Cum să obții un împrumut pentru o afacere de pornire fără bani (și alte trucuri de finanțare)

Începerea unei afaceri este captivantă. Ai ideea, pasiunea și ambiția. Dar apoi realitatea hituri — tu au nevoie de capital. Și dacă contul tău bancar pare puțin sărac, s-ar putea să te întrebi dacă visul tău nu a dispărut.

Nu este.

Deși băncile își doresc adesea un avans substanțial sau ani de venituri, peisajul financiar se schimbă. Este perfect posibil să obții finanțare fără o grămadă uriașă de bani sau un scor de credit perfect. Trebuie doar să știi unde să cauți.

Indiferent dacă explorați microcreditele, sprijinit de guvern programe sau alternative creative precum crowdfunding-ul, există căi de urmat pentru fiecare antreprenor aspirant.

Acest ghid vă va explica exact cum să obțineți un împrumut pentru o afacere la început de drum fără bani, va descoperi comori ascunse în materie de finanțare și vă va ajuta să decideți dacă un împrumut este cea mai bună opțiune pentru dumneavoastră. Haideți să finanțăm afacerea!

Înțelegerea a ceea ce își doresc de fapt creditorii

Înainte de a începe să completezi cereri, trebuie să intri în mintea unui creditor. Când ceri bani fără să ai bani, practic îi ceri să își asume un risc pentru tine. Sarcina ta este să faci ca acest risc să pară cât mai mic posibil.

Creditorii se concentrează de obicei pe „cei 5 C” ai creditului, dar pentru un startup fără venituri, trei lucruri contează cel mai mult:

Scor de credit

Dacă nu aveți încă venituri din afaceri, scorul dvs. de credit personal este tichetul dvs. de aur. Acesta le spune creditorilor cât de fiabil sunteți în ceea ce privește datoriile.

Majoritatea creditorilor tradiționali caută un scor de cel puțin 680, dar unii creditori online și micro-creditori sunt mai flexibili. Dacă scorul tău este mai mic, nu panică - învățare Cum să obții un împrumut pentru afaceri cu un istoric de credit negativ este posibil, iar noi vom acoperi aceste opțiuni în scurt timp.

Un plan de afaceri rezistent la gloanțe

Nu poți pur și simplu să intri într-o bancă cu o schiță făcută pe șervețel. Ai nevoie de o foaie de parcurs. Creditorii vor să vadă exact cum intenționezi să câștigi bani.

Planul tău de afaceri ar trebui să detalieze cercetarea pieței, proiecțiile financiare și modul exact în care vei rambursa împrumutul. Dacă dorești împrumuturi pentru afaceri nou-înființate fără venituri, proiecțiile tale trebuie să fie bazate pe realitate, nu pe fantezie. Trebuie să demonstrezi potențial dacă nu poți demonstra trecutul.

Într-una dintre postările noastre de pe blog, explicăm cum să scrii un plan de afaceri și să vă ofere un exemplu detaliat care să vă ajute să începeți imediat.

Garanții (sau lipsa acestora)

Aceasta este partea dificilă. „Fără bani” înseamnă de obicei că nu aveți numerar pentru un avans, dar aveți active?

Garanția este ceva de genul valoare — ca o mașină, o proprietate imobiliară sau echipamentul — care Creditorii pot face sechestru dacă nu vă achitați datoria. Dacă nu aveți garanții, va trebui să căutați împrumuturi „negarantate”, care vin adesea cu rate ale dobânzii mai mari pentru a compensa riscul creditorului.

Cum să obții un împrumut pentru o afacere de pornire fără bani: Explorează-ți opțiunile

Deci, de unde te duci de fapt să faci rost de acești bani? Uită de marile bănci pentru o secundă; ele sunt adesea cea mai grea nucă de spart pentru un startup nou.

În schimb, concentrați-vă pe aceste trei căi accesibile care se adresează în mod special antreprenorilor care întreabă cum să obțină un împrumut pentru o afacere de startup fără bani.

Microcredite: Sume mici, impact mare

Microcreditele sunt exact ceea ce par a fi ca - mai mic împrumuturi, de obicei sub 50,000 USD. Acestea sunt concepute special pentru startup-uri și întreprinderi mici care s-ar putea să nu se califice pentru împrumuturi bancare tradiționale.

Programul de microcredite SBA este un loc fantastic de unde să începi. Administrația pentru Întreprinderi Mici din SUA oferă fonduri creditorilor intermediari non-profit care apoi îți împrumută.

• Limita de împrumutPână la 50,000 USD (deși media este în jur de 13,000 USD).
• Termene Termenul maxim de rambursare este de 6 ani.
• Ratele dobânzilorÎn general, între 8% și 13%.

Acești creditori sunt adesea mai interesați de caracterul și planul tău de afaceri decât de un scor de credit perfect. În plus, mulți oferă instruire gratuită în afaceri pentru a te ajuta să ai succes.

Dacă nu te afli în SUA, caută programe de microcredite în țara ta. Acestea pot fi oferite de agenții guvernamentale, organizații non-profit sau chiar bănci.

Împrumuturi SBA: Standardul de aur

Dacă aveți nevoie de mai mult decât un microcredit, consultați împrumut SBA 7(a).Acesta este principalul program al SBA pentru acordarea de asistență financiară întreprinderilor mici.

Iată problema: SBA nu îți împrumută bani direct. Garantează o parte din împrumut pentru bancă, ceea ce reduce riscul băncii. Acest lucru face băncile mai dispuse să acorde împrumuturi startup-urilor.

• GaranțiePentru împrumuturile standard 7(a), SBA garantează 85% din împrumuturile de până la 150,000 USD și 75% din împrumuturile mai mari de 150,000 USD.
• Garantie personalaRețineți că, pentru majoritatea împrumuturilor SBA, oricine deține 20% sau mai mult din afacere trebuie să ofere o garanție personală nelimitată. Aceasta înseamnă că sunteți personal răspunzător dacă afacerea falimentează.

În afara SUA, agențiile guvernamentale oferă și programe similare pentru a sprijini întreprinderile mici.

De exemplu, în Canada, Programul canadian de finanțare a întreprinderilor mici oferă finanțare pentru întreprinderile care nu pot obține împrumuturi bancare tradiționale. În Regatul Unit, există Garanția de finanțare a întreprinderilor, care oferă o garanție guvernamentală pentru împrumuturile acordate de creditorii participanți.

Împrumutători online

Creditorii online sunt ca niște bărci rapide în comparație cu vasele de croazieră ale băncilor tradiționale. Sunt rapizi, agili și adesea au cerințe mai puțin stricte. Mulți folosesc tehnologia pentru a analiza date alternative, dincolo de scorul de credit.

• Pro-uriAprobare rapidă (uneori în 24 de ore) și rate de aprobare mai mari pentru startup-uri.
• ContraRate ale dobânzii mai mari și termene de rambursare mai scurte.

Dacă te documentezi despre cum să obții un împrumut pentru afaceri cu un istoric de credit negativ sau te chinui să găsești împrumuturi pentru afaceri nou-înființate fără venituri, creditorii online ar putea fi cea mai bună opțiune pentru o injecție rapidă de bani. Nu uita să citești întotdeauna instrucțiunile cu caractere mici despre comisioane!

Alternative la creditele pentru afaceri startup fără venituri

Poate că ideea de a te îndatora te face să transpiri. Este perfect corect. Luarea unui împrumut nu este singura modalitate de a te lansa. De fapt, unele dintre cele mai de succes afaceri au început fără a împrumuta niciun ban de la o bancă.

Crowdfunding

De ce să ceri 10,000 de dolari de la o singură persoană când poți cere 10 dolari de la 1,000 de oameni? Platforme precum Kiva îți permit să atragi finanțare colectivă pentru împrumuturi cu dobândă 0% și fără comisioane.

• Modelul Kiva: Poți împrumuta până la 15,000 de dolari. Problema? Trebuie mai întâi să convingi câțiva prieteni și membri ai familiei să-ți acorde un împrumut pentru a-ți dovedi „creditul social”.
• Bazat pe recompense finanțare participativă: Platforme precum Kickstarter sau Indiegogo vă permit să pre-vânzare produsul tău. Primești banii pentru a-l fabrica, iar susținătorii tăi primesc produsul odată ce este fabricat. Este vorba de venituri, nu de datorii!

Pentru a afla mai multe despre platformele de crowdfunding și pentru a obține câteva sfaturi pentru derularea unei campanii de succes, consultați articolul nostru de pe blog de mai jos.

Investitorii înger

Investitorii providențiali sunt persoane care își investesc propriii bani în startup-uri în schimbul acțiunilor (deținerii de acțiuni) în companie. Aceștia nu caută rambursări lunare; ci caută un randament mare pe viitor, atunci când valoarea companiei crește exploziv.

• Cel mai bun pentru: Creștere mare startup-uri cu potențial de scalare rapidă.
• compromis: Renunți la o parte din compania ta și adesea la un anumit control asupra luarea deciziilor.

Granturi

Bani gratis? Da, vă rog! Granturile sunt fonduri acordate de agenții guvernamentale, fundații sau corporații pe care nu trebuie să le rambursați.

• Realitatea: Concurența este acerbă. Vei petrece mult timp scriind propuneri.
• Unde să cauți: Consultați Grants.gov pentru granturi federale sau căutați granturi corporative de la companii precum FedEx sau Visa, care organizează adesea concursuri de granturi pentru întreprinderi mici.

Consultați articolul de blog de mai jos pentru a afla cum să găsiți granturi pentru întreprinderi mici și cum să aplicați pentru ele.

Sfaturi pentru pregătirea cererii de împrumut

Ai o singură șansă să faci o primă impresie. Nu te grăbi să aplici.

Creați un plan de afaceri solid

Ta plan de afaceri dovedește că nu improvizezi. Include proiecții financiare realiste pentru următorul 3-5 ani. Arată creditorilor că înțelegi dimensiunea pieței tale, concurenții tăi și marjele tale de profit. Dacă ești în căutarea unor împrumuturi pentru afaceri de startup fără venituri, acest document servește drept dovadă a potențialului tău.

Îmbunătățiți scorul dvs. de credit

Dacă poți aștepta câteva luni înainte de a aplica, lucrează la scorul tău de credit. Achită datoriile personale, corectează orice erori din raportul tău de credit și menține un nivel scăzut de utilizare a creditului. Chiar și un 20 puncte creșterea bruscă poate debloca rate ale dobânzii mai bune.

Demonstrați potențialul de venituri

Aveți o listă de așteptare cu clienți? Scrisori de intenție? Un test beta reușit? Orice dovadă că oamenii vor ceea ce vindeți este de mare folos. Îi arată creditorului că fluxul de numerar vine; doar că nu a ajuns încă în contul bancar.

Când să luați în considerare alternativele la împrumuturi

Este un împrumut într-adevăr mișcarea corectă?

Evitați un împrumut dacă:

• Nu ești sigur dacă produsul tău se va vinde.
• Plățile de dobânzi îți vor zdrobi marjele de profit.
• Poți să te autodeschizi (autofinanțare) începând cu lucruri mai mici.

Luați în considerare alternative precum:

• bootstrappingFolosește-ți economiile și reinvestește fiecare dolar din profit înapoi în afacere. Este mai lent, dar păstrezi 100% din proprietate și nu ai nicio datorie.
• Prieteni și familieUn „împrumut din dragoste” poate fi mai ușor de obținut, dar tratează-l ca pe o tranzacție comercială reală pentru a evita cinele stânjenitoare de Ziua Recunoștinței. Pune totul în scris!

Dacă sunteți în căutarea unei modalități de a obține un împrumut pentru afaceri cu un istoric de credit negativ, aceste opțiuni de mai sus ar putea fi mai potrivite pentru dvs., deoarece nu necesită o verificare a creditului. Cu toate acestea, dacă decideți să luați un împrumut, asigurați-vă că comparați prețurile pentru a găsi cele mai bune rate ale dobânzii și termene de rambursare.

Obține finanțare și începe-ți afacerea

Acum că știi cum să obții un împrumut pentru o afacere la început de drum fără bani, e timpul să începi!

Obținerea unui împrumut pentru o afacere de startup fără bani este o provocare, dar este departe de a fi imposibilă. Mai întâi, înțelegeți de ce au nevoie creditorii, apoi explorați opțiuni precum microcreditele SBA și creditorii online și luați în considerare alternative creative, cum ar fi crowdfunding-ul. Această abordare vă va ajuta să găsiți combustibilul pentru a vă lansa visul.

Nu uita, banii sunt doar un instrument. Adevărata magie este viziunea ta. Așadar, perfecționează-ți planul de afaceri, verifică-ți istoricul de credit și obține capitalul pe care îl meriți! Și dacă ești gata să începi să vinzi imediat, fără cheltuieli generale uriașe, poți oricând să-ți configurezi magazinul online rapid și ușor cu Ecwid.

Ecwid de la Lightspeed este o opțiune excelentă pentru întreprinderile mici cu buget redus. Această soluție accesibilă și ușor de folosit Platforma de comerț electronic vă permite să lansați magazinul online în mai puțin de o oră.

Cu caracteristici precum multi-canal Cu vânzări, opțiuni multiple de plată și instrumente de gestionare a stocurilor, Ecwid este soluția perfectă pentru antreprenorii care doresc să-și lanseze afacerea fără a cheltui o avere.

• Este un împrumut pentru întreprinderi mici potrivit pentru dvs.? Iată ce trebuie luat în considerare
• Alegerea opțiunilor potrivite de împrumut pentru a-ți porni afacerea mică
• Tot ce trebuie să știți despre împrumuturile de afaceri pentru startup-uri
• Programe federale de finanțare pentru întreprinderile mici startup-uri
• Granturi pentru întreprinderi mici: cum să le găsiți și să aplicați cu succes
• Cum să-ți finanțezi afacerea sau startup-ul și să-i dai viață
• Strategii de flux de numerar pentru o afacere online prosperă
• Măsuri financiare cheie pe care fiecare proprietar de afaceri de comerț electronic ar trebui să le stăpânească
• Bugetarea pentru creșterea afacerilor