Majoritatea startup-urilor au nevoie de împrumuturi de afaceri pentru a-și lansa planul de afaceri.
Alte existente au nevoie de împrumuturi de afaceri pentru a-și extinde operațiunile existente.
Dar un lucru izbitor, indiferent pentru ce afacerea ta are nevoie de un împrumut, este cât de confuzi tind să fie oamenii în căutarea împrumuturilor pentru afaceri. Unii antreprenori incredibil de succes nu au habar despre cum și de unde să înceapă.
Dar nu-ți face griji! Suntem aici pentru a vă ajuta.
Ce este un împrumut de afaceri?
Un împrumut de afaceri este o metodă de finanțare a datoriilor pentru o afacere care implică împrumutul de bani de la un creditor pentru a fi rambursați în timp cu dobândă.
Creditele pentru afaceri îi ajută pe proprietarii de afaceri să își înceapă și să își dezvolte afacerile , să acopere deficiențele în fluxul de numerar, să achiziționeze stocuri, echipamente noi și multe altele.
Există multe tipuri diferite de împrumuturi pentru afaceri, inclusiv împrumuturi pe termen, împrumuturi SBA, linii de credit și alte tipuri de finanțare. Cea mai potrivită pentru dvs. va depinde de scopul împrumutului, istoricul afacerii și istoricul financiar personal. Împrumuturile pentru afaceri sunt de obicei emise de bănci, uniuni de credit, organizații de creditare nonprofit sau creditori online.
Colateralizarea
Unele credite de afaceri pentru startup-uri implică garantarea creditului cu activele unei afaceri sau ale proprietarului sau sunt finanțate și garantate de toate activele afacerii și/sau activele proprietarului. Astfel, creditele garantate și creditele pentru întreprinderi mici se suprapun. Dar diferența este că puteți utiliza anumite active pentru a garanta creditul în cazul creditelor garantate.
Pe de altă parte, un împrumut pentru afaceri poate include aceste active, precum și garantarea afacerii sau a bunurilor proprietarului personal. Unele beneficii ale securizării împrumuturilor de afaceri pentru startup-uri includ rate și termene mai bune, rate mai mari de aprobare și permiterea valorificării activelor.
De unde să obțineți împrumuturi pentru pornire
Există 34 de milioane de întreprinderi mici în Statele Unite. Potrivit Small Business Administration (SBA), întreprinderile mici reprezintă până la 99.9% din afacerile din SUA și formează coloana vertebrală a economiei SUA.
Veți contribui pozitiv la economia țării prin lansarea unei mici afaceri. Prin urmare, obținerea de împrumuturi pentru a-ți finanța startup-urile poate fi destul de ușoară, cu condiția să știi unde să cauți.
Utilizări ale împrumuturilor pentru afaceri
Înainte de a trece la tipurile de împrumuturi de afaceri, trebuie să știți că o parte importantă a procesului de solicitare a împrumutului este înțelegerea scopului împrumutului dvs. de afaceri. Acest lucru vă va ajuta să profitați la maximum de finanțare.
Cheltuieli de lansare a afacerii
Atunci când porniți o afacere, cheltuielile includ de obicei lucruri precum spațiul de magazin sau de birou, licențe sau certificări, inventar, salarizare și alte achiziții pentru a ajuta o afacere să declanșeze lansarea. În acest caz, este important să vă asigurați că împrumutul este plătit suficient de repede pentru a începe.
Deoarece aveți doar un plan de afaceri care ar arăta veniturile proiectate, dar nu și produse sau rezultate reale, împrumuturile pentru afaceri de tip startup nu sunt ușor de obținut, iar procesul de obținere a unui astfel de împrumut poate fi supus unor aspecte precum verificarea istoricului de credit personal, a veniturilor, a istoricului financiar etc.
Pe termen lung cresterea afacerilor
Când ții cont de creșterea afacerii tale
De exemplu, împrumuturile la termen pot face achizițiile mari mai accesibile și sunt cele mai bune pentru investițiile care vă dezvoltă afacerea.
Nevoie de Pe termen scurt fluxul de numerar
Un deficit de flux de numerar într-o afacere se referă la perioada dintre plata stocurilor sau a altor cheltuieli și momentul în care clientul/clienții dvs. vă vor plăti. Anumite tipuri de startup-uri se pot confrunta cu lacune în fluxul de numerar și pot opta pentru finanțare specializată sau finanțare revolving, cum ar fi o linie de credit sau un card de credit.
Achiziționarea unei afaceri
Când achiziționezi o afacere fără a-ți porni propria afacere de la zero, poți obține finanțare de la băncile și uniunile de credit tradiționale, de la SBA și de la creditorii online, care oferă toți împrumuturi pentru achiziționarea unei afaceri.
Tipuri de împrumuturi de afaceri pentru startup-uri
Termen mediu împrumut
A
Cu tradițional sau
Este indicat să vă puneți proprietatea ca garanție, iar dacă sunteți încrezător că puteți respecta termenele limită de plată, acest tip de împrumut de afaceri este potrivit pentru startup-ul dvs.
Împrumuturi pentru echipamente
Cu un împrumut pentru echipamente, puteți obține un împrumut de afaceri care vă va ajuta să obțineți instrumentele de care aveți nevoie pentru compania dvs. fără a cheltui din veniturile afacerii dvs. Acest tip de împrumut vă oferă o linie de credit printr-un creditor sau bancher și vă permite să reparați echipamentele deteriorate, să le înlocuiți pe cele învechite sau să cumpărați altele noi care se potrivesc nevoilor dvs. de afaceri.
Creditorul vă va examina cu atenție
Imprumuturi SBA
Acestea sunt împrumuturi acordate de Administrația pentru Întreprinderi Mici ( SBA ). Sunt ideale pentru startup-urile care nu se califică pentru împrumuturi comerciale convenționale. Adică, prin intermediul altor creditori sau al unei bănci. Mulți proprietari de afaceri din diferite industrii obțin împrumuturi SBA pentru a-și finanța creșterea. Aceștia vă vor pune în legătură cu mai mulți creditori în termen de două zile lucrătoare.
Apoi, poți decide să-l alegi pe cel cu dobânda care ți se potrivește. La selectarea creditorului de la care să ia un împrumut, puteți completa cerințele și alte documente fără a implica SBA. Acest tip de împrumut este perfect pentru startup-ul tău, mai ales dacă nu poți obține sprijinul sau asistența unei bănci.
Factorizarea facturilor
Dacă cauți
Microcredite nonprofit
Microcreditele nonprofit sunt o opțiune excelentă pentru finanțarea unui startup. Potrivit Fundera (o piață de împrumut pentru întreprinderi mici) microîmprumuturile se încadrează în intervalul de 500 USD
Mai mult, în funcție de alegerea companiei, cu a
Crowdfunding de capitaluri proprii
Scopul crowdfunding-ului cu capital propriu este de a ajuta afacerile sau startup-urile în fazele incipiente de dezvoltare. Veți fi de acord să schimbați acțiunile afacerii dvs. cu fonduri.
Tot ce trebuie să faci este
Avantajele și dezavantajele împrumuturilor pentru afaceri
Avantajele obținerii unui împrumut pentru a-ți porni afacerea sunt clare; acestea ajută la lansarea afacerii și la creșterea acesteia , sunt relativ ieftine pentru a începe, iar plățile sunt de obicei eșalonate, așa că pot fi incluse în costuri și pot ajuta la consolidarea scorului de credit al afacerii tale.
Dezavantajele includ de obicei faptul că, deși anumite tipuri de credite pentru afaceri pot fi foarte accesibile, altele pot fi și scumpe , ceea ce ar putea cauza probleme de flux de numerar pentru afacerea dvs. De asemenea, acestea vă pot afecta istoricul de credit personal dacă nu puteți efectua plăți la credit.
Cum să vă îmbunătățiți șansele de aprobare
Fiecare creditor și instrument de împrumut va veni cu propriile cerințe, dar există câteva lucruri pe care toți le vor verifica, indiferent de unde aplicați și pentru ce sumă.
Scorul de credit personal
Scorul dumneavoastră de credit personal va fi un factor important în evaluarea cererii dumneavoastră de împrumut pentru afaceri. Băncile doresc de obicei un scor de credit de cel puțin 680, în timp ce unii creditori online solicită un minim de doar 500. Unii creditori alternativi nu au o cerință minimă de scor de credit, dar vor fi mult mai scumpi pentru a compensa orice riscuri.
Dacă scorul dvs. de credit nu este la egalitate pentru aprobarea unui împrumut, există mai multe modalități de a-l îmbunătăți, cum ar fi achitarea împrumuturilor restante și păstrarea cardurilor de credit la zi.
Planul dvs. de afaceri și documentația
Mai exact, pentru un startup, va trebui să poți prezenta un plan de afaceri complet și solid , care să arate cum îți vei configura afacerea, cheltuielile și veniturile preconizate. Acest lucru va demonstra că iei în serios candidatura ta și va arăta, de asemenea, cum poate fi folosită sarcina pentru a genera venituri.
Colateral
Dacă puteți oferi garanții, aceasta vă va consolida în mod semnificativ cererea de împrumut și vă va îmbunătăți șansele de a fi aprobat pentru un împrumut de afaceri, deoarece va reduce riscul creditorului dvs. de a investi bani în afacerea dvs. De asemenea, îi ajută să recupereze pierderile în cazul în care nu vă plătiți împrumutul.
Avans
Unele tipuri de împrumuturi pentru afaceri necesită o sumă forfetară în avans pentru a reduce suma de bani pe care o veți împrumuta, mai ales în cazul unui împrumut imobiliar. Astfel de plăți în avans vă pot îmbunătăți semnificativ șansele de a fi aprobate și vă pot economisi bani pe termen lung prin reducerea sumei de bani pentru care veți plăti dobândă.
Noțiuni de bază cu împrumuturi pentru afaceri
Este foarte probabil că va trebui să obțineți un împrumut pentru a transforma o idee într-o afacere. Una dintre cele mai bune modalități de a obține fondurile necesare este combinarea unei strategii alternative de creditare cu împrumuturi mai tradiționale.
Mulți oameni cred că trebuie să existe o anumită garanție înainte ca o afacere să poată obține un împrumut și înainte ca creditorul să poată aproba fondul. Și acest lucru s-ar putea să fie adevărat! Dar este important să analizați toate opțiunile posibile înainte de a opta pentru o strategie în detrimentul alteia.
Va trebui să aveți un avantaj pentru a vă putea asigura un împrumut pentru afaceri ca startup. Acest lucru se datorează naturii competitive a împrumuturilor pentru startup.
Între timp, îți poți crește șansele de a obține un împrumut pe fondul concurenței intense urmând acești pași.
Elaborați un plan de afaceri foarte bun
În cererea dvs. de împrumut, este de obicei necesar un plan de afaceri detaliat. Acest lucru va evidenția o analiză detaliată a cheltuielilor de pornire atribuite afacerii dvs. și va convinge creditorul că v-ați făcut diligența cu privire la produsul sau serviciul în care vă aprofundați pentru a asigura un model de afaceri profitabil.
Menține-ți scorul de credit ridicat
Este mai probabil să vă asigurați un împrumut de afaceri atunci când aveți un scor bun de credit. Acest lucru vă va califica și pentru o rată a dobânzii mai mică și, în cele din urmă, vă va permite să împrumutați mai mulți bani. Prin urmare, este important să aveți încredere în scorul dvs. de credit înainte de a aplica pentru un împrumut de afaceri. Îți poți crește scorul de credit în mod semnificativ verificându-ți raportul pentru a identifica și corecta orice inexactități, precum și pentru a urmări și a limita datoriile restante.
Obțineți niște bani singur
De asemenea, va trebui să aveți niște fonduri pregătite pe cont propriu, deoarece băncile, instituțiile financiare și alte organizații de creditare vă vor verifica activele pentru a decide dacă vă aprobă sau nu împrumutul. Pregătirea unor fonduri pentru a plăti o parte din costurile de pornire pentru a-ți lansa compania este adesea atrăgătoare pentru creditori și, pe termen lung, te poate economisi bani din dobândă, deoarece poți obține o sumă mai mică de împrumut.
Credite de afaceri pentru startup-uri cu Ecwid
Obținerea unui împrumut comercial pentru startup-ul dvs. este o parte importantă a demarării anumitor afaceri de comerț electronic. Cu alte cuvinte, ați putea dori să utilizați un împrumut comercial pentru a finanța o mică afacere de comerț electronic cu amănuntul. Aici funcționează bine soluțiile de comerț electronic ale Ecwid.
Profitați de multitudinea noastră de funcții de comerț electronic aplicabile, de la vânzările pe rețelele sociale până la configurarea unui portal de vânzări instantanee pe măsură ce împrumutați și rambursați creditele pentru afaceri. În același timp, este important de reținut că ideea de fonduri sau împrumuturi pentru startup-uri nu se limitează doar la vânzarea de bunuri online.
Diferite opțiuni de finanțare ar putea funcționa indiferent de tipul de startup pe care îl aveți. Concluzia este că calificarea dumneavoastră pentru împrumut depinde de tipul de finanțare pe care o căutați.
În plus, condițiile favorabile și costurile scăzute atribuite acestor împrumuturi funcționează mai bine atunci când aveți o platformă de comerț electronic solidă și de încredere, precum Ecwid.
Verdictul nostru
Împrumuturile pentru afaceri există pentru a vă ajuta compania să se dezvolte.
Dar trebuie să fiți conștienți de opțiunile disponibile pentru a vă ajuta să decideți care dintre ele este cea mai bună pentru afacerea dvs. și care se potrivește nevoilor dvs. specifice de afaceri pe măsură ce creșteți și evoluați.
Sute de miliarde de dolari sunt împrumutate anual de creditorii de afaceri sub formă de capital. Multe au, de asemenea, numeroase opțiuni de finanțare.
Așadar, asigurați-vă că căutați cea mai favorabilă opțiune în ceea ce privește costul scăzut al capitalului și funcționalitatea fără probleme, pentru a vă maximiza creșterea potențială și succesul.
