When you start an ecommerce business, you should think carefully about how to receive payments online. You need to meet customer needs and manage your business’s cash flow effectively. How your customers pay for your products also determines the tools your business will need (например, card readers for accepting payments in person.)
Popular payment methods include cash, checks, credit or debit cards, money orders, банкови преводи, and online payment gateways such as PayPal.
No matter what kind of business you run, имате нужда от надежден метод за приемане на онлайн плащания. Следователно, трябва внимателно да изберете своя платежен процесор и шлюз.
Как работят системите за онлайн плащане
Често е трудно да се разбере как работи процесът на плащане, особено разликата между платежен процесор и платежен шлюз. Нека да го разберем заедно.
Във всяка транзакция с кредитна карта участват четири страни:
- Клиентът
- Търговецът
- Приемащата банка
- Издаващата банка.
The aim of every transaction is to transmit money from the issuing bank to the acquiring bank according to the agreement between the customer and the merchant. The payment processor and payment gateway help to connect all four parts of the payment chain.
The payment processor executes the transaction by transmitting data between the customer, the merchant, the issuing bank, and the acquiring bank. Също, the payment processor typically provides you with a credit card machine and any other equipment you may need to accept credit card payments in person.
A payment gateway securely authorizes payments for online stores. In order to protect your customers’ privacy, businesses cannot transmit transaction information directly from your website to a payment processor. The payment gateway acts as a guard between the customer’s information and the banks.
What to Look for in a Payment Gateway
The payment gateway you choose will impact your customers’ overall experience when making a purchase at your store, and also determines your workflow. Разбира се, you don’t want a gateway that regularly creates problems for you and your customers. But choosing the right one can be overwhelming. Let’s look at the main factors to make the right decision.
Payment Card Industry Data Security Standard Compliance
The Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) is a security protocol issued by the five major payment card companies (American Express, Открийте, JCB, MasterCard, and Visa) to protect cardholder data and reduce data breaches. Regardless of your business’s size, if you want to accept card payments, you have to follow the PCI DSS.
Check whether a payment processor complies with the Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). В противен случай, you may be at risk for countless bad situations, from data breaches to investigations into your business. Find out what happens if your company’s data gets breached.
Effective fraud prevention
Payment security is a vital factor of a payment gateway. Според а report from Fidelity National Information Services, some 38% of merchants lost at least 6% of their revenue to payment fraud in 2020. If you have a small business, you are more vulnerable to attacks than larger businesses. Whereas big companies likely have an abundance of anti-fraud practices and protections, small businesses may not have any protection and become a target for fraudsters.
Let’s look at a few of the most effective methods to prevent fraud:
- Address Verification Service (AVS): When customers purchase items, they need to provide their billing address and ZIP code. An AVS will check if this address matches with what the card-issuing bank has on file. As part of a card-not-present (CNP) transaction, the payment gateway can verify with the issuing bank.
- Card Verification Value (CVV): The CVV (or Card Verification Value Code ) is the 3- or 4-digit code that is on every credit card. This number is only found on physical cards, so the cardholder must have their card in hand to make a purchase online. This prevents credit card and identity fraud because even if someone has a card number and correct address, they will be unable to make a virtual purchase without the CVV.
- Flag Large Transactions: Fraudsters may take a shot at making large transactions before the stolen card is blocked. Some gateways will flag large transactions and require manual approval from the merchant before proceeding.”>Fraudsters will take a shot at making large transactions before the stolen card is blocked. Such transactions may require the manual approval from the merchant before proceeding.
- Payer Authentication (3D Secure): 3D Secure adds another authentication step for online payments. Payer authentication, also called Verified by Visa and MasterCard SecureCode, is an authentication method that secures online transactions for customers. This method allows cardholders to create a PIN to confirm their identity during checkout. By implementing 3D Secure, merchants have chargeback protection and lower interchange rates (fees paid between banks for the acceptance of card-based transactions).
- Risk Scoring: Risk scores use statistical models that are designed to recognize fraudulent transactions based on a number of rules. During the checkout, the model determines if the transaction is fraudulent. A higher probability of a transaction being fraudulent indicates that you should verify the order. Risk scoring tools provide a case-by-case evaluation and will flag transactions based on the rules you choose. Rules can include failing an address verification test, weird IP addresses, use of anonymous emails, и още.
Make sure that the payment gateway you choose implements 3D Secure and complies with the PCI Data Security Standard in order to best protect yourself and your business.
Fees
Money means a lot for any business, so it is better to check twice whether you can afford the payment gateway you want to use. Някои може да имат по-добри характеристики, но могат да бъдат и по-скъпи.
Първо, разберете дали процесорът за обработка на плащания начислява месечна такса или фиксирана такса за транзакция. Вашият избор зависи от вашата бизнес дейност, но във всеки случай, прегледайте пълните условия на услугата, за да сте сигурни, че няма скрити такси.
Покритие на метода на плащане
Да оставите клиентите си да плащат по предпочитания от тях начин е най-добрият начин да спечелите доверието им, и печелете повече доходи. Разбира се, традиционните кредитни и дебитни карти все още са най-разпространените методи за плащане онлайн, but digital wallets and other alternatives such as Apple Pay and Google Pay are becoming increasingly popular every day.
Прочетете също: Google Pay for Ecommerce Businesses: How It Works
How to Accept Payments With Ecwid by Lightspeed
When it comes to online payments, your customers want flexibility. In order to provide convenient payment options, you need to choose ecommerce software integrated with many different payment systems. Ecwid by Lightspeed is an example of a platform that supports over 100 доставчици на плащания.
With so many different options, you could spend hours pouring over the details of different software and providers.
To make this part of the process a little bit simpler for you, we’ve gathered a list of the most popular (and in our opinion, best) payment systems that integrate with Ecwid. We have even outlined some of the advantages, disadvantages, и процеси за настройка за всеки един, според това как клиентите обичат да плащат. лесно, точно?
Кредитни карти
Кредитните карти са най-популярният метод за плащане. Плащанията с карти онлайн са подобни на тези в магазина. Ето какво се случва:
- Купувачът избира платежната карта. Магазинът пренасочва клиента към платежния портал.
- Купувачът въвежда номера на картата, име на картата, и CVV (специалния защитен код на гърба на картата).
- Купувачът кликва върху „Плащане,” и парите се дебитират от картата, after which the buyer automatically returns to the store page and the payment system informs the store: “Okay, the payment was accepted.” Money goes to your account on the same day.
Before you choose an option(с) for credit card processing, it’s important to know that different processing companies have different fees and rates, typically on a per-transaction basis.
When choosing a payment system for credit cards, make sure to check the fees and whether the system is even supported in your country. If you are selling products with restrictions (like guns, drugs, и т.н.), you may also be limited in your credit card payment processing options because some gateways do not permit these types of transactions.
If you use Ecwid, customers can do everything on the checkout page of your store without being redirected to a separate payment gateway. Технически, the charges are still processed on the payment processor side, but the customer stays in your store when entering the payment information. You can unlock this feature by using Lightspeed Payments, Ивица, WePay, Квадрат, American Express, PayFlow Link, Payments Advanced, and PayPal Payments Pro Hosted.
Плащания със светлинна скорост
Плащания със светлинна скорост is the easiest and most cost-effective way to start getting paid in your online store. Customers can use all major credit and debit cards, както и Google Pay и Apple Pay. It is available in the United States.
Advantages: Плащания със светлинна скорост has competitive transaction fees (2.9% + $.30 per online transaction) compared to other payment methods and doesn’t have any monthly or setup fees.
Можете лесно да настроите и осъществите достъп до вашите Lightspeed Payments направо в контролния панел на Ecwid, което улеснява управлението на вашите плащания. плюс, ако имате въпрос или нужда от помощ, можете лесно да се свържете с екипа за обслужване на клиенти чрез чата на живо в контролния панел на Ecwid.
Недостатъци: В момента се предлага само в САЩ.
Ивица
Stripe е персонализиран метод на плащане, който е оптимизиран както за настолни компютри, така и за мобилни устройства. Stripe payments work in 47 държави.
Advantages: 135+ currencies accepted with the customizable checkout process, which is very easy to set up with Ecwid. No monthly or setup fees. You can also set up Apple Pay with Stripe to offer your customers simpler and faster payments with one-tap checkout. Stripe also supports recurring subscriptions allowing you to charge customers on a repeated schedule for products and services.
Недостатъци: Not all countries are included. Check the availability for your country in their list.
Chase Integrated Payments by WePay
Chase Integrated Payments by WePay is one of the quickest and inexpensive ways to accept credit cards, дебитни карти, и директни банкови плащания във вашия магазин. Предлага се за търговци от САЩ, Канада, и Великобритания.
Advantages: бърз и лесен начин за приемане на плащания във вашия уебсайт. Плащанията и поръчките се синхронизират автоматично, така че можете да следите бизнеса си на едно място.
Недостатъци: ограничено до Съединените щати, Обединеното Кралство, и Канада.
Квадрат
Square е шлюз за обработка на плащания, който позволява на потребителите да извършват плащания директно на вашия сайт, без да се налага да навигират до външен портал. Квадрат is available in the USA, Великобритания, Ирландия, Канада, Австралия, и Япония. Той също така приема валутата на всяка държава.
Advantages: Бърз, лесен процес на плащане директно на вашия сайт.
Недостатъци: Not all countries are included.
Можете също да изпълнявате офлайн транзакции чрез Square, създаване на синхронизиран магазин от използване на Square POS инвентара. Когато продавате лично, you can process debit and credit cards with your smartphone or tablet using the Ecwid app for Square POS.
Check the detailed instructions on how to connect Square POS to Ecwid.
American Express
Thanks to our AmEx Ecwid integration, you can set up an American Express payment gateway without having to write a single line of code into your site. This option is open to legal residents of the United States and its territories over the age of 18.
Advantages: Сигурно приема кредитни карти директно на вашия сайт, без да се налага да пренасочвате към нов портал при плащане.
Недостатъци: Работи само за членове на карта American Express с фирми в Съединените щати.
Системи за електронни плащания
Системите за електронно плащане са дори по-бързи от кредитните карти. Когато купувач избере да плати с електронния си портфейл, те автоматично се пренасочват към сайта за плащане. След това въвеждат своето потребителско име и парола, за да потвърдят плащането. След това, парични преводи директно във вашата Ecwid сметка.
PayPal
Ecwid works with a suite of PayPal gateways, като PayPal Checkout, PayPal Plus, Разширени плащания в PayPal, и PayPal тук. Това се каза, можете да подходите към настройването на PayPal по различни начини. Ще разбием един от тях – вижте плюсовете и минусите на PayPal Checkout по-долу.
Advantages: Безпроблемно се интегрира с онлайн сайтове за бързо, лесни плащания и сигурно плащане. Позволява на потребителите да правят покупки в различни валути. Това е една от най-универсалните опции за обработка на плащания.
Недостатъци: PayPal има дълги условия на обслужване, и възможността да замразите акаунта си почти по всяко време. Освен това има замъглена линия върху това, което PayPal смята за „неприличен“ материал, които могат да ограничат продажбата на определени продукти, които считат за неподходящи.
Ръчни методи на плащане
Ако искате да приемате пари в брой, checks, или банкови преводи във вашия онлайн магазин, не забравяйте да напишете ясни инструкции за вашите клиенти.
Пари в брой
Най-лесният и безопасен начин за плащане е в брой, ако можете да се срещнете лично с клиента си. Това е възможно, ако предлагате доставка или вземане от магазина. Когато се използва този метод на плащане, от клиента не се искат никакви подробности за плащане при плащане, освен стандартния формуляр за адрес, ако доставиш.
Advantages: Лесен начин да получите пари за поръчки.
Недостатъци: Получавате плащането само след доставка, или клиент може никога да не вземе поръчката си.
Закупени поръчки и чекове
Закупените поръчки позволяват на вашите клиенти да купуват вашите артикули, като използват документ, издаден от купувач на продавач, който отбелязва типовете, количества, и договорени цени за продукти или услуги. По същество, това е вид договор между вас и вашия купувач.
При използване на тези, от клиента се иска адрес на пощенска кутия, Име на фирмата, пълното име на купувача, и работна позиция на касата. След това закупените поръчки се изпращат на продавач, за да ги изпълнят,и доставете артикулите на уговорената дата. След това продавачът ще изпрати сметка или фактура за продажба за закупените артикули.
Офлайн плащанията с чекове изискват пълното име на собственика на чека, номер на разплащателна сметка, и номер на банков маршрут. Можете да ги използвате за всякакъв вид плащане с чек, който желаете.
Избор на правилната система за плащане: Колкото повече, толкова по-весело
Както виждаш, има много различни опции за разглеждане, и трябва да използвате възможно най-много опции за плащане, така че вашите клиенти да имат голямо разнообразие от опции.
Например, добре е да имате PayPal като метод на плащане, защото е много сигурен за потребителите. въпреки това, някои хора може да нямат акаунт в PayPal или вместо това да искат да използват своята кредитна карта. Това са тези други услуги, като Lightspeed Payments, Влез.
Когато активирате множество опции за плащане за потребителите, вие им помагате да завършат процеса на плащане възможно най-бързо и безболезнено с опцията, която най-добре отговаря на техните индивидуални нужди.
Научете повече за избора на вашите методи на плащане в нашия Помощен център.
Все още търсите опция за онлайн плащане?
Ако не сте намерили това, което търсите в този списък, не забравяйте да проучите безброй други интеграции имаме да предложим. Правилният ресурс за обработка на плащанията ще зависи от вашето местоположение, демографски, и уникални бизнес нужди. Не забравяйте да отделите време, за да проучите напълно възможностите си.
- Save Time and Money with Lightspeed Payments
- Google Pay for Ecommerce Businesses: How It Works
- How to Accept Apple Pay and Google Pay (And Why It Makes Sense for Online Stores)
- Как да изберете система за плащане за вашия магазин за електронна търговия
- Какво е Paypal количка за пазаруване?
- 6 Top Payment Processing Companies For Ecommerce
- Accept Payments in the EU with Klarna, PayPal Plus, iDeal, Giropay, Мигновено, и SEPA
- Ecwid Integrates With Afterpay to Allow Buy Now, Плати по късно
