Cách nhận được khoản vay khởi nghiệp khi không có vốn (và những mẹo huy động vốn khác)

Đã đọc 16 phút

Khởi nghiệp thật thú vị. Bạn có ý tưởng, đam mê và động lực. Nhưng rồi thực tế ập đến. những cú đánh—bạn Bạn cần vốn. Và nếu tài khoản ngân hàng của bạn có vẻ hơi eo hẹp, bạn có thể tự hỏi liệu giấc mơ của mình có tan thành mây khói hay không.

Không phải vậy.

Mặc dù các ngân hàng thường yêu cầu khoản trả trước lớn hoặc nhiều năm kinh nghiệm kinh doanh, nhưng bối cảnh tài chính đang thay đổi. Hoàn toàn có thể huy động vốn mà không cần một lượng tiền mặt khổng lồ hoặc điểm tín dụng hoàn hảo. Bạn chỉ cần biết tìm kiếm ở đâu.

Cho dù bạn đang tìm hiểu về các khoản vay nhỏ, được chính phủ hậu thuẫn Các chương trình đào tạo, hoặc các giải pháp thay thế sáng tạo như gọi vốn cộng đồng, luôn có những con đường phía trước cho mọi doanh nhân đầy tham vọng.

Hướng dẫn này sẽ chỉ cho bạn từng bước chi tiết cách thức vay vốn khởi nghiệp mà không cần tiền, khám phá những nguồn tài trợ tiềm năng và giúp bạn quyết định xem vay vốn có phải là lựa chọn đúng đắn hay không. Hãy cùng nhau huy động vốn cho doanh nghiệp của bạn!

Hiểu rõ những gì người cho vay thực sự muốn

Trước khi bắt đầu điền đơn xin vay, bạn cần hiểu rõ suy nghĩ của người cho vay. Khi bạn xin tiền mà không có tiền, về cơ bản bạn đang yêu cầu họ chấp nhận rủi ro. Nhiệm vụ của bạn là làm cho rủi ro đó trở nên nhỏ nhất có thể.

Các tổ chức cho vay thường tập trung vào "5 yếu tố C" trong tín dụng, nhưng đối với một công ty khởi nghiệp chưa có doanh thu, ba điều sau đây là quan trọng nhất:

Điểm tín dụng

Nếu bạn chưa có doanh thu kinh doanh, điểm tín dụng cá nhân của bạn chính là "tấm vé vàng". Nó cho các nhà cho vay biết bạn đáng tin cậy như thế nào trong việc trả nợ.

Hầu hết các tổ chức cho vay truyền thống yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu là 680, nhưng một số tổ chức cho vay trực tuyến và người cho vay vi mô linh hoạt hơn. Nếu điểm của bạn thấp hơn, đừng... hoảng sợ—học tập Việc vay vốn kinh doanh khi có lịch sử tín dụng xấu là hoàn toàn có thể, và chúng ta sẽ cùng tìm hiểu những lựa chọn đó ngay sau đây.

Kế hoạch kinh doanh bất khả xâm phạm

Bạn không thể chỉ mang theo một bản phác thảo trên giấy ăn đến ngân hàng. Bạn cần một kế hoạch chi tiết. Các nhà cho vay muốn thấy chính xác cách bạn dự định kiếm tiền.

Kế hoạch kinh doanh của bạn cần nêu chi tiết nghiên cứu thị trường, dự báo tài chính và cách thức trả nợ chính xác. Nếu bạn đang tìm kiếm khoản vay khởi nghiệp chưa có doanh thu, các dự báo của bạn cần phải dựa trên thực tế, chứ không phải là ảo tưởng. Bạn cần chứng minh tiềm năng nếu không thể chứng minh lịch sử hoạt động.

Trong một bài đăng trên blog của chúng tôi, chúng tôi giải thích... cách viết kế hoạch kinh doanh và cung cấp một ví dụ chi tiết để giúp bạn bắt đầu ngay lập tức.

Tài sản thế chấp (hoặc việc thiếu tài sản thế chấp)

Đây là điểm khó xử. "Không có tiền" thường có nghĩa là bạn không có tiền mặt để trả tiền đặt cọc, nhưng bạn có tài sản nào khác không?

Tài sản thế chấp là một thứ gì đó giá trị—như một chiếc xe hơi, bất động sản, hoặc thiết bị—đó Các chủ nợ có thể tịch thu tài sản nếu bạn không trả được nợ. Nếu bạn không có tài sản thế chấp, bạn cần tìm kiếm các khoản vay "không bảo đảm", thường đi kèm với lãi suất cao hơn để bù đắp rủi ro cho người cho vay.

Làm thế nào để nhận được khoản vay khởi nghiệp khi không có vốn: Khám phá các lựa chọn của bạn

Vậy, bạn thực sự sẽ tìm nguồn vốn ở đâu? Hãy tạm quên các ngân hàng lớn đi; họ thường là đối thủ khó nhằn nhất đối với một công ty khởi nghiệp mới.

Thay vào đó, hãy tập trung vào ba con đường dễ tiếp cận này, được thiết kế đặc biệt dành cho các doanh nhân đang tìm cách vay vốn khởi nghiệp khi không có tiền.

Vay vốn nhỏ: Số tiền ít, tác động lớn

Các khoản vay nhỏ đúng như tên gọi của chúng. giống như—nhỏ hơn Các khoản vay này thường dưới 50,000 đô la. Chúng được thiết kế đặc biệt cho các công ty khởi nghiệp và doanh nghiệp nhỏ có thể không đủ điều kiện vay vốn ngân hàng truyền thống.

Chương trình SBA Microloan Đây là một nơi tuyệt vời để bắt đầu. Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ (US Small Business Administration) cung cấp vốn cho các tổ chức cho vay trung gian phi lợi nhuận, những tổ chức này sau đó sẽ cho bạn vay.

Giới hạn cho vayMức lương có thể lên tới 50,000 đô la (mặc dù mức trung bình khoảng 13,000 đô la).
Các điều khoảnThời hạn trả nợ tối đa là 6 năm.
Lãi suấtThường nằm trong khoảng từ 8% đến 13%.

Các nhà cho vay này thường quan tâm đến phẩm chất đạo đức và kế hoạch kinh doanh của bạn hơn là điểm tín dụng hoàn hảo. Thêm vào đó, nhiều nhà cho vay cung cấp các khóa đào tạo kinh doanh miễn phí để giúp bạn thành công.

Nếu bạn không ở Mỹ, hãy tìm kiếm các chương trình cho vay vốn nhỏ tại quốc gia của bạn. Các chương trình này có thể được cung cấp bởi các cơ quan chính phủ, các tổ chức phi lợi nhuận, hoặc thậm chí là các ngân hàng.

Vay vốn SBA: Tiêu chuẩn vàng

Nếu bạn cần nhiều hơn một khoản vay nhỏ, hãy xem xét các lựa chọn khác. SBA 7 (a) khoản vayĐây là chương trình chính của SBA nhằm cung cấp hỗ trợ tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ.

Điểm mấu chốt ở đây là: Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) không trực tiếp cho bạn vay tiền. Họ bảo lãnh một phần khoản vay cho ngân hàng, điều này làm giảm rủi ro cho ngân hàng. Nhờ đó, các ngân hàng sẵn sàng cho các công ty khởi nghiệp vay tiền hơn.

Bảo đảmĐối với các khoản vay tiêu chuẩn 7(a), SBA bảo lãnh 85% các khoản vay lên đến 150,000 đô la và 75% các khoản vay trên 150,000 đô la.
Bảo lãnh cá nhânLưu ý rằng đối với hầu hết các khoản vay SBA, bất kỳ ai sở hữu từ 20% trở lên cổ phần doanh nghiệp đều phải cung cấp bảo lãnh cá nhân không giới hạn. Điều này có nghĩa là bạn sẽ phải chịu trách nhiệm cá nhân nếu doanh nghiệp thất bại.

Bên ngoài nước Mỹ, các cơ quan chính phủ cũng cung cấp các chương trình tương tự để hỗ trợ các doanh nghiệp nhỏ.

Ví dụ, tại Canada, Chương trình Tài trợ Doanh nghiệp Nhỏ của Canada cung cấp tài chính cho các doanh nghiệp không thể vay vốn ngân hàng truyền thống. Tại Anh, có Chương trình Bảo lãnh Tài chính Doanh nghiệp, cung cấp bảo lãnh của chính phủ cho các khoản vay do các tổ chức cho vay tham gia cung cấp.

Người cho vay trực tuyến

Các công ty cho vay trực tuyến giống như những chiếc thuyền cao tốc so với những con tàu du lịch của các ngân hàng truyền thống. Chúng nhanh nhẹn, linh hoạt và thường có các yêu cầu ít khắt khe hơn. Nhiều công ty sử dụng công nghệ để phân tích các điểm dữ liệu thay thế ngoài điểm tín dụng của bạn.

Ưu điểm: Phê duyệt nhanh chóng (đôi khi trong vòng 24 giờ) và tỷ lệ phê duyệt cao hơn đối với các công ty khởi nghiệp.
Nhược điểmLãi suất cao hơn và thời hạn trả nợ ngắn hơn.

Nếu bạn đang tìm hiểu cách vay vốn kinh doanh khi có lịch sử tín dụng xấu hoặc đang gặp khó khăn trong việc tìm kiếm vốn vay khởi nghiệp khi chưa có doanh thu, các công ty cho vay trực tuyến có thể là lựa chọn tốt nhất để bạn có được nguồn vốn nhanh chóng. Nhưng hãy luôn nhớ đọc kỹ các điều khoản về phí!

Các giải pháp thay thế cho vay vốn khởi nghiệp khi chưa có doanh thu

Có lẽ ý nghĩ về nợ nần khiến bạn lo lắng. Điều đó hoàn toàn dễ hiểu. Vay vốn không phải là cách duy nhất để khởi nghiệp. Trên thực tế, một số doanh nghiệp thành công nhất đã bắt đầu mà không cần vay một xu nào từ ngân hàng.

gây quỹ quần chúng

Tại sao phải xin một người 10,000 đô la khi bạn có thể xin 1,000 người mỗi người 10 đô la? Các nền tảng như Kiva cho phép bạn huy động vốn cộng đồng với lãi suất 0% và không mất phí.

Mô hình Kiva: Bạn có thể vay tối đa 15,000 đô la. Điều kiện là gì? Bạn phải thuyết phục một số ít bạn bè và người thân cho bạn vay trước để chứng minh "uy tín xã hội" của mình.
Dựa trên phần thưởng gây quỹ cộng đồng: Các nền tảng như Kickstarter hoặc Indiegogo cho phép bạn bán trước Sản phẩm của bạn. Bạn nhận được tiền để sản xuất nó, và những người đầu tư sẽ nhận được sản phẩm sau khi hoàn thành. Đó là doanh thu, không phải nợ!

Để tìm hiểu thêm về các nền tảng gọi vốn cộng đồng và nhận một số lời khuyên để thực hiện một chiến dịch thành công, hãy xem bài đăng trên blog của chúng tôi bên dưới.

Nhà đầu tư thiên thần

Nhà đầu tư thiên thần là những cá nhân đầu tư tiền của chính họ vào các công ty khởi nghiệp để đổi lấy cổ phần (quyền sở hữu) trong công ty. Họ không tìm kiếm khoản trả nợ hàng tháng; họ tìm kiếm lợi nhuận lớn trong tương lai khi giá trị công ty của bạn tăng vọt.

Tốt nhất cho: Tăng trưởng cao Các công ty khởi nghiệp có tiềm năng phát triển nhanh chóng.
sự đánh đổi: Bạn phải từ bỏ một phần cổ phần công ty và thường là một số quyền kiểm soát. quyết định.

Tài trợ

Tiền miễn phí? Tuyệt vời! Trợ cấp là khoản tiền được các cơ quan chính phủ, quỹ hoặc tập đoàn cấp mà bạn không cần phải hoàn trả.

Thực tế: Cạnh tranh rất khốc liệt. Bạn sẽ dành nhiều thời gian để viết đề xuất.
Nên tìm ở đâu: Hãy truy cập Grants.gov để tìm kiếm các khoản tài trợ liên bang, hoặc tìm kiếm các khoản tài trợ từ các công ty như FedEx hay Visa, những công ty thường tổ chức các cuộc thi tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ.

Hãy xem bài đăng trên blog bên dưới để tìm hiểu cách tìm kiếm các khoản tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ và cách nộp đơn xin tài trợ.

Lời khuyên khi chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Bạn chỉ có một cơ hội để tạo ấn tượng đầu tiên. Đừng vội vàng trong quá trình nộp đơn.

Xây dựng một kế hoạch kinh doanh vững chắc

trên màn hình kế hoạch kinh doanh Điều này chứng tỏ bạn không chỉ làm việc tùy hứng. Hãy bao gồm các dự báo tài chính thực tế cho giai đoạn tiếp theo. 3-5 nhiều năm kinh nghiệm. Hãy cho các nhà cho vay thấy bạn hiểu rõ quy mô thị trường, đối thủ cạnh tranh và biên lợi nhuận của mình. Nếu bạn đang tìm kiếm các khoản vay khởi nghiệp chưa có doanh thu, tài liệu này sẽ đóng vai trò là bằng chứng về tiềm năng của bạn.

Cải thiện điểm tín dụng của bạn

Nếu bạn có thể chờ vài tháng trước khi nộp đơn, hãy tập trung cải thiện điểm tín dụng của mình. Trả bớt các khoản nợ cá nhân, sửa chữa bất kỳ lỗi nào trên báo cáo tín dụng và giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng ở mức thấp. Ngay cả một Điểm 20 Việc tăng lãi suất có thể giúp bạn nhận được lãi suất tốt hơn.

Thể hiện tiềm năng tạo doanh thu

Bạn có danh sách khách hàng chờ không? Thư bày tỏ ý định mua hàng? Thử nghiệm beta thành công? Bất kỳ bằng chứng nào cho thấy mọi người muốn mua sản phẩm bạn đang bán đều rất có giá trị. Nó cho người cho vay thấy rằng dòng tiền đang đến; chỉ là tiền chưa vào tài khoản ngân hàng mà thôi.

Khi nào nên xem xét các giải pháp thay thế cho vay?

Liệu vay tiền có thực sự là lựa chọn đúng đắn?

Hãy tránh vay tiền nếu:

Bạn không chắc sản phẩm của mình có bán được hay không.
Tiền lãi phải trả sẽ làm giảm đáng kể lợi nhuận của bạn.
Bạn có thể khởi nghiệp (Tự túc kinh phí) bằng cách bắt đầu từ quy mô nhỏ hơn.

Hãy xem xét các phương án thay thế như:

khởi độngHãy sử dụng tiền tiết kiệm của bạn và tái đầu tư từng đồng lợi nhuận vào doanh nghiệp. Cách này chậm hơn, nhưng bạn vẫn giữ được 100% quyền sở hữu và không có nợ.
Bạn bè và gia đìnhVay "tình cảm" có thể dễ hơn, nhưng hãy coi đó như một giao dịch kinh doanh thực sự để tránh những bữa tối Lễ Tạ ơn khó xử. Hãy ghi lại mọi thứ bằng văn bản!

Nếu bạn đang tìm cách vay vốn kinh doanh khi có lịch sử tín dụng xấu, những lựa chọn trên có thể phù hợp hơn vì chúng không yêu cầu kiểm tra tín dụng. Tuy nhiên, nếu bạn quyết định vay vốn, hãy đảm bảo bạn đã tìm hiểu kỹ các mức lãi suất và điều khoản trả nợ tốt nhất.

Nhận vốn và bắt đầu kinh doanh của bạn

Giờ bạn đã biết cách vay vốn khởi nghiệp mà không cần tiền, đã đến lúc bắt đầu rồi!

Vay vốn kinh doanh khởi nghiệp khi không có tiền là một thách thức, nhưng hoàn toàn có thể là không thể. Trước tiên, hãy hiểu rõ nhu cầu của người cho vay, sau đó tìm hiểu các lựa chọn như vay vốn nhỏ từ SBA và các tổ chức cho vay trực tuyến, đồng thời xem xét các giải pháp sáng tạo như gọi vốn cộng đồng. Cách tiếp cận này sẽ giúp bạn tìm ra nguồn lực để hiện thực hóa ước mơ của mình.

Hãy nhớ rằng, tiền chỉ là công cụ. Điều kỳ diệu thực sự nằm ở tầm nhìn của bạn. Vì vậy, hãy trau chuốt kế hoạch kinh doanh, kiểm tra tín dụng của bạn và đi tìm nguồn vốn mà bạn xứng đáng! Và nếu bạn sẵn sàng bắt đầu bán hàng ngay lập tức mà không cần chi phí vận hành quá lớn, bạn luôn có thể thiết lập cửa hàng trực tuyến của mình một cách nhanh chóng và dễ dàng với Ecwid.

Ecwid của Lightspeed là một lựa chọn tuyệt vời cho các doanh nghiệp nhỏ có ngân sách hạn chế. Phần mềm này có giá cả phải chăng và... dễ sử dụng Nền tảng thương mại điện tử cho phép bạn ra mắt cửa hàng trực tuyến của mình trong vòng chưa đầy một giờ.

Với các tính năng như đa kênh Với khả năng bán hàng, nhiều tùy chọn thanh toán và công cụ quản lý kho hàng, Ecwid là giải pháp hoàn hảo cho các doanh nhân muốn khởi nghiệp mà không tốn quá nhiều chi phí.

Bán trực tuyến

Với Ecwid Ecommerce, bạn có thể dễ dàng bán hàng ở mọi nơi, cho bất kỳ ai — qua internet và trên toàn thế giới.

Bắt đầu

Tài chính Doanh nghiệp

Tháng một, 15, 2026

Giới thiệu về tác giả

Anastasia Prokofieva là người viết nội dung tại Ecwid. Cô viết về tiếp thị và quảng bá trực tuyến để giúp công việc hàng ngày của các doanh nhân trở nên dễ dàng và bổ ích hơn. Cô ấy cũng thích mèo, sô cô la và làm kombucha tại nhà.