Paano Kumuha ng Pautang para sa Startup Business nang Walang Pera (At Iba Pang Mga Hack sa Pagpopondo)

Nai-post 2 araw nakaraan by Anastasia Prokofieva

Nakakapanabik ang pagsisimula ng negosyo. Mayroon kang ideya, pasyon, at sigasig. Pero may katotohanan ka. mga tama—ikaw kailangan ng kapital. At kung mukhang medyo mahina ang iyong bank account, maaaring iniisip mo kung ang pangarap mo ay wala nang katapusan.

Hindi.

Bagama't madalas na gusto ng mga bangko ang malaking down payment o mga taon ng kita, nagbabago ang kalagayang pinansyal. Posibleng makakuha ng pondo nang walang malaking tambak ng pera o perpektong credit score. Kailangan mo lang malaman kung saan hahanap.

Kung naghahanap ka ng mga microloan, suportado ng gobyerno mga programa, o mga malikhaing alternatibo tulad ng crowdfunding, may mga landas pasulong para sa bawat naghahangad na negosyante.

Ipapakita sa iyo ng gabay na ito kung paano makakuha ng pautang para sa isang startup business nang walang pera, matutuklasan ang mga nakatagong pondo, at tutulungan kang magdesisyon kung ang pautang ba ay ang tamang hakbang para sa iyo. Tara, pondohan natin ang negosyong iyan!

Pag-unawa sa Kung Ano Talaga ang Gusto ng mga Nagpapahiram

Bago ka magsimulang mag-apply ng mga aplikasyon, kailangan mong alamin muna ang nasa isip ng isang nagpapautang. Kapag humingi ka ng pera nang walang pera, para mo na rin silang hinihiling na sumugal sa iyo. Ang trabaho mo ay gawing maliit hangga't maaari ang panganib na iyon.

Karaniwang nakatuon ang mga nagpapautang sa "5 C" ng kredito, ngunit para sa isang startup na walang kita, tatlong bagay ang pinakamahalaga:

credit ng Kalidad

Kung wala ka pang kita sa negosyo, ang iyong personal na credit score ang iyong golden ticket. Ipinapaalam nito sa mga nagpapautang kung gaano ka maaasahan sa pagbabayad ng utang.

Karamihan sa mga tradisyunal na nagpapautang ay naghahanap ng iskor na hindi bababa sa 680, ngunit ang ilang mga online na nagpapautang at mga micro-lender ay mas flexible. Kung mas mababa ang iyong iskor, huwag pagkataranta—pagkatuto Posible kung paano makakuha ng pautang sa negosyo kahit may masamang credit, at tatalakayin namin ang mga opsyong iyon sa lalong madaling panahon.

Isang Plano sa Negosyo na Hindi Tinatablan ng Bala

Hindi ka basta-basta maaaring pumasok sa bangko na may dalang sketch ng napkin. Kailangan mo ng roadmap. Gustong makita ng mga nagpapautang kung paano ka eksaktong kikita ng pera.

Dapat idetalye ng iyong plano sa negosyo ang iyong pananaliksik sa merkado, mga pagtataya sa pananalapi, at kung paano mo eksaktong babayaran ang utang. Kung naghahanap ka ng mga pautang sa negosyo para sa mga startup na walang kita, ang iyong mga pagtataya ay kailangang nakabatay sa katotohanan, hindi sa pantasya. Kailangan mong magpakita ng potensyal kung hindi mo maipakita ang kasaysayan.

Sa isa sa aming mga post sa blog, ipinaliwanag namin kung paano sumulat ng plano sa negosyo at magbigay ng detalyadong halimbawa upang matulungan kang makapagsimula kaagad.

Kolateral (o kawalan nito)

Ito ang mahirap na bahagi. Ang "walang pera" ay karaniwang nangangahulugang wala kang cash para sa down payment, ngunit mayroon ka bang mga ari-arian?

Ang kolateral ay isang bagay ng halaga—tulad ng isang kotse, real estate, o kagamitan—na Maaaring kumpiskahin ng mga nagpapautang ang utang kung hindi ka makakabayad. Kung wala kang kolateral, kakailanganin mong maghanap ng mga "unsecured" na pautang, na kadalasang may mas mataas na interest rates para mabawi ang panganib ng nagpapautang.

Paano Kumuha ng Pautang para sa Startup Business nang Walang Pera: Tuklasin ang Iyong mga Opsyon

Kaya, saan ka nga ba talaga kukuha ng perang ito? Kalimutan mo muna ang malalaking bangko; sila ang kadalasang pinakamahirap harapin para sa isang bagong startup.

Sa halip, tumuon sa tatlong madaling paraan na ito na partikular na nagsisilbi sa mga negosyanteng nagtatanong kung paano makakuha ng pautang para sa startup business nang walang pera.

Mga Microloan: Maliit na Halaga, Malaking Epekto

Ang mga microloan ay eksakto kung ano ang ibig sabihin ng mga ito parang—mas maliit mga pautang, karaniwang wala pang $50,000. Ang mga ito ay partikular na idinisenyo para sa mga startup at maliliit na negosyo na maaaring hindi kwalipikado para sa mga tradisyunal na pautang sa bangko.

Ang Programa ng SBA Microloan ay isang magandang panimula. Ang US Small Business Administration ay nagbibigay ng pondo sa mga non-profit na tagapamagitan na nagpapautang sa iyo.

Limitasyon sa pautang: Hanggang $50,000 (bagaman ang karaniwan ay nasa humigit-kumulang $13,000).
Mga TuntuninAng pinakamataas na termino ng pagbabayad ay 6 na taon.
Mga rate ng interes: Karaniwan sa pagitan ng 8% at 13%.

Kadalasan, mas pinapahalagahan ng mga nagpapautang na ito ang iyong pagkatao at ang iyong plano sa negosyo kaysa sa isang perpektong credit score. Dagdag pa rito, marami sa kanila ang nagbibigay ng libreng pagsasanay sa negosyo upang matulungan kang magtagumpay.

Kung wala ka sa US, maghanap ng mga programa ng microloan sa iyong bansa. Maaari itong ibigay ng mga ahensya ng gobyerno, mga non-profit na organisasyon, o maging ng mga bangko.

Mga Pautang sa SBA: Ang Pamantayang Ginto

Kung kailangan mo ng higit pa sa isang microloan, tingnan ang SBA 7(a) loanIto ang pangunahing programa ng SBA para sa pagbibigay ng tulong pinansyal sa maliliit na negosyo.

Narito ang punto: Hindi direktang nagpapautang ang SBA sa iyo. Ginagarantiyahan nila ang isang bahagi ng utang para sa bangko, na nagbabawas sa panganib ng bangko. Dahil dito, mas handang magpautang ang mga bangko sa mga startup.

GarantiyangPara sa mga karaniwang 7(a) na pautang, ginagarantiyahan ng SBA ang 85% ng mga pautang hanggang $150,000 at 75% ng mga pautang na higit sa $150,000.
Personal na garantiyaTandaan na para sa karamihan ng mga pautang ng SBA, sinumang nagmamay-ari ng 20% o higit pa ng negosyo ay dapat magbigay ng walang limitasyong personal na garantiya. Nangangahulugan ito na ikaw ay personal na mananagot kung ang negosyo ay bumagsak.

Sa labas ng US, nag-aalok din ang mga ahensya ng gobyerno ng mga katulad na programa upang suportahan ang maliliit na negosyo.

Halimbawa, sa Canada, ang Canadian Small Business Financing Program ay nagbibigay ng financing para sa mga negosyong hindi makakuha ng mga tradisyunal na pautang sa bangko. Sa UK, mayroong Enterprise Finance Guarantee, na nag-aalok ng garantiya ng gobyerno sa mga pautang na ibinibigay ng mga kalahok na nagpapautang.

Mga Online na Tagapautang

Ang mga online lender ay maituturing na mga speedboat kumpara sa mga cruise ship ng mga tradisyunal na bangko. Sila ay mabilis, maliksi, at kadalasang may hindi gaanong mahigpit na mga kinakailangan. Marami ang gumagamit ng teknolohiya upang suriin ang mga alternatibong data point na higit pa sa iyong credit score.

Mga kalamanganMabilis na pag-apruba (minsan sa loob ng 24 oras) at mas mataas na rate ng pag-apruba para sa mga startup.
Kahinaan: Mas mataas na mga rate ng interes at mas maikling mga termino ng pagbabayad.

Kung naghahanap ka ng paraan para makakuha ng business loan kahit may masamang credit o nahihirapan kang makahanap ng startup business loan na walang kita, maaaring ang mga online lender ang pinakamagandang pagpipilian para sa mabilis na pag-iipon ng pera. Lagi lang tandaan na basahin ang mga nakasaad sa mga bayarin!

Mga Alternatibo sa mga Pautang sa Negosyo para sa mga Startup na Walang Kita

Siguro pinagpapawisan ka ng ideya ng utang. Tama lang naman 'yan. Hindi lang ang pag-utang ang paraan para makapagsimula. Sa katunayan, ang ilan sa mga pinakamatagumpay na negosyo ay nagsimula nang hindi nanghihiram kahit isang sentimo mula sa bangko.

crowdfunding

Bakit ka hihingi ng $10,000 sa isang tao kung puwede ka namang humingi ng $10 sa 1,000 tao? Ang mga platform tulad ng Kiva ay nagbibigay-daan sa iyong mag-crowdfund ng mga pautang na may 0% interes at walang bayad.

Ang modelo ng Kiva: Maaari kang humiram ng hanggang $15,000. Ang problema? Kailangan mo munang magpahiram ng kaunting kaibigan at pamilya para mapatunayan ang iyong "social credit."
Nakabatay sa gantimpala crowdfunding: Ang mga plataporma tulad ng Kickstarter o Indiegogo ay nagbibigay-daan sa iyo na paunang-benta ang iyong produkto. Ikaw ang kukuha ng pera para sa paggawa nito, at ang iyong mga tagasuporta ang kukuha ng produkto kapag ito ay nagawa na. Kita ito, hindi utang!

Para matuto nang higit pa tungkol sa mga crowdfunding platform at makakuha ng ilang tip para sa pagpapatakbo ng isang matagumpay na kampanya, tingnan ang aming blog post sa ibaba.

Angel Investors

Ang mga angel investor ay mga indibidwal na namumuhunan ng sarili nilang pera sa mga startup kapalit ng equity (pagmamay-ari) ng kumpanya. Hindi sila naghahanap ng buwanang bayad; naghahanap sila ng malaking balik sa hinaharap kapag ang halaga ng iyong kumpanya ay tumaas nang husto.

Pinakamahusay para sa: Mataas na paglago mga startup na may potensyal na mabilis na lumago.
Ang trade-off: Isinusuko mo ang isang bahagi ng iyong kumpanya at kadalasan ay may kontrol sa paggawa ng desisyon.

Pamigay

Libreng pera? Opo, pakiusap! Ang mga grant ay mga pondong ibinibigay ng mga ahensya ng gobyerno, pundasyon, o korporasyon na hindi mo kailangang bayaran.

Ang katotohanan: Matindi ang kompetisyon. Magugugol ka ng maraming oras sa pagsulat ng mga panukala.
Saan titingin: Tingnan ang Grants.gov para sa mga pederal na grant, o maghanap ng mga corporate grant mula sa mga kumpanyang tulad ng FedEx o Visa, na kadalasang nagsasagawa ng mga paligsahan sa grant para sa maliliit na negosyo.

Tingnan ang blog post sa ibaba para malaman kung paano makahanap ng mga grant para sa maliliit na negosyo at kung paano mag-apply para sa mga ito.

Mga Tip para sa Paghahanda ng Iyong Aplikasyon sa Pautang

Isang pagkakataon ka lang para makagawa ng unang impresyon. Huwag madaliin ang iyong aplikasyon.

Gumawa ng Matibay na Plano sa Negosyo

Iyong planong pangnegosyo nagpapatunay na hindi ka lang basta-basta nagbibiro. Magsama ng makatotohanang mga pagtataya sa pananalapi para sa susunod 3-5 taon. Ipakita sa mga nagpapautang na nauunawaan mo ang laki ng iyong merkado, ang iyong mga kakumpitensya, at ang iyong mga margin ng kita. Kung naghahanap ka ng mga pautang sa negosyo para sa mga startup na walang kita, ang dokumentong ito ay magsisilbing patunay ng iyong potensyal.

Pagbutihin ang Iyong Credit Score

Kung makapaghintay ka ng ilang buwan bago mag-apply, ayusin ang iyong kredito. Bayaran ang mga personal na utang, itama ang anumang mga pagkakamali sa iyong credit report, at panatilihing mababa ang iyong paggamit ng kredito. Kahit na 20-puntos Maaaring mag-unlock ang bump ng mas magagandang interest rates.

Magpakita ng Potensyal para sa Kita

Mayroon ka bang waiting list ng mga customer? Mga letter of intent? Isang matagumpay na beta test? Anumang patunay na gusto ng mga tao ang iyong ibinebenta ay makakatulong nang malaki. Ipinapakita nito sa nagpapautang na darating ang daloy ng pera; hindi pa lang ito nakakarating sa bank account.

Kailan Dapat Isaalang-alang ang mga Alternatibo sa mga Pautang

Tama ba talaga ang pagpapautang?

Iwasan ang pautang kung:

Hindi ka sigurado kung mabebenta ang produkto mo.
Ang mga bayad sa interes ay sisira sa iyong mga kita.
Maaari kang mag-bootstrap (pansariling pondo) sa pamamagitan ng pagsisimula sa mas maliit.

Isaalang-alang ang mga alternatibo tulad ng:

bootstrappingGamitin ang iyong ipon at ibalik ang bawat dolyar na kita sa negosyo. Mas mabagal ito, ngunit nananatili kang 100% na may-ari at may $0 na utang.
Mga kaibigan at pamilyaMaaaring mas madaling makakuha ng "love loan", ngunit ituring ito na parang isang tunay na transaksyon sa negosyo upang maiwasan ang nakakahiyang hapunan ng Thanksgiving. Isulat ang lahat!

Kung naghahanap ka kung paano makakuha ng pautang pangnegosyo kahit may masamang credit, maaaring mas mainam para sa iyo ang mga opsyong ito dahil hindi naman kailangan ng credit check. Gayunpaman, kung magdesisyon kang kumuha ng pautang, siguraduhing maghanap ng pinakamagandang interest rates at mga termino ng pagbabayad.

Kumuha ng Pondo at Simulan ang Iyong Negosyo

Ngayong alam mo na kung paano makakuha ng startup business loan nang walang pera, oras na para magsimula!

Ang pagkuha ng pautang para sa isang startup business nang walang pera ay isang hamon, ngunit hindi ito imposible. Una, unawain kung ano ang kailangan ng mga nagpapautang, pagkatapos ay tuklasin ang mga opsyon tulad ng mga SBA microloan at mga online lender, at isaalang-alang ang mga malikhaing alternatibo tulad ng crowdfunding. Ang pamamaraang ito ay makakatulong sa iyo na mahanap ang panggatong upang ilunsad ang iyong pangarap.

Tandaan, ang pera ay isa lamang kasangkapan. Ang tunay na mahika ay ang iyong pananaw. Kaya pagbutihin ang plano sa negosyo, suriin ang iyong kredito, at kunin ang kapital na nararapat sa iyo! At kung handa ka nang magsimulang magbenta agad nang walang malaking gastos, maaari mong i-set up ang iyong online na tindahan nang mabilis at madali gamit ang Ecwid.

Ang Ecwid by Lightspeed ay isang magandang opsyon para sa maliliit na negosyo na limitado ang badyet. Ang abot-kaya at madaling gamitin Ang platform ng ecommerce ay nagbibigay-daan sa iyong ilunsad ang iyong online na tindahan sa loob ng wala pang isang oras.

Sa mga tampok tulad ng multi-channel pagbebenta, maraming opsyon sa pagbabayad, at mga tool sa pamamahala ng imbentaryo, ang Ecwid ay ang perpektong solusyon para sa mga negosyanteng naghahangad na ilunsad ang kanilang negosyo nang hindi gumagastos nang malaki.

Tungkol sa Ang May-akda

Si Anastasia Prokofieva ay isang manunulat ng nilalaman sa Ecwid. Nagsusulat siya tungkol sa online marketing at promosyon upang gawing mas madali at mas kapakipakinabang ang pang-araw-araw na gawain ng mga negosyante. Mayroon din siyang malambot na lugar para sa mga pusa, tsokolate, at paggawa ng kombucha sa bahay.