Hogyan szerezzünk induló vállalkozáshoz hitelt pénz nélkül (és egyéb finanszírozási trükkök)

Posted 3 órája by Anasztázia Prokofjeva

Izgalmas dolog vállalkozást indítani. Megvan az ötlet, a szenvedély és a lendület. De aztán a valóság. találatok – te tőkére van szükséged. És ha a bankszámlád kissé soványnak tűnik, akkor azon tűnődhetsz, hogy vajon az álmod halott-e a vízben.

Nem az.

Míg a bankok gyakran tekintélyes előleget vagy több éves bevételt szeretnének látni, a pénzügyi környezet változik. Teljesen lehetséges finanszírozást szerezni hatalmas készpénzhalom vagy tökéletes hitelminősítés nélkül is. Csak tudni kell, hol kell keresni.

Akár mikrohiteleket keresel, kormány által támogatott programoktól, vagy kreatív alternatíváktól, mint például a közösségi finanszírozás, minden feltörekvő vállalkozó számára vannak előrevezető utak.

Ez az útmutató végigvezet azon, hogyan juthatsz induló vállalkozáshoz hitelhez saját tőke nélkül, feltárja a rejtett finanszírozási kincseket, és segít eldönteni, hogy a hitel egyáltalán a megfelelő lépés-e számodra. Finanszírozzuk vállalkozásodat!

A hitelezők valódi akaratának megértése

Mielőtt elkezdenéd kitölteni a kérelmeket, be kell jutnod a hitelező gondolataiba. Amikor pénzt kérsz anélkül, hogy neked lenne pénzed, lényegében arra kéred őket, hogy vállaljanak kockázatot. A te feladatod az, hogy ezt a kockázatot a lehető legkisebbnek tüntesd fel.

A hitelezők jellemzően a hitel „5 C”-jére összpontosítanak, de egy bevétel nélküli induló vállalkozás számára három dolog számít a legjobban:

Hitel pontszám

Ha még nincsenek üzleti bevételeid, a személyes hitelminősítésed az aranybánya. Ez mutatja meg a hitelezőknek, mennyire megbízható vagy az adósságkezelésben.

A legtöbb hagyományos hitelező legalább 680-as pontszámot vár, de néhány online hitelező és mikrohitelezők rugalmasabbak. Ha alacsonyabb az eredményed, ne pánik – tanulás Hogyan lehet rossz hitelképességgel is üzleti hitelt szerezni, és ezeket a lehetőségeket hamarosan ismertetjük.

Golyóálló üzleti terv

Nem sétálhatsz be csak úgy egy szalvétavázlattal a kezedben egy bankba. Szükséged van egy ütemtervre. A hitelezők látni akarják, hogy pontosan hogyan tervezel pénzt keresni.

Az üzleti tervednek részletesen ki kell térnie a piackutatásra, a pénzügyi előrejelzésekre és arra, hogy pontosan hogyan fogod visszafizetni a kölcsönt. Ha bevétel nélküli induló vállalkozáshoz keresel hitelt, az előrejelzéseidnek a valóságon kell alapulniuk, nem pedig a fantázián. Potenciált kell mutatnod, ha nem tudsz múltbeli eredményeket felmutatni.

Az egyik blogbejegyzésünkben kifejtjük, hogyan kell üzleti tervet írni és adjon meg egy részletes példát, amely segít azonnal elkezdeni.

Biztosíték (vagy annak hiánya)

Ez a nehéz rész. A „nincs pénz” általában azt jelenti, hogy nincs készpénzed az előlegre, de van vagyonod?

A biztosíték valami olyasmi, érték – mint autó, ingatlan, vagy felszerelés – ami A hitelezők lefoglalhatják a hiteledet, ha nem teljesíted a fizetési kötelezettségeidet. Ha nincs fedezeted, akkor „fedezet nélküli” hiteleket kell keresned, amelyek gyakran magasabb kamatlábakkal járnak, hogy ellensúlyozzák a hitelező kockázatát.

Hogyan szerezzünk induló vállalkozáshoz kölcsönt pénz nélkül: Fedezze fel a lehetőségeit

Szóval, honnan szerzed ezt a pénzt? Felejtsd el egy pillanatra a nagybankokat; ezek gyakran a legnehezebb diót jelentik egy új startup számára.

Ehelyett inkább erre a három elérhető útra koncentrálj, amelyek kifejezetten azoknak a vállalkozóknak szólnak, akik pénz nélkül keresik a módját, hogyan juthatnak induló vállalkozásukhoz hitelhez.

Mikrohitelek: Kis összegek, nagy hatás

A mikrohitelek pontosan azok, aminek hangzanak kisebb kölcsönök, jellemzően 50 000 dollár alatt. Ezeket kifejezetten olyan induló vállalkozások és kisvállalkozások számára tervezték, amelyek esetleg nem jogosultak hagyományos banki kölcsönökre.

A SBA Mikrohitel Program nagyszerű kiindulópont. Az Egyesült Államok Kisvállalkozási Hivatala (USS Small Business Administration) forrásokat biztosít nonprofit közvetítő hitelezőknek, akik aztán hitelt nyújtanak neked.

KölcsönkeretAkár 50 000 dollárig (bár az átlag 13 000 dollár körül van).
SzabályzatokA maximális visszafizetési időszak 6 év.
KamatokÁltalában 8% és 13% között.

Ezek a hitelezők gyakran jobban törődnek a jellemeddel és az üzleti terveddel, mint a tökéletes hitelminősítéssel. Ráadásul sokan ingyenes üzleti képzést is kínálnak a sikerhez.

Ha nem az Egyesült Államokban élsz, keress mikrohitel programokat az országodban. Ezeket kormányzati szervek, nonprofit szervezetek vagy akár bankok is nyújthatják.

SBA-hitelek: Az aranystandard

Ha többre van szüksége, mint egy mikrohitel, tekintse meg a SBA 7(a) kölcsönEz az SBA elsődleges programja, amely pénzügyi segítséget nyújt a kisvállalkozásoknak.

És itt a csapda: az SBA nem közvetlenül kölcsönöz neked pénzt. A kölcsön egy részét garantálják a bank számára, ami csökkenti a bank kockázatát. Ezáltal a bankok hajlamosabbak hitelezni a startup vállalkozásoknak.

GaranciaA standard 7(a) hitelek esetében az SBA a 150 000 dollárig terjedő hitelek 85%-át, a 150 000 dollár feletti hitelek 75%-át garantálja.
Személyes garancia: Ne feledje, hogy a legtöbb SBA-kölcsön esetében a vállalkozás 20%-át vagy annál nagyobb részesedéssel rendelkező személyeknek korlátlan személyes kezességet kell nyújtaniuk. Ez azt jelenti, hogy személyesen felelős a vállalkozás csődje esetén.

Az Egyesült Államokon kívül a kormányzati szervek is kínálnak hasonló programokat a kisvállalkozások támogatására.

Például Kanadában a Canadian Small Business Financing Program finanszírozást nyújt azoknak a vállalkozásoknak, amelyek nem tudnak hagyományos banki hitelekhez jutni. Az Egyesült Királyságban létezik a Enterprise Finance Guarantee, amely kormányzati garanciát kínál a részt vevő hitelezők által nyújtott hitelekre.

Online hitelezők

Az online hitelezők a hagyományos bankok óceánjáróihoz képest gyorsak, rugalmasak és gyakran kevésbé szigorú követelményekkel rendelkeznek. Sokan technológiát használnak alternatív adatpontok elemzésére a hitelminősítésen túl.

ÉrvekGyors jóváhagyás (néha 24 órán belül) és magasabb jóváhagyási arány induló vállalkozások esetében.
HátrányokMagasabb kamatlábak és rövidebb visszafizetési határidők.

Ha rossz hitelképességgel keresed a módját, hogyan juthatsz üzleti hitelhez, vagy bevétel nélküli induló vállalkozáshoz keresel hitelt, az online hitelezők lehetnek a legjobb megoldás egy gyors pénzinjekcióhoz. Csak mindig ne felejtsd el elolvasni a díjak apró betűs részét!

Alternatívák az induló vállalkozásoknak nyújtott hitelekre bevétel nélkül

Lehet, hogy az adósság gondolatától izzadsz. Ez teljesen rendben van. A hitelfelvétel nem az egyetlen módja az indulásnak. Sőt, a legsikeresebb vállalkozások némelyike anélkül indult, hogy egy fillért is kölcsönt vett volna fel a banktól.

Crowdfunding / Közösségi finanszírozás

Miért kérnél egy embertől 10 000 dollárt, amikor 1,000 embertől is kérhetsz 10 dollárt? Az olyan platformok, mint a Kiva, lehetővé teszik, hogy 0% kamattal és díjak nélkül közösségi finanszírozású kölcsönöket szerezz.

A Kiva modell: Akár 15 000 dollárt is kölcsönözhetsz. A csapda? Először meg kell szerezned egy kis számú barátot és családtagot, hogy kölcsönadjanak neked, hogy bizonyítsd a „társadalmi hiteledet”.
Jutalom alapú közösségi finanszírozás: Az olyan platformok, mint a Kickstarter vagy az Indiegogo, lehetővé teszik, hogy előértékesítés a terméked. Te kapod a pénzt a gyártásához, a támogatóid pedig megkapják a terméket, miután elkészült. Ez bevétel, nem adósság!

Ha többet szeretne megtudni a közösségi finanszírozási platformokról és tippeket szeretne kapni egy sikeres kampány lebonyolításához, tekintse meg az alábbi blogbejegyzésünket.

Angyal befektetők

Az üzleti angyalok olyan magánszemélyek, akik saját pénzüket fektetik be startupokba a vállalatban lévő részesedésért (tulajdonlásért). Nem havi törlesztőrészletekre vágynak, hanem egy nagy hozamra a későbbiekben, amikor a vállalat értéke felrobban.

A legjobb: Magas növekedésű gyors növekedési potenciállal rendelkező startupok.
A kompromisszum: Feladod a céged egy szeletét, és gyakran a felette lévő irányítás egy részét is. Döntéshozatal.

Támogatások

Ingyen pénz? Igen, kérem! A támogatások kormányzati szervek, alapítványok vagy vállalatok által nyújtott pénzeszközök, amelyeket nem kell visszafizetni.

A valóság: Óriási a verseny. Sok időt fogsz eltölteni ajánlatok írásával.
Hol keressük: Szövetségi támogatásokért látogassa meg a Grants.gov oldalt, vagy keressen vállalati támogatásokat olyan cégektől, mint a FedEx vagy a Visa, amelyek gyakran szerveznek kisvállalkozói pályázatokat.

Az alábbi blogbejegyzésből megtudhatod, hogyan kereshetsz kisvállalkozói támogatásokat és hogyan igényelheted azokat.

Tippek a hitelkérelem elkészítéséhez

Csak egyszer van lehetőséged első benyomást kelteni. Ne siess a jelentkezéssel.

Készítsen szilárd üzleti tervet

A te üzleti terv bizonyítja, hogy nem csak úgy szárnyalsz. Tartalmazzon reális pénzügyi előrejelzéseket a következőre vonatkozóan. 3-5 évek. Mutassa meg a hitelezőknek, hogy ismeri a piac méretét, a versenytársait és a profitmarzsát. Ha bevétel nélküli induló vállalkozásoknak keres hitelt, ez a dokumentum bizonyítja a lehetőségeit.

Javítsa a kredit pontszámát

Ha tudsz várni néhány hónapot a jelentkezés előtt, dolgozz a hitelképességeden. Fizesd le a személyes adósságaidat, javítsd ki a hiteljelentésedben szereplő hibákat, és tartsd alacsonyan a hitelkihasználtságodat. Még egy 20 pontos a bump jobb kamatlábakat tehet lehetővé.

Bevételi potenciál bemutatása

Van várólista az ügyfeleiddel? Szándéknyilatkozatokkal? Sikeres béta teszttel? Bármilyen bizonyíték, hogy az emberek akarják, amit kínálsz, sokat számít. Megmutatja a hitelezőnek, hogy a pénzáramlás megérkezik; csak még nem érkezett meg a bankszámlára.

Mikor érdemes a hitelek alternatíváit fontolóra venni?

Valóban jó döntés a hitelfelvétel?

Kerülje a hitelfelvételt, ha:

Nem vagy biztos benne, hogy eladható lesz-e a terméked.
A kamatfizetések le fogják zúzni a haszonkulcsodat.
Be tudsz bootstrapozni (önerő) kisebben kezdve.

Fontolja meg az alternatívákat, például:

bootstrappingHasználd a megtakarításaidat, és minden egyes dollár profitot fektess vissza a vállalkozásba. Ez lassabb folyamat, de megtartod a 100%-os tulajdonrészt, és 0 dollár adósságod sincs.
Barátok és családKönnyebb lehet „szerelemkölcsönt” szerezni, de kezeld úgy, mint egy igazi üzleti tranzakciót, hogy elkerüld a kínos hálaadásnapi vacsorákat. Írj le mindent!

Ha rossz hitelminősítéssel keresed a módját, hogyan juthatsz üzleti hitelhez, a fenti lehetőségek jobbak lehetnek számodra, mivel nem igényelnek hitelvizsgálatot. Ha azonban úgy döntesz, hogy felveszel egy hitelt, mindenképpen nézd meg a legjobb kamatlábakat és visszafizetési feltételeket.

Szerezzen finanszírozást és indítsa el vállalkozását

Most, hogy már tudod, hogyan juthatsz induló vállalkozáshoz hitelhez pénz nélkül, itt az ideje elkezdeni!

Pénz nélkül nehéz induló vállalkozáshoz hitelt szerezni, de korántsem lehetetlen. Először is, értsd meg, mire van szükségük a hitelezőknek, majd vizsgáld meg az olyan lehetőségeket, mint az SBA mikrohitelek és az online hitelezők, és fontold meg a kreatív alternatívákat, mint a közösségi finanszírozás. Ez a megközelítés segít megtalálni az energiát álmaid megvalósításához.

Ne feledd, a pénz csak egy eszköz. Az igazi varázslat a víziód. Szóval csiszold át az üzleti tervedet, ellenőrizd a hitelképességedet, és szerezd meg a megérdemelt tőkét! És ha készen állsz arra, hogy azonnal elkezdj értékesíteni hatalmas rezsiköltségek nélkül, az Ecwid segítségével mindig gyorsan és egyszerűen beállíthatod online áruházadat.

A Lightspeed Ecwidje nagyszerű választás a költségvetésükre szabott kisvállalkozások számára. Ez a megfizethető és könnyen használható e-kereskedelmi platform lehetővé teszi, hogy kevesebb mint egy óra alatt elindítsa online áruházát.

Olyan funkciókkal, mint pl többcsatornás értékesítéssel, több fizetési lehetőséggel és készletkezelő eszközökkel az Ecwid a tökéletes megoldás azoknak a vállalkozóknak, akik anélkül szeretnék elindítani vállalkozásukat, hogy bankot robbantanának.

A szerzőről

Anastasia Prokofjeva az Ecwid tartalomírója. Online marketingről és promócióról ír, hogy megkönnyítse és kifizetődőbb legyen a vállalkozók napi rutinja. Van egy puha helye a macskáknak, csokoládénak és otthoni kombucha készítésének.