A legtöbb induló vállalkozásnak üzleti kölcsönre van szüksége az üzleti terv elindításához.
Más meglévőknek üzleti hitelre van szükségük meglévő tevékenységük bővítéséhez.
De egy feltűnő dolog, függetlenül attól, hogy vállalkozásának mire van szüksége hitelre, az az, hogy az emberek mennyire összezavarodnak az üzleti hitelek keresése során. Néhány hihetetlenül sikeres vállalkozónak fogalma sincs, hogyan és hol kezdje el.
De ne aggódj! Azért vagyunk itt, hogy segítsünk.
Mi az a vállalkozási kölcsön?
Az üzleti kölcsön egy olyan adósságfinanszírozási módszer egy vállalkozás számára, amely magában foglalja a hitelezőtől történő kölcsönfelvételt, amelyet idővel kamatostul vissza kell fizetni.
Az üzleti hitelek segítenek a vállalkozóknak vállalkozásuk beindításában és növekedésében , a pénzforgalom hiányának fedezésében, készletek, új berendezések beszerzésében és egyebekben.
Számos különböző típusú üzleti hitel létezik, beleértve a lejáratú kölcsönöket, az SBA-kölcsönöket, a hitelkereteket és más típusú finanszírozást. Az Ön számára legmegfelelőbb a kölcsön céljától, az üzleti múlttól és a személyes pénzügyi múlttól függ. Az üzleti hiteleket jellemzően bankok, hitelszövetkezetek, nonprofit hitelező szervezetek vagy online hitelezők adják ki.
Biztosítás
Egyes induló vállalkozásoknak nyújtott üzleti hitelek esetében a hitel fedezete a vállalkozás vagy a tulajdonos vagyonával történik, vagy a hitelt a vállalkozás teljes vagyona és/vagy a tulajdonos vagyona finanszírozza és támogatja. Így a fedezettel nyújtott hitelek és a kisvállalkozói hitelek átfedésben vannak. A különbség azonban az, hogy a fedezettel nyújtott hitelek esetében bizonyos eszközöket felhasználhat a hitel biztosítékaként.
Másrészt az üzleti kölcsön tartalmazhatja ezeket az eszközöket, valamint a vállalkozás vagy a személyes tulajdonos vagyonának fedezetét. Az induló vállalkozások számára nyújtott üzleti kölcsönök biztosításának néhány előnye a jobb kamatlábak és feltételek, a magasabb jóváhagyási arány, valamint az eszközök tőkeáttételének lehetővé tétele.
Hol lehet induló hitelt kapni
Az Egyesült Államokban 34 millió kisvállalkozás működik. A Small Business Administration (SBA) szerint a kisvállalkozások az Egyesült Államokban működő vállalkozások 99.9%-át teszik ki, és az Egyesült Államok gazdaságának gerincét alkotják.
Kisvállalkozás elindításával pozitívan járul hozzá az ország gazdaságához. Ezért nagyon könnyű hitelt felvenni az induló vállalkozások finanszírozására, feltéve, hogy tudja, hol keresse.
Vállalkozási kölcsönök felhasználása
Mielőtt belemennénk az üzleti hitelek típusaiba, tudnia kell, hogy a hiteligénylési folyamat fontos része az üzleti hitel céljának megértése. Ez segít a legtöbbet kihozni a finanszírozásból.
Az induló vállalkozás költségei
Vállalkozás indításakor a költségek általában olyan dolgokat foglalnak magukban, mint az üzlet vagy irodahelyiség, az engedélyek vagy tanúsítványok, a készletek, a bérszámfejtés és egyéb vásárlások, amelyek segítenek a vállalkozásnak elindulni. Ebben az esetben fontos, hogy a kölcsön kifizetése elég gyorsan megtörténjen ahhoz, hogy elkezdhesse.
Mivel csak egy üzleti terved van , amely bemutatja a várható bevételt, de nincsenek tényleges termékeid vagy eredményeid, az induló vállalkozásoknak szóló hitelek megszerzése nem könnyű, és az ilyen hitel megszerzésének folyamata olyan dolgoktól függhet, mint a személyes hitelképességed, jövedelmed, pénzügyi előzményeid stb. ellenőrzése.
Hosszú lejáratú üzleti növekedés
Ha szem előtt tartja vállalkozása növekedését
Például a lejáratú kölcsönök megfizethetőbbé tehetik a nagy vásárlásokat, és a legjobbak olyan befektetésekhez, amelyek növelik vállalkozását.
Szükség valamire rövid időszak pénzforgalom
A vállalkozásokban a cash flow gap (pénzforgalmi rés) arra az időszakra utal, amely a készlet vagy egyéb költségek kifizetése és a vevő(k) általi fizetés között telik el. Bizonyos típusú induló vállalkozások cash flow-beli réseket tapasztalhatnak, és speciális finanszírozást vagy revolving finanszírozást választhatnak, például hitelkeretet vagy hitelkártyát.
Vállalkozás vásárlása
Amikor vállalkozást vásárolsz anélkül, hogy a nulláról indítanád a sajátodat, finanszírozást kaphatsz a hagyományosabb bankoktól és hitelszövetkezetektől, az SBA-tól és online hitelezőktől, amelyek mind kínálnak kölcsönt vállalkozásvásárláshoz.
Vállalkozási kölcsönök típusai induló vállalkozások számára
Középtávú hitel
A
A hagyományos ill
Ingatlanát célszerű fedezetként letenni, és ha biztos abban, hogy be tudja tartani a fizetési határidőket, akkor ez a fajta vállalkozási kölcsön jól illeszkedik az induláshoz.
Beruházási kölcsönök
A berendezéshitellel üzleti kölcsönt biztosíthat, amely segít a cége számára szükséges eszközök megszerzésében anélkül, hogy a vállalkozás bevételéből költene. Ez a fajta kölcsön hitelkeretet kínál egy hitelezőn vagy bankáron keresztül, és lehetővé teszi a sérült berendezések javítását, az elavult eszközök cseréjét vagy újak vásárlását, amelyek megfelelnek üzleti igényeinek.
A hitelező alaposan megvizsgálja
SBA kölcsönök
Ezeket a Kisvállalkozási Hivatal ( SBA ) által nyújtott kölcsönöket kínálják. Ideálisak azoknak az induló vállalkozásoknak, amelyek nem jogosultak hagyományos üzleti kölcsönökre. Azaz más hitelezőkön vagy bankokon keresztül. Számos, különböző iparágakban működő vállalkozás tulajdonosa vesz fel SBA-hiteleket növekedésük finanszírozására. Két munkanapon belül számos hitelezőt összehoznak Önnel.
Ezután dönthet úgy, hogy az Önnek megfelelő kamattal rendelkezőt választja. Amikor kiválasztja a hitelezőt, akitől kölcsönt kíván felvenni, az SBA bevonása nélkül teljesítheti a követelményeket és egyéb dokumentumokat. Ez a fajta hitel tökéletes az induláshoz, különösen akkor, ha nem kap támogatást vagy segítséget a banktól.
Számla faktorálás
Ha keres
Nonprofit mikrohitelek
A nonprofit mikrohitelek kiváló lehetőséget jelentenek egy startup finanszírozására. A Fundera (egy kisvállalkozási hitelpiac) szerint mikrohitelek 500 dollár tartományba esnek
Sőt, a választott cégtől függően a
Saját tőkefinanszírozás
A tőkealapú közösségi finanszírozás célja a vállalkozások vagy induló vállalkozások támogatása a fejlesztés korai szakaszában. Ön beleegyezik abba, hogy üzletrészeit pénzeszközökre cserélje.
Csak annyit kell tennie
Az üzleti kölcsönök előnyei és hátrányai
A vállalkozásindításhoz szükséges hitelfelvétel előnyei egyértelműek; segítenek a vállalkozás beindításában és növekedésében , viszonylag olcsók az indulásukhoz, a törlesztőrészletek jellemzően elosztottak, így beépíthetők a költségekbe, és segíthetnek a vállalkozás hitelképességének kiépítésében.
A hátrányok jellemzően magukban foglalják, hogy bár bizonyos típusú üzleti hitelek nagyon megfizethetőek lehetnek, mások drágák is lehetnek , ami cash flow problémákat okozhat a vállalkozásának. Emellett befolyásolhatják a személyes hitelképességét is, ha nem tudja fizetni a hitelét.
Hogyan javíthatja jóváhagyási esélyeit
Minden hitelezőnek és hiteleszköznek meg kell felelnie a saját követelményeinek, de van néhány dolog, amit mindannyian ellenőriznek, függetlenül attól, hogy hol és mekkora összegre jelentkezik.
Személyes hitel pontszám
Személyes hitelminősítése fontos tényező lesz az üzleti hitelkérelme elbírálásakor. A bankok jellemzően legalább 680-as hitelminősítést szeretnének látni, míg egyes online hitelezők minimum 500-at kérnek. Egyes alternatív hitelezőknél nincs minimális hitelminősítési követelmény, de jóval drágábbak lesznek a kockázatok kiegyenlítése érdekében.
Ha hitelképessége nem éri el a hitel jóváhagyását, számos módja van annak javítására, például a fennálló hitelek törlesztésére és a hitelkártyák naprakészen tartására.
Az Ön üzleti terve és dokumentációja
Egy induló vállalkozás esetében különösen fontos, hogy teljes és megalapozott üzleti tervet tudj bemutatni , amely bemutatja, hogyan fogod felépíteni a vállalkozásodat, mik a kiadásaid és a várható bevételed. Ez azt mutatja, hogy komolyan veszed az alkalmazásodat, és azt is, hogyan lehet a terhelést bevételszerzésre felhasználni.
Párhuzamos
Ha biztosítékot tud ajánlani, az jelentősen megerősíti hitelkérelmét, és javítja az üzleti kölcsön jóváhagyásának esélyeit, mert csökkenti annak kockázatát, hogy a hitelező pénzt fektet be az Ön vállalkozásába. Segít nekik abban is, hogy megtérítsék veszteségeiket, ha nem teljesítik a hitelt.
Előleg
Egyes üzleti kölcsöntípusok egyösszegű előleget igényelnek, hogy csökkentsék a felvenni kívánt pénzösszeget, különösen ingatlanhitel esetén. Az ilyen előlegek jelentősen javíthatják a jóváhagyás esélyeit, és hosszú távon pénzt takaríthatnak meg azáltal, hogy csökkentik a kamatot fizetendő pénzösszeget.
Kezdő lépések az üzleti hitelekkel
Nagyon valószínű, hogy hitelre lesz szüksége ahhoz, hogy egy ötletet vállalkozássá alakítson. A szükséges források megszerzésének egyik legjobb módja az alternatív hitelezési stratégia és a hagyományosabb hitelek kombinálása.
Sokan úgy vélik, hogy valamilyen fedezetre van szükség ahhoz, hogy egy vállalkozás hitelt kaphasson, és mielőtt a hitelező jóváhagyhatná a finanszírozást. És ez igaz is lehet! De fontos, hogy minden lehetséges lehetőséget megvizsgáljunk, mielőtt az egyik stratégiát a másikkal szemben választanánk.
Előnyökkel kell rendelkeznie ahhoz, hogy induló vállalkozásként hitelt tudjon biztosítani. Ennek oka az induló hitelek kompetitív jellege.
Mindeközben az alábbi lépések követésével növelheti az esélyét, hogy hitelt szerezzen az intenzív verseny közepette.
Dolgozzon ki egy nagyon jó üzleti tervet
A hiteligényléshez általában részletes üzleti terv szükséges. Ez rávilágít a vállalkozásának tulajdonított induló költségek részletes mérlegelésére, és meggyőzi a hitelezőt arról, hogy a jövedelmező üzleti modell biztosítása érdekében megtette a kellő körültekintést a termékkel vagy szolgáltatással kapcsolatban.
Tartsa fent a hitelképességét
Valószínűbb, hogy üzleti kölcsönt biztosít, ha jó hitelképessége van. Ezzel alacsonyabb kamatra is jogosult lesz, és végső soron több pénzt kölcsönözhet. Ezért fontos, hogy biztos legyen a hitelképességében, mielőtt üzleti kölcsönt igényel. Jelentősen megemelheti hitelképességét, ha áttekinti a jelentést, hogy azonosítsa és kijavítsa a pontatlanságokat, valamint nyomon kövesse és korlátozza fennálló tartozását.
Szerezz egy kis pénzt egyedül
Ön is készen kell állnia bizonyos forrásokra, mert a bankok, pénzintézetek és más hitelező szervezetek ellenőrizni fogják vagyonát, hogy eldöntsék, jóváhagyják-e a kölcsönt. A hitelezők számára gyakran felkelti az alapok felkészítését az indulási költségek egy részének kiegyenlítésére, hogy elindítsa a céget, és hosszú távon pénzt takaríthat meg a kamatokon, mivel kisebb hitelösszeget vehet fel.
Vállalkozási hitelek induló vállalkozásoknak az Ecwid segítségével
Bizonyos e-kereskedelmi vállalkozások indításának fontos része üzleti hitel felvétele induló vállalkozásához. Más szóval, érdemes lehet üzleti hitellel finanszírozni egy kis online kiskereskedelmi vállalkozást. Itt működnek jól az Ecwid e-kereskedelmi megoldásai.
Használja ki e-kereskedelmi funkcióink széles választékát, a közösségi médiás értékesítéstől kezdve az azonnali értékesítési portál létrehozásáig, miközben hitelt vesz fel és törleszti üzleti hiteleit. Ugyanakkor fontos megjegyezni, hogy az induló vállalkozásoknak nyújtott alapok vagy hitelek nem csak az online áruértékesítésre korlátozódnak.
Különböző finanszírozási lehetőségek működhetnek, függetlenül attól, hogy milyen induló vállalkozással rendelkezik. A lényeg az, hogy a hitelre való jogosultsága a keresett finanszírozás típusától függ.
Ezenkívül az ezeknek a hiteleknek tulajdonított kedvező feltételek és alacsony költségek jobban működnek, ha megbízható, szilárd e-kereskedelmi platformmal rendelkezik, mint például az Ecwid.
Ítéletünk
Az üzleti hitelek azért léteznek, hogy segítsék a céged növekedését.
De tisztában kell lennie a rendelkezésre álló lehetőségekkel, amelyek segítenek eldönteni, hogy melyik a legjobb az Ön vállalkozása számára, és melyik felel meg az Ön konkrét üzleti igényeinek növekedése és fejlődése során.
Az üzleti hitelezők évente több százmilliárd dollárt kölcsönöznek tőkeként. Sokan közülük számos finanszírozási lehetőséget is kínálnak.
Ezért mindenképpen keresse meg a legkedvezőbb megoldást az alacsony tőkeköltség és a zökkenőmentes szervizelhetőség szempontjából, hogy maximalizálja potenciális növekedését és sikerét.
