιρείας σας και συχνά κάποιο έλεγχο πάνω σε αυτήν. λήψη αποφάσης.

Επιχορηγήσεις

Δωρεάν χρήματα; Ναι, παρακαλώ! Οι επιχορηγήσεις είναι κεφάλαια που παρέχονται από κυβερνητικούς φορείς, ιδρύματα ή εταιρείες και τα οποία δεν χρειάζεται να επιστρέψετε.

Η πραγματικότητα: Ο ανταγωνισμός είναι σκληρός. Θα αφιερώσετε πολύ χρόνο γράφοντας προτάσεις.
Πού να κοιτάξετε: Ρίξτε μια ματιά στο Grants.gov για ομοσπονδιακές επιχορηγήσεις ή αναζητήστε εταιρικές επιχορηγήσεις από εταιρείες όπως η FedEx ή η Visa, οι οποίες συχνά διοργανώνουν διαγωνισμούς επιχορηγήσεων για μικρές επιχειρήσεις.

Δείτε την παρακάτω ανάρτηση ιστολογίου για να μάθετε πώς να βρείτε επιχορηγήσεις για μικρές επιχειρήσεις και πώς να υποβάλετε αίτηση για αυτές.

Συμβουλές για την προετοιμασία της αίτησης δανείου σας

Έχετε μόνο μία ευκαιρία να κάνετε μια πρώτη εντύπωση. Μην βιάζεστε να υποβάλετε την αίτησή σας.

Δημιουργήστε ένα Στέρεο Επιχειρηματικό Σχέδιο

Σας επιχειρηματικό σχέδιο αποδεικνύει ότι δεν το κάνετε απλώς με φόρα. Συμπεριλάβετε ρεαλιστικές οικονομικές προβλέψεις για την επόμενη 3-5 χρόνια. Δείξτε στους δανειστές ότι κατανοείτε το μέγεθος της αγοράς σας, τους ανταγωνιστές σας και τα περιθώρια κέρδους σας. Εάν αναζητάτε δάνεια για νεοσύστατες επιχειρήσεις χωρίς έσοδα, αυτό το έγγραφο λειτουργεί ως απόδειξη των δυνατοτήτων σας.

Βελτιώστε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα

Αν μπορείτε να περιμένετε μερικούς μήνες πριν υποβάλετε αίτηση, εργαστείτε με την πιστωτική σας ικανότητα. Αποπληρώστε τα προσωπικά σας χρέη, διορθώστε τυχόν σφάλματα στην πιστωτική σας αναφορά και διατηρήστε χαμηλή την αξιοποίηση της πίστωσής σας. Ακόμα και ένα 20-σημείο Η αύξηση μπορεί να ξεκλειδώσει καλύτερα επιτόκια.

Επίδειξη Δυναμικού Έσοδα

Έχετε λίστα αναμονής πελατών; Επιστολές πρόθεσης; Μια επιτυχημένη δοκιμή beta; Οποιαδήποτε απόδειξη ότι οι άνθρωποι θέλουν αυτό που πουλάτε είναι πολύ σημαντική. Δείχνει στον δανειστή ότι η ταμειακή ροή έρχεται, απλώς δεν έχει φτάσει ακόμα στον τραπεζικό λογαριασμό.

Πότε πρέπει να εξετάσετε εναλλακτικές λύσεις αντί δανείων

Είναι όντως η σωστή κίνηση ένα δάνειο;

Αποφύγετε ένα δάνειο εάν:

Δεν είστε σίγουροι αν το προϊόν σας θα πουληθεί.
Οι πληρωμές τόκων θα συντρίψουν τα περιθώρια κέρδους σας.
Μπορείτε να κάνετε bootstrap (αυτοχρηματοδότηση) ξεκινώντας από μικρότερα.

Σκεφτείτε εναλλακτικές λύσεις όπως:

ΕκκίνησηΧρησιμοποιήστε τις αποταμιεύσεις σας και επανεπενδύστε κάθε δολάριο κέρδους στην επιχείρηση. Είναι πιο αργό, αλλά διατηρείτε το 100% της ιδιοκτησίας και έχετε 0$ χρέος.
Φίλοι και οικογένειαΈνα «δάνειο αγάπης» μπορεί να είναι πιο εύκολο να το λάβετε, αλλά αντιμετωπίστε το σαν μια πραγματική επιχειρηματική συναλλαγή για να αποφύγετε τα άβολα δείπνα των Ευχαριστιών. Καταγράψτε τα πάντα γραπτώς!

Αν ψάχνετε πώς να λάβετε ένα επιχειρηματικό δάνειο με κακό πιστωτικό ιστορικό, αυτές οι παραπάνω επιλογές μπορεί να είναι καλύτερες για εσάς, επειδή δεν απαιτούν έλεγχο πιστοληπτικής ικανότητας. Ωστόσο, αν αποφασίσετε να πάρετε δάνειο, φροντίστε να ψάξετε για τα καλύτερα επιτόκια και όρους αποπληρωμής.

Χρηματοδοτηθείτε και Ξεκινήστε την Επιχείρησή σας

Τώρα που ξέρετε πώς να πάρετε δάνειο για μια νεοσύστατη επιχείρηση χωρίς χρήματα, ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε!

Η εξασφάλιση ενός δανείου για νεοσύστατη επιχείρηση χωρίς χρήματα είναι μια πρόκληση, αλλά κάθε άλλο παρά αδύνατη. Αρχικά, κατανοήστε τι χρειάζονται οι δανειστές, στη συνέχεια εξερευνήστε επιλογές όπως τα μικροδάνεια SBA και τους διαδικτυακούς δανειστές και σκεφτείτε δημιουργικές εναλλακτικές λύσεις όπως το crowdfunding. Αυτή η προσέγγιση θα σας βοηθήσει να βρείτε το καύσιμο για να υλοποιήσετε το όνειρό σας.

Να θυμάστε ότι τα χρήματα είναι απλώς ένα εργαλείο. Η πραγματική μαγεία είναι το όραμά σας. Βελτιώστε λοιπόν αυτό το επιχειρηματικό σχέδιο, ελέγξτε την πιστοληπτική σας ικανότητα και ξεκινήστε να αγοράζετε το κεφάλαιο που σας αξίζει! Και αν είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε να πουλάτε αμέσως χωρίς τεράστια έξοδα, μπορείτε πάντα να δημιουργήσετε το ηλεκτρονικό σας κατάστημα γρήγορα και εύκολα με την Ecwid.

Το Ecwid by Lightspeed είναι μια εξαιρετική επιλογή για μικρές επιχειρήσεις με περιορισμένο προϋπολογισμό. Αυτό το οικονομικό και εύκολο στη χρήση Η πλατφόρμα ηλεκτρονικού εμπορίου σάς επιτρέπει να ξεκινήσετε το ηλεκτρονικό σας κατάστημα σε λιγότερο από μία ώρα.

Με χαρακτηριστικά όπως πολλαπλών καναλιών πωλήσεις, πολλαπλές επιλογές πληρωμής και εργαλεία διαχείρισης αποθεμάτων, το Ecwid είναι η ιδανική λύση για επιχειρηματίες που θέλουν να ξεκινήσουν την επιχείρησή τους χωρίς να ξοδέψουν μια περιουσία.

Πουλήστε online

Με το Ecwid Ecommerce, μπορείτε εύκολα να πουλήσετε οπουδήποτε, σε οποιονδήποτε — στο διαδίκτυο και σε όλο τον κόσμο.

Αγορά

Χρηματοδότηση Επιχειρήσεων

15 Ιανουαρίου 2026

Σχετικά με τον Συγγραφέα

Η Αναστασία Προκόφιεβα είναι συγγραφέας περιεχομένου στο Ecwid. Γράφει για το διαδικτυακό μάρκετινγκ και την προώθηση για να κάνει την καθημερινή ρουτίνα των επιχειρηματιών ευκολότερη και πιο ικανοποιητική. Έχει επίσης ένα μαλακό σημείο για γάτες, σοκολάτα και παρασκευή κομπούχα στο σπίτι.