Повечето стартиращи фирми се нуждаят от бизнес заеми, за да стартират своя бизнес план.
Други съществуващи се нуждаят от бизнес заеми, за да разширят съществуващите си операции.
Но едно поразително нещо, независимо за какво вашият бизнес се нуждае от заем, е колко объркани са хората в търсенето на бизнес заеми. Някои невероятно успешни предприемачи нямат представа как и откъде да започнат.
Но не се тревожете! Ние сме тук, за да помогнем.
Какво е бизнес заем?
Бизнес заемът е метод за дългово финансиране за бизнес, който включва заемане на пари от заемодател, които да бъдат върнати във времето с лихва.
Бизнес кредитите помагат на собствениците на бизнес да стартират и развиват бизнеса си , да покриват недостиг в паричния поток, да закупят инвентар, ново оборудване и други.
Има много различни видове бизнес заеми, включително срочни заеми, заеми SBA, кредитни линии и други видове финансиране. Най-подходящият за вас ще зависи от целта на вашия заем, бизнес историята и личната ви финансова история. Бизнес заемите обикновено се отпускат от банки, кредитни съюзи, организации с нестопанска цел или онлайн кредитори.
Обезпечение
Някои бизнес заеми за стартиращи фирми включват обезпечаване на заема с активи на бизнеса или собственика или са финансирани и обезпечени с всички активи на бизнеса и/или активите на собственика. По този начин обезпечените заеми и заемите за малък бизнес се припокриват. Но разликата е, че можете да използвате определени активи, за да обезпечите заема при обезпечени заеми.
От друга страна, бизнес заемът може да включва тези активи, както и обезпечение на активите на бизнеса или личния собственик. Някои предимства от осигуряването на бизнес заеми за стартиращи фирми включват по-добри лихвени проценти и условия, по-високи проценти на одобрение и възможност за ливъридж на активи.
Къде да получите заеми за стартиране
В Съединените щати има 34 милиона малки предприятия. Според Small Business Administration (SBA) малките предприятия представляват до 99.9% от предприятията в САЩ и формират гръбнака на икономиката на САЩ.
Ще допринесете положително за икономиката на страната, като започнете малък бизнес. Следователно получаването на заеми за финансиране на вашите стартиращи фирми може да бъде доста лесно, при условие че знаете къде да търсите.
Използване на бизнес заеми
Преди да преминем към видовете бизнес заеми, трябва да знаете, че важна част от процеса на кандидатстване за заем е разбирането на целта на вашия бизнес заем. Това ще ви помогне да се възползвате максимално от финансирането си.
Разходи за стартиращ бизнес
Когато стартирате бизнес, разходите обикновено включват неща като магазин или офис пространство, лицензи или сертификати, инвентар, заплати и други покупки, за да помогнете на бизнеса да започне работа. В този случай е важно да сте сигурни, че заемът е изплатен достатъчно бързо, за да започнете.
Тъй като имате само бизнес план , който би показал прогнозираните ви приходи, но не и реални продукти или резултати, кредитите за стартиращ бизнес не са лесни за получаване и процесът за получаване на такъв кредит може да зависи от неща като проверка на личния ви кредитен рейтинг, доходите ви, финансовата ви история и др.
Дългосрочен растеж на бизнеса
Когато имате предвид растежа на вашия бизнес
Например срочните заеми могат да направят големите покупки по-достъпни и са най-добри за инвестиции, които развиват вашия бизнес.
Нужда от краткосрочен паричен поток
Разликата в паричния поток в бизнеса се отнася до периода между плащането на инвентар или други разходи и момента, в който вашият(ите) клиент(и) ще ви платят. Някои видове стартиращи компании могат да изпитват разлики в паричния поток и да изберат специализирано финансиране или въртящо се финансиране, като кредитна линия или кредитна карта.
Закупуване на бизнес
Когато придобивате бизнес, без да стартирате свой собствен от нулата, можете да получите финансиране от по-традиционните банки и кредитни съюзи, SBA и онлайн кредитори, които предлагат заеми за закупуване на бизнес.
Видове бизнес заеми за стартиращи фирми
Средносрочен заем
A
С традиционните или
Препоръчително е да предоставите имуществото си като обезпечение и ако сте уверени, че можете да спазите сроковете за плащане, този тип бизнес заем е подходящ за вашия стартъп.
Заеми за оборудване
Със заем за оборудване можете да осигурите бизнес заем, който ще ви помогне да получите необходимите инструменти за вашата компания, без да харчите от приходите на вашия бизнес. Този вид заем ви предлага кредитна линия чрез заемодател или банкер и ви позволява да ремонтирате повредено оборудване, да замените остаряло или да закупите ново, което отговаря на вашите бизнес нужди.
Кредиторът ще проучи внимателно вашите
SBA заеми
Това са заеми, отпускани от Администрацията за малък бизнес ( SBA ). Те са идеални за стартиращи фирми, които не отговарят на условията за конвенционални бизнес заеми. Тоест, чрез други кредитори или банка. Много собственици на бизнес в различни индустрии получават заеми от SBA, за да финансират растежа си. Те ще ви свържат с много кредитори в рамките на два работни дни.
След това можете да решите да изберете този с лихвения процент, който ви подхожда. След като изберете кредитора, от който да вземете заем, можете да попълните изискванията и други документи, без да включвате SBA. Този тип заем е идеален за вашето стартиране, особено ако не можете да получите подкрепата или съдействието на банка.
Факторинг на фактури
Ако търсите
Нестопански микрокредити
Нестопанските микрокредити са отличен вариант за финансиране на стартиращ бизнес. Според Fundera (пазар за кредитиране на малък бизнес) микрокредитите попадат в диапазона от $500
Освен това, в зависимост от вашия избор на компания, с a
Капиталов фонд
Целта на капиталовото групово финансиране е да се подпомогнат фирми или стартиращи фирми в ранните фази на развитие. Ще се съгласите да обмените вашите бизнес дялове срещу средства.
Всичко, което трябва да направите е
Плюсове и минуси на бизнес кредитите
Предимствата на получаването на заем за стартиране на бизнес са ясни; те помагат за стартирането на бизнеса ви и му помагат да расте , сравнително евтини са за стартиране и плащанията обикновено са разпределени, така че могат да бъдат включени в разходите ви, и могат да помогнат за изграждането на бизнес кредитния ви рейтинг.
Недостатъците обикновено включват, че въпреки че някои видове бизнес заеми могат да бъдат много достъпни, други могат да бъдат и скъпи , което може да причини проблеми с паричния поток за вашия бизнес. Те могат да повлияят и на личния ви кредитен рейтинг, ако не сте в състояние да извършвате плащания по заема си.
Как да подобрите шансовете си за одобрение
Всеки заемодател и инструмент за заем ще има свои собствени изисквания, но има някои неща, които всички ще проверяват, независимо къде кандидатствате и за каква сума.
Личен кредитен рейтинг
Вашият личен кредитен рейтинг ще бъде важен фактор при оценката на заявлението ви за бизнес кредит. Банките обикновено искат да видят кредитен рейтинг от поне 680, докато някои онлайн кредитори изискват минимум само 500. Някои алтернативни кредитори нямат изискване за минимален кредитен рейтинг, но ще бъдат доста по-скъпи, за да изравнят всички рискове.
Ако вашият кредитен рейтинг не е на ниво за одобрение на заем, има няколко начина да го подобрите, като изплащане на непогасени заеми и поддържане на кредитните ви карти актуални.
Вашият бизнес план и документация
По-специално за стартираща компания, ще трябва да можете да представите пълен и обоснован бизнес план , показващ как ще организирате бизнеса си, какви са разходите ви и прогнозираните приходи. Това ще покаже, че сте сериозни относно кандидатурата си, като същевременно ще покаже как натоварването може да се използва за генериране на приходи.
Допълнителна гаранция
Ако можете да предложите обезпечение, това значително ще укрепи вашето заявление за заем и ще подобри шансовете ви да получите одобрение за бизнес заем, тъй като ще намали риска на кредитора ви да вложи пари във вашия бизнес. Освен това им помага да възстановят загубите, ако не изплатите заема си.
Авансово плащане
Някои видове бизнес заеми изискват предварителна еднократна сума, за да се намали сумата пари, която ще вземете назаем, особено в случай на заем за недвижими имоти. Такива авансови плащания могат значително да подобрят шансовете ви за одобрение и могат да ви спестят пари в дългосрочен план, като намалят размера на парите, върху които ще плащате лихва.
Първи стъпки с бизнес заеми
Много е вероятно да трябва да осигурите заем, за да превърнете една идея в бизнес. Един от най-добрите начини да получите необходимите средства е да комбинирате алтернативна стратегия за кредитиране с по-традиционни заеми.
Много хора вярват, че трябва да има някакво обезпечение, преди един бизнес да може да получи заем и преди кредиторът да одобри фонда. И това може да е вярно! Но е важно да разгледате всички възможни опции, преди да изберете една стратегия пред друга.
Ще трябва да имате предимство, за да можете да осигурите бизнес заем като стартиращ бизнес. Това се дължи на конкурентния характер на стартовите заеми.
Междувременно можете да увеличите шансовете си за осигуряване на заем на фона на силната конкуренция, като следвате тези стъпки.
Разработете много добър бизнес план
В молбата ви за кредит обикновено се изисква подробен бизнес план. Това ще подчертае подробно разглеждане на началните разходи, приписани на вашия бизнес, и ще убеди кредитора, че сте извършили надлежната проверка на продукта или услугата, в които се задълбочавате, за да осигурите печеливш бизнес модел.
Поддържайте кредитния си рейтинг висок
Има по-голяма вероятност да получите бизнес заем, когато имате добър кредитен рейтинг. Това също ще ви даде право на по-нисък лихвен процент и в крайна сметка ще ви позволи да заемате повече пари. Ето защо е важно да сте сигурни в кредитния си рейтинг, преди да кандидатствате за бизнес заем. Можете значително да повишите кредитния си рейтинг, като проверите отчета си, за да идентифицирате и коригирате всички неточности, както и да проследите и ограничите неизплатения си дълг.
Вземете малко пари съвсем сам
Вие също ще трябва да имате готови средства сами, защото банки, финансови институции и други кредитни организации ще проверяват активите ви, за да решат дали да одобрят заема ви или не. Приготвянето на средства за плащане на част от разходите за стартиране, за да стартирате вашата компания, често се харесва на кредиторите и в дългосрочен план може да ви спести пари от лихви, тъй като можете да вземете по-малка сума на заема.
Бизнес заеми за стартиращи фирми с Ecwid
Осигуряването на бизнес заем за вашия стартъп е важна част от стартирането на определени бизнеси за електронна търговия. С други думи, може да искате да използвате бизнес заем, за да финансирате малък онлайн бизнес за търговия на дребно. Тук решенията за електронна търговия на Ecwid работят добре.
Възползвайте се от богатството ни от приложими функции за електронна търговия - от продажби в социалните медии до създаване на портал за незабавни продажби, докато вземате и изплащате бизнес заемите си. В същото време е важно да се отбележи, че идеята за средства или заеми за стартиращи фирми не се ограничава само до продажба на стоки онлайн.
Различни опции за финансиране може да работят независимо от вида на стартирането, което имате. Изводът е, че вашата квалификация за заема зависи от вида на финансирането, което търсите.
В допълнение, благоприятните условия и ниските разходи, приписвани на тези заеми, работят по-добре, когато имате надеждна, солидна платформа за електронна търговия като Ecwid.
Нашата присъда
Бизнес заемите съществуват, за да помогнат на вашата компания да расте.
Но трябва да сте наясно с наличните опции, които да ви помогнат да решите коя е най-добрата за вашия бизнес и коя отговаря на специфичните ви бизнес нужди, докато растете и се развивате.
Стотици милиарди долари се отпускат назаем от бизнес кредитори като капитал всяка година. Много от тях предлагат и множество възможности за финансиране.
Така че не забравяйте да потърсите най-благоприятния вариант по отношение на ниската цена на капитала и безпроблемното обслужване, за да увеличите максимално потенциалния си растеж и успех.
