Egy kisvállalkozás elindítása manapság gyakran ijesztő feladatnak tűnik. A vállalkozás indítására való felkészülés egyik legnehezebb aspektusa az üzlete igényeinek és költségvetésének megfelelő üzleti kölcsön megtalálása. Szerencsére az online platformok teljesen megváltoztatták a hitelezők hagyományos üzleti kölcsönhöz való viszonyát.
Ha fejfájás nélkül szeretné beindítani egy kisvállalkozást online, van néhány egyszerű lépés, amellyel zökkenőmentesen vezethet a sikerhez.
Elkezdeni
Függetlenül attól, hogy hol keres finanszírozást vállalkozása számára, van néhány kulcsfontosságú tényező, amelyet minden hitelező figyelembe vesz, amikor felméri az üzleti platform hitelfelvételi igényét. Egyes hitelezők nem nyújtanak hitelt egyéni vállalkozóknak.
A vállalkozás jogi személyként, például korlátolt felelősségű társaságként (KFT) történő létrehozása megkönnyítheti a finanszírozáshoz való hozzáférést, sőt, akár a hitelezők elfogultságának csökkentésében is segíthet, ahogy azt a Journal of Marketing Research című folyóiratban megjelent friss tanulmány is sugallja.
Először is nézzük meg, mire figyelnek a hitelezők az üzleti platform méretezésekor.
Megfelel?
A legtöbb hitelező szívesen lát egy induló vállalkozást, amely már bizonyította sikerre való törekvését. Vállalkozási hitelhez bevétel nélkül is lehet jutni, de ez kihívást jelent.
A hitelezők általában a bevételek és a profit áramlását szeretnék látni, de más tényezőket is figyelembe vehetnek annak eldöntésekor, hogy hitelt adjanak-e egy startupnak, mint pl. a
Ha már nyitottál egy üzletet az Ecwid segítségével, tekintsd át a múltbeli és jelenlegi eladásokat, hogy a hitelezőknek felvázolhasd a visszafizetési lehetőségeidet. A hitelezők látni szeretnék a költség-bevétel arányodat, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy a vállalkozásod rendelkezik-e a megfelelő potenciális bevétellel.
Tekintse meg hiteltörténetét
Jelentős bevétel és üzleti idő nélkül a hitelezők elsősorban az Ön hitelképességét veszik figyelembe, hogy felmérjék kockázataikat. A jóváhagyott összeget általában az Ön személyes hitelpontszáma, üzleti hitelpontszáma (ha van), az üzleti életben eltöltött idő, az éves bevétel és
Az üzleti kölcsön minimális hitelpontszáma általában tól 500-680, a hitelezőtől és a hitel típusától függően. Hagyományos bankok gyakran magasabb pontszámot igényelnek (körülbelül 680 vagy több), míg az alternatív hitelezők alacsonyabb pontszámokat is elfogadhatnak
Természetesen a hitelezők hajlandóak más tényezőket is megvizsgálni, például:
- A hiteltörténet kora
- A becsmérlő megjegyzések mennyisége
Időben fizetési előzmények- A felhasznált hitel aránya
Még ha hitele jelenleg nem is ott van, ahol lennie kellene, a hagyományos hitelezők hajlandóak lehetnek esélyt adni Önnek egy megfelelő és reális növekedési tervvel.
Van az üzletének bevétele?
Ha az üzlete már egy ideje működik, a hitelezők érdemes megnézni az Ön eddigi eredményeit.
A hitelezők általában azt szeretnék tudni, hogy a második év végére legalább 50 000 dollárt kerestél . Enélkül a döntésük valószínűleg a hitelminősítésed és a fedezeted alapján fog történni.
Mit kínálsz?
Valamilyen típusú fedezet felajánlása nagyszerű módja annak, hogy felkeltsük a hitelező figyelmét. A legnépszerűbb fedezeti formák közé tartoznak az ingatlanok, a földterületek, a járművek és a potenciális vagyontárgyak.
Ha van valamije, amit a hitelező felhasználhat biztosítékként, ez drasztikusan megnöveli az esélyét, hogy alacsonyabb THM mellett biztosítson hitelt.
Miért van szüksége pénzre?
Bármely hitelező magyarázatot szeretne kapni arról, hogy hogyan tervezi felhasználni a kölcsönt . Szüksége lesz egy konkrét becslésre a céljai finanszírozásához szükséges pontos dollárösszegről.
Például, ha működési költségeket és egyéb kiadásokat tervez finanszírozni, tervezze meg, mennyi időbe telik ezeknek a forrásoknak a megtérülése.
Tekintse meg lehetőségeit
Mielőtt az első opció mellett döntenél, érdemes több hitelezőt és hitellehetőséget is megvizsgálnod .
Mindaddig azonban, amíg kutat, rengeteg finanszírozási lehetőséget találhat üzleti céljainak elindításához.
Üzleti hitelkártyák
A hitelkártyák kiválóan alkalmasak kisebb hitelek esetén a fix kamatlábak és a hitelösszeg rugalmassága miatt. Az üzleti kiadásokra elkülönített speciális hitelkártyák segítenek az üzleti kiadások elkülönítésében a személyes kiadásoktól.
Online hitelezők
Ez gyakran a legjobb megoldás, ha úgy döntesz, hogy vállalkozásodat egy online platformon, például az Ecwid-en tartod fenn. Megfelelő hitelminősítéssel és stabil bevételi forrással akár évi 6%-os kamatozású kölcsönt is kaphatsz.
Ritkán van szükség fedezetre az online hitelezőknél, és pénzeszközei rövidebb idő alatt is könnyebben hozzáférhetők.
Hagyományos bankok
A hagyományos banki hitelek megszerzése gyakran a legnehezebb.
Valószínűleg legalább két év tapasztalatra lesz szükségük a bevételek növeléséhez és fenntartásához, és a legtöbb banknak sokkal magasabb hitelpontszámra és fedezetre van szüksége.
Azonban egy hagyományos bank valószínűleg a legalacsonyabb THM-kamatlábakat is kínálja , amennyiben jogosult vagy rá.
A USAA és a Wells Fargo bankoktól a legkönnyebben igényelhető személyi kölcsön. Az USAA nem tesz közzé minimális hitelminősítési követelményt, de a weboldaluk szerint a 640 alatti pontszámmal rendelkezőket is figyelembe veszik , így még a rossz hitelképességűek is jogosultak lehetnek a hitelre.
Mikrokölcsönzők
Ezek a hitelezők jellemzően új vagy rossz hitelképességű kisvállalkozásokkal dolgoznak. Általában maximum 50 000 dollárt kölcsönöznek , és részletes tervet kérnek az üzleti növekedésre és a bevételi forrásokra vonatkozóan.
Mivel ezek a hitelezők magas kockázatú ügyfelekkel dolgoznak, általában magasabb THM-mel rendelkeznek, mint a hagyományos bankok. Azonban nem mindig igényelnek fedezetet vagy megállapított hitelt.
Kisvállalkozási (SBA) hitelek
Az SBA 7(a) hitel a legnépszerűbb kisvállalkozói hitel, mivel számos általános költséget fedez, mint például a forgótőke, a készlet, a bérszámfejtés, a berendezések és egyebek.
A számszerűsítési előírásoknak való megfelelés mellett vállalkozásának:
- Legyen a
for-profit bármilyen jogi szerkezetű vállalkozás. - Legyen önálló tulajdonos és üzemeltetett.
- Ne legyen országos domináns a maga területén.
- Fizikailag az Egyesült Államokban vagy annak területein kell elhelyezkednie, és ott kell működnie.
Az SBA-hitelek önerőt igényelnek. A minimális önerő 10% a 7(a) és az 504-es hitelek esetében , bár ez az összeg a vállalkozás pénzforgalmától és fedezetétől függően változhat.
Például gyenge cash flow ill
Mikrokölcsönökről
A mikrohitel legtöbbször a legjobb hitel kisvállalkozások számára.
A pénzeszközök felhasználhatók forgótőke, berendezések, készletek vagy egyéb általános indulási költségek. Az SBA mikrohitelek általában enyhébb hitelkövetelményekkel rendelkeznek, mint más hitelezők, és az alulszolgáltatással rendelkező vállalkozások tulajdonosaira, például kisebbségekre, nőkre, veteránokra vagy
SBA expressz kölcsön
Ez a határozott idejű kölcsön vagy hitelkeret fix vagy változó SBA-hitelkamatokat, valamint a legegyszerűbb igénylési folyamatot, gyors jóváhagyási időket, rugalmas feltételeket és alacsonyabb önerő-követelményeket kínál a hagyományos kölcsönökhöz képest.
Lejáratú hitelek
A lejáratú kölcsönök az üzleti finanszírozás leggyakoribb típusai közé tartoznak.
Ezek a hitelek lehetnek fedezett vagy fedezetlenek, a rendelkezésre álló összeg gyakran a vállalkozás hiteltörténetétől függ. A hitelfelvevők egyösszegű tőkét kapnak előre, amelyet egy év feletti kamattal kell visszafizetni
Készüljön fel a közvetlen megközelítésre
A hitel biztosításának egyik legfontosabb lépése egy részletes üzleti modell elkészítése a potenciális növekedéshez és pénzáramláshoz.
A hitelezők bizonyítékokat szeretnének látni arra vonatkozóan, hogy Önnek van terve a sikerre, és azt követni fogja.
Készítse elő a dokumentumokat
Az üzleti modellen felül számos üzleti dokumentumra lesz szüksége, hogy a legtöbb hitelezőnél hitelt biztosítson. Ezek a következők lehetnek:
- Vállalkozásának összes adódokumentuma
- Személyes adóbevallási dokumentumok
- Pénzügyi kimutatások vállalkozása számára
- Bármilyen jogi dokumentum, amely az Ön üzleti tevékenységére vonatkozik
- Tervezze meg az üzleti kiadásokat és a tervezett bevételeket
Készítse elő ezeket, mielőtt kapcsolatba lépne a vállalkozással. Ha teljesen felkészülten érkezik, még több hitet és bizalmat ébreszt az Ön üzleti potenciáljában.
Mióta foglalkozol az üzlettel?
Ha frissen ismeri az Ecwidot, előfordulhat, hogy még csak néhány napja, hete vagy hónapja dolgozik, de még mindig jogosult lehet üzleti kölcsönre.
A hitelezők jellemzően legalább két évnyi dokumentált jövedelemmel rendelkező, már működő vállalkozásokat szeretnének látni . Kiváló hitelképesség és fedezet esetén azonban erre nem feltétlenül van szükség.
Ha ezen az online platformon vagy, és jelenleg nincs fedezeted, lehetnek online hitelezők, akik továbbra is hajlandóak együttműködni veled. Természetesen, ha bevételt generáltál , az nagyszerű kezdet, de az online hitelezők megértik, hogy néha hitelekre van szükség a vállalkozásod felépítéséhez.
Milyen kiadások elengedhetetlenek?
A hitelezők látni akarják, miből finanszírozzák a pénzüket.
Természetesen ez garantálja, hogy a pénzükből nem vásárol valaki jachtot ahelyett, hogy vállalkozást finanszírozna. Ugyanakkor azt is megmutatja nekik, hogy meg tudja tervezni és koordinálni a mindennapi üzleti műveleteket.
Forduljon hitelezőihez részletes vázlattal a jelenlegi és várható üzleti kiadásairól , valamint arról, hogy ezek a kiadások milyen típusú bevételt generálnak. Ez magában foglalja a napi üzleti műveletek költségeit, valamint a termékek és szolgáltatások előállításának költségeit.
Hajrá és jelentkezz!
Ön belefektette a munkát és az időt, ezért itt az ideje, hogy kapcsolatba lépjen egy hitelezővel. Ha úgy döntött, hogy online lehetőségeket választ, jelentkezzen be a választott platformra a terveit a kezében tartva. Ezután töltse ki a szükséges űrlapokat, majd végül nyomja meg a küldés gombot.
Fizikai telephellyel rendelkező hitelezők hívjanak és egyeztessünk időpontot, öltöztessük fel a részt, és készüljünk fel arra, hogy megfontoltan válaszoljanak a kérdéseikre. Ismét mutassa be legjobb énjét, hogy jó kapcsolatot alakítson ki potenciális hitelezőivel. Szilárd tervvel és a sikerbe vetett őszinte bizalommal semmi sem lassíthat le!
Mi a teendő, ha hitelét elutasítják
Előfordulhat, hogy elutasítják az üzleti hitelkérelmét. Ez nem szokatlan. Valójában a 2024-es munkáltatói cégekről szóló jelentés szerint a munkáltatói cégek 22 százalékának elutasították az üzleti hitelkérelmét az elmúlt 12 hónapban. További 28 százalékuk esetében a kérelmet csak részben hagyták jóvá.
Gazdasági nyomás és növekvő
Az elutasítások lehetséges okai
Először is a legfontosabb, hogy megtudja, miért utasították el hitelkérelmét.
Az elutasító levelek gyakran nagyon általánosak, és nem feltétlenül adják meg a pontos okot. A kulcs az, hogy felvegye a kapcsolatot a hitelezővel, és tájékoztassa pontos aggályait.
Az elutasítás leggyakoribb okai a következők:
- Rossz hitel
- Túl sok adósság
- Nincs elég fedezet
- Nincs elég pénzforgalom
Nagy kockázat ipar- Rossz hitel
Ha hitele rossz vagy rossz, a hitelezők arra a következtetésre juthatnak, hogy gondjai vannak a pénzügyei kezelésével. Gyűjtemények,
A megoldás az, hogy elkezdi újraépíteni a hitelét egy sorozat elkészítésével
Általános tény, hogy a legtöbb hiteljelentés hibás információkat tartalmaz, és a pontatlanságok kijavítása 20 vagy több pontot érhet. De lényegében a legjobb megoldás az, ha növeli hitelét
Túl sok adósság
A hitelezők a túlzott adósságot kockázatnak tekintik, mert az nemteljesítéshez vezethet. Ha pedig nem teljesít egy üzleti kölcsönt, a hitelező lefoglalhatja az üzleti vagy személyes tulajdont.
Ha az elutasítás túl sok adósságon alapul, de több bevétele vagy fedezete van, megteheti tárgyalja újra a kölcsönét. Akkor is csökkentse a meglévőt tartozás a hitelezőkkel való kedvező tárgyalással
Egy másik lehetőség a hitelek és törlesztőrészletek összevonása.
Nincs elég fedezet
A fedezet a kölcsön visszafizetésének eszköze, ha vállalkozása már nem tud fizetni. De ha az Ön eszközeinek értéke nem fedezi a kölcsön jelentős részét, a hitelező elutasíthatja a kérelmet.
Amikor ez megtörténik, fedezetlen hitelekhez fordulhat,
Nincs elég pénzforgalom
A hitelezők elutasíthatják a vállalkozói hitelt, ha a bevételi szint nem teszi lehetővé a hitel visszafizetését az egyéb üzleti kiadások mellett. A hitelezők jellemzően 100 000 és 250 000 dollár között határozzák meg a minimális bevételi összeget.
Ugyanakkor szubjektív, hogy a hitelezők mekkora pénzáramlást tartanak ésszerűnek. Ha alacsony bevétel mellett szeretne jóváhagyást kapni, keressen olyan hitelezőket, amelyek enyhébb követelményeket támasztanak.
Az online vagy alternatív hitelezők általában rugalmasabbak, ha csak 100,000 XNUMX dolláros vagy annál kevesebb üzleti kölcsönt keresel.
Nagy kockázat Ipar
Egyes hitelezők bizonyos iparágakat nagyobb kockázatúnak tartanak a kudarc vagy a bizonytalan bevétel miatt. Például az éttermek és az ingatlanügyletek ebbe a kategóriába tartozhatnak. A legtöbb hitelező felsorolja a kizárt iparágakat a weboldalán vagy a jelentkezés apró betűs részében.
Ha nem biztos abban, hogy vállalkozása a
Ha nem, akkor sok alternatív hitelező van, akikre nem vonatkoznak ugyanazok az iparági korlátozások, de a magasabb kamatok és díjak miatt magasabb árat kérhetnek.
Összeségében
Ha a hitel elutasításának oka olyan, amit nem tudsz azonnal megváltoztatni, akkor kereshetsz olyan hitelezőket, akik a jelenlegi állapotba viszik vállalkozásodat.
Minden hitelező megköveteli a hitelképességi pontszámot, az üzleti életben eltöltött időt és a bevételt. Találhat olyan hitelezőket, amelyek enyhébb követelményeket támasztanak, hogy javítsák a jóváhagyási esélyeket. Előfordulhat, hogy ezekben az esetekben magasabb kamatot kell fizetnie, de ha gondosan felméri, hogy mennyit engedhet meg magának, és milyen előnyökhöz juthat, akkor a megfelelő megoldást fogja megtalálni.
- Sikeres kisvállalkozási ötletek
- Hogyan indítsunk kisvállalkozást
- Hitellehetőségek kisvállalkozások számára
- Hogyan kaphat támogatást kisvállalkozások számára
- Hogyan versenyezzen egy nagy
E-kereskedelem Vállalkozás kisvállalkozásként - Futás a
Női tulajdonú Small Business - Kisvállalkozások online marketingje és
Személyesen - Kisvállalkozásának helyi népszerűsítése
- Könnyű adók kisvállalkozások számára
- Kisvállalkozások könyvelése és könyvelése e-kereskedelem számára
- Weboldalak kisvállalkozások számára
- Hogyan indítsunk be egy kis mezőgazdasági vállalkozást
- Hogyan indítsunk el egy kis élelmiszeripari vállalkozást
- Mi az a Petty Cash
